בנק פיוניר 'מתאים' מוצרי ביטוח חיים לאזרחים וייטנאמים

בנק זה, שאינו מסתפק בהפצה לשותפים זרים, הוא גם חלוץ ב"התאמת" מוצרי ביטוח חיים לתרבות ולצרכים של העם הווייטנאמי.

לידתה של חברת הביטוח Techcom Life, שקיבלה זה עתה רישיון ממשרד האוצר, צפויה להוביל את החדשנות של התעשייה כולה, כפי שעשתה Techcombank במגזר הפיננסים והבנקאות, עם מוצרים פיננסיים פורצי דרך שמשנים את כל התעשייה כמו Zero Fee, Automatic Profit או Wealtech.

משרד האוצר אישר זה עתה את הקמת חברת הביטוח Techcom Life. צילום: נגוין ת'וי

מענה לצרכים מגוונים המבוססים על הבנה עמוקה של העם הווייטנאמי

נכון לעכשיו, יותר מ-80% ממוצרי הביטוח הזמינים בשוק מיושמים ממודלים מצליחים בעולם של חברות זרות. במהלך תהליך שיתוף הפעולה בהפצה, Techcombank הבינה שלמרות שחבילות הביטוח מודרניות מאוד, הן מעוצבות על סמך התרבות, ההרגלים הפיננסיים והתנאים הכלכליים במדינות מפותחות, ולכן הן עדיין אינן עומדות בדרישות ספציפיות של העם הווייטנאמי.

חלק מהצרכים הללו קשורים לאורח החיים ולתרבות הקהילתית של ארצנו, כגון: ביטוח למחלות ספציפיות, מוצרים משולבים למשפחות רב-דוריות; ביטוח הקשור לתוכניות קהילתיות; מוצרי מיקרו-ביטוח המתמקדים בצרכים ביטוחיים בסיסיים וקצרי טווח, או מוצרים לפרילנסרים ולעובדים בסביבה הדיגיטלית...

לצד צמיחת הכלכלה וההכנסה לנפש, במיוחד לאור הצפי שעד 30% מאוכלוסיית וייטנאם תהפוך למעמד הביניים עד שנת 2030, גם הדרישה לביטוח חיים השתנתה רבות, כאשר יותר ויותר אנשים מתעניינים בהשקעות וניהול פיננסי - שזהו הידע והכוח של בנקים גדולים כמו Techcombank. באופן ספציפי, מעמד הביניים זקוק לפתרונות ביטוח חיים בשילוב עם השקעה להגנה על נכסים ותכנון פיננסי ארוך טווח, שירותי ביטוח בריאות יוקרתיים, מקיפים ומותאמים אישית הזמינים באופן מקומי, ומוצרי ביטוח פרישה מרצון.

במקביל, לצד הישגי הטרנספורמציה הדיגיטלית, אנשים מדור "המומחים בטכנולוגיה" שאוהבים נוחות נוטים לראות בבנקים "נקודת מוצא אחת" לכל הצרכים הפיננסיים, החל מתשלומים, הלוואות, השקעות ועד ביטוח. תושבי וייטנאם, ובמיוחד צעירים, מעדיפים יותר ויותר פתרונות גמישים שיכולים למשוך כסף מוקדם או להתאים עמלות כאשר ההכנסה משתנה או כאשר מתעוררים צרכים.

בהתאם לכך, Techcombank ניצלה את מאגר הלקוחות שלה ויישמה טכנולוגיית בינה מלאכותית כדי לחקור ולעצב מודל מעולה שיכול "לתפור" מוצרי ביטוח על סמך הצרכים בפועל ופסיכולוגיית אורח החיים של העם הווייטנאמי, תוך התאמה למבנה, למגמות התפתחות האוכלוסייה ולסביבה המשפטית של וייטנאם.

נציג Techcombank אמר: "תוך כדי הסיסמה "הלקוח במרכז", TCLife מתמקדת בפיתוח פתרונות הגנה פשוטים ונגישים, תוך שילוב אלמנטים של השקעה ובריאות כדי לענות באופן מקיף ומצטיין על הצרכים המגוונים והולכים של הלקוחות."

הוספת ערוץ הון יציב לטווח בינוני וארוך לכלכלה

עם המאפיין של חוזים הנמשכים בין 5 ל-20 שנים, לידתה של TCLife לא רק מנצלת פלח עסקי פוטנציאלי, ומביאה יתרונות למשקיעים ובעלי מניות הבנק, אלא גם פותחת ערוץ הון יציב לטווח בינוני וארוך, להשקעה מחדש בכלכלה בתקופה החדשה.

על פי הארגון לשיתוף פעולה ופיתוח כלכלי (OECD), עד שנת 2024, תעשיית ביטוח החיים העולמית תנהל נכסים בשווי של יותר מ-30,000 מיליארד דולר, כאשר 60-70% מהם יושקעו באג"ח ממשלתיות וקונצרניות, ויספקו תמיכה פיננסית לתשתיות ולפרויקטים של פיתוח בר-קיימא במדינות.

בווייטנאם, איגוד הביטוח (IAV) מעריך כי בששת החודשים הראשונים של 2025, סך ההכנסות מפרמיות הביטוח יגיעו ל-67,242 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכם פרמיות חדשות יגיעו ל-11,728 מיליארד דונג וייטנאמי. סך הנכסים של הענף יגיע ל-910,829 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 10.74%, כאשר 787,000 מיליארד דונג וייטנאמי יושקעו מחדש בכלכלה, עלייה של 10.25% באותה תקופה.

הון זה מוקצה בעיקר לאג"ח ממשלתיות, אג"ח קונצרניות ופרויקטים מרכזיים של תשתית כגון כבישים מהירים, אנרגיה מתחדשת ונדל"ן מסחרי, מה שתורם להפחתת הלחץ על תקציב המדינה במימון פרויקטים גדולים.

בנוסף, מוצרים כמו ביטוח בריאות ופנסיות מסייעים בהפחתת נטל הביטוח הלאומי, ומאפשרים לאנשים להיות עצמאיים כלכלית מפני סיכונים כמו מחלה או זקנה. בשנת 2024, תגמולי ביטוח החיים יגיעו ל-71,400 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 25% בהשוואה לשנת 2023, דבר המדגים את תפקידו החשוב של התעשייה בתמיכה במשפחות להתגבר על שלבים קשים בחיים.

מומחים אומרים כי הפוטנציאל של מגזר ביטוח החיים עדיין גדול מאוד. בדוח שערך Global Data (חברת ניתוח נתונים בריטית) להערכת סיכויי שוק ביטוח החיים הווייטנאמי, סך הכנסות הפרמיות (GWP) של שוק ביטוח החיים הווייטנאמי צפוי להגיע ל-6 מיליארד דולר בשנת 2025. יחידה זו צופה גם כי קצב הצמיחה השנתי הצרכני (CAGR) של ענף ביטוח החיים יגיע ל-3.2% בתקופה שבין 2025 ל-2029, כאשר גודל השוק יגיע לכ-165.4 טריליון וייטנאם דונג (שווה ערך ל-6.4 מיליארד דולר) בשנת 2029.

עם זאת, שיעור החדירה של ענף ביטוח החיים בווייטנאם עומד על 14% בלבד מהאוכלוסייה, נמוך מ-38% בפיליפינים או 80% בסינגפור, דבר המצביע על כך שלשוק עדיין יש פוטנציאל ואתגרים רבים.

TCLife, שירש את היתרונות הטכנולוגיים, המערכת האקולוגית הפיננסית החזקה וההבנה העמוקה של השוק הווייטנאמי מ-Techcombank, צפוי להביא מודל מוצר מודרני ועדיף, המשרת את צרכי החברה באופן מלא, נכון ומדויק, תוך שיפור חוויית הלקוח וקידום חדשנות בתחום הביטוח, ובכך להניח את היסודות לעידן חדש של ביטוח חיים בווייטנאם - שבו הלקוחות הם באמת מרכז כל הערכים.

מהלך אסטרטגי זה יחזק גם את תפקידו של Techcombank כ"נקודת עצירה אחת" פיננסית, תוך מילוי התחייבותו כלפי הממשלה לקדם פיתוח בר-קיימא של הכלכלה הוייטנאמית בעידן הצמיחה הלאומית.

מקור: https://thanhnien.vn/ngan-hang-tien-phong-may-do-san-pham-bao-hiem-nhan-tho-cho-nguoi-viet-185250729115426636.htm