טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות תומכת בפיתוח הכלכלה הפרטית.

בהקשר של כלכלה המשתנה במהירות, עם דגש על פיתוח המגזר הפרטי ככוח מניע מרכזי, במחוזות בעלי פוטנציאל לפיתוח תעשייתי ושירותי כמו נאם דין, סנכרון המדיניות, גיוס המשאבים ויישום טכנולוגיית המידע במגזר הבנקאי ימלאו תפקיד מהותי בקידום פיתוח בר-קיימא ויעיל של המגזר הכלכלי הפרטי. בפרט, טרנספורמציה דיגיטלית בבנקאות היא מנוף אסטרטגי.

גידול חזירים לפי תקני VietGAP אצל משפחתו של מר דואן ואן טאן בקהילת האי הונג (מחוז האי האו).

נכון לעכשיו, הטרנספורמציה הדיגיטלית במגזר הבנקאי אינה מוגבלת לדיגיטציה של תהליכים עסקיים פנימיים, אלא מתרחבת לבניית מערכת אקולוגית דיגיטלית שתשרת את הלקוחות. במיוחד עבור לקוחות במגזר הפרטי - החל מעסקים קטנים ובינוניים (SME) ועד משקי בית עסקיים פרטיים - הטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות מסייעת להפחית עלויות תפעול, להגדיל את הגישה להון ולהגביר את התחרותיות. במקביל, עם החוזקות הקיימות בתעשיות בקנה מידה קטן, שירותים מסורתיים ופיתוח אשכולות תעשייתיים מקומיים, יישום פתרונות בנקאות דיגיטלית מודרניים מסייע לגשר על הפער בין עסקים מקומיים למערכת הפיננסית והבנקאית הלאומית.

אחד האתגרים הגדולים ביותר עבור עסקים פרטיים, במיוחד עסקים קטנים ובינוניים בנאם דין, הוא גישה להון הלוואות. בעבר, עקב חוסר שקיפות פיננסית, תהליכי הגשת בקשה ידניים להלוואה ותיעוד אשראי מסורבל, שיעור הגישה להלוואות בנקאיות עבור מגזר עסקי זה היה נמוך. כדי להתגבר על כך, בנקים מסחריים במחוז יישמו פלטפורמות דיגיטליות להערכת אשראי, המשלבות נתונים ממיסים, חשבוניות אלקטרוניות, תנועות חשבון, מדיה חברתית והיסטוריית אשראי. בנקים כמו BIDV, Vietcombank, Agribank ו-MB ניסו פיילוט של חבילות הלוואות מהירות במיוחד במיוחד עבור עסקים קטנים ובינוניים עם תהליכי אישור אוטומטיים המבוססים על בינה מלאכותית וביג דאטה. בפרט, בשיתוף פעולה של ארגוני תמיכה עסקית כמו מרכז קידום ההשקעות והפיתוח העסקי המחוזי, עסקים רבים הונחו להזין נתונים לפלטפורמות הדיגיטליות של הבנקים כדי לגשת להון ביתר קלות. כתוצאה מכך, זמן אישור ההלוואות ירד מ-7 ימים ל-24 שעות, ושיעורי הריבית מועדפים עבור מגזרים בעלי עדיפות (בגדים, הנעלה, שירותי לוגיסטיקה וכו'). בנקים מסחריים במחוז נאם דין גיוונו את חבילות ההלוואות המקוונות המועדפות שלהם, המכוונות ללקוחות המגזר הפרטי, החל ממשקי בית פרטיים ועסקים פרטיים ועד לעסקים קטנים ובינוניים, עם דגשים כגון: תשלום מקוון של 100% דרך אפליקציה/אתר אינטרנט (MB, MSB, Nam A, ABBANK, OCB...); ריביות מועדפות נמוכות: מכ-4% (Agribank, ABBANK) ל-5% (Vietcombank, BIDV, OCB); מגבלות הלוואה מתאימות הנעות בין כמה מיליונים לכמה מאות מיליארדי וונד; ריביות מופחתות, מתנות, ללא עמלות שירות, משיכת יתר גמישה. חבילות הלוואה אלו מתאימות מאוד לעסקים פרטיים בנאם דין, ועוזרות להפחית הליכים אדמיניסטרטיביים, להגביר את השקיפות ולהקל על הגישה להון לפיתוח ייצור והרחבת עסקים בהתאם להחלטה 68-NQ/TW מיום 4 במאי 2025 של הפוליטביורו בנושא פיתוח הכלכלה הפרטית. נכון לעכשיו, BIDV מציעה את חבילת ההלוואות "Connect - Reach Further" ואשראי לעסקים קטנים ובינוניים; ריביות מתחילות מ-5% בלבד לשנה (תקופה של פחות מ-6 חודשים); 5.5% לשנה (6-12 חודשים) רשום ומאושר דרך המערכות הדיגיטליות BIDV iBank ו-iConnect עבור עסקים קטנים ובינוניים, עסקים פרטיים, תוך עדיפות לאזורים כפריים ועסקים בבעלות נשים. הבנק המסחרי הצבאי (MBBank) מציע חבילת הלוואות מכרטיסי אשראי באפליקציית MBBank; מגבלות הלוואה מ-5 עד 100 מיליון דונג וייטנאמי (מקסימום 75% ממגבלת כרטיס האשראי); תשלום: 100% באופן מקוון דרך אפליקציית MBBank עבור יחידים ולקוחות עסקיים קטנים.

גידול דגים מסורתי בכפר Duyen Truong, קומונה Giao Nhan (מחוז Giao Thuy).

מספר בנקים פיתחו אפליקציות בנקאות דיגיטליות ייעודיות לעסקים פרטיים, כגון BIDV iBank, Vietcombank DigiBiz ו-MB Business Hub, המציעות תכונות כגון: ניהול חשבונות עסקיים בזמן אמת; אישור הוצאות, שכר וחשבוניות מבוססי נייד; שילוב עם חשבונאות אלקטרונית וחשבוניות אלקטרוניות; חיבור ישיר לשערי תשלום ופלטפורמות מסחר אלקטרוני; והמלצות לפתרונות פיננסיים, ביטוחיים והשקעות מתאימים לטווח קצר המבוססים על נתונים תפעוליים. אפליקציות אלו לא רק עוזרות לעסקים פרטיים בנאם דין לפעול בצורה יעילה יותר, אלא גם מטפחות הרגל של שימוש בשירותי בנקאות מודרניים, תוך תנועה לעבר מערכת אקולוגית פיננסית ועסקית דיגיטלית לחלוטין.

יתר על כן, בנקים משתפים פעולה עם ועדת העם המחוזית ועם מחלקות רלוונטיות כדי להקים מרכז תמיכה פיננסית ומשפטית מקוון, שבו עסקים יכולים: לחפש מדיניות מס ופיננסית; לקבל ייעוץ משפטי בסיסי באמצעות צ'אטבוט או מומחי בנק; ולחשב סיכון אשראי ולנהל תזרים מזומנים באמצעות אפליקציית סמארטפון. התרעה יזומה מפני סיכונים פיננסיים ומתן שירותי ייעוץ דיגיטליים בחינם מסייעים לעסקים פרטיים מקומיים להרחיב את פעילותם בביטחון ולמזער סיבוכים משפטיים או חובות אבודים.

ייצור המצעים מתבצע בכפר האומנים סאק בקומונה מיי טאנג (עיר נאם דין).

עם תמיכת הטרנספורמציה הדיגיטלית בבנקאות, המגזר הפרטי בנאם דין עומד בפני הזדמנויות לפיתוח פורץ דרך חזק, עם יעד צמיחת אשראי צפוי של 12-15% לשנה במהלך התקופה 2025-2030. אחוז העסקים הקטנים והבינוניים (SMEs) המקבלים הלוואות בנקאיות דרך ערוצים דיגיטליים יגדל מ-38% בשנת 2023 לכ-65% בשנת 2027. מספר העסקים המשתמשים בבנקאות דיגיטלית ייעודית צפוי לגדול פי ארבעה עד 2030. קצב הדיגיטציה של שירותים פיננסיים תאגידיים במחוז יגיע ל-70% עד 2028. נתונים אלה לא רק מאשרים את התפקיד החיוני של מגזר הבנקאות בטרנספורמציה הדיגיטלית, אלא גם מדגימים את הפוטנציאל של נאם דין להפוך למרכז לתעשייה קלה, תעשיות תומכות ושירותים מסחריים באזור דרום דלתת הנהר האדום.

כדי להשיג מטרה זו, בתקופה הקרובה, על מגזר הבנקאות להתמקד באופטימיזציה של מערכת הנתונים הדיגיטלית של עסקים מקומיים, בניית מודל לאשראי אישי וזיהוי יזום של לקוחות עסקיים. עליו לשלב בנקאות דיגיטלית בתכנון הפיתוח של עסקים קטנים ובינוניים (SME) באשכולות תעשייתיים, כפרי מלאכה מסורתיים ואזורים פרבריים. עליו לפתח מימון כוללני, תוך הבטחה שכל משקי הבית העסקיים, הקואופרטיבים והמיקרו-עסקים יוכלו לגשת לשירותים פיננסיים ובנקאיים. יתר על כן, עליו לחזק את התיאום הבין-מגזרי בין בנקים, רשויות המס, משרדי התעשייה והמסחר ואיגודי עסקים כדי לקדם את הטרנספורמציה הדיגיטלית של עסקים במקביל לטרנספורמציה הדיגיטלית של הבנקאות.

עם יישום חבילות הלוואות דיגיטליות, בנקאות דיגיטלית לעסקים, תמיכה משפטית ופיננסית מקוונת ופלטפורמות טכנולוגיה דיגיטלית מתקדמות, בנקים מסחריים "פותחים" בהדרגה את צוואר הבקבוק ההוני העיקרי עבור קהילת העסקים הפרטית. בשילוב עם מעורבות המערכת הפוליטית, הכלכלה הפרטית בוודאי תחווה פיתוח פורץ דרך, ותתרום תרומה ראויה לכלכלה הלאומית כפי שמתואר בהחלטה 68-NQ-TW.

טקסט ותמונות: דוק טואן

מקור: https://baonamdinh.vn/kinh-te/chinh-sach/202506/chuyen-doi-so-ngan-hang-ho-tro-phat-trien-kinh-te-tu-nhan-ec93e49/