הבנקים מגדילים את גיוס הפיקדונות לסוף השנה

10 בנקים העלו את ריביות הפיקדונות בחודשיים האחרונים, העלייה היא בין 0.1% ל-0.7% בהתאם לתקופת ההלוואה ולבנק. לתקופה של 12 חודשים, ריביות הפיקדונות נעות בין 4.6% ל-5.95% לשנה.

בחודשיים האחרונים, ריביות פיקדונות בבנקים מסחריים החלו לעלות שוב, זה יוצר לחץ גדול על ריביות על הלוואות. במיוחד בהקשר שבו הבנקים צריכים לשמור על ריביות נמוכות על הלוואות כדי לתמוך צמיחה כלכלית , תחת הנחיית הממשלה וראש הממשלה.

יותר מ-10 בנקים העלו את ריביות הפיקדונות בחודשיים האחרונים, ורמת ריבית הפיקדונות מובחנת בבירור בין הבנקים השונים. עם עלייה של 0.1-0.7% בהתאם לטווח, ובהתאם לכל בנק. בסקר לטווח של 12 חודשים, ריביות הפיקדונות נעות בין 4.6% ל-5.95% לשנה. ישנו הבחנה ברורה למדי בין בנקים קטנים במניות משותפות לבנקים גדולים. במיוחד עם תנאים של 13 חודשים ומעלה, חלק מהבנקים העלו את הריביות מעבר ל-6% לשנה, עד 6.5% לשנה עבור פיקדונות לטווח ארוך, 24 או 36 חודשים.

ישנם בנקים המציעים את הריבית הגבוהה ביותר של עד 9.5% לשנה, אך יהיו להם קריטריונים משלהם, כמו למשל רק לפיקדונות גדולים, מעל 2,000 מיליארד דונג וייטנאמי, בדרך כלל עבור ארגונים כלכליים. ריביות פיקדונות גדל, והוסבר על ידי בנקים רבים כי עליהם לגייס הון כדי לשרת את הביקוש הגובר להלוואות בסוף השנה.

ריבית הפיקדונות של הבנק הותאמה פעמיים. כדי למשוך מפקידים, הם גם מוסיפים ריבית כאשר אנשים חיסכון מקוון על בנקאות דיגיטלית.

"יש לנו תוכנית להוספת 0.6% ללקוחות חדשים שמבצעים עסקאות עם הבנק בפעם הראשונה. המכנה המשותף של כל הבנקים הולך וגדל, וכדי לשרת את הכלל, גם דרישת ההון של המערכת כולה ושל התעשייה כולה חייבת לעלות", שיתף מר דאנג קוואנג אן - מנהל סניף BVBank בהאנוי.

באופן חדשני יותר, בנקים רבים הציגו תוכניות אוטומטיות ליצירת ריבית עם כסף לא פעיל שנותר בחשבונות התשלום של המשתמשים. לדוגמה, בבנק MSB, הם מקבלים תשלום ריבית לתקופות קצרות מאוד, החל מ-3 ימים.

גב' נגוין טי מיי האן - סגנית מנכ"ל MSB אמרה: "כאשר יתרת החשבון מגיעה לרמה מסוימת, זה יעזור ללקוחות באופן מיידי להרוויח בחשבון ויכול להרוויח עם תקופה של שבוע, שבועיים או חודשי, בהתאם לתזרים המזומנים של הלקוח, זה עוזר לייעל את הכסף ואת הזמן שהלקוחות משאירים כסף בבנק".

על פי נתוני בנק המדינה, נכון לסוף ספטמבר האחרון היו במערכת הבנקאית פיקדונות של תושבים וארגונים כלכליים בסך של כ-14 מיליון מיליארד דונג וייטנאמי.

הבנקים שואפים לשמור על ריביות נמוכות על ההלוואות

Ngân hàng tăng huy động tiền gửi cuối năm - Ảnh 1. — פיקדונות לטווח קצר נחשבים למשאב עצום אם הבנקים יודעים כיצד לנצל אותם.

עם המגמה הגוברת של תשלומים ללא מזומן, מקור הפיקדונות לטווח קצר (הידועים גם בשם CASA) נחשב למשאב עצום אם הבנקים יודעים כיצד לנצל אותו. הבנקים חולקים שמטרתם היא לשלם ריבית על פיקדונות לטווח קצר, הן כדי למקסם את היתרונות עבור המשתמשים, אך מטרה חשובה לא פחות היא שהם יוכלו למשוך יותר אנשים לבנק ולהשאיר שם את כספם.

הריבית על פיקדונות לטווח קצר היא רק כ-0.1% - 0.5% לשנה, נתון קטן מאוד בהשוואה לפיקדונות לטווח קצר. לכן, ככל שיותר CASA נמשכים, כך הבנק יכול להפחית את עלות גיוס ההון.

במבט על תוצאות העסקיות של הרבעון השלישי, יחס ה-CASA בבנקים רבים גבוה למדי, עד כמעט 37%. אם הבנקים יוכלו לגייס יותר הון זול, זוהי גם הדרך עבור הבנקים למצוא פתרון לבעיה של שמירה על ריבית נמוכה על ההלוואות, מבלי להעלות את ריבית הפיקדונות.

מר טראן ואן לואן - סגן המנהל הכללי הקבוע של PGBank אמר: "הסכום הגבוה של פיקדונות לטווח קצר מסייע להפחית את עלויות גיוס ההון, ובכך להפחית את עלויות הריבית עבור הלקוחות, ולהגביר את התחרותיות של הבנק. זוהי גם המטרה שאנו שואפים אליה בתקופה הקרובה כדי שנוכל לספק מוצרים ושירותים, ובמיוחד מדיניות תמחור ללקוחות".

בחיפוש אחר דרכים להפחית את עלויות ההון התשומות ולקצץ בעלויות התפעול, בנקים הציעו חבילות הלוואות מועדפות רבות כדי לענות על צורכי ההון בסוף השנה.

גב' נגוין אן ואן - סגנית מנכ"ל LPBank אמרה: "יש לנו חבילת הלוואות מועדפות לטווח קצר בשווי 3,000 מיליארד וונד, עם ריבית מינימלית של 6% ומעלה, והגדלנו את מגבלת חבילת המועדפות הזו ל-6,000 מיליארד וונד. ללקוחות פרטיים, אנו מספקים הלוואות למטרות צריכה והלוואות לשיקום הייצור והעסקים עם ריבית הלוואה של 6.5% בלבד".

Ngân hàng tăng huy động tiền gửi cuối năm - Ảnh 2. — תחת לחץ של עליית ריביות הפיקדונות והריביות הבין-בנקאיות, סביר להניח שריביות ההלוואות לא יירדו עוד, אך לא יעלו.

לדברי אנליסטים, תחת לחץ העלייה בריביות הפיקדונות והריביות הבין-בנקאיות, סביר להניח שרמת הריבית על ההלוואות לא תרד עוד, אך לפחות היא לא תעלה. מכיוון שבנקים יצטרכו להציע ריביות הלוואות תחרותיות כדי לשמר לווים טובים.

"אם נבחן את תנועת ריביות הפיקדונות, הן החלו לעלות שוב בכ-59 נקודות בהשוואה לאפריל, כך שאין הרבה מקום לירידה. עם זאת, לאור הלחץ לקדם צמיחה כלכלית, אנו מעריכים שריביות ההלוואות עדיין יישארו ברמה נמוכה", אמרה גב' הואנג טי מין הויאן - מומחית בכירה למקרו-כלכלה, חברת המניות המשותפת של באו וייט ניירות ערך.

דו"ח של בנק המדינה מראה כי ריבית ההלוואות הממוצעת של בנקים מסחריים מקומיים עבור הלוואות חדשות וישנות עם חוב שטרם נפרע נעה בין 6.7% ל-9.1% בשנה, ירידה של כ-1% בהשוואה לתחילת השנה.

עם הנחיית הממשלה לספק הון לתמיכה בצמיחה כלכלית, הבנקים יצטרכו גם לשמור על ריביות ההלוואות ברמות מתאימות, תוך איזון בין מקורות התשומה לחוסן העסקים. שכן רק כאשר עסקים יהיו חזקים מספיק כדי להתאושש, יהיה להם הון לתשלום ריבית על הלוואות בנקאיות. בסוף נובמבר, פרסם בנק המדינה גם מסמך המבקש מהבנקים המסחריים לשמור על רמת ריבית יציבה וסבירה על פיקדונות, בהתאם ליכולת לאזן את ההון, ליכולת להרחיב אשראי בריא וליכולת לנהל סיכונים, ובכך לתרום לייצוב השוק המוניטרי וריביות.

מָקוֹר