הסופה האחרונה הותירה עסקים רבים עם הפסדים כבדים. ביטוח רכוש הפך לפתרון חשוב למזעור הפסדים, אך עסקים רבים נתקלו בקשיים בתביעת פיצויים.

459255201 910553587781096 5781944470977167983 n 1250.jpeg
אוטובוס נוסעים של חברת תחבורה נסחף על ידי מי שיטפונות ונמחץ תחת נחל בקאו באנג . צילום: א קואנג

אז כיצד עסקים יכולים להיות מוכנים טוב יותר כאשר הם משתתפים בביטוח רכוש, במיוחד בהקשר של אסונות טבע?

לדברי עורך הדין טרונג אן טו - יו"ר משרד עורכי הדין TAT, ביטוח רכוש, כולל מפעלים, מכונות וסחורות, הוא חלק חיוני מאסטרטגיית ניהול הסיכונים של עסקים.

עבור חברות בעלות פעילות ייצור, ביטוח זה לא רק מסייע בהגנה על מתקנים אלא גם מסייע להבטיח שפעילות עסקית תוכל להימשך גם במצבי אסון טבע חמורים.

עם זאת, עסקים רבים אינם מבוטחים כראוי, גם אם יש להם ביטוח רכוש. הסיבה העיקרית לכך היא לעתים קרובות שהעסק אינו מבין את הכיסוי, או שהוא לכוד בהחרגות (פוליסות ביטוח המציינות מה חברת הביטוח לא תכסה). במקרה של אסונות טבע, פוליסות רבות אינן כוללות אירועים כגון מפולות, כפור או הצפות הנגרמים מתעלות, אגמים או סכרים שעולים על גדותיהם.

סעיפים אלה עלולים להציב עסקים במצב קשה שבו הם סובלים הפסדים כתוצאה מאירועים אלה אך אינם יכולים לתבוע פיצויים.

בנוסף, בעיית אי ההבנה של היקף הביטוח היא אחת הסיבות העיקריות לכך שעסקים נקלעים למצבים קשים בעת הגשת תביעות.

עסקים רבים רוכשים ביטוח אש רק עבור מפעליהם מבלי להרחיב את ההגנה מפני סופות, שיטפונות או אסונות טבע אחרים. דבר זה מפחית את היקף חוזה הביטוח ומעמיד את העסק בעמדת נחיתות כאשר מתרחשים אסונות טבע.

טעות נפוצה נוספת היא תהליך דיווח שגוי או בטרם עת על אירוע. כאשר מתרחש אירוע, העסק חייב לדווח עליו מיד לחברת הביטוח ולספק תיעוד מלא של הנזק.

במקרים רבים, עקב אי עמידה בהליכים הנכונים, תביעת העסק נדחית. כדי להימנע ממצב זה, על העסק לשמור את כל הראיות הקשורות לנזק כגון תמונות, סרטונים , חשבוניות לתיקון או רכישה חוזרת של נכסים שניזוקו. במידת הצורך, ניתן לבקש מעריך שווי עצמאי כדי להבטיח שקיפות בקביעת הנזק.

לדברי עורכי דין, כדי להתכונן היטב לעבודה עם חברות ביטוח, הדבר הראשון שעסקים צריכים לעשות הוא לקרוא בעיון את חוזה הביטוח. זה נראה פשוט אך חשוב מאוד. יש להבין היטב את כל התנאים, החל מהיקף הביטוח ועד לסעיף ההחרגה, לפני חתימה על החוזה.

אם ישנן נקודות לא ברורות, על העסק לבקש מחברת הביטוח להסביר זאת בפירוט. בפרט, יש לשים לב למקרים של החרגת אחריות ביטוחית, מכיוון שאלה מונחים שלעתים קרובות מתעלמים מהם אך בעלי השפעה רבה על תגמולי הביטוח של העסק.

לאחר שיש לכם ביטוח, חשוב גם לשמור תיעוד מפורט של מצב הנכסים והסחורות שלכם. זה מקל על עסקים להוכיח נזק לחברת הביטוח כאשר מתרחשת תקרית. בנוסף, דיווח בזמן על תקריות ושיתוף פעולה הדוק עם חברת הביטוח במהלך תהליך ההערכה יסייעו גם הם לתהליך התביעה להתנהל במהירות ובצורה חלקה יותר.

במקרה של מחלוקת עם חברת הביטוח, על העסק לפנות לדיאלוג ישיר כדי לפתור את הבעיה. זוהי האפשרות הפשוטה והזולה ביותר. עם זאת, אם לא ניתן להגיע להסכם, על העסק לשקול שכירת עורך דין כדי להגן על האינטרסים שלו.

או כאשר הצדדים אינם יכולים להגיע להסכמה, העסק יכול להביא את התיק לבוררות מסחרית או לבית משפט לצורך יישוב. זוהי האפשרות האחרונה אך לרוב גוזלת זמן ויקרה יותר, ולכן יש לשקול זאת בזהירות.