אין לך חדר אשראי בבנק?

[מודעה_1]

יחידים ועסקים אינם יכולים לקחת הלוואות.

ריביות גבוהות וקושי בהלוואות הם עדיין סיפורים נפוצים עבור אנשים פרטיים ועסקים רבים כיום, ללא קשר לתחום.

מר מין קיין (התושב מחוז בין טאן, הו צ'י מין סיטי) אמר כי הגיש בקשה להלוואה בבנק הדואר לינווייט מאז סוף 2022, אך הבקשה טרם הושלמה והוא לא קיבל את ההלוואה. למרות שהבנק מעריך את שווי ההלוואה בצורה נמוכה למדי והוא מלווה רק 50% משווי ההלוואה, עם סכום הלוואה של יותר מ-2 מיליארד וונד, הבקשה תלויה ועומדת כבר זמן רב והוא עדיין לא יכול ללוות. בתחילת אפריל, כאשר יצר קשר עם קצין אשראי בבנק אחר, נאמר לו שיש לעבד את הבקשה במהירות לאישור מכיוון שהחדר כמעט מלא, אך הריבית על ההלוואה מגיעה לכמעט 15% לשנה.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — עסקים עדיין מתקשים ללוות הון, האם הבנקים ייגמרו להם מרחב האשראי?

"בנקים עדיין מציעים הלוואות, אבל התנאים הרבה יותר קשים. אם פעם היו מלווים כדי לשלם עבור הקרקע, עכשיו הם לא עושים זאת. בנוסף, תנאי ההלוואה מחמירים יותר וסכום ההלוואה גם נמוך יותר בעוד שריבית ההלוואה גבוהה מדי. עם זאת, גם אם מקבלים ומתגברים על התנאים הנ"ל, התשלום אינו קל. כמו במקרה שלי, עברו מספר חודשים וזה עדיין לא גמור ואני כמעט ולא יכול ללוות כשהבנק הודיע שאין מקום", אמר מר מין קיין.

לדברי מנהל חברה המתמחה בייצור דלתות אלומיניום בהו צ'י מין סיטי, מאז סוף מרץ, הוא קיבל הודעה מפקיד אשראי כי Lienviet Postbank הודיעה כי המערכת הפסיקה להעניק הלוואות חדשות. יחידות עסקיות מוציאות הלוואות, מנפיקות ערבויות, פותחות חשבונות אשראי ומתחייבות לשלם... עד לסכום הקרן שנגבה, ואסור שסכום זה יעלה על יתרת האשראי הכוללת שהומרה ב-24 במרץ 2023 של יחידת העסקים (לא כולל משיכת יתר, כרטיס אשראי, משכנתא מקוונת, ריבית על הקרן). בנקים אחרים שהחברה עובדת איתם זמן רב מקבלים כעת רק ערבויות בהו צ'י מין סיטי ובין דואונג , ולא במחוזות אחרים, כך שעסקים אינם מסוגלים כלל ללוות הון.

מר נגוין טרי קונג, יו"ר איגוד בעלי החיים של דונג נאי, אמר בגילוי לב כי מספר החברים המקבלים הלוואות חדשות מתחילת השנה מוגבל מאוד למרות שגם הוא נמצא במגזר החקלאי בעל עדיפות.

"על פי הסבר הבנק, בעלי חוות שמפסידות כסף אינם יכולים ללוות הלוואות חדשות. עם זאת, ישנם קואופרטיבים לגידול חזירים שמשעבדים נכסים, פעילות רווחית עם דוחות כספיים מלאים ומסמכים המוכיחים זאת, אך בקשותיהם לא אושרו בחודשים האחרונים ועדיין נאמר להם להמתין. בהיעדר כסף לתחזוקת הפעילות ולתחזוקת אורוות, הם נאלצים ללוות כסף מבחוץ כדי לקנות מזון לחזירים ולתרנגולות או אפילו כדי לפרוע את ההלוואה לבנק כדי להימנע מהעברתם לקבוצת חובות אבודים וטיפול בחוותיהם...", מר קונג היה נסער.

בעבר, ארגון זה שלח קריאת מצוקה לבנק המדינה (SBV) משום ש"כמעט בלתי אפשרי היה לגשת לבנקים, פעמים רבות כשראו את בעלי החיים מורעבים נאלצו ללוות כסף כדי לקנות מזון, והקשיים נערמו". בתגובה שפורסמה לאחרונה, SBV מסרה כי 60 לקוחות קיבלו הלוואות תמיכה בריבית. בתגובה לסוגיה זו, אמר מר קונג: "לאיגוד שלנו יש יותר מ-1,000 חברים, אך לפי תגובת SBV, עד סוף פברואר 2022, רק 60 חברים היו זכאים למדיניות תמיכה בריבית, וזה מעט מדי - כמו טיפה בים".

וחשוב מכך, לדברי מר קונג, האיגוד גם בוחן מי הם 60 האנשים הללו, האם הם זכאים לריביות מועדפות על פי התקנות...

מר טראן ואן דוק, יו"ר איגוד העסקים בן טרה , הודיע כי חלק מהעסקים באיגוד נאלצים ללוות בריביות של 11-13% לשנה. אך באופן טרגי יותר, חלק מהחברות אינן יכולות לגשת להלוואות בנקאיות ולכן הן נאלצות ללוות מבחוץ כדי להסתדר עם ריביות של עד 17-20% לשנה.

באופן דומה, מר לו נגוין שואן וו, המנכ"ל של חברת שואן נגוין גרופ, אמר במרירות כי החקלאות היא מגזר בעל עדיפות אך הגישה לאשראי אינה קלה. בנקים בהו צ'י מין סיטי אינם מקבלים משכנתאות על אדמות חקלאיות מחוץ למחוז כמו בעבר. החברה שלו יכולה ללוות רק כ-10 מיליארד וונד בריבית של 10.5% לשנה, בעוד שהביקוש להון גבוה בהרבה. לכן, אנשים פרטיים בחברה נאלצים ללוות מבנקים בריבית של 13-14% לשנה, מה שגורם לעלויות הכספים של החברה לעלות עוד יותר.

"זרימת מזומנים היא כמו דם, אם הדם לא זורם, אתה מת"

הבנקים הסבירו את המצב האחרון של עסקים המתקשים ללוות מסיבות רבות ושונות, החל מאי עמידה בתנאים שנקבעו ועד לעסקים שאינם צריכים ללוות הרבה. אך במציאות, בנוסף להחמרת התנאים, בנקים רבים כמעט ואינם מחזיקים ממרחב האשראי שלהם - בדומה למחצית השנייה של 2022. באופן ספציפי, בכמה בנקים שהכותב סקר רצו ללוות הון בסוף השבוע שעבר, יועצי אשראי הודו כי מרחב האשראי נמצא שוב תחת שליטה ועומד להיגמר.

בסניף של MSB, קצין אשראי בשם ט., לאחר התייעצות בנוגע לבקשות הלוואה, יעץ להשלים את ההליכים מוקדם כדי למנוע את האפשרות שמסגרת האשראי תמה כמו בשנת 2022. באופן דומה, קצין אשראי של TPBank בשם ד. אמר גם כי הבנק החל לשלוט שוב בצמיחת האשראי כאשר קצב הצמיחה ברבעון הראשון של 2023 יהיה גבוה למדי. זה יהיה תלוי מתי הבקשה תאושר, אך אם חדר האשראי יתמלא, יהיה קשה לחלק אותו.

כשתהינו מדוע המידע אומר שהבנק לא יכול להעניק הלוואות בזמן שמסגרת האשראי כמעט מוצה, ד' הסביר: "בנוסף להלוואות, חלק ממסגרת האשראי הנוכחית משמש לטיפול באג"ח בהתאם לתקנות."

רוב המפעלים שהבנקים התחייבו לרכוש בחזרה אג"ח או להעניק להם מסגרת אשראי גדולה הם החצר האחורית של הבנקים, כך שקצב צמיחת האשראי יכול לעלות רק בקצב מוגבל בחודשים הראשונים של השנה. יתר על כן, ברבעון השני של 2023, כמות גדולה של אג"ח קונצרניות תגיע לפירעון, כך שבנקים עשויים להידרש להפריש מסגרת אשראי כדי להתמודד עם כמות זו של אג"ח.

ד"ר נגוין הואו הואן

בסוף פברואר, לאחר שהודיע על כיוון צמיחת האשראי לשנת 2023 של 14% - 15%, בנק המדינה גם הקצה רשמית מגבלות אשראי לכל בנק. באותה תקופה, דו"ח ענף הבנקאות של חברת VNDirect Securities פרט סדרה של בנקים מסחריים שקיבלו מרווח אשראי ספציפי, כגון HDBank ב-11%, ACB 9.8%, Vietcombank 9.6%, TPBank 9.1%, VPBank ו-MBBank קיבלו שניהם מרווח אשראי ב-9%, BIDV עמד על 8.3%, MSB קיבל את מרווח האשראי הגבוה ביותר בסקירה ראשונה זו, עד 13.5%... למעשה, בשלושת החודשים הראשונים של השנה בלבד, קצב צמיחת האשראי של חלק מהבנקים עלה במהירות, כגון MSB עלה ב-13%, Techcombank עלה בכמעט 10.7%, HDBank עלה ב-9%, 3 בנקים הם TPBank, Nam A Bank ו-VietABank עלו ב-7%... לפיכך, חלק מהבנקים כמעט הגיעו לתקרת מרווח האשראי שהוקצתה בשלב הראשון של השנה.

אבל האם הון זה מוזרם לכלכלה או לא, זה עדיין סימן שאלה, כי במציאות, קשה מאוד לעסקים לגשת להון. מר נגוין הואו הואן, ראש המחלקה הפיננסית - אוניברסיטת הו צ'י מין סיטי לכלכלה, הסביר כי חלק מהבנקים סחרו לאחרונה בהרבה אג"ח קונצרניות, כולל התחייבויות לרכישה חוזרת, כך שעכשיו הם צריכים להשאיר מסגרת אשראי כדי לעשות זאת. עם צמיחת האשראי הגבוהה הנוכחית של חלק מהבנקים, בנוסף לבעיית הטיפול באג"ח קונצרניות, ייתכן שחלק מהבנקים ייקלעו למצב של אוזל מקום האשראי כמו בשנת 2022.

בישיבת ועדת הקבע של האסיפה הלאומית בבוקר ה-9 במאי, העיר שר התכנון וההשקעות נגוין צ'י דונג כי עסקים מתמודדים עם קשיים רבים מדי. בנוסף לפסיכולוגיה של השוק, אמון חברתי והימנעות ופחד מאחריות של פקידים בכל הרמות, המדיניות המוניטרית הדוקה מדי, מה שמקשה על עסקים רבים לגשת להון. צמיחת האשראי בתקופה האחרונה נמוכה מדי בהשוואה לנורמלי. השר אמר כי יש צורך לשחרר את מרחב האשראי לכלכלה משום ש"זרימת המזומנים היא כמו כלי דם, אם הדם לא זורם, הוא ייפסק וימות".

[מודעה_2]
קישור למקור