צריך לנצל את מחסן הנתונים בצורה יעילה

באירוע Smart Banking 2025 שנערך ב-25 בספטמבר בהאנוי, אמר סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם (SBV), פאם טיאן דונג, כי VietinBank סגר יותר מ-100 סניפי עסקאות בפרק זמן קצר, משום שעד 98% מהלקוחות ביצעו עסקאות בערוצים דיגיטליים.

מבין ארבעת הבנקים הגדולים, VietinBank אגרסיבי מאוד בסגירת סניפי עסקאות. בששת החודשים הראשונים של השנה, הבנק סגר 66 סניפי עסקאות ברחבי הארץ. עד ה-30 ביוני, מספר זה עמד על 887.

לדברי מר דונג, בעבר חלמה תעשיית הבנקאות להשיג שיעור בסיס עבור פעילויות דיגיטליות של 88% מהמבוגרים בעלי חשבון בנק, אך עד היום, שיעור זה עלה בהרבה. נכון לעכשיו, ישנם מעל 30 מיליון עסקאות מדי יום, כאשר כ-900,000 מיליארד (שווה ערך ליותר מ-40 מיליארד דולר) מבוצעים.

יחד עם זאת, תעשיית הבנקאות בנתה מחסן נתונים עצום ויקר ערך. לכל פעילויות איסוף הנתונים בתעשיית הבנקאות יש תקנות ברורות, החל ממערכת הדיווח הסטטיסטי, ניטור מרחוק, CIC, איסור הלבנת הון...

מר פאם טיאן דונג (1).JPG
סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, פאם טיין דונג.

סגן הנגיד אישר כי בנקים לא רק יוצרים אפליקציות חכמות עבור לקוחות, אלא גם צריכים לספק את התמיכה הטובה ביותר ללקוחות, תוך הגנה על זכויותיהם ואינטרסים הלגיטימיים שלהם.

"חוזר 50, שנכנס לתוקף החל מ-1 ביולי 2025, מחייב את כל הבנקים ליצור אפליקציות העומדות בסטנדרטים כדי לשרת את הלקוחות. לא יכולה להיות אפליקציית בנקאות סלולרית שיכולה לקבל תמונה של כל אחד על כל תעודת זהות", אמר מר פאם טיאן דונג.

השאלה היא כיצד לנצל נתונים בצורה יעילה. כיום, בנקים רבים הקימו בלוק נתונים (Data Block) בעל תפקיד חשוב המקביל לבלוק עסקי בבנק.

"אפליקציית בנקאות חייבת להיות חכמה, עשירה בתכונות וקלה לשימוש. אנחנו לא יכולים סתם לצעוק סיסמאות בלי אפליקציה ממש טובה."

בנקים רבים כיום, במקום לדרוש מלקוחות להתקשר ולדווח על אובדן כרטיסים, מאפשרים לנעול את הכרטיס באפליקציית הבנק בפעולה אחת בלבד; מאפשרים ללקוחות להצהיר על מגבלת הכרטיס לפי יום כדי להימנע מאובדן כסף רב אם הכרטיס אבד...

"לקיחת הלקוחות במרכז פירושה להקל עליהם את השימוש ולהיות מוגנים במהירות האפשרית. עם אפליקציות בנקאיות, הבטחת בטיחות ותפעול רציף חשובה ביותר", אמר סגן הנגיד.

באירוע, אמר מייג'ור גנרל נגוין נגוק קואנג - מנהל מרכז הנתונים הלאומי ( משרד הביטחון הציבורי ), סגן נשיא איגוד הנתונים הלאומי - כי נתונים ממלאים תפקיד חשוב מאוד בתעשיית הבנקאות, החל מנתוני מידע על לקוחות, היסטוריית עסקאות ועד נתוני שוק ומקרו-כלכליים. ניתוח נתונים מלאים ומדויקים הוא בסיס חשוב לבנקים למתן אשראי, ניהול סיכונים ועיצוב מוצרים חדשים.

עם זאת, ניצול נתונים על ידי בנקים עדיין עומד בפני אתגרים רבים. מר קואנג ציין את הסיבות לכך: נתונים נאספים ממקורות רבים ושונים, כך שלעיתים יש פערים, והחיבור והשיתוף אינם באמת מופצים. בנוסף, בעת שימוש בנתונים בקנה מידה גדול, הדבר מעלה גם את סוגיית האבטחה והפרטיות האישית.

מייג'ור גנרל Nguyen Ngoc Cuong 1.JPG
מייג'ור גנרל נגוין נגוק קואנג, מנהל מרכז הנתונים הלאומי, משרד הביטחון הציבורי.

מתחילת השנה נחסמו 390,000 עסקאות הונאה.

לדברי מר פאם אן טואן, מנהל מחלקת התשלומים בבנק המדינה של וייטנאם, מערכת התשלומים האלקטרונית הבין-בנקאית תמיד מובטחת להיות חלקה; המוצרים והשירותים המסופקים על ידי הבנקים ללקוחות הולכים ומגוונים יותר ויותר.

כעת אנשים יכולים לבצע תשלומים חוצי גבולות עם תאילנד, לאוס וקמבודיה. הצפי הוא שעד סוף השנה הנוכחית, או לכל המאוחר בתחילת 2026, תשלומים יוצאים יהיו אפשריים בשווקים הסיניים והקוריאניים.

מר טואן הזכיר נתונים מרשימים בתשעת החודשים הראשונים של 2025, עם צמיחה של כ-30-40% בתשלומים ללא מזומן באותה תקופה.

לאחרונה, מוסדות אשראי רבים השקיעו בשדרוג מערכות אחסון וניהול הנתונים שלהם כדי לתמוך בניהול ופיתוח של שירותי בנקאות. טכנולוגיות חדשות רבות בכריית נתונים יושמו על ידי בנקים כדי להתאים אישית מוצרים ולפנות ללקוחות.

"בנוסף לבניית מחסן נתונים, ניקוי נתונים הוא גם חשוב מאוד. עד ספטמבר 2025, בכל ענף הבנקאות יהיו 128.9 מיליון חשבונות לקוחות שאומתו ביומטרית. 100% מהלקוחות המבצעים עסקאות בערוצים דיגיטליים אספו את המידע הביומטרי שלהם", אמר מר פאם אן טואן.

לדברי מר טואן, בנק המדינה החל גם בבדיקת מערכת למתן מידע למניעת הונאות והונאות, אשר נפרסה ב-5 בנקים (VietinBank, BIDV, Agribank , Vietcombank, MB), ותמשיך להיפרס ולהושלם בשנת 2025.

עד ספטמבר 2025, חמשת הבנקים תמכו ביותר מ-390,000 לקוחות שקיבלו אזהרות והחליטו להפסיק העברות כספים לחשודים בהרמאות, בסכום כולל של למעלה מ-1,500 מיליארד דונג וייטנאמי.

מקור: https://vietnamnet.vn/mot-ngan-hang-big4-dong-cua-hon-100-phong-giao-dich-2446101.html