לחובות נדל"ן יש את הסיכוי הגבוה ביותר להיפתר, עם שיעור הפסדים בפועל נמוך מאוד.

בבוקר ה-29 באפריל, נערכה בהצלחה האסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות של בנק Vietnam Prosperity Commercial Bank ( VPBank , HoSE: VPB) לשנת 2024.

בשנת 2024, בעלי המניות של VPBank אישרו תוכנית עסקית עם רווח לפני מס של 23,165 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 22% בהשוואה לתוצאות השנה הקודמת. זה כולל רווח של 20,709 מיליארד דונג וייטנאמי עבור VPBank, 1,200 מיליארד דונג וייטנאמי עבור FE Credit, 1,902 מיליארד דונג וייטנאמי עבור VPBank Securities ו-873 מיליארד דונג וייטנאמי עבור OPES Insurance.

הבנק שואף גם שההלוואות הקיימות יגיעו ל-752,104 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 25% בהשוואה לשנת 2023. קצב צמיחה זה מבוסס על צרכיו ויכולותיו של הבנק.

FE Credit הייתה "הנקודה האפלה" של VPBank בשנת 2023.

בדברים שנשא באסיפה הכללית, העריך מנכ"ל VPBank, נגוין דוק וין, כי גורמים אובייקטיביים כגון התאוששות כלכלית חלשה ושלושה משברי שוק (נזילות, שוק האג"ח ושוק הנדל"ן) השפיעו לרעה על ביצועי ענף הבנקאות בכלל ו-VPBank בפרט.

בפרט, הדגיש מר וין כי רישום ההפסד של כמעט 3,700 מיליארד וונד על ידי FE Credit השפיע על התוצאות הסופיות של הבנק וראה בכך "נקודה חשוכה" עבור הבנק בשנת 2023.

עם זאת, הנהלת הבנק הצהירה גם כי בהקשר הקשה של 2023, רוב מוסדות האשראי חוו ירידה בהכנסות, ו"FE Credit, בהיותה הגדולה ביותר בקנה מידה, נאלצה לשאת בנטל הכבד ביותר".

עדכון על הרבעון הראשון של 2024 מראה כי צמיחת התשלומים של FE Credit ברבעון הראשון הגיעה ליותר מ-20%, ויחס ההלוואות שאינן נושאות תוצאות ירד ממעל 20% מתחת ל-20%. לאחר ארגון מחדש, FE Credit רכשה תיק לקוחות חדש, אשר צפוי להביא לקוחות פוטנציאליים חדשים עבור FE Credit ולעצור את הירידה בעסקים.

סקירה כללית של האסיפה הכללית השנתית של VPBank לשנת 2024.

"באשר למועד בו FE Credit תתגבר על הפסדיה, מפת הדרכים קיימת. ההנהלה מאמינה ש-2024 היא שנה מכרעת, ול-FE Credit עצמה יש פוטנציאל. אנו בטוחים שמשנת 2025 ואילך, רווחי FE Credit יחזרו לרמה של 3,000-4,000 מיליארד דונג וייטנאמי", אמר מר וין.

מנכ"ל VPBank הצהיר כי יעד הצמיחה לשנים 2022-2026 נותר ללא שינוי. למרות שייתכנו עיכובים בשנים קודמות, ההנהגה תתמקד בהאצת הצמיחה, התגברות על אתגרים והחזרת המומנטום בשנים הקרובות, ובמיוחד 2024-2025.

ישנם חמישה כיווני צמיחה עיקריים לשנת 2024: התמקדות באיכות הנכסים, סנכרון כל פלחי הלקוחות, קידום אסטרטגיות פיתוח בר-קיימא, חיזוק הבסיס הטכנולוגי והרחבת הערך המוסף ללקוחות באמצעות המערכת האקולוגית הדיגיטלית, ניצול הזדמנויות פיתוח וחיפוש אחר מניעי צמיחה חדשים בתוך המערכת האקולוגית.

"בתנאים מאתגרים, אנו עשויים להיתקל בקשיים מבחינת הכנסות ורווחים, אך לא נפסיק להשקיע בפלטפורמה כדי להתכונן לפריצת דרך", אמר מר וין.

VPBank לא הרוויח דבר מבחינה פיננסית כאשר ביצעה ארגון מחדש של הבנק ללא דונג.

לאחר הקצאת כספים, הרווח הנותר של VPBank הוא 8,353 מיליארד דונג וייטנאמי. בשנת 2024, הבנק מתכנן להשתמש ב-7,934 מיליארד דונג וייטנאמי לתשלום דיבידנדים במזומן, בשיעור של 10%. לאחר תשלום הדיבידנד, הרווח הנותר יהיה 418.6 מיליארד דונג וייטנאמי. תשלום הדיבידנד יבוצע ברבעונים השני והשלישי של 2024.

בנוגע לחלוקת דיבידנדים, יו"ר VPBank, נגו צ'י דונג, הצהיר כי VPBank תעמוד בהתחייבותה לבעלי המניות באסיפה הכללית השנתית 2023 לשלם דיבידנדים במזומן במשך חמש שנים רצופות.

באסיפה הכללית, בעלי המניות של VPBank אישרו גם השתתפות בארגון מחדש של הבנק ללא עלות. יו"ר הבנק הצהיר כי מבחינת יכולת פיננסית וניהולית, לא כל בנק מסוגל לבצע את ההעברה המחייבת של בנק חלש מכיוון שלבנקים אלה יש הפסדים מצטברים גדולים וחובות אבודים.

"VPBank מיוחדת במיוחד משום שהשתתפותה של SMBC מספקת לנו בסיס הון גדול. בעוד שהשתתפות בארגון מחדש של הבנק ללא הון עצמי אינה מביאה ל-VPBank יתרונות כספיים כלשהם, היא תהיה בעלת יתרון בתחומים אחרים, כגון צמיחת אשראי גבוהה מהממוצע; ומגבלת הבעלות הזרה המוגברת של 30% היא תנאי מכריע להגדלת גודל ההון של VPBank בעתיד הקרוב", הצהיר מר דונג.

יתר על כן, הנהלת הבנק מאמינה גם כי השתתפותה של VPBank בארגון מחדש של הבנק ללא הון תשפר את מערכת הבנקאות כולה, ותתרום למערכת באמצעות יכולותיה, אסטרטגיותיה ומנגנונים מתאימים.

בהרחבה על התמיכה מ-SMBC, ציין המנכ"ל נגוין דוק וין כי SMBC מסייעת ל-VPBank לשפר את יכולות ניהול הציות שלה, ומאפשרת ל-VPBank להעלות בהדרגה את המדדים שלה קרוב יותר לשיטות עבודה מומלצות בינלאומיות בתחומים שבהם ל-VPBank יש יתרון תחרותי.

"כוחה של SMBC טמון בהון בעלות נמוכה, ולכן הם מספקים ל-VPBank תמיכה מימון משמעותית. בעבר, VPBank היה בנק קמעונאי, שהתמקד בעסקים קטנים ובינוניים, אך כעת, עם SMBC, VPBank הפך לבנק רב-תכליתי, המתמקד לא רק בעסקים קטנים ובינוניים אלא גם בעסקים גדולים", שיתף מר וין.

לחובות נדל"ן יש סיכוי גבוה מאוד להיפתר.

בהערכת פוטנציאל ההלוואות של מגזר הנדל"ן בשנת 2024, ציין מנכ"ל הבנק כי מדובר במגזר מבטיח, המביא יתרונות רבים לבנק. נכון לעכשיו, שיעור ההלוואות במגזר זה מתוך סך ההלוואות שטרם נפרעו של VPBank עומד על 19% בעסקי נדל"ן ובנייה ו-16% בהלוואות לרכישת דירה.

"VPBank הוא אחד משלושת נותני המשכנתאות הגדולים ביותר בשוק. הלוואות משכנתאות נותרות פלח מכריע עבור VPBank השנה. בעוד שהלוואות נדל"ן נוטות יותר להתמודד עם בעיות כאשר מתעוררות בעיות, הן גם הניתנות ביותר לניהול. שיעור ההפסדים בפועל במגזר זה נמוך בהרבה מאשר במגזרים רבים אחרים", ניתח מר וין.

הנשיאות ניהלה את האסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות של VPBank לשנת 2024.

היו"ר נגו צ'י דונג הודה גם כי הלוואות נדל"ן הן מגזר פוטנציאלי, למרות שסבל לאחרונה מהשפעות שליליות רבות. עם זאת, בנקים מבחינים בבירור בין מוצרי דירות רגילים למוצרים ספקולטיביים ביותר כאשר הם מחליטים האם לספק מימון או לא.

בהתאם לכך, פלח זה נמצא תמיד תחת פיקוח הדוק על ידי בנקים, בעל תיעוד משפטי מלא, ומתמקד בפלח בעל צרכי קנייה/מגורים אמיתיים.

בתשובה לשאלת בעל מניות בנוגע לטיפול בחובות אבודים בשנת 2024, אמר מר נגו צ'י דונג כי השנה הבנק שואף לשמור על חובות אבודים מתחת ל-3%.

בשנת 2024, VPBank צפויה להפריש 13,500 מיליארד וונד עבור הפרשות לסיכונים ולגבות 3,000 מיליארד וונד מחובות אבודים. החובות האבודים צפויים לרדת בהדרגה בחודשים האחרונים של השנה ולהתאושש היטב משנת 2025 ואילך. אם הביצועים ישתפרו, החיסכון מהפרשות אלו יהפכו לרווחים עתידיים עבור הבנק .

מָקוֹר: https://www.nguoiduatin.vn/tgd-vpbank-no-bds-co-kha-nang-xu-ly-cao-nhat-ti-le-mat-that-rat-thap-a661374.html