חקירת חובות מסכנת אובדן הון של בנקים

חוב קבוצה 5 (חוב עם סיכון להפסד הון) של הבנקים המסחריים המקומיים גדל בחדות בששת החודשים הראשונים של השנה. נכון ל-30 ביוני 2025, סך החוב של הבנקים בקבוצה 5 עמד על יותר מ-163,000 מיליארד וונד, עלייה של 8% בהשוואה לתחילת 2025.

מבחינת מספרים מוחלטים, קבוצת הבנקים המובילה ביתרת חוב של קבוצה 5 נכון ל-30 ביוני 2025 כוללת את: BIDV (27,669 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 8,700 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לתחילת השנה); Agribank (19,583 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 3,054 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לתחילת השנה); VietinBank (15,093 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 1,473 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לתחילת השנה);SHB (11,574 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 460 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לתחילת השנה); Vietcombank (11,340 מיליארד דונג וייטנאמי, עלייה של 1,111 מיליארד דונג וייטנאמי בהשוואה לתחילת השנה).

קבוצת הבנקים הנ"ל מהווה גם את רוב נתח שוק ההלוואות, כך שניתן להבין שהם מובילים מבחינת הלוואות נפרעות, במונחים מוחלטים. נכון לעכשיו, קבוצה זו מהווה למעלה מ-50% מנתח שוק ההלוואות בווייטנאם.

מבחינת יחס חוב, כל הבנקים הללו נמצאים בקבוצה עם יחס חוב נמוך של קבוצה 5 בהשוואה לחוב הכולל. בפרט, חוב קבוצה 5 של Agribank ו-SHB ירד בהשוואה לתחילת התקופה.

באופן ספציפי, היחס בין חוב קבוצה 5 לסך החוב שטרם נפרע ב- BIDV הוא 1.3% (עלייה של 0.36%); יחס זה ב-Agribank הוא 1.05% (ירידה של 0.26%), ב-VietinBank הוא 0.8% (עלייה של 0.01%), ב-SHB הוא 1.69% (ירידה של 0.01%) וב-Vietcombank הוא 0.73% (עלייה של 0.02%).

כמו כן, לפי יחס החוב, 16 בנקים מסחריים רשמו עלייה בחוב של קבוצה 5 בהשוואה לתחילת התקופה.

בנק BaoViet ו-PVCombank, למרות שיחסי החוב שלהם בקבוצה 5 ירדו בהשוואה לתחילת השנה, עדיין נמצאים בקבוצה המובילה, עם 3.4% ו-2.25% בהתאמה. יחס זה ב-BVBank וב-Saigonbank עומד על 2.17% ו-2.14% בהתאמה.

בנקים רבים רשמו יחס חוב בקבוצה 5 של קצת פחות מ-1% מסך החוב שטרם נפרע, כאשר ל-HDBank היה היחס הנמוך ביותר, 0.22%; ל-TPBank היה 0.4%; ל-MB היה 0.64%; ל-Techcombank היה 0.65%; ל-Vietcombank היה 0.73%; ל-VietinBank היה 0.8%; ל-VPBank היה 0.92% או ל-ACB היה 0.94%...

בהתאם להוראות חוזר 31 וצו 86, על מוסדות אשראי לסווג חובות ולקבוע הוראות לסיכון אשראי, החלות על נכסים (המכונים "חוב"), לרבות: הלוואות, חכירות פיננסיות, הנחות, הנחות חוזרות של מכשירי העברה; פקטורינג; מענקי אשראי בצורת כרטיסי אשראי; תשלום עבור התחייבויות מחוץ למאזן; הפקדת אשראי...

חובות מסווגים לפי רמות סיכון, כולל: חוב סטנדרטי (חוב קבוצה 1), חוב הדורש טיפול (חוב קבוצה 2), חוב נחות (חוב קבוצה 3), חוב מסופק (חוב קבוצה 4) וחוב עם פוטנציאל לאובדן הון (חוב קבוצה 5).

הפרשות ספציפיות מוקצות ביחס לכל קבוצת חוב: חוב קבוצה 1, הפרשה 0%; חוב קבוצה 2, הפרשה 5%; חוב קבוצה 3, הפרשה 20%; חוב קבוצה 4, הפרשה 50%; חוב קבוצה 5, הפרשה 100%.

מקור: https://vietnamnet.vn/soi-no-nhom-5-cua-cac-ngan-hang-2437105.html