אם בנקים יתמכו רק תחת פיקוח מיוחד, המערכת לא תהיה בטוחה

[מודעה_1]

בהסבירו את חוות הדעת על טיוטת החוק המתוקן למוסדות אשראי אחר הצהריים של ה-10 ביוני, אמר נגיד הבנק הלאומי, נגוין טי הונג, כי הצעת החוק זכתה לתשומת לב רבה עם יותר מ-120 חוות דעת.

'Ngân hàng bị kiểm soát đặc biệt mới hỗ trợ thì hệ thống khó an toàn' - Ảnh 1. — נגיד הבנק הממלכתי נגוין טי הונג

לדבריה, הצעת החוק מוסיפה מושגים חדשים רבים, כגון מגבלות על בעלות בעלי מניות ואנשים קשורים וכן מגבלות אשראי, במטרה למנוע מניפולציה ובעלות צולבת בפעילויות בנקאיות. זוהי גם דרישה של הפוליטביורו וכל הדרגים. בפרט, מושג האנשים הקשורים מורחב בהיקפו בהשוואה לחוק הארגונים.

הנגיד אמר גם כי החוק אינו מתיר בעלות צולבת, אך בפועל, בעלי המניות מבקשים מאנשים קשורים לעמוד על שמם מבלי שהבנק ידע. "לאחרונה התגלו מספר מקרים חדשים של מקרים של בעלות צולבת על שמם. כדי לטפל באופן יסודי בבעלות צולבת, לא רק תקנה זו אלא גם כלים ופתרונות רבים מסוכנויות שונות כגון הפיכת עסקאות של ארגונים לשקופות", אמרה גב' הונג.

סיכונים בהשקעה בעסקים התלויים במידה רבה בבנקים

בנוגע לחששותיהם של הנציגים כי צמצום מסגרת האשראי ללקוח בודד או ללקוח בודד ואנשים קשורים יגרום לקשיים ותפחית את סך האשראי של הכלכלה , אמר המושל הונג כי כיום, הביקוש להשקעות ומפעלים וייטנאמיים תלויים במידה רבה במערכת הבנקאית. ארגונים בינלאומיים הזהירו גם מפני סיכונים אם הון ההשקעות ימשיך להיות תלוי בבנקים.

"בכל פעם שהכלכלה העולמית משתנה בצורה מורכבת, ומשפיעה על עסקים ואנשים, זה ישפיע גם על הבנקים. כאשר לבנקים יש אפקט דומינו, זה ישפיע רבות על הכלכלה. לכן, יש לסנכרן את התפתחות שוקי ההון, האג"ח וניירות הערך", אמרה גב' הונג.

בפרט, בנוגע להתערבות מוקדמת כאשר מתרחשת תקרית משיכה המונית, לדברי גב' הונג, זוהי נקודה חדשה בטיוטה המבוססת על הקשיים המעשיים בטיפול בבנקים חלשים בעבר, כמו גם על תקרית המשיכה ההמונית של SCB באוקטובר 2022 ועל קריסתן של סדרה של בנקים בארה"ב.

במהלך תהליך הבדיקה, הרשות המפקחת תתריע בפני מוסדות אשראי במקרה של בעיות ותתערב מוקדם אם קיים סיכון. לבעל הבנק חייב להיות פתרון, הרשות המפקחת תציע אמצעי התערבות.

באופן ספציפי, לבנק המדינה יהיו צעדים לתמיכה כמלווה של מוצא אחרון כאשר מוסדות אשראי נתקלים בקשיי נזילות בעת תשלום לאנשים, וכן לגייס ממוסדות אשראי אחרים, ביטוח פיקדונות וכו'.

"ביטוח הפיקדונות של וייטנאם משמש רק כאשר מוסדות אשראי פושטים רגל. אבל מניסיון עולמי כמו ארה"ב, סוכנויות ביטוח פיקדונות איטיות בביצוע תפקידן. כמו SCB, גם מוסדות אשראי חולקים הלוואות, אבל החוק עדיין לא פירט זאת, ולכן הם לא מעזים להלוות כי הם חוששים מסיכונים", אמרה גב' הונג, והסבירה כי הצעת החוק המתוקנת תיועד לגייס מקורות תמיכה נוספים, להגביר את בטיחות המערכת ולהפחית את העלויות הכספיות עבור סוכנויות ניהול בעת טיפול באירועים של מוסדות אשראי.

ראוי לציין, שלפי נגידת הבנק המרכזי של מדינת ניו זילנד, הניסיון הבינלאומי מראה שאין להמתין עד שהבנקים ייקלעו לקשיי נזילות לפני התערבות. היא גם ציינה כדוגמה שני בנקים אמריקאים גדולים (בנק עמק הסיליקון ובנק סיגנצ'ר) עם סך נכסים של למעלה מ-200 מיליארד דולר, חובות אבודים נמוכים מאוד מתחת ל-1%, הפרשות סיכון גדולות, רווחים מתמשכים משנת 2010 ועד היום אך עדיין בסיכון למשיכות המוניות.

עם התפתחות הטכנולוגיה, אנשים אינם צריכים ללכת לבנק אלא יכולים למשוך כסף בבית באמצעות הטלפון. תוך ימים ספורים בלבד, נאלצו למשוך יותר מ-100 מיליארד דולר, מה שאילץ את הבנק המרכזי של ארה"ב ללוות יותר מ-100 מיליארד דולר, וגם בנקים במערכת נאלצו להלוות עשרות מיליארדי דולרים.

החוק קובע שגם בנקים רגילים, אם מסיבה כלשהי תהיה משיכה המונית, יוכנסו לתהליך התערבות מוקדמת. המתנה עד שהבנק יהיה בשליטה, במיוחד בתקופה קשה מאוד, לפני יישום פתרונות תמיכה תקשה מאוד על הבטחת בטיחות המערכת הבנקאית.

נגיד הבנק הממלכתי נגוין טי הונג

בנוגע לחוקיזציה של החלטה 42, אמר המושל נגוין טי הונג כי נוהלי היישום מראים כי חובות אבודים פחתו במהירות רבה. באמצעות החלטה 42, התחזקה אחריותם של הלווים לפרוע חובות, והמשמעת בפעילויות הלוואה והלוואות הוגברה.

למעשה, בתהליך הטיפול בחובות אבודים, הנושא החשוב ביותר הוא תפיסת הבטוחות. לכן, הצעת החוק קבעה כי תפיסת הבטוחות חייבת להיות קשורה להסכם בין מוסד האשראי ללקוח בחוזה הערבות. כאשר הלקוח אינו יכול לשלם את החוב, מוסד האשראי יתפוס את הבטוחות...

[מודעה_2]
קישור למקור