האם נגמרה יכולת האשראי של הבנקים?

[מודעה_1]

לא יחידים ולא עסקים יכולים לקבל הלוואות.

ריביות גבוהות וקושי בקבלת הלוואות נותרו בעיה נפוצה עבור אנשים פרטיים ועסקים רבים כיום, בכל המגזרים.

מר מין קיין (התושב מחוז בין טאן, הו צ'י מין סיטי) הצהיר כי הגיש בקשה להלוואה בבנק הדואר לינווייט בסוף 2022, אך בקשתו עדיין אינה שלמה והוא לא קיבל את התשלום. למרות שהבנק העריך את שווי הנכס שלו במחיר נמוך יחסית והלווה רק 50% מהשווי המוערך, עבור הלוואה של למעלה מ-2 מיליארד וונד, בקשתו נותרה לא פתורה. בתחילת אפריל, כאשר יצר קשר עם קצין אשראי בבנק אחר, נאמר לו כי ניתן לזרז את הטיפול בבקשה לאישור מכיוון שתקרת ההלוואה הזמינה מתקרבת, אך הריבית היא כמעט 15% לשנה.

Lãi suất giảm, nhưng ai được vay?: Ngân hàng hết room tín dụng ? - Ảnh 1. — עסקים עדיין מתקשים ללוות הון; האם הבנקים אזלו האשראי?

"הבנק עדיין אומר שהוא מלווה, אבל התנאים מחמירים הרבה יותר. בעבר, הם הלוו כסף כדי לשלם עבור הקרקע עצמה, אבל עכשיו הם לא עושים זאת. יתר על כן, תנאי ההלוואה מחמירים יותר, סכומי ההלוואה קטנים יותר, והריביות גבוהות מדי. עם זאת, גם אם מקבלים ועומדים בתנאים אלה, קבלת ההלוואה אינה קלה כלל. במקרה שלי, עברו כמה חודשים ואני עדיין לא מוכן, וכמעט בוודאות אין לי מזל עם ההלוואה כי הבנק הודיע שהם הגיעו למגבלת ההלוואות שלהם", אמר מין קיין.

לדברי מנהל חברה המתמחה בייצור דלתות אלומיניום בהו צ'י מין סיטי, מאז סוף מרץ, הוא קיבל הודעה מפקידי אשראי כי Lienviet Postbank הודיע על הפסקת בקשות להלוואות חדשות. עסקים רשאים להפקיד כספים, להנפיק ערבויות, לפתוח מכתבי אשראי (L/C) ולהתחייב לתשלומים עד לסכום הקרן שכבר נגבה, ולא יעלה על יתרת האשראי הכוללת שנפרעה נכון ל-24 במרץ 2023 (לא כולל משיכות יתר, כרטיסי אשראי, בטחונות מקוונים וריבית דרבית). בנקים אחרים איתם עבדה החברה מקבלים בטחונות רק בהו צ'י מין סיטי ובין דואונג , ולא במחוזות אחרים, מה שמקשה על החברה לקבל הלוואות.

מר נגוין טרי קונג, יו"ר איגוד בעלי החיים דונג נאי, הצהיר בגילוי לב כי מספר החברים שקיבלו הלוואות חדשות מתחילת השנה היה מוגבל מאוד, למרות שמדובר גם במגזר בעל עדיפות בחקלאות .

"על פי הסבר הבנק, בעלי חוות שמפסידות כסף אינם זכאים להלוואות חדשות. עם זאת, ישנם קואופרטיבים לגידול חזירים שלמרות שיש להם בטחונות, הפועלים ברווחיות עם דוחות כספיים מלאים ומסמכים תומכים, הגישו בקשות לפני חודשים ועדיין לא אושרו, ונאמר להם כל הזמן להמתין. בהיעדר כסף לקיום הפעילות ולשמירה על תפקוד החוות שלהם, הם פונים ללווים ממקורות חיצוניים כדי לקנות מזון לחזירים ולתרנגולות, או אפילו כדי להחזיר הלוואות בנקאיות על מנת להימנע מסיווג מחדש כחייבים גרועים ותפיסת חוותיהם...", אמר מר קונג בכעס.

בעבר, ארגון זה שלח מכתב ערעור לבנק המדינה של וייטנאם (SBV) משום ש"כמעט בלתי אפשרי לגשת לשירותי בנקאות, ולעתים, כשרואים את בעלי החיים שלהם גוועים ברעב, הם נאלצים ללוות כסף בריביות גבוהות כדי לקנות מזון, מה שמחמיר את הקשיים שלהם". בתשובה שמסר לאחרונה, SBV ציין כי 60 לקוחות קיבלו הלוואות תמיכה בריבית. בתגובה לסוגיה זו, אמר מר קונג: "לאיגוד שלנו יש מעל 1,000 חברים, אך על פי תגובת SBV, רק 60 חברים נהנו ממדיניות התמיכה בריבית עד סוף פברואר 2022, וזה מעט מדי - כמו טיפה בים".

חשוב מכך, לדברי מר קונג, האיגוד גם בוחן מי הם 60 האנשים הללו והאם הם זכאים לריביות מועדפות כפי שנקבע...

מר טראן ואן דוק, יו"ר איגוד העסקים בן טרה , דיווח כי חלק מהעסקים באיגוד נאלצים ללוות בריביות של 11-13% בשנה. באופן טרגי אף יותר, חלק מהחברות אינן יכולות לגשת להלוואות בנקאיות ונאלצות ללוות ממקורות חיצוניים בריביות של עד 17-20% בשנה.

באופן דומה, מר לו נגוין שואן וו, המנכ"ל של חברת שואן נגוין גרופ, הצהיר במרירות כי החקלאות היא מגזר בעל עדיפות, אך הגישה לאשראי אינה קלה. בנקים בהו צ'י מין סיטי אינם מקבלים עוד אדמות חקלאיות מחוץ למחוז כבטוחה כמו בעבר. החברה שלו יכלה ללוות רק כ-10 מיליארד וונד בריבית של 10.5% לשנה, בעוד שצורכי ההון גבוהים בהרבה. לכן, אנשים פרטיים בחברה נאלצים ללוות מבנקים בריבית של 13-14% לשנה, מה שמגדיל עוד יותר את העלויות הפיננסיות של העסק.

"זרימת מזומנים היא כמו כלי דם; אם הדם לא זורם, הגוף מת."

הקושי שעמו נתקלים עסקים בקבלת הלוואות לאחרונה הוסבר על ידי הבנקים כסיבות שונות, החל מאי עמידה בדרישות הרגולטוריות ועד לעסקים שאינם צריכים ללוות סכומים גדולים. עם זאת, במציאות, מלבד הידוק הרגולציות, בנקים רבים מתקרבים כעת למגבלות האשראי שלהם - בדומה למצב במחצית השנייה של 2022. באופן ספציפי, בכמה בנקים שסקר המחבר בסוף השבוע שעבר, יועצי אשראי הודו כי מגבלות האשראי מהודקות שוב וכמעט מוצו.

בסניף של MSB, קצין אשראי בשם ט., לאחר שייעץ בנוגע לבקשות הלוואה, המליץ לעבד בקשות מוקדם כדי למנוע הישנות של מצב דלדול מסגרת האשראי בשנת 2022. באופן דומה, קצין אשראי של TPBank בשם ד. הצהיר כי הבנק מתחיל לשלוט שוב בצמיחת האשראי, לאור קצב הצמיחה הגבוה ברבעון הראשון של 2023. זה יהיה תלוי מתי הבקשה תאושר, אך אם מסגרת האשראי תמוצה, התשלום יהיה קשה.

כאשר שאלנו מדוע המידע מצביע על כך שהבנקים אינם מסוגלים להעניק הלוואות בזמן שמגבלות האשראי שלהם כמעט מוצו, הסביר ד': "מלבד מתן הלוואות, חלק ממסגרת האשראי הנוכחית משמש לטיפול באג"ח בהתאם לתקנות."

רוב העסקים שהבנקים התחייבו לרכוש בחזרה את אג"חיהם או להעניק קווי אשראי גדולים הם למעשה חברות בנות של אותם בנקים, מה שמסביר את צמיחת האשראי המהירה בחודשים הראשונים של השנה. יתר על כן, כמות גדולה של אג"ח קונצרניות הגיעה לפירעון ברבעון השני של 2023, מה שאומר שהבנקים כנראה נאלצו להזמין קווי אשראי לטיפול באג"ח אלו.

ד"ר נגוין הואו הואן

בסוף פברואר, לאחר שהודיע על יעד צמיחת האשראי שלו לשנת 2023, שעומד על 14-15%, הקצה הבנק הממלכתי של וייטנאם רשמית מגבלות אשראי לכל בנק. באותה עת, דו"ח של חברת VNDirect Securities רשם מספר בנקים מסחריים שקיבלו מגבלות אשראי ספציפיות, כגון HDBank ב-11%, ACB ב-9.8%, Vietcombank ב-9.6%, TPBank ב-9.1%, VPBank ו-MBBank שניהם ב-9%, BIDV ב-8.3%, ו-MSB שקיבלו את מגבלת האשראי הגבוהה ביותר בסקירה ראשונית זו, ב-13.5%... במציאות, רק בשלושת החודשים הראשונים של השנה, קצב צמיחת האשראי של חלק מהבנקים עלה במהירות, כגון MSB ב-13%, Techcombank בכמעט 10.7%, HDBank ב-9%, ו-TPBank, Nam A Bank ו-VietABank ב-7%... לפיכך, חלק מהבנקים כמעט הגיעו לתקרת מגבלת האשראי שהוקצתה בסבב הראשון של השנה.

עם זאת, השאלה האם הון זה יוזרם לכלכלה נותרה בגדר סימן שאלה, שכן עסקים מתקשים מאוד לגשת למימון. מר נגוין הואו הואן, ראש המחלקה למימון באוניברסיטת הכלכלה הו צ'י מין סיטי, הסביר כי חלק מהבנקים סחרו לאחרונה באגרות חוב קונצרניות במידה רבה, כולל אלו עם התחייבויות לרכישה חוזרת, ולכן כעת עליהם לשמור לעצמם מסגרת אשראי כדי לעמוד בהתחייבויות אלו. עם צמיחת האשראי הגבוהה הנוכחית של חלק מהבנקים, יחד עם סוגיית הטיפול באגרות חוב קונצרניות, ייתכן שחלק מהבנקים ייגמרו להם מסגרת האשראי, בדומה למה שקרה בשנת 2022.

בישיבת הוועדה הקבועה של האסיפה הלאומית בבוקר ה-9 במאי, הצהיר שר התכנון וההשקעות נגוין צ'י דונג כי עסקים מתמודדים עם קשיים משמעותיים. מלבד סנטימנט השוק, הביטחון החברתי וההימנעות מאחריות מצד פקידים בכל הרמות, המדיניות המוניטרית ההדוקה מדי הקשתה על עסקים רבים לגשת להון. צמיחת האשראי בתקופה האחרונה הייתה נמוכה משמעותית מהרגיל. השר טען כי יש להקל על מגבלות האשראי לכלכלה משום ש"זרימת הכסף היא כמו דם; אם הדם מפסיק לזרום, הכלכלה מתה".

[מודעה_2]
קישור למקור