הפצת טרנספורמציה דיגיטלית בתוך ומחוץ לתעשיית הבנקאות

מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים; גב' הואנג טהאן נהאן, עורכת ראשית של Banking Times; מר דואן טהאן האי, סגן מנהל מחלקת טכנולוגיית המידע, ניהל את מסיבת העיתונאים לאירוע יום הטרנספורמציה של תעשיית הבנקאות 2023.

במסיבת העיתונאים אמרה גב' הואנג טאנה נהאן, העורכת הראשית של Banking Times, כי בעקבות הצלחת אירוע יום הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות בשנת 2022, בשנת 2023, הבנק הממלכתי של וייטנאם יארגן את אירוע יום הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות בשנת 2023, תחת הכותרת "יישום נתוני אוכלוסייה בפעילויות בנקאיות - כוח מניע לטרנספורמציה דיגיטלית".

הנושא של השנה מדגיש ומאשר את נחישותה של ענף הבנקאות להמשיך וליישם ביעילות את המשימות בפרויקט 06 של ראש הממשלה (החלטה 06/QD-TTg מיום 6 בינואר 2022 של ראש הממשלה המאשרת את הפרויקט לפיתוח יישומים של נתוני אוכלוסייה, זיהוי ואימות אלקטרוני לשרת את הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית בתקופה 2022-2025, עם חזון לשנת 2030) וכן את תוכנית התיאום 01/KHPH-BCA-NHNN בין משרד הביטחון הציבורי לבנק המדינה של וייטנאם. בפרט, התמקדות במשימות של חיבור וניצול מאגר הנתונים הלאומי של האוכלוסייה (CSDLQGvDC) לניקוי נתוני לקוחות ולשרת את פעילויות העסקיות של ענף הבנקאות (כגון ניקוד אשראי, אימות לקוחות מקוון, אימות מידע רב-ממדי וכו').

בנוסף, אירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית הבנקאית השנה נערך כדי להעריך את התוצאות שהושגו על ידי ענף הבנקאות לאחר שנתיים של יישום תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית הבנקאית עד 2025, עם חזון עד 2030, ובמקביל להגיב למסר של ראש הממשלה "2023 - שנת הנתונים הדיגיטליים, יצירה וניצול נתונים ליצירת ערכים חדשים".

"האירוע השנה ממשיך לתרום לקידום יישום משימות תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות, תורם ליישום תוכנית הטרנספורמציה הדיגיטלית הלאומית, מקדם הכללה פיננסית, ובמקביל מפיץ את הרוח ושינוי המודעות של ארגונים ויחידים בתוך ומחוץ לתעשיית הבנקאות לגבי התפקיד, המשמעות והיתרונות של טרנספורמציה דיגיטלית בפעילויות הבנקאות", הדגישה גב' הואנג טאנה נאן - עורכת ראשית של Banking Times.

גב' הואנג טאן נהאן, עורכת ראשית של Banking Times, משתפת באירוע "טרנספורמציה דיגיטלית של תעשיית הבנקאות בשנת 2023".

מתן נוחות ותועלת למשתמשים הוא מדד ליעילות הטרנספורמציה הדיגיטלית.

במסיבת העיתונאים, אמר מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים, כי קידום טרנספורמציה דיגיטלית הוא מדיניות מרכזית של המפלגה והממשלה. הבנק הממלכתי של וייטנאם פרסם תוכנית לטרנספורמציה דיגיטלית של מגזר הבנקאות עד 2025, עם חזון לשנת 2030 (החלטה 810/QD-NHNN) מתוך נקודת מבט של העמדת האדם במרכז ומתן שירותים ונוחות למשתמשים כמדד ליעילות הטרנספורמציה הדיגיטלית.

לאחר שנתיים של יישום החלטה 810, פעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית של ענף הבנקאות השיגו תוצאות מעודדות בתהליך הטרנספורמציה הדיגיטלית בכל ההיבטים: הקמה מוסדית, שדרוג תשתיות טכנולוגיות, יישומי נתונים, פיתוח מוצרים ושירותים, שירותים והבטחת אבטחה ובטיחות.

בשנים 2020-2021, SBV דורג באופן עקבי גבוה (מדורג ראשון, שני) בקרב משרדים וסניפים במדד יצירת מוסדות טרנספורמציה דיגיטלית. בנוסף, משנת 2019 ועד היום, SBV דורג באופן עקבי במקום A, מדורג ראשון באבטחת אבטחת מידע.

תשתיות ונתונים ותשתיות טכנולוגיות המשרתות את הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות מתמקדות תמיד בהשקעה, שדרוג ופיתוח:

(א) מערכת התשלומים החשובה פועלת ביציבות, בצורה חלקה ובטוחה; גם מערכת התשלומים הקמעונאית הווייטנאמית רשמה התקדמות חדשה בסוף השנה שעברה כאשר חיברה תשלומים דו-צדדיים עם תאילנד, והשנה תמשיך להתרחב לשוק הקמבודי;

(ii) תשתית מידע האשראי הלאומית (CII) משודרגת כדי להגביר את היכולת לעבד ולעדכן נתונים באופן אוטומטי, תוך הרחבת איסוף ועדכון נתונים בתוך ומחוץ לתעשייה, כאשר כיסוי מידע האשראי מגיע ל-72.15% מכלל האוכלוסייה הבוגרת....

ב-24 באפריל, חתמו הבנק המרכזי של וייטנאם ומשרד הביטחון הציבורי על תוכנית תיאום ליישום פרויקט 06/QD-TTg, הכוללת 11 קבוצות משימה עיקריות ו-35 משימות ספציפיות למטרות ניקוי נתונים, אימות לקוחות, יישום ויישום של פעילויות מקצועיות של מגזר הבנקאות.

נכון לעכשיו, 14 יחידות משתתפות בתערוכה באירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות בשנת 2023, ביניהן: הבנק המסחרי המשותף לסחר חוץ של וייטנאם; הבנק המסחרי המשותף להשקעות ופיתוח של וייטנאם; הבנק המסחרי המשותף למניות של וייטנאם לחקלאות ופיתוח כפרי; הבנק המסחרי המשותף למניות של וייטנאם לתעשייה ומסחר; הבנק המסחרי המשותף לטכנולוגיה ומסחר של וייטנאם; בנק שינהאן וייטנאם בע"מ; הבנק המסחרי המשותף Orient; הבנק המסחרי המשותף לפיתוח הו צ'י מין סיטי; הבנק המסחרי המשותף Nam A; הבנק המסחרי המשותף Pioneer; הבנק המסחרי המשותף למניות צבאיות; הבנק המסחרי המשותף למניות ימיות; חברת המניות המשותפת לפתרונות תשלום בווייטנאם (VNPAY); חברת המניות המשותפת לשירותי Epay ו-4 יחידות מייצגות בתעשייה המציגות מוצרים ושירותים אופייניים.

לאחרונה, מוצרים ושירותים בנקאיים רבים היו עשירים בתועלת, והביאו ערכים מעשיים כדי לענות על הצרכים המגוונים של הלקוחות, ובפרט: בשנת 2022, צמיחת התשלומים דרך ערוצי מובייל גדלה ב-139.3% בכמות וב-106.5% בערך; באמצעות שיטת קוד QR גדלה ב-225.4% בכמות וב-243.9% בערך; 74.63% מהמבוגרים הווייטנאמים מחזיקים בחשבונות תשלום בבנקים, מתוכם 18.6 מיליון כרטיסי אשראי ו-11.9 מיליון חשבונות תשלום שנפתחו באמצעים אלקטרוניים (eKYC) פועלים; בבנקים וייטנאמים רבים יש שיעור של מעל 90% עסקאות המבוצעות בערוצים דיגיטליים, יחס העלות להכנסה (CIR) של בנקים רבים השתפר לרמה אופטימלית של כ-30%, דבר המשקף את תוצאות מאמצי הטרנספורמציה הדיגיטלית....

לאחר כמעט שנתיים של יישום החלטה 810, פעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית בענף הבנקאות רשמו הישגים ברורים.

המסגרת המשפטית, המנגנונים והמדיניות לפעילויות תשלום שאינן במזומן ולטרנספורמציה דיגיטלית במגזר הבנקאי ממשיכים להיבחן, להיכלל ולשפר, תוך יצירת סינכרון ותנאים נוחים לפיתוח תשלומים שאינם במזומן, יישום טכנולוגיות חדשות והבטחת אבטחה ובטיחות בפעילויות תשלום, קידום טרנספורמציה דיגיטלית בפעילויות בנקאיות. הבנק הממלכתי של וייטנאם הגיש לממשלה סט מסמכים בנוגע לצו המחליף את צו מס' 101/2012/ND-CP בנושא תשלום שאינו במזומן, ובמקביל, מחקר ופיתוח של מסמכים מנחים ליצירת בסיס משפטי סינכרוני, איחוד תקנות, מנגנונים ומדיניות חדשים.

הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV) הוא מוקד למחקר, פיתוח והגשה לממשלה של טיוטת צו בנושא מנגנון בדיקה מבוקרת לפעילויות טכנולוגיה פיננסית (פינטק) במגזר הבנקאות לקידום וקידום מוצרים, שירותים ומודלים עסקיים חדשים, תוך יישום הישגי המהפכה התעשייתית 4.0. ה-SBV ממשיך לארגן וליישם פרויקטים, תוכניות ותוכניות לקידום מסחר אלקטרוני וטרנספורמציה דיגיטלית בפעילויות הבנקאות, כגון: תוכנית ליישום הפרויקט לפיתוח מסחר אלקטרוני לתקופה 2021 - 2025; תוכנית לטרנספורמציה דיגיטלית של מגזר הבנקאות עד 2025, עם חזון לשנת 2030; תוכנית מגזר הבנקאות ליישום פרויקט 06.

בכל הנוגע לתשתיות, מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית פועלת בצורה בטוחה, יעילה, חלקה ועונה על צרכי התשלומים הבין-בנקאיים ברחבי המדינה. הבנק המרכזי של וייטנאם מנהל את הבנייה והתפעול של מערכת סליקה אלקטרונית המשרתת עסקאות קמעונאיות (ACH) עם יכולות תשלום בזמן אמת, פעולה רציפה 24/7, עיבוד עסקאות רב-ערוצי ויכולת לשלב ולהתחבר עם תעשיות ותחומים אחרים כדי לספק מוצרים ושירותים בנקאיים בפלטפורמה דיגיטלית.

פעילויות טרנספורמציה דיגיטלית בפעילות הבנקאות השיגו תוצאות חיוביות. על פי הודעת משרד המידע והתקשורת, בשנת 2021, הבנק הממלכתי של וייטנאם דורג במקום הראשון באבטחת מידע ברשת, במקום השני בפיתוח מוסדי ובמקום הרביעי בפעילויות טרנספורמציה דיגיטלית. 95% ממוסדות האשראי בנו ומיישמים אסטרטגיות טרנספורמציה דיגיטלית ביחידותיהם. רבים ממוסדות האשראי המובילים שעברו טרנספורמציה דיגיטלית השיגו כעת 90% מעסקאות הלקוחות בערוצים דיגיטליים; למוסדות אשראי רבים יש יעילות תפעולית טובה הודות לטרנספורמציה דיגיטלית אקטיבית, מה שמפחית את יחס העלות להכנסה (CIR) לסף של 30%, ומתקרב ליחס שאליו שואפים בנקים אזוריים ובינלאומיים רבים. העבודה על הבטחת האבטחה והבטיחות של מערכות טכנולוגיית המידע מתמקדת.

אירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית של הבנקאות לשנת 2023 , בנושא "יישום נתוני אוכלוסייה בפעילויות בנקאיות - כוח מניע לטרנספורמציה דיגיטלית", יובל על ידי הבנק הממלכתי של וייטנאם; Banking Times הוא מוקד העניינים בתיאום עם מחלקת התשלומים, מחלקת התקשורת ויחידות קשורות.

האירוע יתקיים בשעה 8:30 בבוקר ב-18 במאי 2023 במלון JW Marriott, 8 Do Duc Duc, האנוי.

מדדי עסקאות המסחר האלקטרוני עלו הן בכמות והן בערך. בשלושת החודשים הראשונים של 2023, בהשוואה לתקופה המקבילה ב-2022: עסקאות מסחר אלקטרוני גדלו ב-53.51% בכמות; דרך ערוץ האינטרנט גדלו ב-88.11% בכמות וב-7.43% בערך; דרך ערוצי הטלפון הנייד גדלו ב-65.55% ו-13.31% בהתאמה; דרך שיטת קוד QR גדלו ב-160.71% ו-43.84% בהתאמה; דרך נקודת מכירה גדלו ב-37.57% ו-32.09% בהתאמה; עסקאות כספומט ירדו ב-2.37% בכמות וב-4.02% בערך, דבר המשקף את המגמה של מעבר לתשלום אלקטרוני ומסחר אלקטרוני. המספר הכולל של עסקאות דרך מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית (IPPS) גדל ב-8.55% בערך; דרך מערכת ההחלפה הפיננסית והסליקה האלקטרונית גדל ב-70.77% בכמות וב-18.55% בערך.

עבודת אבטחה ובטיחות מתמקדת תמיד על ידי ענף הבנקאות.

מר דואן טאנה האי, סגן מנהל מחלקת טכנולוגיית המידע ב-SBV, אמר כי לצד פעילויות הטרנספורמציה הדיגיטלית החזקות המתרחשות ברחבי המערכת, עבודת הבטחת האבטחה והבטיחות מתמקדת תמיד על ידי SBV ותעשיית הבנקאות.

לדברי מר חי, משרד הביטחון הציבורי (SBV) הוא אחד המשרדים והסניפים שזכו להערכה רבה ולשבחים מצד ראש הממשלה על רוחם הפעילה והנחושה ביישום פרויקט 06. נגיד SBV הקים קבוצת עבודה של מגזר הבנקאות ליישום פרויקט 06 ופרסם את תוכנית מגזר הבנקאות ליישום פרויקט 06 לתקופה 2022-2025 ותוכנית משימות שנתית מפורטת. ב-24 באפריל 2023, נגיד SBV וראשי משרד הביטחון הציבורי חתמו על תוכנית לתיאום יישום המשימות בפרויקט 06. היא ציינה במפורש את המשימות, יחידות מוקד שהוקצו עם תוצרי פלט ומועדי סיום ספציפיים. זהו בסיס חשוב להסכמה בין היחידות על היישום.

הודות ליישום פרואקטיבי וסינכרוני של פתרונות, ענף הבנקאות השיג תוצאות חיוביות ביישום פרויקט 06. כלומר, שירותי הציבור של בנק המדינה (הנפקת תעודות דיגיטליות אישיות) השלימו את החיבור והפעילו רשמית את מאגר המידע הלאומי של אשראי מאז דצמבר 2022. בנק המדינה תיאם עם C06 - משרד הביטחון הציבורי כדי לבדוק ולנקות 25 מיליון רישומי לקוחות במאגר המידע הלאומי של אשראי. נכון לעכשיו, הוא ממשיך לבדוק ולנקות 26 מיליון רישומי לקוחות...

מר האי הוסיף כי בשנת 2022, מספר יחידות כמו Vietcombank, BIDV, VietinBank... תיאמו עם C06 - משרד הביטחון הציבורי כדי להשלים את יישום הפיילוט של פתרון יישום האימות באמצעות כרטיסי CCCD מוטמעים בשבב במספר פעולות כגון אימות וזיהוי לקוחות בדלפקי עסקאות; אימות וזיהוי לקוחות המבצעים עסקאות בכספומטים וסיפקו בתחילה שירותי ניסיון במספר סניפים בהאנוי ובקואנג נין מאז מאי 2022, וכעת מתרחבים למחוזות וערים אחרות.

בשנת 2023, כמה בנקים כמו Vietcombank תכננו לפרוס רשמית פתרון באמצעות מכשירים ניידים (שנרכשו על ידי הבנק עבור עובדים) כדי להתקין אפליקציה לאימות לקוחות באמצעות כרטיסי CCCD מוטמעים בשבב (פתרון Match on Card - MoC) ולעדכן מידע על מסמכי זהות, תוך התרחבות תחילה לכל הסניפים בהאנוי במאי 2023; BIDV השלימה גם 2 חבילות רכש ציוד לפריסת פתרון לאימות לקוחות באמצעות כרטיסי CCCD מוטמעים בשבב בעת מתן שירותי משיכת מזומנים במכונות אוטומטיות, אימות לקוחות בדלפקים...

מוסדות אשראי כמו Vietcombank, MB, PVComBank... שיתפו פעולה עם C06 כדי לבחון את מערכת ניקוד האשראי של האזרחים המבוססת על נתוני אוכלוסייה. בנוסף, ב-VietinBank, תוך יישום האסטרטגיה הפיננסית המקיפה של הממשלה ותורם להגבלת מצב האשראי השחור, VietinBank פורס פעילויות הלוואות באמצעים אלקטרוניים ובמיוחד הלוואות לא מובטחות להלוואות קטנות. באמצעות גישה וניצול של מסד הנתונים הלאומי של וייטנאם, VietinBank יכול להעריך את יכולת החזר החוב ולהאיץ את תהליך אישור ההלוואות, ובכך לתרום להגבלת מצב האשראי השחור.

אירוע הטרנספורמציה הדיגיטלית הבנקאית 2023 כולל: כנס נושאי: יישום נתוני אוכלוסייה בפעילויות בנקאיות - כוח מניע לטרנספורמציה דיגיטלית. תערוכה המציגה סימולציות של מוצרים ושירותים יוצאי דופן ואופייניים בטרנספורמציה דיגיטלית של בנקים וכמה ארגוני מתווכי תשלומים. בכנס יתקיים טקס הענקת תעודות הצטיינות מטעם נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם למספר קולקטיבים ואנשים מצטיינים בעלי הישגים יוצאי דופן בטרנספורמציה דיגיטלית של ענף הבנקאות.

באירוע "הטרנספורמציה הדיגיטלית של תעשיית הבנקאות 2023" השתתפו ראשי הממשלה, ראשי משרדים (משרד הביטחון הציבורי, משרד המדע והטכנולוגיה, משרד המידע והתקשורת וכו'), ראשי בנק המדינה; נציגי המחלקות והלשכות התפקודיות של בנק המדינה; מוסדות אשראי; ספקי שירותי תיווך תשלומים; מומחים כלכליים; סוכנויות עיתונות וכו'.

קישור למקור: https://thoibaonganhang.vn/lan-toa-chuyen-doi-so-trong-va-ngoai-nganh-ngan-hang-139197.html