לחובות נדל"ן יש יכולת עיבוד גבוהה ביותר, שיעור הפסד נמוך מאוד

[מודעה_1]

בבוקר ה-29 באפריל, התקיימה בהצלחה האסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות של בנק המסחרי המשותף של וייטנאם פרוספריטי ( VPBank , HoSE: VPB).

בשנת 2024, בעלי המניות של VPBank אישרו תוכנית רווח לפני מס של 23,165 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 22% בהשוואה לתוצאות השנה הקודמת. מתוכם, רווח VPBank הוא 20,709 מיליארד דונג וייטנאמי, רווח FE Credit הוא 1,200 מיליארד דונג וייטנאמי, רווח VPBank Securities הוא 1,902 מיליארד דונג ורווח OPES Insurance הוא 873 מיליארד דונג וייטנאמי.

הבנק שואף גם ליתרת אשראי של 752,104 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 25% בהשוואה לשנת 2023. קצב הצמיחה הנ"ל מבוסס על צרכי הבנק ויכולתו.

FE Credit הוא "הנקודה האפלה" של VPBank בשנת 2023

בכנס, העריך מנכ"ל VPBank, נגוין דוק וין, כי גורמים אובייקטיביים מההתאוששות החלשה של הכלכלה ושלושה משברי שוק (נזילות, אג"ח ושוק הנדל"ן) השפיעו לרעה על ביצועי ענף הבנקאות בכלל ו-VPBank בפרט.

בפרט, הדגיש מר וין כי ההפסד של כמעט 3,700 מיליארד דונג וינדי שרשמה FE Credit השפיע על התוצאות הסופיות של הבנק וציין כי זוהי "הנקודה החשוכה" של הבנק בשנת 2023.

עם זאת, מנהיג הבנק אמר גם כי בהקשר הקשה של 2023, רוב מוסדות האשראי יחוו הכנסות מופחתות ו"ל-FE Credit יש את ההיקף הגדול ביותר ולכן הוא יצטרך לשאת את הנטל הרב ביותר".

עדכון המצב לרבעון הראשון של 2024 מראה כי צמיחת התשלומים של FE Credit ברבעון הראשון של השנה הגיעה ליותר מ-20%, יחס החוב הרעים ירד ממעל 20% מתחת ל-20%. לאחר ארגון מחדש, FE Credit רכשה תיק לקוחות חדש, שצפוי להביא ל-FE Credit לקוחות פוטנציאליים חדשים, ובכך לעצור את הירידה בעסקים.

פיננסים - בנקאות - מנכ — סקירה כללית של האסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות של VPBank לשנת 2024.

"באשר למועד בו תתגבר מצב ההפסדים של FE Credit, מפת הדרכים זמינה. מועצת המנהלים מאמינה ששנת 2024 היא שנה מכרעת. ל-FE Credit עצמה יש פוטנציאל. אנו מאמינים שמשנת 2025 ואילך, הרווח של FE Credit יחזור ל-3,000-4,000 מיליארד וונד", אמר מר וין.

מנכ"ל VPBank אמר כי יעד הצמיחה לשנים 2022-2026 לא השתנה. אם השנים הקודמות היו איטיות איפשהו, השנים הבאות, ובמיוחד התקופה 2024-2025, יהיו הזמן עבור מועצת המנהלים לקדם, להתגבר ולהחזיר את הצמיחה.

ישנם 5 כיווני צמיחה עיקריים לשנת 2024: התמקדות באיכות הנכסים, סנכרון כל פלחי הלקוחות, קידום אסטרטגיות פיתוח בר-קיימא, איחוד פלטפורמות טכנולוגיות והרחבת ערכים מוסף ללקוחות באמצעות המערכת האקולוגית הדיגיטלית, ניצול הזדמנויות פיתוח ומציאת מניעי צמיחה חדשים במערכת האקולוגית.

"בתנאים קשים, אנו עשויים להיתקל בקשיים בהכנסות וברווחים, אך לא נפסיק להשקיע בקרן כדי להתכונן לפריצת דרך", אמר מר וין.

VPBank לא מרוויח דבר מבחינה פיננסית בעת ארגון מחדש של הבנק ללא דונג

לאחר הפרשת כספים, הרווח הנותר של VPBank הוא 8,353 מיליארד דונג וייטנאמי. בשנת 2024, הבנק מתכנן להשתמש ב-7,934 מיליארד דונג וייטנאמי לתשלום דיבידנדים במזומן, השווה לשיעור של 10%. לאחר תשלום דיבידנדים, הרווח הנותר הוא 418.6 מיליארד דונג וייטנאמי. תקופת תשלום הדיבידנד היא הרבעונים השני והשלישי של 2024.

בנוגע לתשלום דיבידנד, יו"ר מועצת המנהלים של VPBank, נגו צ'י דונג, אמר כי VPBank תמשיך בהתחייבותו לבעלי המניות באסיפה הכללית השנתית של בעלי המניות בשנת 2023, לפיה הבנק ישלם דיבידנדים במזומן לבעלי המניות במשך 5 שנים רצופות.

באסיפה, בעלי המניות של VPBank אישרו גם את ההשתתפות בארגון מחדש של הבנק ללא תוצאות. יו"ר הבנק אמר כי מבחינת יכולת פיננסית ויכולת ניהול, לא כל הבנקים יכולים לבצע העברה כפויה של בנקים חלשים מכיוון שלבנקים אלה יש הפסדים מצטברים גדולים וחובות אבודים.

"VPBank מיוחדת יותר משום שהשתתפותה של SMBC עוזרת לנו לקבל בסיס הון גדול. ההשתתפות בארגון מחדש של הבנק ללא רווחים מבחינה פיננסית אינה תורמת דבר ל-VPBank, אך תועיל בהיבטים אחרים כמו צמיחת אשראי בקנה מידה גבוה מהממוצע בתעשייה; יחד עם היכולת לפתוח חדר זר של עד 30%, זהו תנאי חשוב להגדלת היקף ההון של VPBank בעתיד הקרוב", אמר מר דונג.

בנוסף, מנהיגי הבנק מאמינים גם כי השתתפותה של VPBank בארגון מחדש של הבנק ללא מעצורים תסייע לשיפור מערכת הבנקאות הכללית, ותתרום למערכת כאשר יהיו לה היכולת, האסטרטגיה והמנגנון המתאימים.

בהתייחסו באופן ברור יותר לתמיכה מצד SMBC, אמר המנכ"ל נגוין דוק וין כי SMBC מסייעת ל-VPBank לשפר את יכולת ניהול הציות שלה, כך ש-VPBank תוכל להעלות בהדרגה את המדד שלה קרוב יותר לנהלים בינלאומיים, בתחומים שבהם ל-VPBank יש יתרונות.

"הכוח של SMBC הוא הון זול, ולכן הם תומכים מאוד ב-VPBank מבחינת הון. בעבר, VPBank היה בנק קמעונאי, שהתמקד בעסקים קטנים ובינוניים, אך כעת, עם SMBC, VPBank הפך לבנק רב-תכליתי, המתמקד לא רק בעסקים קטנים ובינוניים אלא גם במפעלים גדולים", שיתף מר וין.

לחובות נדל"ן יש פוטנציאל גבוה מאוד לפירעון

בהערכת פוטנציאל ההלוואות בתחום הנדל"ן בשנת 2024, אמר מנכ"ל הבנק כי מדובר בקבוצת תעשייה פוטנציאלית, המביאה יתרונות רבים לבנק. נכון לעכשיו, שיעור ההלוואות בקבוצה זו מסך ההלוואות שטרם נפרעו של VPBank עומד על 19% עבור מפעלי נדל"ן ובנייה ו-16% עבור משכנתאות.

"VPBank הוא אחד משלושת נותני המשכנתאות הגדולים ביותר בשוק. הלוואות משכנתאות נותרות פלח חשוב של VPBank השנה. כאשר ישנן בעיות, חובות נדל"ן צפויים להיתקל בקשיים, אך חובות נדל"ן הם גם החוב בעל הפוטנציאל הגבוה ביותר לפתרון. שיעור ההפסד הריאלי של מגזר זה נמוך גם הוא ממגזרים רבים אחרים", ניתח מר וין.

היו"ר נגו צ'י דונג ציין גם כי הלוואות נדל"ן הן תחום פוטנציאלי, אך לאחרונה הוא סבל מהשפעות שליליות רבות. עם זאת, הבנק מבחין בבירור בין מוצרי דירות רגילים לבין מוצרים ספקולטיביים ביותר כדי להחליט האם לממן או לא.

בהתאם לכך, פלח זה תמיד נשלט בקפדנות על ידי הבנק, יש לו מסמכים משפטיים מלאים והוא מתמקד בפלח עם צרכי קנייה/מחיה אמיתיים.

בתגובה לשאלות בעלי המניות בנוגע לטיפול בחובות אבודים בשנת 2024, אמר מר נגו צ'י דונג כי השנה הבנק שואף לשלוט בחובות אבודים מתחת ל-3%.

הצפי הוא שבשנת 2024, VPBank יפריש 13,500 מיליארד דולר להפרשות לסיכונים, ויגבה 3,000 מיליארד דולר מחובות אבודים. החובות האבודים צפויים לרדת בהדרגה בחודשים האחרונים של השנה ולהתאושש היטב החל משנת 2025. במקרה של ביצועים טובים יותר, חסכונות הרזרבה יהפכו לרווחים העתידיים של הבנק .

[מודעה_2]
מָקוֹר