הערת העורך:

למרות שהממשלה החליטה להפעיל פיילוט של ביטוח חקלאי לפני יותר מ-10 שנים, בכל פעם שמתרחש אסון טבע, אלפי חקלאים נותרים בידיים ריקות, בעוד שביטוח עדיין נראה כמו מילה מוזרה עבורם. סדרת המאמרים "להפוך ביטוח חקלאי להצלת חיים אמיתית עבור חקלאים" מאת VietNamNet מקווה לתרום פרספקטיבה נוספת לפתרון בעיה זו.

מאוחר אבל עדיין צריך לעשות

לדברי מר הואנג טרונג - סגן שר החקלאות ופיתוח הכפר, סופה מספר 3 הציפה 200,000 דונם של אורז וגרמה נזק של כ-3,000 מיליארד וונד. 50,612 דונם של גידולים הוצפו ו-38,104 דונם של עצי פרי ניזוקו, וגרמו נזק של כ-1,250 מיליארד וונד. אלפי כלובי חקלאות ימית ניזוקו ונסחפו, הנזק המוערך הראשוני עמד על עד 2,500 מיליארד וונד. מגדלי עופות ספגו גם הם נזק של כמעט 2,000 מיליארד וונד.

אלו נתונים משוערים נכון ל-18 בספטמבר.

כמדינה חקלאית, אסונות טבע ומגפות גורמים מדי שנה להפסדים לחקלאים וייטנאמים המוערכים ב-1.5% מהתמ"ג. החקלאים זקוקים לערבות להישגיהם ולעבודתם, שבה ביטוח חקלאי הוא התקווה וה"ישועה" עבורם.

מאז 2011, ראש הממשלה הוציא את החלטה מס' 315 על יישום פיילוט של ביטוח חקלאי בתקופה 2011-2013 ב-20 מחוזות וערים.

כדי ליישם את המדיניות הנ"ל, פרסמה הממשלה את צו מס' 58/2018 המסדיר את הביטוח החקלאי ואת החלטה מס' 13/2022 על יישום מדיניות התמיכה בביטוח החקלאי.

צו מס' 58 מספק תקנות מקיפות למדי בנוגע לביטוח חקלאי ופוליסות תמיכה בביטוח חקלאי, תוך הדגשת השתתפות המערכת הפוליטית והחברתית כולה ותפקידם של מפעלים ובנקים.

ביטוח אגריבנק.jpg
משק בית שלווה כסף מהבנק סבל מנזקים כבדים שנגרמו מסופה מספר 3. צילום: אגריבנק.

לאחרונה, ב-16 בספטמבר, חברת הביטוח Agribank (ABIC) והמרכז לתמיכה בחקלאים ובאזורים כפריים (איגוד החקלאים של וייטנאם) חתמו על מזכר הבנות בנוגע לשיתוף פעולה אסטרטגי, המסמן צעד ראשון חשוב בקידום תוכניות ביטוח חקלאיות ופיתוח כפרי בר-קיימא בווייטנאם.

לדברי סגן נשיא התאחדות החקלאים של וייטנאם, מר פאם טיאן נאם, חקלאות כפרית היא תחום בעל סיכונים פוטנציאליים רבים, והשלכות הסופה מספר 3 האחרונה הן הוכחה לכך.

לדוגמה, בוואן דון, קוואנג נין, שם נהרסו כליל כ-3,000 דונם של חקלאות ימית, הנזק היה נורא ביותר.

"בהשוואה לצרכים בפועל, שיתוף פעולה זה אולי מגיע באיחור, אך למען פיתוח בר-קיימא וארוך טווח, עלינו ליישם אותו. צעד אחר צעד, לעשות זאת היטב; לעשות זאת מקטן לגדול; לקדם כדי שאנשים יבינו וישתתפו בביטוח; לחקור כדי שיהיו להם תוכניות ומוצרי ביטוח סבירים ביותר", אמר מר פאם טיאן נאם.

למעשה, מר נגוין טיין האי, יו"ר מועצת המנהלים של ABIC Insurance, ציין כי עם 27 מיליון חברי התאחדות החקלאים, בסיס הלקוחות של ABIC Insurance הגיע רק לכ-3 מיליון איש - מספר צנוע מאוד.

חקלאות ימית W.jpg
דייגי קוואנג נין בודקים כלובי חקלאות ימית לאחר שטבעו בסופה מספר 3. צילום: פאם קונג

על פי נתונים סטטיסטיים ראשוניים, הסכום הכולל של הנזק ללקוחות שנפגעו מסופה מספר 3 הוא כ-40,000 מיליארד דונג וייטנאמי; הסכום שחברות הביטוח צריכות לשלם הוא כ-10,000 מיליארד דונג וייטנאמי.

עם זאת, נתון זה הוא נתון כללי עבור כלל ענף הביטוח הכללי. נכון לעכשיו, אין נתונים סטטיסטיים ספציפיים על גובה הפיצויים עבור ענף הביטוח החקלאי.

כאשר 95% מהלקוחות הם חקלאים, הפיצוי הכולל של ABIC ללקוחות שנפגעו מסופה מספר 3 הוא 150 מיליארד דונג וייטנאמי. בהשוואה לנזק הכולל, רמת ההשתתפות בביטוח חקלאי עדיין קטנה מדי, במיוחד כאשר ABIC נחשבת לחברת הביטוח הפעילה ביותר ביישום ביטוח חקלאי.

בחברת הביטוח Bao Viet, פרויקט הביטוח החקלאי שמיישם החברה כולל 3 מוצרים: ביטוח גידולי אורז; ביטוח בעלי חיים וביטוח שרימפס/דגים.

במסגרת הביטוח לגידולי אורז, הביטוח יפצה את הלקוחות על הירידה ביבול האורז הנגרמת כתוצאה מאסונות טבע ו/או מזיקים, מחלות/מגפות במהלך תקופת הביטוח.

עבור ביטוח חיות מחמד, לקוחות יפוצו במקרה של מוות מחיית המחמד עקב גורמים ישירים של אסונות טבע, מגפות, או הרס עקב מגפות, בהתאם להחלטת הרשויות המוסמכות.

עבור ביטוח שרימפס/דגים, לקוחות יפוצו עבור עלויות גידול שרימפס/דגים בהתאם לשיעור הפיצוי עבור הפסדים עקב הסיבות הישירות הבאות: שרימפס נמר שחור, דגי טרה/בסה נגועים במחלות שהוכרזו על ידי הרשויות הרלוונטיות; תמותה המונית של שרימפס/דגים ו/או אובדן מוחלט עקב אסונות טבע שהוכרזו על ידי הרשויות הרלוונטיות.

הליכי ביטוח.jpg
נהלים והוראות לתביעות ביטוח חקלאי. מקור: באו וייט.

יש להחיל חובה על רכישת ביטוח חקלאי.

צו 58 הדגיש את תפקידן התומך של חברות הביטוח והבנקים. עם זאת, המציאות היא שהבנקים יישמו רק חבילות ביטוח הלוואות, לקוחות משלמים כדי לרכוש ביטוח עבור חבילות הלוואות בבנקים.

במקרה שהלקוח ייתקל בתאונה במהלך תקופת ההלוואה, חברת הביטוח תתמוך בלקוח בהחזר ההלוואה.

על פי סעיף 15 בחוזר 39/2016 של בנק המדינה, רכישת ביטוח הלוואה על ידי לקוחות בעת לקיחת הון היא הסכם בין הבנק ללקוח המבוסס על בסיס התנדבותי בין שני הצדדים.

בשיחה עם VietNamNet, אמר מומחה בנקאות כי ביטוח קשור לסיכונים, בעוד שבבעלי חיים, עופות, חיות מחמד וגידולים יש סיכונים גבוהים, ולכן אף אחד לא רוצה ביטוח.

"ביטוח הוא חוזה, לחברת הביטוח יש את הזכות לדרוש מהלקוחות לנקוט באמצעים כדי להימנע מסיכונים, אבל לחקלאים לא יהיה אכפת. גם אם הם יקנו את זה, כאשר מתרחש סיכון, הביטוח ימצא דרך לסרב לפיצויים, כך שהמשמעות המקורית של ביטוח הולכת לאיבוד", אמר.

מומחים מציינים כי יומיים-שלושה לפני סופה, חברות הביטוח ישלחו הודעות טקסט או יתקשרו ללקוחות כדי לבקש מהם להעביר את בעלי החיים שלהם למקום בטוח. אבל לחווה גדולה לא תהיה דרך להעביר במהירות מאות, או אפילו אלפי חזירים למקום בטוח. כאשר הסופה והשיטפון גורמים למותם של החזירים, חברת הביטוח תסרב לשלם פיצויים בנימוק "אמרתי לך לעשות את זה אבל לא עשית את זה".

שלא לדבר על כך, ההוראות בנוגע להיגיינת הרפת, חיסוני חזירים, מזון לבעלי חיים חייבות להיות ממקור ברור, ללא ממריצי גדילה, בדיקות וטרינריות סדירות,... תקנות אלה קשות לעמוד בהן עבור כל חקלאי בעלי חיים.

לדברי מומחים, כדי שבנקים יוכלו להשתתף באמת בביטוח חקלאי, יש צורך באמצעים אדמיניסטרטיביים. לדוגמה, תקנות לגבי ריביות מועדפות על הלוואות לעסקים ולמשקי בית חקלאיים לרכישת ביטוח חקלאי בעת הלוואת הון מבנקים לגידול בעלי חיים וגידולים חקלאיים.

"צריך להיות תקנה המחייבת רכישת ביטוח חקלאי בעת הלוואות מבנקים. אחרת, בכל פעם שיש אסון טבע או מגפה, נבקש מהבנק לתמוך בנו או אפילו לבטל את חובותינו. איך זה יכול להימשך?", אמר.

על פי נתוני משרד האוצר, לאחר 3 שנות ניסוי של ביטוח חקלאי במסגרת החלטה 315 של הממשלה, נכון ל-20 ביוני 2014, סכום התגמולים הביטוחי עמד על 701.8 מיליארד דונג וייטנאמי; מתוכם, מוצרים ימיים עמדו על 669.5 מיליארד דונג וייטנאמי (95.4%), אורז עמד על 19 מיליארד דונג וייטנאמי (2.7%) ובעלי חיים עמדו על 13.3 מיליארד דונג וייטנאמי (1.9%).

מספר משקי הבית והארגונים החקלאיים המשתתפים בביטוח חקלאי בשלוש שנים הוא 304,017 משקי בית וארגונים חקלאיים.

מבחינת אובייקטי ביטוח: 236,397 משקי בית וארגונים חקלאיים משתתפים בביטוח גידולי אורז. 60,133 משקי בית חקלאיים משתתפים בביטוח בעלי חיים, ו-7,487 משקי בית חקלאיים משתתפים בביטוח ימי.

הערך הכולל המבוטח בשלוש שנים הוא כמעט 7,748 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכם אורז מהווה 2,151 מיליארד דונג וייטנאמי, בעלי חיים מהווים יותר מ-2,713 מיליארד דונג וייטנאמי, ומוצרים ימיים מהווים כמעט 2,884 מיליארד דונג וייטנאמי.

טריליונים נסחפו בסערה, איפה ביטוח חקלאי?

טריליונים נסחפו בסערה, איפה ביטוח חקלאי?

יותר מ-2,500 מיליארד דונג וייט נאנס (VND) הוא הנזק המשוער שנגרם ל-23,595 דונם של חקלאות ימית עקב סופה מספר 3. 22,808 בעלי חיים ויותר מ-3 מיליון עופות מתו... חקלאים סבלו הפסדים של אלפי מיליארדים אך לרובם לא היה ביטוח.
בעל הכלוב, מותש לאחר סערה עזה, נשא חוב של אלפי מיליארדים

בעל הכלוב, מותש לאחר סערה עזה, נשא חוב של אלפי מיליארדים

יותר מ-300 כלובי דגיגים שמר בה ואשתו גידלו באזור החוף של קואנג ין נותרו ללא דבר מלבד לוחות עץ שבורים. לאחר הסופה והשיטפון, לא רק מר בה ואשתו איבדו את כל רכושם, אלא שגם חקלאים רבים אחרים נאלצו לשאת בחובות של אלפי מיליארדי דונג.