מדוע אשראי השקעות לעסקים ירד בצורה חדה?

ביישום פתרונות להסרת קשיים במקורות הון עבור מפעלים, סניף הבנק הממלכתי של הא נאם הורה למוסדות אשראי לאזן את ההון, לשמור על ריביות גיוס יציבות בהתאם לתקנות, ולחלק באופן מיידי מקורות הון לתמיכה במפעלים ייצוריים ועסקיים. עם זאת, לאחרונה, הירידה החדה בביקוש להון של מפעלים במחוז השפיעה על צמיחת האשראי של הבנקים המסחריים.

על פי סינתזה של סניף מחוז הא נאם בבנק המדינה, ההערכה היא שעד סוף אוגוסט 2023, יתרת האשראי הכוללת של המחוז תגיע לכ-66,200 מיליארד דונג וייטנאמי, מתוכם הלוואות לעסקים עומדות על 33,375 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 11.7% בהשוואה לתחילת השנה. מתוך סך ההלוואות המצטברות לעסקים, הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים עומדות על 14,040 מיליארד דונג וייטנאמי, ירידה של 12.39% בהשוואה לתחילת השנה, כאשר ל-1,356 לעסקים עדיין יש הלוואות שטרם נפרעו. על פי הסברם של לעסקים רבים, בתקופות קשות כמו עכשיו, השקעה בהרחבת הייצור והעסקים, אם לא תחושב בקפידה, תגרום להפסדים. לכן, לעסקים רבים יש הלוואות בנקאיות מוגבלות; חלק מהעסקים אף צמצמו את הייצור כדי לשלם לבנקים.

מר אן קווק הוי, מנהל חברת מין הייאו בע"מ (קומונה נגוין לי, לי נהאן) - חברה המתמחה בייצור לבני מנהרה, אמר: "בשנת 2023, מפעלי ייצור ועסק יתמודדו עם קשיים רבים. אם באותה תקופה בשנים קודמות, בעונה היבשה, אנשים בנו הרבה בתים, והלבנים לא היו איטיות, השנה הכלכלה נמצאת במיתון, עובדים בפארקים תעשייתיים צמצמו את שעות העבודה, חייהם של אנשים מתמודדים עם קשיים רבים, ומספר משקי הבית הבונים בתים ירד בחדות, מה שמוביל לצריכה איטית של מוצרים המיוצרים על ידי המיזם. לנוכח הקשיים הנ"ל, החברה נאלצה לצמצם את הייצור, עם שני קווים, תוך הפעלת קו אחד בלבד כדי לשמור על מקומות עבודה לעובדים ולמשוך הון כדי לפרוע הלוואות בנקאיות. המיזם טרם שקל להרחיב את הייצור בעתיד הקרוב כל עוד הכלכלה עדיין במיתון."

מדוע אשראי השקעות לעסקים ירד בצורה חדה? — ***לקוחות מבצעים עסקאות בסניף אגריבנק דונג ואן.*** צילום: טראן טואן

עבור בנקים מסחריים כיום, הם רוצים להפקיד הון לעסקים אך מתמודדים עם קשיים רבים עקב מיתון כלכלי, ייצור וקיפאון עסקי, למרות ששיעורי הריבית על ההלוואות ירדו. בנקים רבים הזמינו עסקים בעלי מוניטין באזור ללוות הון, אך גם הביקוש להון אשראי מצד הלקוחות מוגבל. להיפך, עסקים רבים זקוקים נואשות להלוואות, אך סניפים אינם מעזים להפקיד הון מכיוון שאין להם בטחונות, אין להם תוכנית ייצור ועסקים בת קיימא, או שתוכנית הייצור והעסקים טומנת בחובה סיכונים פוטנציאליים רבים.

מר הואנג שואן הוי, סגן מנהל סניף אגריבנק הא נאם, אמר: "בשנת 2023, הסניף הנחה את יחידות המסונפות אליו לעקוב מקרוב אחר פעילות העסקים ולהעביר הון באופן מיידי ללקוחות הזקוקים להלוואות להשקעה בייצור ובפיתוח עסקי. עבור עסקים שהשתמשו בהון בנקאי ומתמודדים עם קשיים בייצור ובעסקים, היחידה שוקלת גם ארגון מחדש של תקופת ההחזר עבור כל סעיף ופטור חלקי משיעורי ריבית כדי לסייע ללקוחות להתגבר על קשיים. עד כה, כ-65% מהון הסניף מיועד להלוואות לפיתוח כלכלות משקי בית, וכמעט 35% הנותרים מיועדים להלוואות לעסקים. בשלושת הרבעונים הראשונים של 2023, צמיחת האשראי הייתה נמוכה יותר מאשר בשנים קודמות רבות עקב המיתון הכלכלי. עבור עסקים רבים שהיו לקוחות קרובים של הסניף במשך שנים רבות, הם עדיין השתמשו בכמויות גדולות של הון, אך השנה הם השקיעו במשורה, וחלק מהעסקים אף צמצמו את הייצור."

בדומה לסניף אגריבנק הא נאם, בתקופה זו, בנקים מסחריים רבים במחוז מתמודדים עם קשיים בחלוקת הון לעסקים. כדי להסיר קשיים במקורות הון לעסקים, מתחילת 2022 ועד כה, מספר מוסדות אשראי גדולים ביצעו התאמות והפחיתו את שיעורי הריבית על ההלוואות ב-0.2 - 0.5% לשנה. בסניף אגריבנק הא נאם, הבנק המסחרי המשותף של הא נאם לתעשייה ומסחר, הבנק המסחרי המשותף של הא נאם להשקעות ופיתוח, סניף הא נאם של בנק ACB, סניף בנק הסחר החוץ של הא נאם... תמכו בהרחבת מקורות הון להשקעה עבור מפעלי ייצור כדי לנצל יתרונות פוטנציאליים מקומיים ולעודד צריכה בחברה.

כדי להגדיל את הון ההשקעות, סניף הבנק המדינתי המחוזי הנחה את מוסדות האשראי להתמקד ב: סקירה והבנה של צרכי האשראי של מפעלים; יישום תוכנית החיבור בין בנק לארגון; תיאום יזום עם איגוד העסקים המחוזי כדי לאסוף מידע על צרכי האשראי של מפעלים כדי להסיר קשיים בייצור ובעסק, וכן לשקול ולפתור בקשות לקוחות. במקביל, בנקים מסחריים גם בוחנים באופן קבוע כל הלוואה לעסקים, מאזנים מחדש את ההון, תומכים בלקוחות המתמודדים עם קשיים בארגון מחדש של זמן החזר החוב, מפחיתים את הריביות ומקדמים פיתוח ייצור ועסקי.

טראן הוו

מָקוֹר