להגדיל את הגישה לעסקים לאשראי

בשנת 2025, המהפכה התעשייתית 4.0 והטרנספורמציה הדיגיטלית ימשיכו להתפתח בעוצמה, וזוהי הזדמנות עבור ענף הבנקאות להגביר את היישום של טכנולוגיה דיגיטלית בפיתוח מוצרים ושירותים, לבצע תהליכי הלוואות ולקדם פעילויות אשראי לעסקים. נכון לעכשיו, בכל המחוז יש יותר מ-10,000 עסקים, מתוכם יותר מ-90% הם עסקים קטנים ובינוניים - זהו שוק לקוחות פוטנציאלי גדול עבור בנקים.

ייצור בגדי יצוא בחברת הבגדים נאם טיאן (נאם טרוק).

לדברי מומחים, יישום הדיגיטציה בתהליך ההלוואות מיושם באופן פעיל על ידי בנקים מסחריים והביא לתוצאות ברורות. הבנק המסחרי לתעשייה ומסחר של וייטנאם (VietinBank) הוא חלוץ בתחום הטרנספורמציה הדיגיטלית ויישום טכנולוגיה מודרנית בפעילות עסקית, התומך בעסקים. בשנת 2024, VietinBank פרס מוצרים דיגיטליים חדשים רבים כדי לסייע ללקוחות, ובמיוחד ללקוחות עסקיים, לגשת בקלות להון. זה כולל את תכונת התשלום המקוונת עבור הלוואות ייצור ועסקים, המאפשרת ללקוחות ללוות באופן מקוון ב-VietinBank iPay Mobile עם מגבלה של עד 500 מיליון VND ליום מבלי ללכת לבנק, חתימה דיגיטלית פשוטה מבלי צורך למלא עותקים פיזיים של מסמכים ולקבל תשלום באופן מיידי. בסניף Nam Dinh של הבנק המסחרי והטכנולוגי של וייטנאם (Techcombank), שיתוף הפעולה עם חברת המניות המשותפת של MISA השיק זרימת הלוואות דיגיטלית בפלטפורמת חיבור ההלוואות MISA Lending כדי לקצר הליכים ולמטב את זמן ההלוואה עבור עסקים משלבי קבלת מסמכים, הערכה, אישור ועד תשלום, מה שמביא יתרונות רבים לבנק וללקוחות. באופן ספציפי, בצד של Techcombank, זרימת ההלוואות הדיגיטלית מסייעת לייעל את עלויות התפעול, להגביר את הדיוק בהערכה ובהלוואות ללקוחות, ותורמת להגברת העליונות של הבנק במסע הדיגיטציה. הודות לתהליך ההערכה והאישור האוטומטי, עסקים האיצו את תהליך ההלוואות באופן מקוון לחלוטין, כאשר זמן אישור ההלוואה קוצר ל-5 דקות בלבד. מאז השקתו, מאות עסקים קיבלו גישה מהירה להון הלוואות מ-Techcombank. לאחרונה, עם מוצר ההלוואות המקוונות ללא בטחונות לעסקים קטנים ובינוניים של Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) Nam Dinh Branch לעסקים, תהליך האישור ומתן האשראי קוצר משמעותית, מ-1-2 שבועות ל-1-2 ימים, מה שעוזר לעסקים לקבל הון מיידי כדי לנצל הזדמנויות עסקיות רווחיות, במיוחד באמצע ובסוף השנה... לא רק זאת, עסקים אינם צריכים לשלוח צוות נפרד להגשה/השלמה של מסמכים (מה שעשוי לדרוש מספר נסיעות הלוך ושוב) כמו בעבר, ניתן להגיש ולעבד את כל המסמכים וההליכים באופן מקוון לחלוטין, מה שמפחית משמעותית את העלויות, הזמן והמשאבים עבור עסקים. בנוסף, המערכת המקוונת ללא ביטחונות שקופה גם בכל שלבי האישור, לקוחות יכולים לנטר באופן יזום את סטטוס עיבוד המסמכים שלהם. נכון לעכשיו, מסגרת האשראי המקוונת של VPBank היא 500 מיליון דונג וייטנאמי, וזו גם מסגרת נגישה בקלות, במיוחד עבור עסקים שאין להם/כבר אין להם בטחונות או עסקים הזקוקים להון דחוף להזמנות עונתיות אך אין להם מספיק זמן לבצע הליכי הלוואה רגילים. בתקופה הקרובה, VPBank תמשיך לחקור ולשפר את מערכת האשראי המקוונת ותגדיל את המסגרת מ-500 מיליון דונג וייטנאמי ל-3 מיליארד דונג וייטנאמי.

על פי דו"ח הבנק הממלכתי של וייטנאם מחוז 7 - נאם דין, בארבעת החודשים הראשונים של 2025, מוסדות אשראי (CIs) העניקו הלוואות בסך 26,373 מיליארד דונג וייטנאם, מתוכן הלוואות למגזר החקלאות, היערנות והדיג הגיעו ל-732.6 מיליארד דונג וייטנאם; הלוואות למגזר התעשייה והבנייה הגיעו ל-11,070 מיליארד דונג וייטנאם; הלוואות למגזר המסחר והשירותים הגיעו ל-10,507 מיליארד דונג וייטנאם; ומגזרים כלכליים אחרים הגיעו ל-4,062 מיליארד דונג וייטנאם. סך ההלוואות שטרם נפרעו לעסקים בארבעת החודשים הראשונים של 2025 הגיע ל-43,356 מיליארד דונג וייטנאם עם 1,892 לקוחות. בנוסף, בנק המדינה של אזור 7 - נאם דין יישם באופן יזום ויעיל את תוכנית החיבור בין בנק לארגונים באמצעות צורות פעילויות מתאימות כגון ארגון כנסים/מפגשי עבודה לחיבור, דיאלוג ושיתוף (החלפת ועידות לקוחות המיועדות אך ורק למטרות הכרת תודה וחילופי דברים) כדי לפתור קשיים בהון ובריביות ולמצוא פתרונות ספציפיים, בזמן וגמישים לשיפור הגישה להון אשראי עבור אנשים ועסקים, ובכך לקדם צמיחת אשראי. ברבעון הראשון של 2025 בלבד, באמצעות 5 כנסים שחיברו בנקים ועסקים, מוסדות אשראי הוציאו הלוואות חדשות בשווי של יותר מ-5,212 מיליארד דונג וייט; במקביל, שיעורי הריבית והעמלות הופחתו עבור 50 לקוחות עסקיים עם חוב כולל של יותר מ-2,000 מיליארד דונג וייט.

בתקופה הקרובה, מוסדות אשראי באזור ימשיכו לחקור ולפתח מוצרי אשראי ספציפיים לחוד החנית הכלכלי והצרכני של המחוז; לקדם הלוואות באמצעות טפסים אלקטרוניים ומקוונים. לגשת, להנחות ולפתור באופן פעיל ופרואקטיבי בקשות הלוואה ותמיכה בריבית מעסקים ואנשים עבור תוכנית התמיכה בריבית מתקציב המדינה לעסקים, קואופרטיבים ומשקי בית עסקיים; להמשיך ולבחון ולפשט תהליכים ונהלים פנימיים, לפשט את רשימת בקשות ההלוואה כדי להאיץ את מהירות וזמן עיבוד בקשות הלקוחות; לחזק את הטרנספורמציה הדיגיטלית כדי לשפר את הגישה למוצרים ושירותים בנקאיים עבור עסקים ואנשים. הבנק הממלכתי של וייטנאם, אזור 7 - נאם דין, יורה למוסדות האשראי להמשיך ליישם בנחישות וביעילות פתרונות תמיכה, ליצור תנאים נוחים ללקוחות לגישה להון אשראי בנקאי על בסיס סקירה, פישוט וקיצור נהלים, שיפור יישומי טכנולוגיה וטרנספורמציה דיגיטלית... תרומה ליישום מוצלח של יעד צמיחת האשראי של 16% בשנת 2025.

כתבה ותמונות: דוק טואן

מקור: https://baonamdinh.vn/kinh-te/202506/tang-kha-nang-tiep-can-tin-dungcua-doanh-nghiep-19a18da/