प्रौद्योगिकी वित्तीय समावेशन का मार्ग प्रशस्त करती है

राष्ट्रीय वित्तीय समावेशन रणनीति का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी लोगों, विशेष रूप से कमजोर समूहों और लाखों छोटे व्यवसायों को बुनियादी वित्तीय उत्पादों और सेवाओं तक समान पहुँच प्राप्त हो। 4.0 औद्योगिक क्रांति के युग में, डिजिटल परिवर्तन न केवल लागत कम करने और पारदर्शिता बढ़ाने में मदद करता है, बल्कि पूंजी उधार लेने, प्रबंधन करने और आधुनिक मूल्य श्रृंखलाओं में गहराई से भागीदारी करने की क्षमता का भी विस्तार करता है।

वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम थान हा ने कहा कि रणनीति के कार्यान्वयन के 5 वर्षों से भी अधिक समय के बाद, वियतनाम ने संस्थागत और नीतिगत ढाँचे के अधिकाधिक पूर्ण होने; भुगतान अवसंरचना और सेवा आपूर्ति नेटवर्क के सुदृढ़ विकास; और अधिक विविध डिजिटल वित्तीय उत्पादों और सेवाओं के संदर्भ में कई सकारात्मक परिणाम प्राप्त किए हैं। इसके साथ ही, लोगों, लघु एवं मध्यम उद्यमों के साथ-साथ वंचित समूहों की वित्तीय पहुँच में भी उल्लेखनीय सुधार हुआ है। खाताधारकों और गैर-नकद भुगतान वाले वयस्कों के अनुपात के संकेतक तेज़ी से बढ़े हैं, जिससे अर्थव्यवस्था में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा मिला है।

इसी विचार को साझा करते हुए, वियतनाम स्टेट बैंक के पूर्वानुमान, सांख्यिकी - मौद्रिक और वित्तीय स्थिरता विभाग के उप निदेशक श्री चू खान लान ने भी बताया कि प्रौद्योगिकी और डेटा एक खुले, सुरक्षित, समावेशी और टिकाऊ वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण की दिशा में व्यापक वित्त के दायरे और गहराई का विस्तार करने में मदद करने वाली प्रेरक शक्ति हैं।

प्रौद्योगिकी वंचित समूहों के लिए वित्तीय अंतर को कम करने में मदद करती है

क्रेडिट संस्थानों के व्यवहार से पता चलता है कि तकनीक सीधे तौर पर व्यापक वित्त के जीवन में प्रवेश का मार्ग प्रशस्त कर रही है। एग्रीबैंक व्यापक वित्त का मार्ग प्रशस्त करते हुए तकनीक, विशेष रूप से कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई) का दृढ़ता से उपयोग करता है। एग्रीबैंक डिजिटल बैंकिंग विभाग के प्रमुख श्री गुयेन खाक ट्रुंग ने कहा कि एआई 24/7 परामर्श और स्थानीय भाषा व संस्कृति के अनुसार अनुकूलित सामग्री के माध्यम से ग्रामीण, दूरदराज और अलग-थलग क्षेत्रों में ग्राहकों के साथ तकनीकी अंतर को कम करने में मदद करता है। तकनीक बैंकों को संचार की गुणवत्ता में सुधार करने में भी मदद करती है, जिससे लोगों को सूचना और वित्तीय सेवाओं तक आसानी से पहुँचने में मदद मिलती है, खासकर वृद्ध ग्राहकों या जिन्हें तकनीक की कम जानकारी है। एग्रीबैंक के प्रतिनिधि ने पुष्टि की कि तकनीक, विशेष रूप से एआई, का अनुप्रयोग न केवल सेवा दक्षता में सुधार करता है, बल्कि वित्तीय सेवाओं को सभी लोगों के करीब लाने में भी योगदान देता है, जिससे व्यापक स्तर पर व्यापक वित्त को बढ़ावा मिलता है।

वित्तीय अंतर को कम करने के लिए प्रौद्योगिकी का प्रयोग करते हुए, पिछले कुछ वर्षों में वियतनाम बैंक फॉर सोशल पॉलिसीज़ (VBSP) ने समावेशी वित्त के लिए वियतनाम की राष्ट्रीय रणनीति के कार्यान्वयन में योगदान दिया है।

2019 से, वीबीएसपी ने "मोबाइल बैंकिंग सेवाएँ - वियतनाम में कम आय वाले लोगों और महिलाओं के लिए वित्तीय समावेशन और आर्थिक सशक्तिकरण" परियोजना को लागू करने के लिए भागीदारों के साथ समन्वय किया है। इस परियोजना ने गरीब परिवारों, कम आय वाले परिवारों और अन्य नीति लाभार्थियों, और विशेष रूप से महिलाओं द्वारा संचालित सूक्ष्म उद्यमों, जिनकी वर्तमान में औपचारिक वित्तीय सेवाओं तक पहुँच नहीं है, के लिए व्यापक वित्तीय सेवाओं तक पहुँच बढ़ाने और बेहतर बनाने में योगदान दिया है।

2023 तक, इस परियोजना का विस्तार सोशल पॉलिसी बैंक के ग्राहकों के लिए पॉलिसी क्रेडिट मैनेजमेंट एप्लिकेशन के माध्यम से एक मोबाइल डिजिटल शिक्षा कार्यक्रम के साथ किया जाएगा, जो ग्राहकों को बुनियादी और उन्नत डिजिटल कौशल सीखने में मदद करने के लिए ऑनलाइन पाठ्यक्रम प्रदान करेगा। इसकी बदौलत, कई उधारकर्ता उत्पादन और व्यवसाय में तकनीक का उपयोग करने, उत्पादकता में सुधार करने, बाज़ारों का विस्तार करने और आय बढ़ाने में सक्षम हुए हैं; साथ ही, समुदाय में डिजिटल कौशल के प्रसार का केंद्र भी बन गए हैं।

वीबीएसपी के अनुसार, ये परिणाम दर्शाते हैं कि तकनीक, डेटा और डिजिटल शिक्षा लोगों की वित्तीय क्षमता में सुधार और उनकी आजीविका के विकास में सहायता के लिए महत्वपूर्ण स्तंभ बन रहे हैं। यह इस बात का भी स्पष्ट प्रमाण है कि डिजिटल परिवर्तन धीरे-धीरे देश भर के विभिन्न इलाकों में वित्तीय समावेशन के लक्ष्य को साकार कर रहा है।

केवल बैंक ही नहीं, आरएमआईटी विश्वविद्यालय में वित्त के वरिष्ठ व्याख्याता डॉ. फाम गुयेन आन्ह हुई ने कहा कि फिनटेक (वित्तीय प्रौद्योगिकी) के क्षेत्र में उपलब्धियों ने वियतनाम में वित्तीय पहुँच को बेहतर बनाने में महत्वपूर्ण योगदान दिया है। डॉक्टर ने आकलन किया कि 3 करोड़ से ज़्यादा सक्रिय खातों के साथ, मोमो और ज़ालोपे जैसे ई-वॉलेट सभी के लिए विभिन्न सुविधाजनक लेनदेन के तरीके लेकर आए हैं। इस बीच, 2024 के अंत तक मोबाइल मनी सेवाओं के 96 लाख उपयोगकर्ता हो जाएँगे, जिनमें से 72% ग्रामीण क्षेत्रों में रहते हैं। श्री हुई ने कहा, "इस तरह के नवाचार दूर-दराज और ग्रामीण क्षेत्रों में ज़्यादा लोगों को डिजिटल अर्थव्यवस्था में भाग लेने में मदद करने में महत्वपूर्ण योगदान देते हैं।"

प्रबंधन एजेंसी के दृष्टिकोण से विचार साझा करते हुए, पूर्वानुमान, सांख्यिकी - मौद्रिक स्थिरीकरण विभाग के उप निदेशक चू खान लान ने स्वीकार किया कि फिनटेक उद्यम विकसित हुए हैं और बाज़ार को सरल, सुविधाजनक, ज़रूरतों के अनुकूल और कम लागत वाले वित्तीय उत्पाद प्रदान कर रहे हैं। इसके साथ ही, उद्यम क्रेडिट सिस्टम के साथ मिलकर एक नेटवर्क बनाते हैं, खासकर उन कमज़ोर समूहों को लक्षित करते हुए जिनकी बैंकिंग तक पूरी पहुँच नहीं है, और जिन्हें भुगतान प्रक्रियाओं, धन हस्तांतरण, बीमा, ऋण आदि तक पहुँचने में अभी भी कई बाधाओं और चुनौतियों का सामना करना पड़ता है।

राष्ट्रीय वित्तीय रणनीति के दीर्घकालिक पहलुओं के बारे में, उप-गवर्नर फाम थान हा ने कहा कि अगले चरण (2026-2030) में "डिजिटल वित्तीय समावेशन" को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा। स्टेट बैंक राष्ट्रीय वित्तीय अवसंरचना और डिजिटल डेटा के विकास पर ध्यान केंद्रित करेगा, वित्तीय सेवाएँ प्रदान करने में बैंकिंग, फिनटेक, एआई और बिग डेटा अनुप्रयोगों में नवाचार को बढ़ावा देगा। इसके साथ ही, वित्तीय समावेशन को हरित वित्त और देश के सतत विकास लक्ष्यों के साथ भी जोड़ा जाएगा। इसका लक्ष्य एक आधुनिक, व्यापक और समावेशी वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण करना है जो नए दौर में सामाजिक-आर्थिक विकास की आवश्यकताओं को पूरा करेगा।

डिप्टी गवर्नर ने यह भी बताया कि, "डिजिटल प्रौद्योगिकी, बिग डेटा, कृत्रिम बुद्धिमत्ता और नवीन मॉडल वित्तीय सेवाओं के वितरण के तरीके को बदल रहे हैं, इसलिए हमारे पास वित्तीय समावेशन को तेजी से, गहराई से और अधिक स्थायी रूप से विस्तारित करने का अभूतपूर्व अवसर है।"

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html