מיליארדי דונג שהופקדו בבנק "נעלמים" פתאום: איך להתמודד עם זה?

בימים האחרונים, מספר מקרים של היעלמות פיקדונות של לקוחות מהבנקים העלו שוב ושוב שאלות קשות בנוגע לבטיחות הליכי ההפקדה והמשיכה.

לאחרונה, לקוח הפקיד מעל 58 מיליארד דונג וייטנאם בבנק המסחרי הימי של וייטנאם (MSB). ב-12 באוקטובר 2023, הלקוח פנה לסניף MSB בהאנוי כדי לבקש דף חשבון של חשבונו מאז פתיחתו (מרץ 2021) וגילה כי רק 93,640 דונג וייטנאם נותרו בחשבונו.

העלאת המודעות בנושא אבטחה

בשיחה עם נגואי דואה טין (" המודיע"), הכלכלן ד"ר נגוין טרי הייאו ציין כי הסיבה להיעלמות פתאומית של פיקדונות בבנקים של לקוחות יכולה לנבוע מאבטחה לקויה, מה שמוביל לכך שפושעי היי-טק מסוגלים לפרוץ חשבונות.

שנית, ישנם מקרים בהם עובדי בנק משתפים פעולה עם פושעים או שהם בעצמם פושעים. עובדי בנק וכבלים אינם פועלים לפי תקנות הבנק, מה שמוביל לניצול לרעה של סמכות ומעילה.

מר הייאו סיפר שהוא עצמו חווה מצב דומה שבו חשבון הבנק שלו נפרץ, מה שהוביל לאובדן של כמעט 500 מיליון דונג וייטנאמי. "על לקוחות לשמור רק סכום כסף קטן בחשבונותיהם עבור עסקאות דרך בנקאות אינטרנטית. כאשר הם מקבלים הודעות מהבנק בטלפון או בכל מכשיר אחר, עליהם לבדוק מיד את העסקאות הללו", יעץ.

מנקודת מבטו של הבנק, המומחה מציע כי יש לנקוט משנה זהירות בעסקאות העברת כספים, במיוחד סכומים גדולים, תוך הבטחת התאמה של 100% להזמנת הלקוח.

בדיון נוסף עם נגואי דואה טין , אמר עורך הדין טרונג אן טו - יו"ר משרד עורכי הדין TAT, כי אנשים המתכננים להפקיד כסף בבנק, לא צריכים לבצע עסקאות מחוץ למשרדי הבנק אלא לגשת ישירות לבנק או לסניפיו כדי להשלים את העסקה באופן אישי.

בעת הפקדת כסף, על הלקוחות לוודא שהם ממלאים את כל המידע והפרטים במסמכים; עליהם לקבל רק מסמכים חתומים על ידי הפקיד וחתומות על ידי הבנק. מפקידים יכולים לשמור ראיות באמצעות מכשירים ניידים או אלקטרוניים כדי להקליט סרטון וידאו של כל תהליך העסקה.

עבור עסקאות גדולות, על המפקידים לשקול להזמין פקיד הוצאה לפועל לבנק כדי ליצור תיעוד של העסקה כולה. אמנם פעולה זו כרוכה בעמלה, אך היא אינה משמעותית בהשוואה לסיכונים הפוטנציאליים לכספים שהופקדו. יתר על כן, על אנשים לבחור בנקים בעלי מוניטין במערכת שאין להם היסטוריה של הפסדי מפקידים.

עבור לקוחות עם פיקדונות בבנקים ובמוסדות אשראי, יש צורך להעלות את המודעות לאבטחה ולפרטיות, לכבד ולפעול באופן מלא לפי נהלי העסקאות של הבנק. אין לחתום בשום אופן על מסמכים ריקים, גם אם צוות הבנק יתבקש, אלא אם כן הבנתם אותם במלואם.

לעולם אל תמסור את סיסמת ביצועי הבנקאות המקוונת שלך לאף אחד, ואל תיגש לקישורים חשודים שעלולים לאפשר להאקרים לגשת לחשבונך ולגנוב נתונים. על לקוחות להירשם לקבלת הודעות על שינויי יתרה באמצעות SMS, לבדוק באופן קבוע את יתרות החשבון וחשבון החיסכון שלהם, ולפנות מיד לבנק אם הם מזהים אי סדרים בחשבונם.

הבנק אחראי על הפיצויים.

במקרה של היעלמות פתאומית של פיקדונות בבנק, עורך הדין טרונג אנה טו מייעץ ללקוחות לאסוף ברוגע את כל המסמכים הרלוונטיים ורישומי העסקאות מהבנק ולחפש ספק שירותים משפטיים בעל מוניטין כדי לשכור עורך דין שיגן על זכויותיהם ואינטרסים המשפטיים שלהם.

אסור ללקוחות להשתתף בתיקים פליליים הקשורים לעובדי בנק בודדים שביצעו התנהגות בלתי הולמת שהובילה לאובדן כספם.

מכיוון שמקרים של הפרת תקנות על ידי פקידי בנק וגרימת הפסדים כספיים כוללים לעתים קרובות פעולות המראות סימנים של פשעים כגון "גניבת רכוש", "ניצול לרעה של אמון לצורך הפקעת רכוש", "מעילה ברכוש" או "הפרת תקנות על פעילות בנקאית ופעילויות אחרות הקשורות לפעילות בנקאית", כאשר הקורבן הוא הבנק, בעוד שמפקידים נמצאים "מחוץ" למעגל המשפטי הזה מכיוון שלמפקידים יש מערכת יחסים עם הבנק במסגרת משפטית שונה.

עו"ד Truong Anh Tu - יו"ר משרד עורכי דין TAT.

לאחר מכן, הלקוח אוסף מסמכים כדי לפתוח תביעה אזרחית לקבלת הכסף, כאשר הבנק הוא הנתבע. זאת משום שהקשר בין המפקיד לבנק הוא עסקה אזרחית הכרוכה בקבלת פיקדונות.

אם הלקוח ועורך דינו ניצבים בפני מצב זה, עליהם להילחם קשה כדי למנוע מבית המשפט לסרב לדון בתיק האזרחי, בטענה שהסכסוך בין המפקיד לבנק הוא סכסוך הנוגע להסכם הלוואה.

יחד עם זאת, לטענת עורך הדין, הבנק אחראי לפיצויים, ולמפקידים יש את כל הזכות להגיש תביעה אזרחית בדרישה שהבנק ישלם להם את הכסף האבוד.

לפי סעיף 87 לחוק האזרחי משנת 2015: "ישויות משפטיות יהיו אחראיות אזרחית למימוש זכויות וחובות אזרחיות שנקבעו ובוצעו על ידי נציגיהן מטעם הישות המשפטית." מנקודת מבט כלכלית, הפקדת כסף במוסדות אשראי נחשבת לפעולה של שמירה על כספו האישי.

מנקודת מבט של המשפט האזרחי, הפקדת כסף בבנק או במוסד אשראי צריכה תמיד להיחשב כהסכם הלוואה. לכן, לאחר הפקדת הכסף בבנק, הבנק הופך לבעלים של הכסף ונושא בסיכון הכרוך בו.

המפקיד מוותר על הבעלות על הכספים שהופקדו, הופך למלווה, ויש לו את הזכות לבקש מהבנק לשלם סכום שווה ערך במסגרת הזמן המוסכמת.

בנוגע למקרה של לקוח שאיבד לפתע 58 מיליארד דונג וייטנאמי שהופקדו ב-MSB, במסיבת עיתונאים בנושא המצב החברתי-כלכלי ברבעון הראשון של 2024 שאורגנה על ידי ועדת העם של האנוי אחר הצהריים של ה-28 במרץ, הצהיר האלוף נגוין טאן טונג - סגן מנהל משטרת האנוי - כי ב-10 באוקטובר 2023, סוכנות החקירות הביטחוניות של משטרת האנוי קיבלה דיווח מבנק MSB בנוגע לגילוי עובדי בנק המראים סימנים של הונאה וניצול לרעה של נכסים.

הדו"ח טוען כי גב' בוי טי הואי אן (ילידת 1984, מתגוררת בבניין הדירות בו דה 390, מחוז לונג ביין) - מנהלת סניף טאנה שואן של בנק MSB - חשודה בהונאת לקוחות בסכום של 165 מיליארד וונד.

בהתבסס על תוצאות החקירה מיום 18 באוקטובר 2023, סגן מנהל משטרת העיר האנוי הודיע ​​כי סוכנות החקירה פתחה בתיק פלילי ועצרה זמנית את גב' בוי טי הואי אן. ממצאים ראשוניים מצביעים על כך שגב' אן הונתה וגזלה נכסים משמונה קורבנות בסכום כולל של 338 מיליארד וונד .

מָקוֹר: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html