बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन: स्मार्ट भुगतान समाधान से लेकर एंटरप्राइज़ डेटा एकीकरण तक

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 1. — टेककॉमबैंक के उप महानिदेशक श्री फान थान सोन ने कार्यक्रम में अभूतपूर्व भुगतान समाधान प्रस्तुत किए।

प्रौद्योगिकी और डेटा द्वारा आकारित डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (एसबीवी) द्वारा आयोजित बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन 2025 कार्यक्रम वाणिज्यिक बैंकों, वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों और मध्यस्थ इकाइयों के लिए कई प्रमुख डिजिटल परिवर्तन समाधानों की घोषणा का एक मंच बन गया है। सरकार के प्रमुख और मंत्रालयों व शाखाओं के प्रमुखों की उपस्थिति राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन रणनीति में वित्त और बैंकिंग क्षेत्र के डिजिटलीकरण को प्राथमिकता देने की स्पष्ट रूप से पुष्टि करती है।

अग्रणी बैंकों में से एक, टेककॉमबैंक ने ओसीआर, ई-केवाईसी और डिजिटल हस्ताक्षर तकनीक को एकीकृत करते हुए, पूरी तरह से ऑनलाइन व्यावसायिक खाता खोलने के समाधान की घोषणा करके अपनी तकनीकी स्थिति को और पुष्ट किया है। विशेष रूप से, एक-चरणीय प्रविष्टि और अनुमोदन प्रणाली को सूक्ष्म-उद्यमों और स्टार्टअप्स की ज़रूरतों के लिए उपयुक्त माना जा रहा है।

साथ ही, टेककॉमबैंक के "ऑटोमैटिक प्रॉफिट 2.0" उत्पाद ने, जो व्यक्तियों और व्यवसायों को मोबाइल एप्लिकेशन के माध्यम से निष्क्रिय नकदी प्रवाह को अनुकूलित करने की अनुमति देता है, अकेले 2025 की पहली तिमाही में 800,000 से अधिक नए ग्राहक दर्ज किए, जिससे उपयोगकर्ताओं की कुल संख्या 3.1 मिलियन हो गई। यह उत्पादों को तेज़ी से विकसित करने और डिजिटल वित्त रुझानों का अनुमान लगाने की क्षमता का प्रमाण है।

टेककॉमबैंक के उप महानिदेशक श्री फान थान सोन के अनुसार, बैंक की रणनीति प्रौद्योगिकी, विशेष रूप से एआई के माध्यम से वित्त को जोड़ना और निजीकृत करना है।

श्री फान थान सोन ने कहा, "आने वाले समय में, हम वियतनाम में कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) को लागू करने और एकीकृत करने वाला अग्रणी बैंक बनने के लिए खुद को बदलना जारी रखेंगे। क्योंकि हमारा मानना है कि डिजिटल परिवर्तन न केवल बैंकों को अधिक प्रभावी ढंग से काम करने में मदद करता है, बल्कि लोगों के जीवन को भी बेहतर बनाने में मदद करता है।"

डिजिटल ट्रांसफॉर्मेशन ऑफिस के निदेशक श्री प्रणव सेठ ने आगे कहा कि टेककॉमबैंक एक ऐसा बैंक बना रहा है जो कृत्रिम बुद्धिमत्ता पर आधारित है, जिसमें बड़ा डेटा और मशीन लर्निंग आंतरिक संचालन, ग्राहक विभाजन, जोखिम निवारण और निर्णय समर्थन को अनुकूलित करेगा।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 2. — वीपीबैंक के स्थायी उप महानिदेशक श्री फुंग दुय खुओंग ने सरकार और स्टेट बैंक के नेताओं के समक्ष भुगतान समाधान प्रस्तुत किए।

वीपीबैंक में, टैप एंड पे पर ध्यान केंद्रित करते हुए, संपर्क रहित भुगतानों के लिए डिजिटलीकरण प्रक्रिया को लागू किया जा रहा है। बैंक प्रतिनिधि के अनुसार, 2024 की चौथी तिमाही में 60% लेनदेन संपर्क रहित तरीके से हुए, जिसका श्रेय ऐप्पल पे, गूगल पे, सैमसंग पे और गार्मिन पे जैसे प्लेटफ़ॉर्म को जाता है। विशेष रूप से, "पे बाय अकाउंट" समाधान - जो ग्राहकों को कार्ड का उपयोग किए बिना सीधे अपने खातों से भुगतान करने की अनुमति देता है - ने वीपीबैंक को एशिया-प्रशांत क्षेत्र में मास्टरकार्ड के साथ सहयोग करने वाली पहली इकाई बना दिया है।

आंतरिक आँकड़े बताते हैं कि वीपीबैंक के संपर्क रहित क्रेडिट कार्ड लेनदेन की बिक्री में 70% की वृद्धि हुई है। इसके साथ ही, टैप टू फ़ोन प्लेटफ़ॉर्म ने 15,000 सफल लेनदेन हासिल किए हैं, 10,000 से ज़्यादा एप्लिकेशन डाउनलोड हुए हैं और 1,500 उपयोगकर्ता रिटेल पॉइंट्स पर तैनात हैं।

एसएचबी की एक और खासियत यह है कि बैंक एक विशिष्ट वित्तीय सेवा पारिस्थितिकी तंत्र के साथ प्रशासनिक और सार्वजनिक सेवा इकाइयों (डीवीसीएसएन) के ग्राहक समूह पर ध्यान केंद्रित करता है। एसएचबी के निदेशक मंडल के उपाध्यक्ष और उप-महानिदेशक श्री डो क्वांग विन्ह के अनुसार, बैंक एकीकृत भुगतान समाधानों के माध्यम से सैकड़ों स्कूलों, अस्पतालों और प्रशासनिक एजेंसियों को सहायता प्रदान कर रहा है।

वर्तमान में, SHB में 98% से ज़्यादा लेन-देन डिजिटल हैं, जबकि 95% आंतरिक प्रक्रियाएँ डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए स्वचालित रूप से संसाधित होती हैं। SHB द्वारा विकसित किया जा रहा "भविष्य का बैंक" मॉडल, 2025-2026 की अवधि में सेवा क्षमताओं को बढ़ाने, लागतों को अनुकूलित करने और जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए AI, बिग डेटा और मशीन लर्निंग को पूरी तरह से एकीकृत करने की उम्मीद है।

फिनटेक समाधान आवश्यक सेवाओं तक गहराई से पहुँचते हैं

बड़े बैंकों के अलावा, प्रौद्योगिकी कंपनियां और मध्यम आकार के बैंक भी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के डिजिटलीकरण को बढ़ावा देने में योगदान देते हैं।

इस कार्यक्रम में, MISA को प्रधानमंत्री के समक्ष MISA ऋण मंच के बारे में प्रस्तुति देने के लिए प्रौद्योगिकी कंपनी के रूप में चुना गया था - जो छोटे और सूक्ष्म उद्यमों को असुरक्षित ऋण प्राप्त करने में सहायता करने वाला एक समाधान है। MISA प्रतिनिधि, सुश्री गुयेन थी न्गोआन ने कहा कि इस मंच ने MISA की क्लाउड सेवाओं का उपयोग करने वाले 3,00,000 से अधिक उद्यमों को बैंकों से जोड़ा है, और वास्तविक समय में जोखिमों का आकलन करने में मदद के लिए "लाइव डेटा" प्रदान किया है।

अप्रैल 2025 के अंत तक, MISA ऋण के माध्यम से दी गई कुल ऋण सीमा 10,500 बिलियन VND तक पहुँच गई, कुल वितरित पूंजी 22,500 बिलियन VND तक पहुँच गई, और ऋण सफलता दर 30% रही - जो पारंपरिक ऋण पद्धति से 10 गुना अधिक है। सरकारी नेताओं का मानना है कि राज्य - वाणिज्यिक बैंकों - प्रौद्योगिकी उद्यमों के बीच एक संपर्क त्रिकोण बनाने के लिए इस मॉडल का निरंतर विस्तार किया जाना चाहिए।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 3. — टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने सरकारी नेताओं के समक्ष रणनीति और तकनीकी समाधान प्रस्तुत किए। स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम

टीपीबैंक "पेस्ट टू पे" सुविधा विकसित करते समय एक अलग दृष्टिकोण प्रस्तुत करता है - जिससे ग्राहक मैसेजिंग प्लेटफ़ॉर्म से सामग्री कॉपी और पेस्ट करके धन हस्तांतरण कर सकते हैं। यह सुविधा एआई, ओसीआर और जेनरेटिव एआई को जोड़ती है, जिससे लेनदेन प्रक्रिया सरल होती है, त्रुटियाँ कम होती हैं और डेटा प्रविष्टि का समय कम होता है। टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने इस बात पर ज़ोर दिया: टीपीबैंक ग्राहकों के बैंक आने का इंतज़ार नहीं करता, बल्कि बैंक को सही जगह पर लाता है जहाँ ग्राहकों को इसकी ज़रूरत होती है।

टीपीबैंक में डिजिटल लेनदेन दर वर्तमान में 98% से अधिक है, जिसमें वित्त से लेकर ई-कॉमर्स, शिक्षा और बीमा तक एक बहु-प्लेटफ़ॉर्म एकीकृत पारिस्थितिकी तंत्र शामिल है। यह वित्तीय संपर्क बिंदुओं का विस्तार करने और सेवाओं को वैयक्तिकृत करने की रणनीति का हिस्सा है।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 4. — एलपीबैंक के उप महानिदेशक श्री लू दानह डुक ने सरकार और स्टेट बैंक के नेताओं के समक्ष बैंकिंग प्रौद्योगिकी समाधान प्रस्तुत किए।

इस कार्यक्रम का एक उल्लेखनीय पहलू एलपीबैंक का एआई कॉल सेंटर समाधान था, जो वॉयस बायोमेट्रिक्स द्वारा संचालित होता है और ग्राहकों की पहचान करने और उन्हें 24/7 सहायता प्रदान करने में मदद करता है। एलपीबैंक के उप महानिदेशक श्री लू दानह डुक के अनुसार, व्यवहार विश्लेषण और स्वचालित पहचान के कारण इस प्रणाली ने मानव संसाधन पर 50% दबाव कम करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने में मदद की है।

इसके अलावा, एलपीबैंक ने एलपीबैंक हेल्थकेयर समाधान भी पेश किया है - एक स्मार्ट चिकित्सा जाँच और उपचार पंजीकरण प्लेटफ़ॉर्म जो वीएनईआईडी और अस्पताल प्रबंधन सॉफ़्टवेयर (एचआईएस) को एकीकृत करता है। यह समाधान न केवल चिकित्सा जाँच और उपचार प्रक्रिया को बेहतर बनाने में मदद करता है, बल्कि कैशलेस भुगतान, डेटा पारदर्शिता को भी बढ़ावा देता है और चिकित्सा सुविधाओं पर प्रबंधन लागत को कम करता है।

Chuyển đổi số ngành ngân hàng: Từ giải pháp thanh toán thông minh đến tích hợp dữ liệu DN- Ảnh 5. — एमएसबी की प्रस्तुति ने सरकार और स्टेट बैंक के नेताओं का ध्यान आकर्षित किया।

इस बीच, एमएसबी ने एक और क्षेत्र में अपनी आवाज़ उठाई है - बिजली उद्योग के लिए डिजिटल भुगतान समाधान प्रदान करना, जिसके तहत 2024 में 1.4 मिलियन से ज़्यादा बिजली लेनदेन होंगे, जिनका मूल्य लगभग 2,000 बिलियन वीएनडी होगा। एमएसबी के उप महानिदेशक श्री गुयेन फी हंग ने कहा: "एमएसबी न केवल अच्छे अनुभव प्रदान करता है, बल्कि एक लचीले, स्मार्ट और टिकाऊ बैंक के निर्माण में भी योगदान देता है।" ग्लोबल बैंकिंग एंड फाइनेंस रिव्यू द्वारा एमएसबी को "वियतनाम 2025 में सर्वश्रेष्ठ डिजिटल परिवर्तनकारी खुदरा बैंक" के रूप में सम्मानित किया गया।

"एमएसबी अपनी डिजिटल परिवर्तन यात्रा को जारी रखने के लिए प्रतिबद्ध है, लोगों और व्यवसायों के लिए सर्वोत्तम मूल्य लाने के लिए लगातार नवाचार कर रहा है, जिससे वियतनामी बैंकिंग उद्योग के समग्र विकास में योगदान मिल रहा है," श्री गुयेन फी हंग ने पुष्टि की।

श्री मिन्ह

स्रोत: https://baochinhphu.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-tu-giai-phap-thanh-toan-thong-minh-den-tich-hop-du-lieu-dn-102250530201657749.htm