סגן הנגיד נותן סיבות לצמיחת האשראי השלילית בחודשיים הראשונים של השנה

[מודעה_1]

חוסר קשר בין לקוחות לבנקים

בדיווח בוועידה בנושא יישום משימות ניהול מדיניות מוניטרית בשנת 2024 בבוקר ה-14 במרץ בראשות ראש הממשלה, סגן נגיד הבנק הממלכתי של וייטנאם, דאו מין טו, אמר כי עקב גורמים עונתיים של ראש השנה הירחי ויכולת ספיגת ההון הנמוכה של הכלכלה , עד ה-29 בפברואר 2024, האשראי הכלכלי ירד ב-0.72% בהשוואה לסוף 2023. עם זאת, קצב הירידה בפברואר הואט (-0.05%) בהשוואה לינואר (-0.6%).

הבנק המרכזי של וייטנאם מסר כי הירידה הנוכחית היא ברוב המגזרים והתחומים הכלכליים. ישנם שני תחומים שצמחו בחודשיים הראשונים של השנה, דהיינו אשראי לנדל"ן, עלייה של 0.23% בהשוואה לסוף 2023, ואשראי לניירות ערך, עלייה של 2.56% בהשוואה לסוף 2023.

בנוגע לקשיים, מכשולים וסיבות, אמר בנק המדינה: ראשית, הכלכלה העולמית אינה צפויה, לחץ האינפלציה ושיעורי הריבית העולמיים גבוהים, מחירי הדולר האמריקאי והזהב בעולם מורכבים; ההבדל בריביות הדולר-דולר האוסטרלי וכו' הם גורמים המשפיעים לרעה על יציבות שער החליפין של דונג הודי/דולר המקומי, במיוחד כאשר שיעורי הריבית של דונג הודי צפויים להמשיך לרדת.

פיננסים - בנקאות - סגן הנגיד נותן סיבות לצמיחת האשראי השלילית בשני החודשים הראשונים של השנה — סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם, דאו מין טו, מדווח בכנס (צילום: VGP).

שנית, הקושי במתן אשראי. מר טו אמר כי צמיחת האשראי השלילית בחודשיים הראשונים של השנה נבעה מסיבות רבות. באשר לסיבות אובייקטיביות, על פי גורמים עונתיים, הביקוש להון אשראי עולה לעתים קרובות בסוף השנה ולפני טט, מה שמוביל לקושי בהגדלה מהירה של היקף האשראי בחודשיים הראשונים של השנה.

הביקוש ויכולת ספיגת ההון של המשק נמוכים, שכן עסקים רבים מתכווצים או מפסיקים לפעול עקב לחץ אינפלציוני, עליית מחירי חומרים; מחסור בהזמנות; גורמי תשומה רבים, עלויות ייצור ועסק גבוהות ולכן אין צורך ללוות הון; אנשים מגדילים את ההפרשות ומפחיתים את הוצאות ההלוואות; אשראי נדל"ן מהווה כ-21% מסך האשראי, עלייה/ירידה גבוהה באשראי נדל"ן גורמת לעיתים קרובות לעלייה/ירידה באשראי של המערכת כולה.

"לחלק מקבוצות הלקוחות יש צרכים אך אינן עומדות בתנאי ההלוואה; במיוחד עסקים קטנים ובינוניים עקב היקף הון קטן, קיבולת מוגבלת, היעדר תוכניות עסקיות ישימות, פתרונות להגדלת הגישה לאשראי באמצעות קרן ערבות האשראי וקרן פיתוח עסקים קטנים ובינוניים לא היו יעילים במיוחד", אמר מר טו.

סגן הנגיד הצביע גם על קשיים ביישום מספר תוכניות ומדיניות אשראי כגון: עבור תוכנית 120,000 מיליארד וונד, תקנות משפטיות הקשורות לפרויקטים של דיור ציבורי (קרנות קרקע, נהלים, הליכי רכישה ומכירה, הערכת שווי...) עדיין מעוררות בעיות רבות; מספר הפרויקטים לשיפוץ ובנייה מחדש של דירות קטן מאוד; חלק מהתנאים עבור קוני בתים אינם מתאימים עוד.

פיננסים - בנקאות - סגן הנגיד ציין את הסיבה לכך שצמיחת האשראי בשני החודשים הראשונים של השנה הייתה שלילית (איור 2). — לדברי סגן הנגיד, יישום מנגנון הבטחונות המבוסס על נכסים משועבדים, במיוחד בהקשר של שוק נדל"ן איטי, עדיין חסר גמישות.

בנוגע לחבילות הלוואות צרכניות, הכנסות העובדים ירדו על רקע אבטלה גבוהה ואובדן מקומות עבודה, כך שאין מקור להחזר חובות, מה שמוביל לירידה בביקוש לאשראי צרכני; עובדים ומועסקים טרם קלטו את המידע בצורה ברורה, בעוד שעסקים ואיגודים מקצועיים לא ממש התמקדו בתקשורת ובפרסום חבילות הלוואות.

יכולתם של מוסדות אשראי לגייס הון לטווח בינוני וארוך עדיין נמוכה בהשוואה לצורכי ההון לטווח הבינוני והארוך של המשק.

בנוגע לסיבות סובייקטיביות, אמר סגן נגיד הבנק המרכזי של וייטנאם כי חלק מהבנקים עדיין נזהרים במתן אשראי עקב גידול בחובות אבודים. חובות ישנים מסוימים עם ריביות גבוהות מותאמים בהדרגה כדי לתמוך בעסקים וביחידים ללוות הון.

הליכי ההלוואות של חלק מהבנקים עדיין איטיים בשיפור, במיוחד זמן אישור ההלוואות שעדיין ארוך, והערכת השווי וההחלטות לגבי נכסי משכנתא עדיין זהירות מדי.

"יישום מנגנון הבטחונות עדיין לא גמיש, ומסתמך בעיקר על נכסים משועבדים, במיוחד בהקשר של שוק נדל"ן איטי. קיים חוסר בקשר, אינטראקציה, שיתוף פעולה בין לקוחות לבנקים בדיון ישיר ובמציאת פתרונות להתגברות על קשיי הון", הצהיר.

בנוסף, גיוס הון באמצעות מניות, אג"ח והשקעות זרות ישירות גדל באיטיות, הקשיים בשוקי האג"ח והנדל"ן לא נפתרו באופן מהותי ומקיף... מה שגרם למקורות ההון לצמיחה להמשיך להתמקד באשראי בנקאי, וליחס האשראי/תוצר לעלות (בסוף 2023, כ-133%, לעומת כ-125% בסוף 2022), מה שמהווה סיכונים פוטנציאליים לבטיחות המערכות הפיננסיות והמוניטריות.

לחזק את הדיאלוג הישיר עם עסקים

סגן הנגיד אמר כי בתקופה הקרובה בנק המדינה ילמד ויתקן מסמכים משפטיים כדי להגדיל את הגישה להון אשראי בנקאי, כגון הארכת תקופת היישום של חוזר 02 עד סוף 2024; השלמת החוזר המתקן ומשלים את חוזר 16 בהתאם לחוק מוסדות אשראי 2024 ולנהלי השוק; תיקון סינכרוני של חוזרים המסדירים את פעילויות מתן האשראי של מוסדות אשראי כך שיהיו עקביים עם הוראות חוק מוסדות אשראי 2024.

פיננסים - בנקאות - סגן הנגיד ציין את הסיבה לכך שצמיחת האשראי בחודשיים הראשונים של השנה הייתה שלילית (איור 3). — כנס בנושא פריסת משימות ניהול מדיניות מוניטרית בשנת 2024 בבוקר ה-14 במרץ (צילום: VGP).

להורות למוסדות אשראי להגדיל את צמיחת האשראי בצורה בטוחה, יעילה, נכונה ובמועד, תוך מענה מהיר על צורכי ההון של המשק, הפניית אשראי למגזרי הייצור והעסקים, למגזרי עדיפות ולמנועי צמיחה. סקירה ופישוט של הליכי הלוואות, מסמכים ובטוחות, תוך יצירת תנאים נוחים לעסקים ולאנשים לגישה להון אשראי בנקאי.

בנוסף, מתקיימים באופן קבוע כנסים המחברים בין בנקים לעסקים. עבור כמה מגזרים ותחומים חשובים במשק כגון נדל"ן, נפט, פרויקטים ועבודות תנועה מרכזיות, המסדרון המשפטי ממשיך להשתפר, ויוצר תנאים נוחים ללקוחות לגישה להון.

לתאם עם סוכנויות מקומיות, עמותות ותאגידים בעלי פרויקטים גדולים כדי לקיים דיאלוגים ישירים לפתרון קשיים ומכשולים, ולהורות למוסדות אשראי לגשת למידע באופן יזום, לשקול ולהחליט על הלוואות בהתבסס על הערכת יעילות הפרויקט, יכולת הלקוחות להחזיר חובות ויכולת לאזן את מקורות ההון בהתאם לתקנות.

בנק המדינה הציע והמליץ גם למשרדים, סניפים ורשויות מקומיות רלוונטיות ליישם פתרונות נחוצים להגדלת הגישה לאשראי לעסקים בתקופה הקרובה.

"מומלץ שעסקים יבצעו באופן פעיל צעדים לארגון מחדש של הפעילות, שיפור יכולת הניהול והאדמיניסטרציה, פיתוח תוכניות ופרויקטים עסקיים וייצור ברי-קיימא, שקיפות לגבי מצבם הפיננסי ויתאמו עם הבנקים ליצירת מערכת יחסים סימביוטית... כך שלמוסדות אשראי יהיה בסיס להחלטות הערכה והלוואות", אמר סגן הנגיד .

[מודעה_2]
מָקוֹר