SIMO अकाउंट अलर्ट सिस्टम की बदौलत हजारों धोखाधड़ी वाले लेनदेन अवरुद्ध

बैंकिंग उद्योग की धोखाधड़ी खाता चेतावनी प्रणाली ने हजारों अरबों डॉलर के संदिग्ध लेनदेन को रोकने में मदद की है।

17 नवंबर को, स्टेट बैंक (एसबीवी) के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम अन्ह तुआन ने कहा कि धोखाधड़ी खाता चेतावनी प्रणाली (एसआईएमओ) को लागू करने के 4 महीने से अधिक समय के बाद, 610,000 से अधिक ग्राहकों ने जोखिम चेतावनी प्राप्त करने के बाद सक्रिय रूप से लेनदेन को निलंबित या रद्द कर दिया है, जिसकी कुल राशि 2,300 बिलियन वीएनडी से अधिक है।

समय पर चेतावनी प्रणाली

SIMO बैंकों, वित्तीय संस्थानों और नियामक एजेंसियों के बीच संदिग्ध धोखाधड़ी वाले खातों की जानकारी साझा करने के लिए एक केंद्रीय मंच है। बैंकों के संदिग्ध धोखाधड़ी वाले खातों का पता लगाने की सुविधा SIMO प्रणाली के साथ सीधे संबंध पर आधारित है।

बैंकिंग प्रणाली असामान्य संकेतों का पता चलने पर खाताधारकों को स्वचालित रूप से सचेत कर देती है। फोटो: LE TINH

आँकड़े बताते हैं कि समय पर चेतावनी प्रणाली की बदौलत हज़ारों मामलों में नुकसान टल गया है। हाल ही में, हो ची मिन्ह सिटी के एक व्यवसाय को एक शैक्षिक सहयोग कार्यक्रम से संबंधित भागीदार होने का दावा करते हुए, फर्जी टेक्स्ट संदेश और कॉल प्राप्त हुए। भागीदार पर विश्वास के कारण, इस व्यवसाय ने एशिया कमर्शियल बैंक ( ACB ) में अपने खाते से 145 मिलियन से अधिक VND दूसरे बैंक के अपने निजी खाते में स्थानांतरित कर दिए। जैसे ही असामान्य संकेत मिले, व्यवसाय प्रतिनिधि ने सहायता के लिए ACB से संपर्क किया।

एसीबी ने बताया कि अनुरोध प्राप्त होते ही, बैंक ने तुरंत लेनदेन की समीक्षा की और धोखाधड़ी की चेतावनी के आंकड़ों से उसका मिलान किया। फिर, उसने लाभार्थी बैंक को फ्रीजिंग का अनुरोध भेजा। त्वरित समन्वय प्रक्रिया के कारण, उसी दिन धनराशि रोक ली गई, जिससे व्यवसाय को नुकसान से बचने में मदद मिली।

एसीबी प्रतिनिधि ने बताया कि बैंक ने स्वचालित सुरक्षा के कई स्तर स्थापित किए हैं, जिसके तहत चेतावनी सूची में शामिल खातों में धन हस्तांतरण लेनदेन अस्थायी रूप से रोक दिए जाएँगे ताकि ग्राहकों को अपनी जानकारी दोबारा जाँचने के लिए कहा जा सके। वर्ष के पहले 9 महीनों में, एसीबी ने असामान्यता के संकेत वाले 30,000 से ज़्यादा लेनदेन रोके हैं, जिससे 2,000 अरब से ज़्यादा वीएनडी ग्राहकों की सुरक्षा हुई है।

एसीबी ही नहीं, अन्य वाणिज्यिक बैंकों ने भी चेतावनी उपकरण लागू करने के बाद स्पष्ट प्रभावशीलता दर्ज की है। वियतनाम ज्वाइंट स्टॉक कमर्शियल बैंक फॉर इंडस्ट्री एंड ट्रेड ( वियतिनबैंक ) के उप महानिदेशक, श्री त्रान कांग क्विन्ह लान ने कहा कि धन हस्तांतरण एप्लिकेशन पर चेतावनी सुविधा ने 173,000 से अधिक ग्राहकों को लेनदेन तुरंत रद्द करने में मदद की है, जो 320 अरब से अधिक वीएनडी की सुरक्षा के बराबर है।

विशेष रूप से, जब ग्राहक वियतिनबैंक आईपे मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से धन हस्तांतरित करते हैं, तो सिस्टम तुरंत जाँच करता है और चेतावनी देता है कि प्राप्तकर्ता के खाते में जोखिम के संकेत हैं, जैसे कि राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से मेल न खाने वाली जानकारी, कई संदिग्ध खातों से धन प्राप्त होना या अधिकारियों की चेतावनी सूची में होना। तब ग्राहकों के पास यह तय करने के लिए पर्याप्त डेटा होता है कि लेनदेन जारी रखना है या रोकना है। श्री क्विन्ह लैन ने ज़ोर देकर कहा कि बैंक केवल जोखिम की चेतावनी देता है, ग्राहक की पहल सुनिश्चित करने के लिए लेनदेन को स्वचालित रूप से ब्लॉक नहीं करता है।

इसी तरह, वियतनाम के निवेश और विकास बैंक ( बीआईडीवी ) ने कहा कि उसके 95,500 से ज़्यादा ग्राहकों ने चेतावनी मिलने के बाद अपने धन हस्तांतरण लेनदेन रद्द करने का फ़ैसला किया। इसकी बदौलत, वे कुल 438 अरब वियतनामी डोंग (VND) के बड़े नुकसान से बच गए।

इस बीच, तिएन फोंग बैंक (टीपीबैंक) बैंक के एप्लिकेशन से लेकर एटीएम सिस्टम और ओवर-द-काउंटर लेनदेन तक, सभी लेन-देन चैनलों पर संदिग्ध धोखाधड़ी वाले खातों के बारे में चेतावनी देने की सुविधा शुरू करने वाली नवीनतम इकाई है। यह प्रणाली ग्राहकों को असामान्य लाभार्थी खातों के शुरुआती संकेतों का पता लगाने में मदद करती है, जिससे धोखाधड़ी को शुरू से ही रोका जा सकता है।

धोखाधड़ी वाले लेनदेन से निपटने के लिए त्वरित प्रतिक्रिया टीम

श्री फाम आन्ह तुआन के अनुसार, वियतनाम की भुगतान प्रणाली इस क्षेत्र में सबसे तेज़ी से विकसित हो रही है, ऐसे में धोखाधड़ी को नियंत्रित करना पहले से कहीं अधिक चुनौतीपूर्ण हो गया है। ऐसे मामले सामने आए हैं जहाँ कुछ ही मिनटों में 20 से ज़्यादा बैंकों के ज़रिए पैसा ट्रांसफर हो जाता है, जिससे धोखाधड़ी का पता लगाना बहुत मुश्किल हो जाता है।

SIMO प्रणाली को एक सुरक्षित और पारदर्शी भुगतान वातावरण बनाने के लिए लागू किया गया है। हालाँकि, धोखाधड़ी को और कम करने के लिए, ग्राहकों की सुरक्षा के लिए बैंकों के बीच आम सहमति आवश्यक है। वास्तव में, अभी भी कई ऐसे खाते हैं जिनका डेटा पूरी तरह से अपडेट नहीं हुआ है।

श्री तुआन ने कहा, "खाता खोलने, वॉलेट खोलने से लेकर असामान्य लेनदेन की निगरानी तक नियंत्रण को मजबूत करना आवश्यक है; बैंकों के बीच समन्वय प्रक्रियाओं को स्वचालित करना; वास्तविक समय में, यहां तक ​​कि कार्य समय के बाहर भी, संदिग्ध लेनदेन को संभालने के लिए एक संयुक्त समन्वय केंद्र स्थापित करने पर विचार करना आवश्यक है।"

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, धोखाधड़ी की रोकथाम की प्रभावशीलता बढ़ाने के लिए, क्रेडिट संस्थानों और संबंधित इकाइयों को वास्तविक समय में धोखाधड़ी वाले लेनदेन से निपटने में समन्वय करने के लिए 24/7 "तेज प्रतिक्रिया टीम" में भाग लेने के लिए फोकल पॉइंट नियुक्त करने की आवश्यकता है; ग्राहक प्रतिक्रिया प्राप्त करने और उसे संभालने की प्रक्रिया से संबंधित आंतरिक नियमों की समीक्षा, पूर्ण और पूरक करना।

साथ ही, बैंकों, भुगतान मध्यस्थों और अधिकारियों के बीच डेटा, फ़ॉर्म और सूचना विनिमय प्रक्रियाओं का मानकीकरण और मामलों की जाँच और निपटान में पुलिस के साथ समन्वय को मज़बूत करना भी ज़रूरी है। इससे बैंकिंग क्षेत्र में धोखाधड़ी और घोटालों को कम करने में मदद मिलेगी, जो लगातार जटिल और जटिल होते जा रहे हैं।

दरअसल, कुछ बैंकों ने इस समस्या को पहचाना है और धोखाधड़ी-रोधी सुविधाओं को बेहतर बना रहे हैं। उदाहरण के लिए, वियतकॉमबैंक ने हाल ही में वीसीबी डिजिबैंक और काउंटर पर बैंक के भीतर धन हस्तांतरण लेनदेन के लिए संदिग्ध धोखाधड़ी के संकेतों वाले प्राप्तकर्ता खातों को चेतावनी देने (वीसीबी अलर्ट) की सुविधा का विस्तार किया है।

जब ग्राहक ऑनलाइन धन हस्तांतरण लेनदेन करते हैं, तो सिस्टम स्वचालित रूप से चेतावनी जारी करेगा यदि प्राप्तकर्ता के खाते में निम्नलिखित संकेत दिखाई देते हैं: प्राप्तकर्ता की जानकारी राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस से मेल नहीं खाती है; प्राप्तकर्ता का खाता किसी सक्षम राज्य एजेंसी की चेतावनी सूची में है; प्राप्तकर्ता का खाता संदिग्ध जोखिमों की सूची में है...

काउंटर पर लेन-देन के मामले में, वियतकॉमबैंक के कर्मचारी प्राप्तकर्ता के खाते में इसी तरह के संदिग्ध संकेत दिखाई देने पर ग्राहकों को तुरंत सूचित करेंगे। चेतावनी की जानकारी के आधार पर, ग्राहक तुरंत निर्णय ले सकते हैं कि लेन-देन जारी रखना है या नहीं।

टीपीबैंक के साथ, नई प्रणाली उन प्राप्तकर्ता खातों की पहचान करेगी जो धोखाधड़ी में शामिल हैं या उच्च जोखिम वाली सत्यापित सूची में हैं, जिससे बैंक को लेनदेन को संसाधित करने से तुरंत इनकार करने की चेतावनी जारी होगी, जिसका अर्थ है कि ग्राहक किसी भी रूप में धन हस्तांतरण नहीं कर सकते। टीपीबैंक के एक प्रतिनिधि ने कहा, "यह स्तरीकृत दृष्टिकोण वैध लेनदेन को प्रभावित किए बिना उपयोगकर्ताओं की सक्रिय रूप से सुरक्षा करने में मदद करता है, जिससे सुरक्षा और निर्बाध ग्राहक अनुभव के बीच संतुलन सुनिश्चित होता है।"

स्टेट बैंक द्वारा SIMO प्रणाली लागू करने के बाद, दर्जनों बड़े और छोटे वाणिज्यिक बैंकों ने चेतावनी सुविधाएँ शुरू की हैं। कुछ बैंक चेतावनी स्रोतों में विविधता लाने के लिए सीधे लोक सुरक्षा मंत्रालय के डेटा - A05 से भी जुड़े हैं।

स्रोत: https://nld.com.vn/chan-hang-tram-ngan-giao-dich-dang-ngo-196251117213755753.htm