ऋण की गुंजाइश खत्म करें, बैंकों के लिए पहल बढ़ाएँ

स्टेट बैंक के पास ऋण की गुंजाइश को समाप्त करने के लिए एक रोडमैप है, लेकिन इसके लिए वियतनाम की विशिष्ट परिस्थितियों के अनुकूल नीतियों की आवश्यकता है, जिससे ऋण संस्थाओं की पहल को बढ़ावा मिले तथा प्रणाली सुरक्षा, आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित हो और मुद्रास्फीति पर नियंत्रण हो।

स्टेट बैंक ने कहा कि वह क्रेडिट रूम को हटाने के लिए रोडमैप का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करेगा और सरकार को रिपोर्ट करेगा - चित्रण फोटो: क्वांग दीन्ह

8 जुलाई को स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा वर्ष के पहले 6 महीनों में बैंकिंग क्षेत्र के प्रदर्शन पर आयोजित एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में, मौद्रिक नीति विभाग (एसबीवी) के निदेशक श्री फाम ची क्वांग ने क्रेडिट सीमा (कमरे) को हटाने के प्रधानमंत्री के निर्देश के बारे में प्रेस से बात करते हुए इसकी पुष्टि की।

श्री क्वांग के अनुसार, स्टेट बैंक सरकार को ऋण की गुंजाइश को समाप्त करने के लिए रोडमैप की रिपोर्ट देने से पहले सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करेगा।

क्रेडिट रूम को खत्म करने की दिशा में कदम

श्री क्वांग के अनुसार, वियतनाम स्टेट बैंक 2012 से ऋण वृद्धि का प्रबंधन कर रहा है, जो ऋण वृद्धि के संदर्भ में कई कठिनाइयों का समय था, कभी-कभी औसतन 32%/वर्ष, तो कभी-कभी 54% तक की वृद्धि, जो ऋण संस्थानों के नियंत्रण से बाहर थी। इसी दौरान, बाजार में ब्याज दरें बहुत अधिक बढ़ गईं और अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा के चक्र में फंस गईं।

इस समस्या के समाधान हेतु, व्यापक अर्थव्यवस्था को स्थिर करने, मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने, सुरक्षा बनाए रखने और ऋण संस्थान प्रणाली के पतन को रोकने में योगदान देने के लिए, स्टेट बैंक 2012 से ऋण वृद्धि कक्ष का संचालन कर रहा है। हालाँकि, श्री क्वांग के अनुसार, कोई भी उपाय स्थायी नहीं होता। और हाल ही में, स्टेट बैंक ने मौद्रिक नीति के प्रबंधन में सुधार और नवाचार के लिए एक रोडमैप तैयार किया है।

विशेष रूप से, 2024 में, एसबीवी ने वर्ष की शुरुआत से ही ऋण संस्थानों को ऋण लक्ष्य सौंपे। 2025 तक, एसबीवी ने विदेशी बैंकिंग समूहों, विदेशी बैंक शाखाओं, संयुक्त उद्यम बैंकों और गैर-बैंक ऋण संस्थानों को ऋण वृद्धि लक्ष्य सौंपना बंद कर दिया। इस प्रकार, केवल घरेलू वाणिज्यिक बैंकों को ही ऋण वृद्धि लक्ष्य सौंपे जाते हैं।

"यह आने वाले समय में ऋण वृद्धि कोटा को पूरी तरह से हटाने की दिशा में एक रोडमैप है। हालाँकि, ऋण प्रणाली के पिछले परिणाम और कठिनाइयाँ अभी भी मौजूद हैं। इसलिए, ऋण कक्ष कोटा हटाने के लिए, स्टेट बैंक को वियतनाम की विशिष्ट परिस्थितियों के अनुकूल उपाय और नीतियाँ बनाने की आवश्यकता है।"

श्री क्वांग ने कहा, "लक्ष्य ऋण संस्थाओं की पहल को बढ़ाना और प्रणाली सुरक्षा, आर्थिक सुरक्षा सुनिश्चित करना तथा मुद्रास्फीति को नियंत्रित करना है।"

श्री क्वांग के अनुसार, यदि ऋण-अंतराल को हटा दिया जाता है, तो ब्याज दरें बढ़ जाएँगी। अंतर्राष्ट्रीय संगठनों द्वारा सुझाए गए उपायों में से एक यह है कि स्टेट बैंक ब्याज दरों के प्रबंधन में अत्यधिक सक्रिय हो। श्री क्वांग ने आगे कहा, "इसलिए, स्टेट बैंक नीतिगत प्रभावों पर सावधानीपूर्वक विचार और आकलन करेगा ताकि आने वाले समय में ऋण-अंतराल को हटाने की रूपरेखा पर सरकार और प्रधानमंत्री को रिपोर्ट प्रस्तुत की जा सके।"

मुद्रास्फीति के फिर से बढ़ने का खतरा अभी भी बना हुआ है।

प्रेस कॉन्फ्रेंस में वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम थान हा ने कहा कि 8 जुलाई की सुबह अमेरिका ने 14 देशों पर 25-40% कर की दर की घोषणा की, जो 1 अगस्त से प्रभावी होगी, और चेतावनी दी कि अगर ये देश जवाबी कार्रवाई करेंगे तो वह कर की दर बढ़ा देगा, जिससे पता चलता है कि आने वाले समय में वैश्विक अर्थव्यवस्था में अभी भी कई अनिश्चितताएं हैं।

"हालांकि मुद्रास्फीति लक्ष्य स्तर तक कम हो गई है, फिर भी इसके फिर से बढ़ने का जोखिम बना हुआ है। इस प्रकार, विश्व वित्तीय और मौद्रिक बाजारों में संभावित जोखिम मौद्रिक नीति प्रबंधन, विनिमय दरों, घरेलू ब्याज दरों के साथ-साथ 2025 में 8% या उससे अधिक की आर्थिक वृद्धि को समर्थन देने के लक्ष्य के कार्यान्वयन पर दबाव बनाते हैं," श्री हा ने कहा।

इस बीच, श्री फाम ची क्वांग के अनुसार, वर्ष की शुरुआत से ही अमेरिकी सरकार ने अपनी नीतियों में तेज़ी से बदलाव किए हैं, जिनमें आर्थिक, राजकोषीय और विशेष रूप से मौद्रिक नीतियाँ शामिल हैं। इसके कारण अमेरिकी डॉलर में भारी उतार-चढ़ाव आया है, जो लगभग 10% तक गिर गया है, और कई बार तो 10% से भी ज़्यादा गिर गया है। अमेरिकी डॉलर में गिरावट से कई मुद्राओं, खासकर एशियाई क्षेत्र की मुद्राओं को फ़ायदा हुआ है।

हालाँकि, वियतनामी डोंग अभी भी गिर रहा है, जो अमेरिकी डॉलर की तुलना में लगभग 2.7 - 2.8% कम है। श्री क्वांग के अनुसार, मुद्रा की मज़बूती बनाए रखने के लिए, मुद्रा का आकर्षक होना ज़रूरी है। आकर्षण आंशिक रूप से ब्याज दरों के ज़रिए हासिल किया जाता है। हालाँकि, हाल के दिनों में, स्टेट बैंक ने आर्थिक विकास को बढ़ावा देने के लिए कम ब्याज दरें बनाए रखने हेतु प्रबंधन नीतियाँ लागू की हैं।

"कम ब्याज दरें रखने के लिए, विनिमय दरों सहित कुछ निश्चित समझौते होने चाहिए, क्योंकि कम ब्याज दरें बनाए रखने पर, VND और USD के बीच ब्याज दर का अंतर नकारात्मक होगा। इस प्रकार, संगठन धारण करने के लिए अन्य अधिक आकर्षक मुद्राओं में परिवर्तित हो जाएंगे," श्री क्वांग ने कहा, हालांकि वियतनाम का भुगतान संतुलन अभी भी स्थिर है और व्यापार संतुलन अभी भी अधिशेष में है, 2024 से अब तक शेयर बाजार से विदेशी पूंजी की निकासी ने विदेशी मुद्रा बाजार पर दबाव डाला है।

श्री क्वांग ने कहा, "वियतनाम की अर्थव्यवस्था अत्यधिक खुली है, तथा इसका निर्यात बाजार बड़ा है, विशेष रूप से अमेरिका के लिए, इसलिए कर नीतियां भविष्य में देशों के बीच पूंजी प्रवाह के समय विनिमय दरों और ब्याज दरों को प्रभावित करेंगी।"

इस वर्ष की पहली छमाही में कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन क्षेत्र की ऋण संरचना में हिस्सेदारी 6.7% है - फोटो: क्यू.डी.

अर्थव्यवस्था में 17.2 मिलियन बिलियन से अधिक VND का निवेश हुआ

एक प्रेस कॉन्फ्रेंस में प्रेस से बात करते हुए, श्री फाम थान हा ने कहा कि 30 जून तक, पूरे सिस्टम का क्रेडिट 17.2 मिलियन बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया, जो 2024 के अंत की तुलना में 9.9% की वृद्धि है। यह 2022 के बाद से सबसे अधिक वृद्धि दर है। औसत उधार ब्याज दर (नए ऋणों पर लागू) के संबंध में, वर्तमान औसत उधार ब्याज दर 6.24%/वर्ष है, जो 2024 के अंत की तुलना में 0.64% कम है।

इसमें कृषि, वानिकी और मत्स्य पालन क्षेत्र का योगदान 6.37% है; प्रसंस्करण और विनिर्माण उद्योग का योगदान 12.84% है; निर्माण उद्योग का योगदान 7.53% है (इसमें अवसंरचना निवेश परियोजनाएं भी शामिल हैं, जिन्हें सरकार निवेश को बढ़ावा देने के लिए निर्देशित कर रही है)।

थोक और खुदरा व्यापार; ऑटोमोबाइल, मोटरसाइकिल, मोटरबाइक और अन्य मोटर वाहनों की मरम्मत, पूरे सिस्टम में सबसे बड़ा बकाया ऋण है, जो 23.74% है। रियल एस्टेट व्यवसाय की गतिविधियाँ 18.47% हैं। घरों के लिए नौकरियाँ उपलब्ध कराने, घरेलू उपभोग के लिए भौतिक उत्पादों और सेवाओं के उत्पादन जैसी गतिविधियाँ 12.91% हैं।

अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण में बड़ी हिस्सेदारी वाले कुछ क्षेत्रों में अच्छी वृद्धि जारी रही। इनमें से, कृषि, ग्रामीण क्षेत्र और लघु एवं मध्यम उद्यम जैसे विकास को बढ़ावा देने वाले क्षेत्र अर्थव्यवस्था के कुल बकाया ऋण में बड़ी हिस्सेदारी वाले क्षेत्र बने रहे, क्रमशः 23.16%, 17.51%, 5.31% की वृद्धि, और 5.71% की वृद्धि।

सहायक उद्योग क्षेत्र और उच्च तकनीक उद्यमों की ऋण वृद्धि दर अर्थव्यवस्था की वृद्धि दर से अधिक है, जो क्रमशः 15.69% और 17.59% है।

स्टेट बैंक पुष्टि करता है कि वह घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय समष्टि अर्थशास्त्र, वित्तीय और मौद्रिक बाजारों में विकास पर हमेशा बारीकी से नजर रखता है, ताकि उपयुक्त प्रबंधन परिदृश्य विकसित किया जा सके, मौद्रिक नीतियों का सक्रिय, लचीले, शीघ्र और प्रभावी ढंग से प्रबंधन किया जा सके, तथा समष्टि आर्थिक स्थिरता बनाए रखते हुए आर्थिक विकास को प्राथमिकता देने में योगदान देने के लिए राजकोषीय नीतियों और अन्य समष्टि आर्थिक नीतियों के साथ निकटता से समन्वय स्थापित किया जा सके।

श्री फाम ची क्वांग के अनुसार, इस वर्ष 8% से अधिक की आर्थिक वृद्धि को सहारा देने में ऋण वृद्धि अत्यंत महत्वपूर्ण भूमिका निभाएगी। 30 जून तक ऋण वृद्धि लगभग 10% तक पहुँच गई, जो 2022 के बाद से सबसे अधिक वृद्धि है, और 2024 की इसी अवधि की तुलना में 2.5 गुना अधिक है।

श्री क्वांग ने बताया, "हम मुद्रास्फीति के बारे में व्यक्तिपरक नहीं हैं, बल्कि निर्धारित लक्ष्यों के अनुसार ऋण प्रबंधन के लिए घटनाक्रमों पर बारीकी से नज़र रखते हैं और प्राथमिकता वाले क्षेत्रों पर ध्यान केंद्रित करते हैं। इसके अलावा, खराब ऋण नियंत्रण में है, स्टेट बैंक अभी से लेकर वर्ष के अंत तक ऋण क्षेत्र को उचित स्तर पर बढ़ाने के लिए समायोजित करना जारी रखेगा, जिससे आर्थिक विकास में योगदान सुनिश्चित हो सके।"

क्रेडिट रूम हटाना उचित है

तुओई ट्रे से बात करते हुए, बैंकिंग एसोसिएशन के महासचिव, श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि बैंकों की पहल को बढ़ाने के लिए क्रेडिट रूम को हटाना बहुत उपयुक्त है, खासकर इस संदर्भ में कि बड़े बैंकों ने बेसल 3 मानकों को लागू किया है। इसके अलावा, जब चार्टर पूंजी में सालाना वृद्धि की जाती है, तो बैंकों की वित्तीय क्षमता में सुधार होता है।

"इसके अतिरिक्त, पूंजी जुटाने की क्षमता और ऋण के लिए बाजार की मांग के आधार पर, बैंक सक्रिय रूप से ऋण देंगे।

श्री हंग ने कहा, "ऐसी स्थिति से बचने के लिए जहां पूंजी तो है, लेकिन ऋण वृद्धि सीमा के कारण उसे उधार नहीं दिया जा सकता है," उन्होंने आगे कहा कि ऋण वृद्धि में स्वायत्त होने के लिए, बैंकों को पूंजी की सुरक्षा सुनिश्चित करने और ऋण वसूली के लिए अपने स्वयं के सुरक्षा गुणांक बनाने होंगे।

श्री हंग के अनुसार, एक प्रबंधन एजेंसी के दृष्टिकोण से, स्टेट बैंक को बैंकों की ऋण वृद्धि के प्रबंधन और निगरानी के लिए सुरक्षा संकेतकों पर मानदंडों का एक सेट विकसित करने की आवश्यकता है।

"उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति ऋणों के लिए सुरक्षा गुणांक क्या है, दीर्घकालिक ऋणों के लिए अल्पकालिक पूंजी जुटाने का अनुपात क्या है?... लक्ष्य ऋण संस्थान की सुरक्षा के साथ-साथ प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करना है," श्री हंग ने सुझाव दिया।

गुलाबी रोशनी - ले थान

स्रोत: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm