טרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית תומכת בפיתוח כלכלי פרטי

בהקשר של שינויים משמעותיים בכלכלה, עם כיוון של פיתוח הכלכלה הפרטית ככוח מניע חשוב, במחוזות בעלי פוטנציאל לפיתוח תעשייתי ושירותי כמו נאם דין, סנכרון מדיניות, גיוס משאבים ויישום טכנולוגיית מידע במגזר הבנקאי ימלאו תפקיד מהותי בקידום פיתוח בר-קיימא ויעיל של המגזר הכלכלי הפרטי. במסגרתו, טרנספורמציה של בנקאות דיגיטלית היא מנוף אסטרטגי.

גידול חזירים לפי תהליך VietGAP אצל משפחתו של מר דואן ואן טאן בקומונה האי הונג (האי האו).

נכון לעכשיו, הטרנספורמציה הדיגיטלית במגזר הבנקאות אינה נעצרת בדיגיטציה של תהליכים עסקיים פנימיים, אלא מתרחבת לבניית מערכת אקולוגית דיגיטלית שתשרת את הלקוחות. במיוחד עבור קבוצת הלקוחות במגזר הכלכלי הפרטי - החל מעסקים קטנים ובינוניים (SME) ועד משקי בית עסקיים פרטיים, הטרנספורמציה הבנקאית הדיגיטלית מסייעת להפחית עלויות תפעול, להגדיל את הגישה להון ולקדם תחרותיות. יחד עם זאת, עם החוזקות הקיימות של תעשייה בקנה מידה קטן, שירותים מסורתיים ופיתוח אשכולות תעשייתיים מקומיים, יישום פתרונות בנקאות דיגיטלית מודרניים מסייע לצמצם את הפער בין חברות מקומיות למערכת הפיננסית והבנקאית הלאומית.

אחת הקשיים הגדולים ביותר עבור עסקים פרטיים, במיוחד עסקים קטנים ובינוניים בנאם דין , היא היכולת לגשת להלוואות. בעבר, עקב חוסר שקיפות פיננסית, תהליך ההלוואה היה עדיין ידני, והמסמכים המוכיחים יכולת אשראי היו מסורבלים, מה שהפך את שיעור הגישה להון בנקאי עבור קבוצת עסקים זו לנמוך עדיין. כדי להתגבר על כך, בנקים מסחריים במחוז פרסו פלטפורמה דיגיטלית להערכת אשראי, המשלבת נתונים ממיסים, חשבוניות אלקטרוניות, תנועות חשבון, רשתות חברתיות והיסטוריית אשראי. בנקים כמו BIDV, Vietcombank, Agribank ו-MB בדקו את יישום חבילות הלוואות מהירות במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים עם תהליך אישור אוטומטי המבוסס על בינה מלאכותית וביג דאטה. בפרט, בשיתוף פעולה של ארגוני תמיכה עסקית כמו מרכז קידום ההשקעות והפיתוח היזמי המחוזי, עסקים רבים קיבלו הוראה להזין נתונים בפלטפורמה הדיגיטלית של הבנק כדי לגשת להון ביתר קלות. כתוצאה מכך, זמן אישור ההלוואה קוצר מ-7 ימים ל-24 שעות ושיעורי הריבית יוחלו באופן מועדף על תעשיות עדיפות (בגדים, הנעלה, שירותי לוגיסטיקה וכו'). בנקים מסחריים משותפים במחוז נאם דין מציעים חבילות הלוואות מועדפות מגוונות לתשלום מקוון, המכוונות ללקוחות במגזר הכלכלי הפרטי, החל ממשקי בית פרטיים, עסקים פרטיים ועד לעסקים קטנים ובינוניים, עם נקודות עיקריות כגון: תשלום מקוון של 100% דרך אפליקציה/אתר אינטרנט (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB וכו'); ריביות מועדפות נמוכות: מכ-4% (Agribank, ABBANK) עד 5% (Vietcombank, BIDV, OCB); מגבלות מתאימות לרמות מרובות מכמה מיליוני דולרים עד כמה מאות מיליארדי דולרים; ריבית מופחתת, מתנות, ללא עמלות שירות, משיכת יתר גמישה. חבילות הלוואות אלו מתאימות מאוד לעסקים פרטיים בנאם דין, ועוזרות להפחית הליכים אדמיניסטרטיביים, להגביר את השקיפות ולהקל על הגישה למקורות הון לפיתוח ייצור והרחבת עסקים בהתאם להחלטה 68-NQ/TW מיום 4 במאי 2025 של הפוליטביורו לפיתוח כלכלי פרטי. נכון לעכשיו, BIDV מציעה את חבילת ההלוואות "Connect - Reach Out" ואשראי לעסקים קטנים ובינוניים; ריבית החל מ-5% בלבד לשנה (תקופה של פחות מ-6 חודשים); 5.5% לשנה (6-12 חודשים) רשום ומאושר דרך המערכת הדיגיטלית BIDV iBank, iConnect לעסקים קטנים ובינוניים, מפעלים פרטיים, אזורים כפריים בעלי עדיפות, עסקים בבעלות נשים. בנק מסחרי צבאי משותף למניות (MBBank) עם חבילת הלוואות מכרטיס אשראי באפליקציית MBBank; מסגרת הלוואה מ-5 עד 100 מיליון דונג וייטנאמי (עד 75% ממסגרת כרטיס האשראי); תשלום: 100% באופן מקוון דרך אפליקציית MBBank ליחידים ולקוחות עסקיים קטנים.

טיפול דגים מסורתי בכפר Duyen Truong, קומונה Giao Nhan (Giao Thuy).

חלק מהבנקים בנו אפליקציות בנקאות דיגיטליות ייעודיות עבור עסקים פרטיים כגון BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz או MB Business Hub, המספקות תכונות כגון: ניהול חשבונות עסקיים בזמן אמת; אישור הוצאות, משכורות וחשבוניות במכשירים ניידים; שילוב חשבונאות אלקטרונית וחשבוניות אלקטרוניות; חיבור ישיר לשערי תשלום ופלטפורמות מסחר אלקטרוני; הצעת פתרונות פיננסיים, ביטוחיים והשקעה לטווח קצר מתאימים המבוססים על נתונים תפעוליים. אפליקציות אלו לא רק עוזרות לעסקים פרטיים בנאם דין לפעול בצורה יעילה יותר, אלא גם יוצרות הרגל של שימוש בשירותי בנקאות מודרניים, תוך תנועה לעבר מערכת אקולוגית פיננסית ועסקית דיגיטלית לחלוטין.

בנוסף, בנקים מתאמים גם עם ועדת העם המחוזית, מחלקות וסניפים כדי לפרוס מרכז תמיכה פיננסית ומשפטית מקוון, שבו עסקים יכולים: לחפש מדיניות מס ופיננסית; לקבל ייעוץ משפטי בסיסי באמצעות צ'אטבוט או מומחה בנקאי; לחשב סיכוני אשראי, לנהל תזרים מזומנים באמצעות אפליקציות סמארטפון. התרעה יזומה מפני סיכונים פיננסיים ומתן שירותי ייעוץ דיגיטליים בחינם מסייעים לעסקים פרטיים מקומיים להרגיש בטוחים בהרחבת פעילותם העסקית, להגביל בעיות משפטיות או חובות אבודים.

ייצור מצעים בכפר האומנים סאק בקומונה מיי טאנג (עיר נאם דין).

בתמיכת הטרנספורמציה של הבנקאות הדיגיטלית, המגזר הכלכלי הפרטי בנאם דין עומד בפני הזדמנויות פיתוח פורצות דרך משמעותיות, עם יעד צמיחת אשראי צפוי של 12-15% לשנה בתקופה 2025-2030. שיעור העסקים הקטנים והבינוניים המקבלים הלוואות בנקאיות דרך ערוצים דיגיטליים יגדל מ-38% בשנת 2023 לכ-65% בשנת 2027. מספר העסקים המשתמשים בבנקים דיגיטליים ייעודיים צפוי לגדול פי 4 עד 2030. קצב הדיגיטציה של שירותים פיננסיים תאגידיים במחוז יגיע ל-70% עד 2028. נתונים אלה לא רק מאשרים את התפקיד החיוני של מגזר הבנקאות בטרנספורמציה הדיגיטלית, אלא גם מראים כי הפוטנציאל להפוך למרכז של תעשייה קלה, התומך בתעשייה ובשירותים מסחריים באזור הדרומי של דלתת הנהר האדום של נאם דין הוא בר ביצוע לחלוטין.

כדי להשיג מטרה זו, בתקופה הקרובה, על ענף הבנקאות להתמקד באופטימיזציה של מערכת הנתונים הדיגיטלית של הארגונים המקומיים, בניית מודלים של אשראי אישי וזיהוי יזום של לקוחות עסקיים. שילוב בנקאות דיגיטלית בתכנון הפיתוח של עסקים קטנים ובינוניים באשכולות תעשייתיים, כפרי מלאכה מסורתיים ואזורים פרבריים. פיתוח מימון מקיף, הבטחת גישה לשירותים פיננסיים ובנקאיים לכל משקי הבית העסקיים, הקואופרטיבים והמיקרו-עסקים. חיזוק התיאום הבין-מגזרי בין בנקים, רשויות המס, משרדי התעשייה והמסחר ואיגודי עסקים לקידום טרנספורמציה דיגיטלית של עסקים הקשורה לטרנספורמציה דיגיטלית של בנקים.

עם יישום חבילות הלוואות דיגיטליות, בנקאות דיגיטלית לעסקים, תמיכה פיננסית משפטית מקוונת ופלטפורמות טכנולוגיה דיגיטלית מתקדמות, בנקים מסחריים "פותרים" בהדרגה את צוואר הבקבוק ההוני העיקרי עבור קהילת העסקים הפרטית. עם השתתפות המערכת הפוליטית, הכלכלה הפרטית בוודאי תתפתח במהירות, ותתרום תרומה ראויה לכלכלה הלאומית כפי שנקבע בהחלטה 68-NQ-TW./.

כתבה ותמונות: דוק טואן

מקור: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/