सामाजिक बीमा अंशदान से प्राप्त ऋण से एकमुश्त लाभ कम हो जाएगा

विशेषज्ञों के अनुसार, कठिनाइयों का सामना कर रहे श्रमिकों को एकमुश्त लाभ निकालने में सीमितता होगी, यदि उन्हें सामाजिक बीमा निधि में योगदान द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण दिया जाता है।

हाल ही में, हो ची मिन्ह सिटी सोशल इंश्योरेंस (HSI) ने पेंशन फंड में संचित परिसंपत्तियों के रूप में योगदान किए गए वर्षों की संख्या और राशि का अध्ययन करने का प्रस्ताव रखा है ताकि कर्मचारी तत्काल आवश्यकता पड़ने पर सामाजिक नीति बैंक से रियायती ब्याज दरों पर धन उधार ले सकें। उधार ली गई राशि कर्मचारी की वित्तीय क्रेडिट रेटिंग, जैसे कि समय और अनिवार्य सामाजिक बीमा योगदान के स्तर, पर आधारित होती है। बीमा एजेंसी पेंशन फंड योगदान में बदलाव होने पर बैंक को सूचित करने के लिए ज़िम्मेदार है ताकि दोनों पक्ष आसानी से ऋणों का प्रबंधन कर सकें।

उपरोक्त प्रस्ताव निजी आर्थिक विकास अनुसंधान बोर्ड (बोर्ड IV) द्वारा भी श्रमिकों से परामर्श के बाद मई के अंत में प्रधानमंत्री को भेजा गया था।

लोग 2022 के अंत में थु डुक सिटी सोशल इंश्योरेंस से एकमुश्त लाभ निकालते हुए। फोटो: थान तुंग

श्रमिक एवं ट्रेड यूनियन संस्थान के निदेशक डॉ. वु मिन्ह तिएन ने कहा कि श्रमिकों की ज़रूरतों के लिहाज़ से यह एक उपयुक्त समाधान है। पिछले साल के अंत में संस्थान द्वारा 6,200 से ज़्यादा श्रमिकों पर किए गए एक सर्वेक्षण से पता चला है कि अगर उनकी नौकरी चली जाती है, तो केवल 11.7% ही एक महीने से कम समय के लिए पर्याप्त बचत कर पाएँगे; 16.7% 1-3 महीने और 12.7% तीन महीने से ज़्यादा समय तक चल पाएँगे। इस समय, फंड में जमा किया गया पैसा ही उनकी एकमात्र बचत है, "बचत बही से अलग नहीं"।

श्री टीएन के अनुसार, ऐसे लोग हैं जिन्हें अपनी समस्याओं के समाधान के लिए केवल 20-30 मिलियन वियतनामी डोंग की आवश्यकता है। हालाँकि, वे सामाजिक सुरक्षा एजेंसी से अपने द्वारा भुगतान की गई राशि का एक हिस्सा, जो उनके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त है, प्राप्त करने के लिए नहीं कह सकते, बल्कि उन्हें पूरी राशि निकालने के लिए मजबूर किया जाता है। इससे श्रमिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रणाली छोड़ने के लिए मजबूर होना पड़ता है। अगर उन्होंने एक साल भी काम पूरा नहीं किया है, तो श्रमिक अपनी बीमा पुस्तकें बच्चों की कीमत पर बेच देंगे।

दरअसल, ऐसे मामले भी होते हैं जब सामाजिक बीमा एक बार में ही निकाल लिया जाता है, फिर नौकरी अच्छी होती है, आमदनी अच्छी होती है, और कर्मचारी पैसा वापस करना चाहता है, पेंशन पाने के लिए ब्याज चुकाने को तैयार हो जाता है, लेकिन कानून इसकी इजाज़त नहीं देता। इसलिए, गिरवी रखकर उधार लेते समय, एक बार में मिलने वाली राशि कर्मचारी को ज़्यादा विकल्प देती है।

एचसीएम सिटी सोशल इंश्योरेंस के पूर्व निदेशक, श्री काओ वान सांग ने बताया कि उन्हें पूँजी उधार लेने के लिए बीमा पुस्तकें गिरवी रखने के मॉडल के बारे में 1999 से ही पता था, जब वे अनुभव अध्ययन के लिए फिलीपींस गए थे। पेंशन फंड में भाग लेने वाले सभी कर्मचारी समय और योगदान के स्तर के आधार पर ऋण के लिए पात्र हैं।

श्री सांग के अनुसार, इस नीति को लागू करने से सामाजिक बीमा उद्योग को दो लाभ होंगे। पहला, कर्मचारी इस कोष में योगदान के परिणामों में बहुत रुचि रखते हैं, क्योंकि उच्च स्तर पर भुगतान करने पर, वे लंबी अवधि में बहुत अधिक उधार ले पाएँगे। तत्काल लाभों के प्रभाव के कारण, जब कंपनियाँ निम्न-स्तरीय बीमा में भाग लेने के लिए उनके वेतन को कई भुगतानों में "विभाजित" करती हैं, तो कर्मचारी प्रतिक्रिया देंगे। इससे कम भुगतान और कम भुगतान की स्थिति को सीमित करने में मदद मिलती है।

दूसरा, सामाजिक बीमा कोष का अधिशेष बैंकों को 6% प्रति वर्ष की कम ब्याज दर पर उधार देता है। हालाँकि, बैंकों के माध्यम से कर्मचारियों को ऋण देने पर ब्याज दर बढ़कर 8% प्रति वर्ष हो जाती है। यह अंतर दोनों पक्षों के बीच बराबर-बराबर बाँट दिया जाता है, जिससे कोष को अधिक संसाधन मिलते हैं।

श्री सांग ने कहा, "यह श्रमिकों को सामाजिक बीमा कोष में बने रहने, लाभ कमाने तथा एकमुश्त सब्सिडी प्राप्त करने के अनुरोध को हल करने में मदद करने का एक अच्छा तरीका है।"

अप्रैल 2023 में हो ची मिन्ह सिटी के होक मोन ज़िले में लोग सामाजिक बीमा निकालने के लिए इंतज़ार करते हुए। फ़ोटो: दिन्ह वान

वित्तीय विशेषज्ञ गुयेन काओ हू त्रि ने कहा कि पूंजी उधार लेते समय सामाजिक बीमा कोष में अंशदान को गिरवी रखने और श्रमिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में बने रहने में मदद करने के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, सबसे पहले सामाजिक बीमा की एकमुश्त निकासी का प्रावधान बंद करना होगा। क्योंकि एक पक्ष द्वारा ऋण पर ब्याज का भुगतान करने और दूसरे पक्ष द्वारा संपूर्ण अंशदान प्राप्त करने के बीच, श्रमिक बीमा वापस लेने का विकल्प चुन लेगा।

वर्तमान में, सामाजिक बीमा कानून (संशोधित) के मसौदे में प्रस्ताव है कि अधिकतम एकमुश्त निकासी पेंशन और मृत्यु कोष में योगदान की कुल अवधि के 50% से अधिक नहीं होगी। इस प्रकार, आगामी एकमुश्त लाभ की राशि वर्तमान कानून से कम होगी। इसलिए, यदि ऋण कोष में योगदान के बराबर अधिकतम सीमा के साथ दिया जाता है, तो कर्मचारी उधार लेने का विकल्प अपनाएगा। बीमा कोष से सीधे निकासी करने के बजाय, कर्मचारी बैंक से अप्रत्यक्ष रूप से निकासी करेगा। यदि वे ऋण नहीं चुका पाते हैं, तो अंतिम विकल्प पूँजी बचाने के लिए गिरवी रखी गई संपत्तियों को संभालना है।

"जब बीमा कोष में जमा की गई राशि बैंक द्वारा ऋण के लिए संसाधित की जाती है, तो कर्मचारी अब सिस्टम का हिस्सा नहीं रह जाता। इस प्रकार, उन्हें सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में बनाए रखने का लक्ष्य प्राप्त नहीं हो पाएगा," श्री त्रि ने कहा। इसलिए, ऋण सीमा को उचित रूप से निर्धारित करने की आवश्यकता है, जिससे कर्मचारियों को अचानक आने वाली कठिनाइयों से निपटने के लिए पूँजी प्राप्त करने में मदद मिल सके और साथ ही बाद में पेंशन प्राप्त करने के लिए कोष में योगदान करने की पूरी प्रक्रिया भी जारी रहे।

बैंकिंग क्षेत्र में कई वर्षों तक काम करने के बाद, श्री त्रि का मानना ​​है कि ऋण गतिविधियों में, ऋण देना एक छोटी सी बात है, महत्वपूर्ण बात ऋण चुकाने की क्षमता है। यदि कर्मचारी अभी भी काम कर रहा है और उसकी आय है, तो वाणिज्यिक बैंक इसमें भाग ले सकते हैं। हालाँकि, बेरोजगार श्रमिकों के लिए अपने ऋण चुकाना बहुत मुश्किल होगा। ऐसे समय में, नीति बैंकों, राज्य ऋण निधियों और छोटे ऋण देने वाले सूक्ष्म वित्त संगठनों की भागीदारी अधिक उपयुक्त होगी।

हो ची मिन्ह सिटी सोशल इंश्योरेंस के निदेशक लो क्वान हीप ने कहा कि कोरिया में कामकाज के बेहद सफल तरीके का ज़िक्र करना ज़रूरी है। एकमुश्त निकासी को सीमित करने के अलावा, इस देश के बैंक उचित ऋण स्तर, त्वरित वितरण और कर्मचारियों से सहयोग की व्यवस्था करते हैं। ख़ास तौर पर, कोरिया में यह नियम है कि अगर किसी व्यवसाय पर बीमा बकाया है, तो उसे बैंकों से ऋण नहीं मिल पाएगा। इसलिए, इस कोष में योगदान को गंभीरता से, लगभग सर्वोच्च प्राथमिकता के रूप में लागू किया जाता है, जिससे क्रेडिट रेटिंग काफ़ी अनुकूल हो जाती है।

ले टुयेट

स्रोत लिंक: https://vnexpress.net/cho-vay-tu-khoan-dong-quy-bhxh-se-giam-nhan-tro-cap-mot-lan-4620699.html