בנקים מוכרים ללא הרף חובות אבודים

בנקים רבים מוכרים ללא הרף חובות אבודים בשווי מאות מיליארדי דולרים, כבטוחות של מניות, נדל"ן וכו'. מומחים אומרים כי חובות אבודים נמצאים במגמת עלייה ועדיין קיימים אתגרים רבים בטיפול בהם.

לִמְכִירָה חובות רעים של מאות מיליארדי דונג

בַּנק סקומבנק הודיעה זה עתה על מכירת נכסים של חברת המניות המשותפת של Van Phat Real Estate החל מ-27 באפריל 2021, בשווי של יותר מ-596 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכם חוב קרן של יותר מ-188 מיליארד דונג וחוב ריבית של כמעט 408 מיליארד דונג וייטנאמי.

החוב נובע מחוזה האשראי מיום 23 בנובמבר 2012 ומהסכם התיקון והתוספת מיום 20 בנובמבר 2013. בטחונות הוא 40 מיליון לַחֲלוֹק DTR של חברת המניות המשותפת לנדל"ן דו טאנה.

למרות ששווי החוב מגיע לכמעט 600 מיליארד וונד, סקומבנק מחיר החוב ההתחלתי הוא רק 189 מיליארד דונג וייטנאמי. קונה החוב ישלם את כל המסים והעלויות הקשורים לרכישה ומכירה של החוב (אם בכלל).

הלקוחות אחראים ללמוד בקפידה את המסמכים המשפטיים של החוב, ללמוד באופן עצמאי ולקיחת אחריות על סוגיות משפטיות ומידע הקשורים לחוב המוצע במכירה פומבית לפני ההרשמה להשתתפות במכירה הפומבית.

חברת השקעות הנדל"ן Van Phat Joint Stock Company היא המפיצה. מְקַרקְעִין מפורסם באזור הדרום

בנוסף לחוב ה"עצום" הנ"ל, Sacombank מוכרת למכירה פומבית חוב של יותר מ-473 מיליארד דונג וייט של חברת Kim Kim Hoan My Trading and Service Company Limited, על פי חוזה אשראי שנחתם בשנת 2010. מחיר החוב ההתחלתי הנ"ל הוא קצת יותר מ-108 מיליארד דונג וייט. החוב מובטח על ידי נדל"ן בכתובת 21-23 Nguyen Bieu, Ware 1, District 5, Ho Chi Minh City.

חברת קים קים הואן מיי למסחר ושירותים בע"מ הינה עסק הפועל בתחום הנדל"ן והשכרת משרדים.

בנק זה גם הכריז באופן שוטף על מכרזים של חובות. מאות מיליארדים חוזים של חברת המניות המשותפת של סייגון TPP, חברת המניות המשותפת של נגוק סואנג... עם נדל"ן כבטוחה.

לאחרונה, Vietinbank הודיעה על מכירת חוב של חברת SHC Vietnam Investment, Trade and Services Joint Stock Company בשווי כולל מוערך של יותר מ-75 מיליארד וונד (VND) נכון ל-27 באוגוסט 2024. מתוכם, החוב העיקרי הוא כמעט 52 מיליארד וונד (VND), הריבית על הזמן היא יותר מ-18 מיליארד וונד (VND), והריבית על פיגורים היא יותר מ-5 מיליארד וונד (VND).

החוב הנ"ל נובע מ-32 חוזי אשראי, חוזי הלוואה עם ערבות של זכויות שימוש בקרקע, דירות, מכוניות, זכויות סימן מסחרי וכו'. המחיר ההתחלתי של החוב הוא יותר מ-54 מיליארד דונג וייטנאמי לא כולל מיסים ועמלות.

הסיכון לחובות אבודים עולה

דבר עם אמר PV Tien Phong , מומחה כלכלי קאן ואן לוק חוֹב אָבוּד מגזר הבנקאות גדל ועדיין ישנם אתגרים רבים יָדִית.

ספציפית, היחס חוֹב אָבוּד סך החוב המאזני של המערכת (לא כולל 5 בנקים מסחריים תחת פיקוח מיוחד) בסוף 2024 יעמוד על 1.93% מסך החוב שטרם נפרע, עלייה מ-1.69% בסוף 2023, מתוכם חוב קבוצה 5 (עם אובדן הון פוטנציאלי) של 27 בנקים מסחריים רשומים יעמוד על יותר מ-131,000 מיליארד דונג וייט בסוף 2024, עלייה של 43% לעומת התקופה המקבילה אשתקד.

מר לוק אמר כי לחץ החובות הרעים נותר גבוה, בעוד שחוזר 06/2024, בנק המדינה תוקף ההטבה לארגון מחדש של חובות פג בסוף 2024. בנוסף, עם הסיכון של מכסים שיפגעו באופן שלילי ביבוא ויצוא, בהשקעות ובצריכה מקומית, חובות אבודים עלולים לגדול, מה שידרוש מבנקים להקדיש תשומת לב רבה יותר למניעה וטיפול דרסטי בתקופה הקרובה.

נתונים מדוח הכספי של הרבעון הרביעי של 2024 מראים כי חובות אבודים ממשיכים לעלות בבנקים רבים, כולל חוב קבוצה 5 זינקה שחקים בבנקים גדולים רבים.

בהשוואה לתחילת 2024, בנקים רבים הגדילו את יתרת החובות הרעים שלהם. אלה הם SHB, PGBank, BVBank, MSB, Eximbank, SeABank ו-KienlongBank.

חוב קבוצה 5 ברוב הבנקים הרשומים עלה בחדות על פי הדוחות הכספיים של הרבעון הרביעי של 2024. כמה בנקים עם יחס חוב גבוה של קבוצה 5 כוללים: Saigonbank (72.41%), Bac A Bank (73.4%), ACB (74%), Sacombank (81.36%), KLB (82%)...

בהקשר זה, בנקים רבים שואפים בקרת חובות רעים מתחת לסף של 3% השנה. באופן ספציפי, בנק Bac A (BAB) צופה לשמור על חובות אבודים מתחת ל-1.5%, ACB ו-PGBank (PGB) מתחת ל-2%, VietinBank (CTG) מתחת ל-1.8%, בעוד שבנקים כמו MSB, ABBank ו-SeABank קבעו יעד של מתחת ל-3%.

על פי נתוני בנק המדינה, עד סוף 2024, סך החוב של קבוצה 2 (הלוואות עם סימני אזהרה לסיכון) בבנקים המסחריים עמד על יותר מ-211,709 מיליארד דונג וייט, המהווים 1.25% מסך החוב שטרם נפרע. נתון זה ירד ב-7% בהשוואה לסוף 2023. מתוכם, קבוצת הבנקים המסחריים בעלי המניות המשותפות מהווה את הרוב, עם יותר מ-118,756 מיליארד דונג וייט, המהווים 56.1% מסך החוב של קבוצה 2 של המערכת כולה. החוב הרעה במאזן של הבנקים המסחריים עד סוף 2024 עמד על יותר מ-733,904 מיליארד דונג וייט, עלייה של 3.4% בהשוואה לסוף 2023.

מָקוֹר