बीमा बाजार का विनियमन

पहले, बीमा बाजार में केवल पारंपरिक एजेंसी चैनल ही थे, लेकिन अब कई अन्य वितरण चैनल बन गए हैं, जैसे संगठनात्मक एजेंट, आमतौर पर बैंकाश्योरेंस वितरण चैनल, जिससे बीमा शोषण गतिविधियों को अधिक विविध बनाने में मदद मिली है, लेकिन साथ ही यह अधिक जटिल भी हो गया है।

गर्म वृद्धि

वियतनामी बीमा बाजार हाल के दिनों में तेज़ी से और अपेक्षाकृत स्थिर रूप से विकसित हुआ है, जो सामाजिक-आर्थिक विकास में इसकी भूमिका और स्थिति को दर्शाता है। बीमा प्रबंधन एवं पर्यवेक्षण विभाग ( वित्त मंत्रालय ) के निदेशक न्गो वियत ट्रुंग के अनुसार, इस बाजार की औसत वृद्धि दर 20% प्रति वर्ष है, जो मूल रूप से 2011-2020 की अवधि के लिए बीमा बाजार विकास रणनीति में निर्धारित लक्ष्यों को पूरा करती है।

2023 के अंत तक, बीमा कंपनियों (IB) ने अर्थव्यवस्था में अनुमानित कुल 762,580 बिलियन VND का पुनर्निवेश किया होगा और बीमा लाभों में अनुमानित 86,376 बिलियन VND का भुगतान किया होगा। IBs की कुल संपत्ति अनुमानित रूप से 913,308 बिलियन VND है, जो 2022 की तुलना में 11.12% की वृद्धि है। यह बीमा उद्योग की एक बड़ी उपलब्धि है, जो राष्ट्रीय राजकोषीय और मौद्रिक नीति में योगदान दे रही है।

हालांकि, तेजी से विकास के कारण, हाल के दिनों में, बीमा बाजार, विशेष रूप से जीवन बीमा, को परामर्श गतिविधियों की गुणवत्ता के साथ-साथ ग्राहक सेवा और बीमा लाभ निपटान सेवाओं के संबंध में कई समस्याओं का सामना करना पड़ा है।

वियतनाम बीमा संघ के महासचिव बुई गिया आन्ह ने कहा कि वित्त मंत्रालय ने सामान्यतः जीवन बीमा बाज़ार और विशेष रूप से बैंकएश्योरेंस चैनल में बीमा उत्पाद शोषण गतिविधियों के कार्यान्वयन में नकारात्मक पहलुओं और विचलनों को दूर करने के लिए कई समाधानों को सुदृढ़ किया है। मंत्रालय ने उभरते बाज़ार के मुद्दों को शीघ्रता से समायोजित करने, सूचना पारदर्शिता बढ़ाने और बीमा प्रतिभागियों की बेहतर सुरक्षा के लिए कई नियम जारी करने और उन्हें पूरक बनाने हेतु सक्षम प्राधिकारियों को प्रस्तुत करने हेतु शोध किया है।

2022 और 2023 में, वित्त मंत्रालय ने ऋण संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं के माध्यम से बीमा बेचने वाली 17 जीवन बीमा कंपनियों में से 10 का निरीक्षण और ऑडिट किया। ये वे कंपनियाँ हैं जिनकी बैंकएश्योरेंस चैनल के माध्यम से बीमा प्रीमियम आय, पूरे जीवन बीमा बाज़ार के बैंकएश्योरेंस चैनल के माध्यम से कुल प्रीमियम आय का 96.83% है। स्वीकृत योजना के अनुसार, 2024 में, वित्त मंत्रालय निरीक्षण जारी रखने की योजना बना रहा है, जिसमें मिराए एसेट प्रीवॉयर लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड और कैथे लाइफ वियतनाम इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड के लिए ऋण संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं के माध्यम से बीमा बिक्री के कार्यान्वयन का निरीक्षण भी शामिल है।

निरीक्षण के माध्यम से, उल्लंघनों का पता लगाया गया और उन्हें संभाला गया, 21,000 बिलियन VND के लिए वित्तीय प्रबंधन सिफारिशें की गईं, जिनमें से 2021 और 2022 में व्यक्तिगत आयकर के लिए कर योग्य आय का निर्धारण करते समय 1,956 बिलियन VND को कटौती योग्य खर्चों से बाहर रखा गया था...

परामर्श गतिविधियों के प्रबंधन को कड़ा करें

निदेशक न्गो वियत ट्रुंग के अनुसार, बीमा उद्योग ने बीमा प्रतिभागियों के अधिकारों को सुनिश्चित करने के लिए बीमा अनुबंधों पर कई नियमों का मानकीकरण किया है; बीमा अनुबंधों पर परामर्श और समापन की प्रक्रिया में बीमा कंपनियों की ज़िम्मेदारी बढ़ाने और पारदर्शिता सुनिश्चित करने के लिए नियमों को पूरक बनाया है। लोगों को बीमा उत्पादों के बारे में पर्याप्त और स्पष्ट जानकारी के साथ, स्वैच्छिक आधार पर और अपनी ज़रूरतों के अनुसार बीमा उत्पादों का चयन करने की उचित सलाह दी जाती है।

बैंकों के माध्यम से बीमा खरीदने के लिए "बाध्य" करने या निवेश-संबंधी बीमा उत्पादों पर गलत सलाह देने की स्थिति को रोकने के लिए नियमों को जोड़ने के संबंध में, वित्त मंत्रालय ने एजेंट के रूप में कार्यरत क्रेडिट संस्थानों से ग्राहकों को स्पष्ट रूप से यह समझाने की आवश्यकता बताई है कि बीमा उत्पाद क्रेडिट संस्थान के उत्पाद नहीं हैं। एजेंट के रूप में कार्यरत क्रेडिट संस्थानों के अन्य उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए बीमा में भागीदारी अनिवार्य शर्त नहीं है।

बीमा एजेंसी की गतिविधियों का संचालन करने वाले ऋण संस्थानों को संपूर्ण ऋण के वितरण की तिथि से 60 दिन पहले और 60 दिन बाद तक ग्राहकों के लिए निवेश से जुड़े बीमा अनुबंधों के समापन की सलाह देने, शुरू करने, प्रस्ताव देने या व्यवस्था करने की अनुमति नहीं है, ताकि ऐसी स्थिति से बचा जा सके जहां बैंक कर्मचारी ऋण की समीक्षा करने और उसे स्वीकृत करने के अपने अधिकार का उपयोग उधारकर्ताओं पर बीमा खरीदने के लिए दबाव डालने के लिए करते हैं।

निवेश-आधारित बीमा उत्पादों के लिए, बीमा एजेंटों या बीमा एजेंसी संगठनों के कर्मचारियों को परामर्श प्रक्रिया को रिकॉर्ड करना होगा, जिसमें ग्राहक की ओर से यह पुष्टि भी शामिल होगी कि बीमा भागीदारी स्वैच्छिक है और वित्तीय आवश्यकताओं के अनुरूप है। बीमा कंपनियों को ऐसे मामलों में अनुबंध जारी करने की अनुमति नहीं है जहाँ रिकॉर्डिंग में बीमा खरीदार की ओर से यह पुष्टि शामिल न हो कि बीमा भागीदारी स्वैच्छिक है...

वित्त मंत्रालय ने सभी जीवन बीमा कंपनियों के साथ एक बैठक भी की और उनसे अनुरोध किया कि वे व्यापारिक प्रक्रियाओं के कार्यान्वयन और ऋण संस्थाओं के एजेंटों तथा कर्मचारियों के गुणवत्ता प्रबंधन की समीक्षा करें तथा पर्यवेक्षण को मजबूत करें, एजेंटों पर प्रतिबंध बढ़ाएँ तथा उल्लंघनों से सख्ती से निपटें।

बैंकों के माध्यम से बीमा बिक्री के प्रबंधन और पर्यवेक्षण की प्रभावशीलता और दक्षता बढ़ाने के लिए, मंत्रालय ने हाल ही में प्रबंधन और पर्यवेक्षण में समन्वय के लिए स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम की निरीक्षण और पर्यवेक्षण एजेंसी को जानकारी हस्तांतरित की है। राष्ट्रीय वित्तीय पर्यवेक्षण समिति के उपाध्यक्ष वु न्हू थांग के आकलन के अनुसार, बीमा उद्योग के प्रबंधन और पर्यवेक्षण को सुदृढ़ बनाने की दिशा में यह एक अत्यंत महत्वपूर्ण कदम है।

वित्त मंत्रालय ने सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय की एजेंसियों के साथ समन्वय किया है और जानकारी प्रदान की है, तथा आपराधिक कृत्यों को दर्शाने वाली याचिकाओं को नियमों के अनुसार जांच और निपटान के लिए सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय की जांच पुलिस एजेंसी को स्थानांतरित किया है।

वियतनाम बीमा एसोसिएशन के महासचिव बुई गिया आन्ह ने कहा कि आने वाले समय में बीमा बाजार को मानव संसाधन की गुणवत्ता में सुधार, बाजार डेटाबेस, सूचना प्रौद्योगिकी को लागू करने, जोखिम प्रबंधन को मजबूत करने और बीमा कंपनियों की पारदर्शिता की आवश्यकता है...

ये बहुत आवश्यक मुद्दे हैं, बीमा बाजार के स्थायी रूप से विकास के लिए एक ठोस आधार, एक "दाई" के रूप में अपनी भूमिका को बढ़ावा देना, अर्थव्यवस्था के क्षेत्रों और क्षेत्रों में अन्य संस्थाओं के स्थिर और सतत विकास में योगदान देना; साथ ही, इसके लिए प्रबंधन एजेंसियों, बीमा कंपनियों, वियतनाम बीमा संघ और बीमा प्रतिभागियों की संयुक्त भागीदारी से "सामंजस्यपूर्ण लाभ, साझा जोखिम" के आधार पर समकालिक समाधान की भी आवश्यकता है।

स्रोत