वियतनाम के बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन: नए युग में एक स्मार्ट वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र की ओर

वैश्वीकरण और प्रौद्योगिकी के तीव्र विकास के संदर्भ में, डिजिटल परिवर्तन सभी क्षेत्रों, विशेषकर बैंकिंग उद्योग में, एक अपरिहार्य प्रवृत्ति बन गया है। वियतनाम में, बैंकिंग उद्योग परिचालन दक्षता में सुधार, ग्राहकों की बढ़ती आवश्यकताओं को पूरा करने और डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास को बढ़ावा देने में योगदान देने के लिए डिजिटल परिवर्तन समाधानों को सक्रिय रूप से लागू कर रहा है।

वियतनाम के बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन की वर्तमान स्थिति

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) के अनुसार, 2024 तक, कई क्रेडिट संस्थानों में 90% से ज़्यादा बैंकिंग लेनदेन डिजिटल माध्यमों से होंगे, और वियतनाम में 87% से ज़्यादा वयस्कों के पास बैंक खाता होगा। गैर-नकद भुगतान लेनदेन (TTKDTM) में उल्लेखनीय वृद्धि हुई है, जो 2023 की तुलना में मात्रा में 59.05% और मूल्य में 33.64% की वृद्धि पर पहुँच गया है।

यह मज़बूत वृद्धि भुगतान माध्यमों के माध्यम से स्पष्ट रूप से प्रदर्शित होती है: इंटरनेट, मोबाइल फ़ोन और क्यूआर कोड के माध्यम से, जहाँ लेनदेन की संख्या में क्रमशः 50.85%, 58.95% और 109.03% की वृद्धि हुई है। अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के माध्यम से लेनदेन की संख्या में भी 6.46% और मूल्य में 30.51% की वृद्धि हुई है।

2025 तक रणनीतिक अभिविन्यास और लक्ष्य

26 मई, 2025 को, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम ने "नए युग में स्मार्ट डिजिटल इकोसिस्टम" विषय पर "2025 में बैंकिंग उद्योग का डिजिटल परिवर्तन" कार्यक्रम की घोषणा करने के लिए एक प्रेस कॉन्फ्रेंस आयोजित की। यह विषय ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने, अंतर-उद्योग संपर्क और एक व्यापक डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर सूचना सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए पूरे उद्योग के दृढ़ संकल्प को दर्शाता है।

प्रधानमंत्री फाम मिन्ह चीन्ह को उम्मीद है कि बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने में अग्रणी भूमिका निभाएगा। बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम 2024 में, प्रधानमंत्री ने ज़ोर देकर कहा कि बैंकिंग राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने में अग्रणी उद्योग होगा। प्रधानमंत्री ने डिजिटल परिवर्तन के माध्यम से बैंकिंग उद्योग को नई ऊँचाइयों तक पहुँचाने के लिए तीन लक्ष्यों और छह प्रमुख कार्यों की ओर भी इशारा किया।

बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन में उत्कृष्ट उपलब्धियाँ

1. डिजिटल बैंकिंग और डिजिटल वित्तीय सेवाओं का विकास

कई वियतनामी बैंकों ने डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन सफलतापूर्वक लागू किए हैं, जिससे ग्राहक खाता खोलना, धन हस्तांतरित करना, बिलों का भुगतान करना, बचत जमा करना, पूंजी उधार लेना आदि जैसे लेन-देन पूरी तरह से ऑनलाइन कर सकते हैं। इससे न केवल ग्राहक अनुभव में सुधार होता है, बल्कि बैंकों को परिचालन लागत कम करने और बाज़ार का विस्तार करने में भी मदद मिलती है।

2. नई तकनीक का प्रयोग

बैंकिंग उद्योग परिचालन दक्षता में सुधार और सूचना सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), बिग डेटा, ब्लॉकचेन, बायोमेट्रिक्स आदि जैसी नई तकनीकों का सक्रिय रूप से उपयोग कर रहा है। उदाहरण के लिए, उपयुक्त उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करने के लिए ग्राहक डेटा का विश्लेषण करने में एआई का उपयोग किया जाता है; पारदर्शिता बढ़ाने और लागत कम करने के लिए अंतर्राष्ट्रीय भुगतानों में ब्लॉकचेन का उपयोग किया जाता है।

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3. अंतर-क्षेत्रीय सहयोग और संपर्क को मजबूत करना

बैंकिंग उद्योग ने एक स्मार्ट और टिकाऊ डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र बनाने के लिए अन्य उद्योगों और क्षेत्रों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय किया है। बैंकों और राज्य एजेंसियों, व्यवसायों और अन्य संगठनों के बीच डेटा को जोड़ने से प्रबंधन दक्षता में सुधार, जोखिमों को कम करने और ग्राहकों को बेहतर सेवाएँ प्रदान करने में मदद मिलती है।

चुनौतियाँ और समाधान

1. चुनौती

अनेक उपलब्धियों के बावजूद, बैंकिंग उद्योग को अभी भी डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में कई चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है, जिनमें शामिल हैं:

- सूचना सुरक्षा और संरक्षा: बैंकिंग सेवाओं के डिजिटलीकरण से साइबर हमलों और ग्राहक डेटा लीक का खतरा बढ़ जाता है।

- प्रौद्योगिकी अवसंरचना: कुछ बैंकों, विशेष रूप से छोटे और मध्यम आकार के बैंकों के पास अभी भी सीमित प्रौद्योगिकी अवसंरचना है, जिससे डिजिटल समाधानों को लागू करना मुश्किल हो जाता है।

- मानव संसाधन: सूचना प्रौद्योगिकी और डिजिटल परिवर्तन के क्षेत्र में उच्च गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों का अभाव।

- उपयोगकर्ता की आदतें: ग्राहकों का एक वर्ग, विशेष रूप से बुजुर्ग, अभी भी डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने में हिचकिचाते हैं और अपरिचित हैं।

2. समाधान

उपरोक्त चुनौतियों से निपटने के लिए बैंकिंग उद्योग को निम्नलिखित समाधान लागू करने की आवश्यकता है:

- प्रौद्योगिकी अवसंरचना में निवेश बढ़ाएं: सूचना प्रौद्योगिकी प्रणालियों को उन्नत करें, बड़े डेटा को संसाधित करने और ग्राहक जानकारी को सुरक्षित करने की क्षमता सुनिश्चित करें।

- प्रशिक्षण और मानव संसाधन विकास: नई प्रौद्योगिकी और डिजिटल परिवर्तन पर बैंक कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण कार्यक्रम आयोजित करना और कौशल में सुधार करना।

- संचार और वित्तीय शिक्षा को बढ़ावा देना: प्रचार-प्रसार बढ़ाना और ग्राहकों, विशेषकर बुजुर्गों को डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए मार्गदर्शन देना।

- प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ सहयोग करें: प्रभावी डिजिटल समाधान विकसित करने और लागू करने के लिए प्रौद्योगिकी कंपनियों के साथ सहयोग करें।

निष्कर्ष निकालना

डिजिटल परिवर्तन एक अपरिहार्य प्रवृत्ति है और वियतनामी बैंकिंग उद्योग के लिए अपनी प्रतिस्पर्धात्मकता में सुधार, ग्राहकों की बढ़ती माँगों को पूरा करने और डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास को बढ़ावा देने में योगदान देने का एक अवसर है। सरकार, स्टेट बैंक और ऋण संस्थानों के दृढ़ संकल्प और उचित समाधानों के कार्यान्वयन के साथ, वियतनामी बैंकिंग उद्योग नए युग में एक स्मार्ट, आधुनिक और टिकाऊ वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण की दिशा में डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में महत्वपूर्ण उपलब्धियाँ हासिल करता रहेगा।

फ़ान क्वोक वियत

स्रोत: https://baolongan.vn/chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-viet-nam-huong-toi-he-sinh-thai-tai-chinh-thong-minh-trong-ky-nguyen-moi-a205314.html