בנקים מוכרים ללא הרף חובות אבודים

בנקים רבים מוכרים ללא הרף חובות אבודים בשווי מאות מיליארדי דולרים, כבטוחות של מניות, נדל"ן וכו'. מומחים אומרים כי חובות אבודים נמצאים במגמת עלייה ועדיין קיימים אתגרים רבים בטיפול בהם.

לִמְכִירָה חובות אבודים מסתכמים במאות מיליארדי דונג.

בַּנק סקומבנק הודיעה זה עתה על מכירת נכסים של חברת המניות המשותפת של Van Phat Real Estate החל מ-27 באפריל 2021, בשווי של יותר מ-596 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכם חוב קרן של יותר מ-188 מיליארד דונג וחוב ריבית של כמעט 408 מיליארד דונג וייטנאמי.

החוב נובע מהסכם האשראי האישי מיום 23 בנובמבר 2012, ומהסכם התיקון והתוספת מיום 20 בנובמבר 2013. בטחונות הוא 40 מיליון לַחֲלוֹק DTR היא חברת בת של חברת המניות המשותפת של דו טאנה לנדל"ן.

למרות שהחוב הסתכם בכמעט 600 מיליארד דונג וייטנאמי, סקומבנק מחיר החוב ההתחלתי הוא רק 189 מיליארד דונג וייטנאמי. קונה החוב ישלם את כל המסים והעלויות הקשורים לרכישה ומכירה של החוב (אם בכלל).

הלקוחות אחראים ללמוד בקפידה את המסמכים המשפטיים של החוב, ללמוד באופן עצמאי ולקיחת אחריות על סוגיות משפטיות ומידע הקשורים לחוב המוצע במכירה פומבית לפני ההרשמה להשתתפות במכירה הפומבית.

סקומבנק מעמיד למכירה באופן שוטף כמויות גדולות של הלוואות שאינן נושאות תוצאות.

חברת השקעות הנדל"ן Van Phat Joint Stock Company היא המפיצה. מְקַרקְעִין זה ידוע היטב באזור הדרום.

בנוסף לחוב ה"עצום" שהוזכר לעיל, Sacombank מוכרת למכירה פומבית חוב של למעלה מ-473 מיליארד דונג וייטנאמי לחברת Kim Kim Hoan My Trading and Service Company Limited, בהתבסס על הסכם אשראי שנחתם בשנת 2010. מחיר החוב ההתחלתי הוא קצת יותר מ-108 מיליארד דונג וייטנאמי. החוב מובטח על ידי נכס הנדל"ן ברחוב Nguyen Bieu 21-23, רובע 1, מחוז 5, הו צ'י מין סיטי.

חברת קים קים הואן מיי למסחר ושירותים בע"מ הינה עסק הפועל בתחום הנדל"ן והשכרת משרדים.

בנק זה גם הכריז שוב ושוב על מכרזים של חובות. מאות מיליארדים הכספים התקבלו מחברות כגון Saigon TPP Investment Joint Stock Company, Ngoc Suong Joint Stock Company וכו', עם נדל"ן כבטוחה.

לאחרונה, Vietinbank הודיעה על מכירת חוב של חברת SHC Vietnam Investment, Trade and Services Joint Stock Company בשווי כולל מוערך של יותר מ-75 מיליארד וונד (VND) נכון ל-27 באוגוסט 2024. מתוכם, החוב העיקרי הוא כמעט 52 מיליארד וונד (VND), הריבית על הזמן היא יותר מ-18 מיליארד וונד (VND), והריבית על פיגורים היא יותר מ-5 מיליארד וונד (VND).

החוב הנ"ל נובע מ-32 חוזי אשראי, חוזי הלוואה עם ערבות של זכויות שימוש בקרקע, דירות, מכוניות, זכויות סימן מסחרי וכו'. המחיר ההתחלתי של החוב הוא יותר מ-54 מיליארד דונג וייטנאמי לא כולל מיסים ועמלות.

הסיכון לעלייה בחובות אבודים גבוה.

דבר עם על פי עיתון טיין פונג , הכלכלן קאן ואן לוק הצהיר: חוֹב אָבוּד מגזר הבנקאות צומח, אך עדיין ישנם אתגרים רבים. יָדִית.

ספציפית, הקצב חוֹב אָבוּד סך ההלוואות הנותרות במערכת הבנקאית כולה (לא כולל 5 הבנקים המסחריים הנמצאים תחת פיקוח מיוחד) בסוף שנת 2024 עמד על 1.93% מסך ההלוואות הנותרות, עלייה לעומת 1.69% בסוף שנת 2023. מתוכם, הלוואות מקבוצה 5 (שקשה מאוד לגבות) של 27 הבנקים המסחריים הרשומים הסתכמו ביותר מ-131,000 מיליארד דונג וייט בסוף שנת 2024, עלייה של 43% בהשוואה לתקופה המקבילה אשתקד.

מר לוק טען כי הלחץ מחובות אבודים נותר גבוה, בעוד שחוזר 06/2024, בנק המדינה של וייטנאם תוקף ההטבה לארגון מחדש של חובות פג בסוף 2024. בנוסף, עם הסיכון של מכסים שיפגעו באופן שלילי ביבוא ויצוא, בהשקעות ובצריכה מקומית, חובות אבודים עלולים לגדול, מה שידרוש מבנקים להקדיש תשומת לב רבה יותר למניעה וטיפול דרסטי בתקופה הקרובה.

נתונים מדוחות הכספיים של הרבעון הרביעי של 2024 מראים כי הלוואות לא מבצעות ממשיכות במגמת עלייה בבנקים רבים, כולל: חוב קבוצה 5 המחיר זינק בכמה בנקים גדולים.

בהשוואה לתחילת 2024, בנקים רבים ראו עלייה ביתרות הלוואות שאינן נושאות חוב. אלה כוללים את SHB, PGBank, BVBank, MSB, Eximbank, SeABank ו-KienlongBank.

חוב קבוצה 5 ברוב הבנקים הרשומים עלה בחדות על פי הדוחות הכספיים של הרבעון הרביעי של 2024. כמה בנקים עם יחס חוב גבוה של קבוצה 5 כוללים: Saigonbank (72.41%), Bac A Bank (73.4%), ACB (74%), Sacombank (81.36%), KLB (82%)...

בהקשר זה, בנקים רבים מציבים יעדים. שליטה בחובות אבודים מתחת לסף של 3% השנה. באופן ספציפי, בנק Bac A (BAB) צופה לשמור על חובות אבודים מתחת ל-1.5%, ACB ו-PGBank (PGB) מתחת ל-2%, VietinBank (CTG) מתחת ל-1.8%, בעוד שבנקים כמו MSB, ABBank ו-SeABank קבעו יעד של מתחת ל-3%.

על פי נתוני הבנק הממלכתי של וייטנאם, נכון לסוף שנת 2024, הסכום הכולל של חוב קבוצה 2 (הלוואות המראות סימני סיכון) בבנקים מסחריים עמד על למעלה מ-211,709 מיליארד דונג וייטנאמי, המהווים 1.25% מסך ההלוואות שטרם נפרעו. נתון זה ירד ב-7% בהשוואה לסוף שנת 2023. מתוך זה, בנקים מסחריים משותפים היוו את הרוב, עם למעלה מ-118,756 מיליארד דונג וייטנאמי, המהווים 56.1% מסך חוב קבוצה 2 של המערכת כולה. הלוואות שאינן נושאות ניסיון במאזני הבנקים המסחריים בסוף שנת 2024 הסתכמו ביותר מ-733,904 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 3.4% בהשוואה לסוף שנת 2023.

מָקוֹר