सामाजिक बीमा अंशदान से प्राप्त ऋण से एकमुश्त लाभ कम हो जाएगा

विशेषज्ञों के अनुसार, कठिनाइयों का सामना कर रहे श्रमिकों को एकमुश्त लाभ निकालने में सीमितता होगी, यदि उन्हें सामाजिक बीमा निधि में योगदान द्वारा सुरक्षित बंधक ऋण दिया जाता है।

हाल ही में, हो ची मिन्ह सिटी सोशल इंश्योरेंस (एचसीएमएस) ने पेंशन फंड में योगदान किए गए वर्षों की संख्या और राशि को संचित संपत्ति के रूप में मानने के मुद्दे पर अध्ययन करने का प्रस्ताव रखा है ताकि कर्मचारी तत्काल आवश्यकता पड़ने पर सोशल पॉलिसी बैंक से रियायती ब्याज दरों पर धन उधार ले सकें। उधार ली गई राशि कर्मचारी की वित्तीय क्रेडिट रेटिंग, जैसे कि समय और अनिवार्य सामाजिक बीमा योगदान के स्तर, पर आधारित होती है। बीमा एजेंसी पेंशन फंड योगदान में बदलाव होने पर बैंक को सूचित करने के लिए ज़िम्मेदार है ताकि दोनों पक्ष आसानी से ऋणों का प्रबंधन कर सकें।

उपरोक्त प्रस्ताव निजी आर्थिक विकास अनुसंधान बोर्ड (बोर्ड IV) द्वारा भी श्रमिकों से परामर्श के बाद मई के अंत में प्रधानमंत्री को भेजा गया था।

लोग 2022 के अंत में थु डुक सिटी सोशल इंश्योरेंस से एकमुश्त लाभ निकालते हुए। फोटो: थान तुंग

श्रमिक एवं ट्रेड यूनियन संस्थान के निदेशक डॉ. वु मिन्ह तिएन ने कहा कि श्रमिकों की ज़रूरतों के लिहाज़ से यह एक उपयुक्त समाधान है। पिछले साल के अंत में संस्थान द्वारा 6,200 से ज़्यादा श्रमिकों पर किए गए एक सर्वेक्षण से पता चला है कि अगर उनकी नौकरी चली जाती है, तो केवल 11.7% श्रमिकों के पास एक महीने से कम समय तक चलने वाली बचत होगी; 16.7% के पास 1-3 महीने और 12.7% के पास तीन महीने से ज़्यादा समय तक चलने वाली बचत होगी। इस समय, फंड में जमा किया गया पैसा ही उनकी एकमात्र बचत है, "बचत बही से अलग नहीं"।

श्री टीएन के अनुसार, ऐसे लोग हैं जिन्हें अपनी समस्याओं के समाधान के लिए केवल 20-30 मिलियन वियतनामी डोंग की आवश्यकता है। हालाँकि, वे सामाजिक सुरक्षा एजेंसी से अपने द्वारा भुगतान की गई राशि का एक हिस्सा, जो उनके खर्चों को पूरा करने के लिए पर्याप्त हो, प्राप्त करने के लिए नहीं कह सकते, बल्कि उन्हें पूरी राशि निकालने के लिए मजबूर किया जाता है। इससे श्रमिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रणाली छोड़ने के लिए मजबूर होना पड़ता है। अगर उन्होंने एक साल तक काम नहीं किया है, तो श्रमिक अपनी बीमा पुस्तकें बच्चों के लिए भी बेच देंगे।

दरअसल, ऐसे मामले भी होते हैं जब कर्मचारी एक बार में अपना सामाजिक बीमा निकाल लेते हैं, फिर अच्छी नौकरी मिलने पर, आमदनी होने पर और पैसा वापस चुकाना चाहते हैं, पेंशन पाने के लिए ब्याज चुकाने को तैयार हो जाते हैं, लेकिन कानून इसकी इजाज़त नहीं देता। इसलिए, जब बंधक के ज़रिए ऋण लेते हैं, तो एक बार में मिलने वाली राशि कर्मचारियों के लिए ज़्यादा विकल्प जोड़ देगी।

एचसीएम सिटी सोशल इंश्योरेंस एजेंसी के पूर्व निदेशक, श्री काओ वान सांग ने बताया कि उन्हें पूँजी उधार लेने के लिए बीमा पुस्तकें गिरवी रखने के मॉडल के बारे में 1999 से ही पता था, जब वे अनुभव अध्ययन के लिए फिलीपींस गए थे। पेंशन फंड में भाग लेने वाले सभी कर्मचारी समय और योगदान के स्तर के आधार पर ऋण के लिए पात्र हैं।

श्री सांग के अनुसार, इस नीति को लागू करने से सामाजिक बीमा उद्योग को दो लाभ होंगे। पहला, कर्मचारी इस कोष में योगदान के परिणामों में बहुत रुचि रखते हैं, क्योंकि उच्च स्तर पर योगदान करने पर, वे लंबी अवधि में बहुत अधिक उधार ले पाएँगे। लाभों के तत्काल प्रभाव के कारण, जब कंपनियाँ निम्न-स्तरीय बीमा में भाग लेने के लिए उनके वेतन को कई भुगतानों में "विभाजित" करती हैं, तो कर्मचारी प्रतिक्रिया देंगे। इससे कम भुगतान और कम भुगतान की स्थिति को सीमित करने में मदद मिलती है।

दूसरा, सामाजिक बीमा कोष का अधिशेष बैंकों को 6% प्रति वर्ष की कम ब्याज दर पर उधार देता है। हालाँकि, बैंकों के माध्यम से कर्मचारियों को ऋण देने पर ब्याज दर बढ़कर 8% प्रति वर्ष हो जाती है। यह अंतर दोनों पक्षों के लिए आधा-आधा बाँट दिया जाता है, जिससे कोष को अधिक संसाधन मिलते हैं।

श्री सांग ने कहा, "यह श्रमिकों को सामाजिक बीमा कोष से जुड़े रहने, लाभ कमाने और एकमुश्त सब्सिडी प्राप्त करने के अनुरोध को हल करने में मदद करने का एक अच्छा तरीका है।"

अप्रैल 2023 में हो ची मिन्ह सिटी के होक मोन ज़िले में लोग अपनी एकमुश्त सामाजिक बीमा राशि निकालने का इंतज़ार करते हुए। फ़ोटो: दिन्ह वान

वित्तीय विशेषज्ञ गुयेन काओ हू त्रि ने कहा कि पूंजी उधार लेते समय सामाजिक बीमा कोष में अंशदान को गिरवी रखने और श्रमिकों को सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में बने रहने में मदद करने के लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए, सबसे पहले सामाजिक बीमा की एकमुश्त निकासी का प्रावधान बंद करना होगा। क्योंकि एक पक्ष को ऋण पर ब्याज देना होगा और दूसरे पक्ष को पूरा अंशदान प्राप्त होगा, ऐसे में श्रमिक बीमा वापस लेने का विकल्प चुनेंगे।

वर्तमान में, सामाजिक बीमा कानून (संशोधित) के मसौदे में प्रस्ताव है कि अधिकतम एकमुश्त निकासी पेंशन और मृत्यु लाभ निधि में योगदान की कुल अवधि के 50% से अधिक नहीं होगी। इस प्रकार, आगामी एकमुश्त लाभ की राशि वर्तमान कानून से कम होगी। इसलिए, यदि ऋण सीमा निधि में योगदान के बराबर है, तो कर्मचारी उधार लेना शुरू कर देंगे। बीमा निधि से सीधे निकासी करने के बजाय, कर्मचारी बैंक से अप्रत्यक्ष रूप से निकासी करना शुरू कर देंगे। यदि वे ऋण नहीं चुका पाते हैं, तो अंतिम उपाय पूँजी बचाने के लिए गिरवी रखी गई संपत्तियों का निपटान करना है।

"जब बीमा कोष में जमा की गई राशि बैंक द्वारा ऋण के लिए संसाधित की जाती है, तो कर्मचारी अब सिस्टम का हिस्सा नहीं रह जाता। इस प्रकार, उन्हें सामाजिक सुरक्षा प्रणाली में बनाए रखने का लक्ष्य प्राप्त नहीं होगा," श्री त्रि ने कहा। इसलिए, ऋण सीमा को उचित रूप से निर्धारित किया जाना चाहिए ताकि कर्मचारियों को अचानक आने वाली कठिनाइयों से निपटने के लिए पूँजी प्राप्त करने में मदद मिल सके, साथ ही कोष में योगदान की पूरी प्रक्रिया भी जारी रहे ताकि वे बाद में पेंशन प्राप्त कर सकें।

बैंकिंग क्षेत्र में कई वर्षों तक काम करने के बाद, श्री त्रि का मानना ​​है कि ऋण गतिविधियों में, ऋण देना एक छोटी सी बात है, महत्वपूर्ण बात ऋण चुकाने की क्षमता है। यदि कर्मचारी अभी भी काम कर रहा है और उसकी आय है, तो वाणिज्यिक बैंक इसमें भाग ले सकते हैं। हालाँकि, बेरोजगार श्रमिकों के लिए अपने ऋण चुकाना बहुत मुश्किल होगा। ऐसे समय में, नीति बैंकों, राज्य ऋण निधियों और छोटे ऋण देने वाले सूक्ष्म वित्त संगठनों की भागीदारी अधिक उपयुक्त होगी।

हो ची मिन्ह सिटी सोशल इंश्योरेंस के निदेशक लो क्वान हीप ने कहा कि कोरिया के बेहद सफल दृष्टिकोण का उल्लेख करना ज़रूरी है। एकमुश्त निकासी को सीमित करने के अलावा, इस देश के बैंक उचित ऋण स्तर, त्वरित वितरण और कर्मचारियों से सहयोग की व्यवस्था करते हैं। विशेष रूप से, कोरिया यह नियम लागू करता है कि अगर किसी व्यवसाय पर बीमा ऋण है, तो उसे बैंकों से ऋण नहीं मिल पाएगा। इसलिए, इस कोष में योगदान को गंभीरता से लिया जाता है, लगभग सर्वोच्च प्राथमिकता दी जाती है, जिससे क्रेडिट रेटिंग बहुत अनुकूल हो जाती है।

ले टुयेट

स्रोत लिंक: https://vnexpress.net/cho-vay-tu-khoan-dong-quy-bhxh-se-giam-nhan-tro-cap-mot-lan-4620699.html