מיליארדי דולרים בפיקדונות בבנקים "התאדו" לפתע: איך להתמודד עם זה?

בימים האחרונים, מספר מקרים של "התאדות" פיקדונות של לקוחות בבנקים גרמו לדעת הקהל להעלות ללא הרף שאלות גדולות בנוגע לבטיחותן של עסקאות הפקדה ומשיכה.

לאחרונה, לקוח הפקיד יותר מ-58 מיליארד דונג וייטנאם בבנק המסחרי הימי של וייטנאם (MSB). ב-12 באוקטובר 2023, הלקוח פנה לסניף MSB בהאנוי כדי לבקש דף חשבון של חשבונו מאז פתיחתו (מרץ 2021) וגילה שנותרו בחשבונו רק 93,640 דונג וייטנאם.

העלאת המודעות לביטחון

בשיחה עם נגואי דואה טין , מומחה כלכלי ד"ר נגוין טרי הייאו ציין כי הסיבה להיעלמות פתאומית של פיקדונות הבנק של הלקוחות עשויה להיות תוצאה של אבטחה לקויה, מה שמוביל לפושעי היי-טק לפרוץ לחשבון.

שנית, ישנם מקרים בהם עובדי בנק מסייעים לפושעים או שהם פושעים בעצמם. עובדי הבנק והפקידים אינם פועלים לפי התקנות שהוציא הבנק, מה שמוביל לניצול ומעילה.

מר הייאו שיתף שגם הוא עצמו היה במצב בו חשבון הבנק שלו נפרץ ואיבד כמעט 500 מיליון דונג וייטנאמי. "על לקוחות לשמור רק סכום כסף קטן בחשבונותיהם כדי לבצע פעולות בבנקאות באינטרנט. כאשר מקבלים מידע מהבנק בטלפון או בכל מכשיר אחר, יש צורך לבדוק את הפעולות הללו באופן מיידי", יעץ.

בצד הבנקאי, המומחה אמר כי יש צורך גם להיות זהירים ביותר בהעברות כספים, במיוחד סכומים גדולים, ולהבטיח התאמה של 100% להזמנות הלקוחות.

בדיון נוסף עם נגואי דואה טין , אמר עורך הדין טרונג אן טו - יו"ר משרד עורכי הדין TAT כי עבור אלו המתכננים להפקיד כסף בבנק, על המפקידים לא לבצע עסקאות מחוץ למטה הבנק אלא לפנות ישירות לבנקים ולסניפי הבנק כדי לבצע את העסקאות ישירות.

בעת הפקדת כסף, על הלקוחות לשים לב למלא את כל המידע והפרמטרים על גבי המסמכים; מסמכים ומסמכים יוחזרו רק כאשר יש להם את חתימת קצין העסקאות וחותמת האישור של הבנק. מפקידים יכולים לשמור ראיות באמצעות מכשירים ניידים או אלקטרוניים כדי להקליט קטעי וידאו של כל תהליך העסקה שלהם.

אם מדובר בעסקה גדולה, על המפקיד לשקול להזמין פקיד הוצאה לפועל לבנק כדי לתעד את העסקה כולה. רישום כזה כרוך בעלויות, אך בהשוואה לסיכונים הפוטנציאליים להפקדה שלו, עלויות אלו אינן גבוהות. בנוסף, אנשים צריכים לבחור בנקים בעלי מוניטין במערכת שאין להם היסטוריה של הפסד כספי מפקידים בגין עסקאות.

עבור לקוחות שיש להם פיקדונות בבנקים ובמוסדות אשראי, יש צורך להעלות את המודעות לאבטחה וסודיות ולכבד ולפעול באופן מלא על פי נהלי העסקה הנכונים עם הבנק. בשום פנים ואופן אל תחתמו על אף מסמכים, גם כאשר צוות הבנק מתבקש, אם אינכם מבינים זאת באמת.

אין למסור את סיסמת העסקה שלך בבנקאות מקוונת לאחרים, אין לגשת לקישורים מוזרים שעלולים לגרום לפריצה של האקרים לחשבונך ולגנוב נתונים. על לקוחות לרשום שינויים ביתרה באמצעות SMS, לבדוק באופן קבוע את יתרות החשבון ואת ספרי החיסכון שלהם ולפנות מיד לבנק כאשר הם מזהים חריגות בחשבונותיהם.

הבנק חייב להיות אחראי לפיצויים.

במקרה של פיקדונות בבנק ש"מתאדים" לפתע, עורך הדין טרונג אנה טו מייעץ ללקוחות לאסוף ברוגע את כל המסמכים, השוברים ומסמכי העסקה בבנק ולמצוא ספק שירותים משפטיים בעל מוניטין שיבצע את הליך הזמנת עורך דין להשתתף בהגנה על זכויותיהם ואינטרסים המשפטיים שלהם.

אסור ללקוחות להשתתף בתיקים פליליים הקשורים לפקידי בנק בודדים אשר מבצעים מעשים פסולים הגורמים לאובדן כספם.

מכיוון שמקרים של הפרת חוק וגרימת אובדן כספים של פקידי בנק הם לעתים קרובות מעשים עם סימנים של עבירות של "גניבת רכוש", "ניצול לרעה של אמון לצורך הפקעת רכוש", "מעילה ברכוש", "עבירות של הפרת תקנות על פעילות בנקאית ופעילויות אחרות הקשורות לפעילות בנקאית" שבהן הקורבן הוא הבנק, המפקידים נמצאים "מחוץ" למעגל ליטיגציה זה מכיוון שלמפקידים יש קשר משפטי אחר עם הבנק.

עורך דין Truong Anh Tu - יו"ר משרד עורכי דין TAT.

לאחר מכן, הלקוח אוסף מסמכים כדי לפתוח תביעה אזרחית לתביעת החזר כספי, כאשר הבנק הוא הנתבע. משום שהקשר בין המפקיד לבנק הוא עסקה אזרחית של קבלת פיקדונות.

אם מצב זה יקרה, על הלקוח ועורך דינו להילחם בחריפות כדי שבית המשפט לא יוכל לסרב לקבל את התביעה האזרחית, בטענה שהסכסוך בין המפקיד לבנק הוא סכסוך על חוזה הלוואה לנכס.

במקביל, לטענת עורך הדין, הבנק חייב להיות אחראי לפיצויים ולמפקידים יש את כל הזכות להגיש תביעה אזרחית בדרישה שהבנק ישלם להם את הסכום האבוד.

על פי הוראות סעיף 87 לחוק האזרחי משנת 2015: "ישות משפטית חייבת לשאת באחריות אזרחית למימוש זכויות וחובות אזרחיות שנקבעו וביצע נציגה מטעם הישות המשפטית". משום שמבחינה כלכלית, הפקדת כסף במוסדות אשראי נחשבת לפעולה של שמירת כספו האישי.

מנקודת מבט של המשפט האזרחי, הפקדת כסף בבנק או במוסד אשראי חייבת להיות מובנת תמיד כחוזה להלוואת נכסים. לפיכך, לאחר הפקדת כסף בבנק, הבנק עצמו יהפוך לבעלים של הכסף ועליו לשאת בסיכונים הגינוי.

המפקיד מפסיק להיות הבעלים של הסכום שהופקד, הופך למלווה, ויש לו את הזכות לבקש מהבנק לשלם סכום שווה ערך אחר בתוך התקופה המוסכמת.

בנוגע למקרה של לקוח שאיבד לפתע 58 מיליארד דונג וייטנאמי שהופקדו ב-MSB, במסיבת עיתונאים שנערכה ב-28 במרץ אחר הצהריים על ידי ועדת העם של האנוי, שמטרתה ליידע את הציבור על המצב החברתי-כלכלי ברבעון הראשון של 2024, אמר האלוף נגוין טאן טונג - סגן מנהל משטרת העיר האנוי, כי ב-10 באוקטובר 2023, סוכנות הביטחון והחקירה של משטרת העיר האנוי קיבלה דיווח מבנק MSB על גילוי עובד הבנק הנ"ל, כשהוא מראה סימני הונאה וגניבת רכוש.

הדיווח הנ"ל האשים את גב' בוי טי הואי אן (ילידת 1984, מתגוררת בבניין דירות 390 בו דה, לונג ביין) - מנהלת סניף בנק MSB טהאן שואן - בסימני הונאה והפקעת נכסי לקוחות בסכום של 165 מיליארד וונד.

בהתבסס על תוצאות החקירה מ-18 באוקטובר 2023, אמר סגן מנהל משטרת העיר האנוי כי סוכנות החקירות פתחה בתיק ועצרה זמנית את גב' בוי טי הואי אן. בתחילה, נקבע כי גב' אן הונתה וגזלה מנכסיהם של 8 קורבנות בסכום של 338 מיליארד וונד .

מָקוֹר: https://www.nguoiduatin.vn/tien-ty-gui-ngan-hang-dot-ngot-boc-hoi-xu-ly-the-nao-a656405.html