सैंडबॉक्स: वियतनाम में वित्तीय समावेशन और नवाचार को बढ़ावा देना

वियतनाम सैंडबॉक्स के माध्यम से वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देता है, बैंकिंग उद्योग में तकनीकी नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देता है, तथा सभी के लिए वित्तीय सेवाओं में सुधार करता है।

"सैंडबॉक्स के साथ, फिनटेक व्यवसाय वियतनाम में वित्तीय उद्योग के विकास में योगदान देना जारी रखेंगे। विशेष रूप से व्यापक और समावेशी वित्त के विकास में सहायता करते हुए, वंचित लोगों को उचित मूल्य और अच्छी गुणवत्ता वाली वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने में मदद करते हुए।"

यह टिप्पणी स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने 1 जुलाई को हनोई में एशियाई विकास बैंक (एडीबी) और स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम द्वारा आयोजित सेमिनार "बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र को विनियमित करने वाले 29 अप्रैल, 2025 के डिक्री 94/2025/एनडी-सीपी के कार्यान्वयन " में की।

पहले तीन समाधानों का परीक्षण सैंडबॉक्स में किया गया।

सैंडबॉक्स एक पायलट संस्थागत ढांचा है, जो कुछ व्यवसायों को व्यावहारिक वातावरण में नई प्रौद्योगिकियों और नए व्यापार मॉडलों का परीक्षण करने की अनुमति देता है, लेकिन एक निर्धारित दायरे और समय के भीतर, प्रबंधकों की देखरेख में और राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली को महत्वपूर्ण रूप से प्रभावित किए बिना विफलता के परिणामों को रोकने के लिए उचित जोखिम आकस्मिक योजनाओं के साथ।

विशेषज्ञों के अनुसार, डिक्री 94 फिनटेक क्षेत्र पर एक महत्वपूर्ण कानूनी दस्तावेज़ है, एक महत्वपूर्ण कदम जो वास्तविक परिवेश में फिनटेक समाधानों के नियंत्रण के दायरे में परीक्षण के लिए एक कानूनी गलियारा तैयार करता है, जिससे संगठनों को नई व्यावसायिक गतिविधियों को लागू करने के लिए एक कानूनी आधार मिलता है। यह डिक्री प्रबंधन एजेंसियों को जोखिमों की निगरानी, ​​पर्यवेक्षण और आकलन में भी सहायता प्रदान करती है, जिससे फिनटेक पर कानूनी ढाँचे को बेहतर बनाने, बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन को सुगम बनाने, वित्तीय सेवाओं तक पहुँच में सुधार लाने और राष्ट्रीय डिजिटल अर्थव्यवस्था के विकास के लक्ष्य को पूरा करने में मदद मिलती है।

स्टेट बैंक के उप गवर्नर फाम तिएन डुंग ने पुष्टि की कि हाल के दिनों में, चौथी औद्योगिक क्रांति द्वारा लाए गए अवसरों और चुनौतियों का सामना करते हुए, पार्टी और राज्य ने विज्ञान और प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग और विकास को बढ़ावा देने, नवाचार और डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने और चौथी औद्योगिक क्रांति में सक्रिय रूप से भाग लेने के लिए कई नीतियां और रणनीतियां बनाई हैं।

आमतौर पर, नई प्रौद्योगिकियों, उत्पादों, सेवाओं और व्यापार मॉडल के लिए एक नियंत्रित परीक्षण संस्थागत ढांचे के प्रबंधन एजेंसी द्वारा जारी करना 'रणनीतिक चतुर्भुज' को लागू करने में महत्वपूर्ण कार्यों में से एक है, जिसमें शामिल हैं: सफलता, विज्ञान और प्रौद्योगिकी का विकास, नवाचार और राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन (संकल्प 57-एनक्यू/टीडब्ल्यू); नई स्थिति में अंतर्राष्ट्रीय एकीकरण (संकल्प 59-एनक्यू/टीडब्ल्यू); कानूनों का निर्माण और प्रवर्तन (संकल्प 66-एनक्यू/टीडब्ल्यू); नए युग में देश को तेजी से और टिकाऊ विकास के लिए लाने के लिए निजी अर्थव्यवस्था का विकास (संकल्प 68-एनक्यू/टीडब्ल्यू)।

अर्थव्यवस्था में अपनी महत्वपूर्ण भूमिका के साथ, हाल के दिनों में, बैंकिंग उद्योग पार्टी और राज्य की नीतियों को लागू करने में सक्रिय और सक्रिय रहा है और डिजिटल परिवर्तन में कई उत्कृष्ट उपलब्धियां हासिल की हैं, जो अर्थव्यवस्था के समग्र विकास में योगदान देता है, जो संस्थानों, बुनियादी ढांचे से लेकर उत्पादों, सेवाओं तक सभी पहलुओं में परिलक्षित होता है... आज तक, लगभग 87% वियतनामी वयस्कों के पास बैंक खाते हैं; 2024 में गैर-नकद भुगतान का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद से 25 गुना अधिक है।

यह परिणाम आने वाले समय में और अधिक विस्तृत हो जाएगा जब डिक्री 94 आधिकारिक रूप से जारी हो जाएगी और प्रभावी हो जाएगी।

सेमिनार में भाग लेते प्रतिनिधि। (फोटो: वियतनाम+)

डिप्टी गवर्नर ने ज़ोर देकर कहा कि डिक्री 94 के अनुसार, पायलट मैकेनिज़्म में भाग लेने के लिए तीन समाधानों पर विचार किया जा रहा है, जिनमें क्रेडिट स्कोरिंग, ओपन एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस (ओपन एपीआई) के माध्यम से डेटा शेयरिंग, और पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (पी2पी लेंडिंग) शामिल हैं। डिक्री के कार्यान्वयन के दौरान, स्टेट बैंक बैंकिंग क्षेत्र में नए उत्पादों, सेवाओं और व्यावसायिक मॉडलों की समीक्षा और अद्यतन करना जारी रखेगा ताकि पायलट मैकेनिज़्म में भाग लेने के लिए विस्तारित समाधानों का मूल्यांकन और प्रस्ताव किया जा सके।

फिनटेक नवाचार के लिए प्रेरक शक्ति

संवाद के दौरान, वियतनाम में एडीबी के उप-देश निदेशक श्री रॉन एच. स्लेगन ने टिप्पणी की कि हाल के वर्षों में, कई महत्वपूर्ण नीतिगत और नियामक सुधार लागू किए गए हैं, विशेष रूप से क्रेडिट संस्थानों पर नया कानून 2024, जिसमें फिनटेक सैंडबॉक्स पर एक महत्वपूर्ण प्रावधान शामिल है, जो एक अधिक खुले और नवोन्मेषी वित्तीय परिदृश्य के लिए कानूनी आधार तैयार करता है। इसके बाद, फिनटेक सैंडबॉक्स पर हाल ही में जारी किया गया डिक्री 94, स्टेट बैंक की कड़ी निगरानी में फिनटेक कंपनियों के लिए नए उत्पादों और सेवाओं का परीक्षण करने हेतु एक कानूनी ढाँचा स्थापित करने में एक महत्वपूर्ण मील का पत्थर साबित होगा।

श्री रॉन एच. स्लेगन ने जोर देकर कहा, "सैंडबॉक्स एक स्पष्ट, नियंत्रित वातावरण प्रदान करके बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन को गति देना जारी रखेगा, जहां नवीन वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का व्यापक रूप से परिनियोजन से पहले परीक्षण और परिशोधन किया जा सकेगा।"

श्री रॉन एच. स्लैंगेन के अनुसार, वियतनाम की वित्तीय प्रणाली क्लाउड कंप्यूटिंग, बिग डेटा एनालिटिक्स, ओपन एपीआई, ब्लॉकचेन और एआई जैसी तकनीकों के कारण बड़े बदलाव के दौर से गुज़र रही है। यह बदलाव पारंपरिक बैंकिंग कार्यों को नया रूप दे रहा है और वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों के उदय को बढ़ावा दे रहा है।

अनुकूलन के लिए, एडीबी नियंत्रित परीक्षण तंत्र पर डिक्री का समर्थन करता है, जो वित्तीय प्रौद्योगिकी नवाचार के लिए सक्षम वातावरण प्रदान करते हुए समावेशी और जलवायु-अनुकूल वित्त को बढ़ावा देता है।

श्री रॉन एच. स्लैंगेन - एशियाई विकास बैंक के उप-देश निदेशक। (फोटो: वियतनाम+)

वियतनाम में स्विट्जरलैंड के राजदूत श्री थॉमस गैस ने भी कहा: "नियंत्रित परीक्षण तंत्र पर डिक्री न केवल मौजूदा सेवा प्रदाताओं के नवाचार को प्रोत्साहित करती है, बल्कि स्टार्ट-अप्स और नए खिलाड़ियों के लिए बाजार में प्रवेश की बाधाओं को भी कम करती है। हम अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं का समर्थन करना, नवाचार को बढ़ावा देना, स्विस विशेषज्ञता का लाभ उठाना और स्थायी प्रभाव वाली साझेदारियों में निवेश करना जारी रखेंगे।"

स्टेट बैंक के प्रमुखों के अनुसार, पिछले कुछ समय में, स्टेट बैंक ने बैंकिंग क्षेत्र में डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों को बढ़ावा देने के लिए कानूनी ढाँचे में लगातार सुधार किया है। बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन लाने वाला बुनियादी ढाँचा हमेशा निवेश, उन्नयन और विकास पर केंद्रित रहा है।

अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली प्रतिदिन औसतन 820,000 बिलियन वियतनामी डोंग (VND) का प्रसंस्करण करती है, जबकि वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन प्रणाली प्रतिदिन 26 मिलियन लेनदेन संसाधित करती है। राष्ट्रीय ऋण सूचना अवसंरचना को प्रसंस्करण क्षमता बढ़ाने और डेटा को स्वचालित रूप से अद्यतन करने के लिए उन्नत किया गया है, जिससे ऋण संस्थानों द्वारा सफल डेटा अद्यतन दर 98% से अधिक के उच्च स्तर पर पहुँच गई है।

117 मिलियन से ज़्यादा व्यक्तिगत ग्राहक प्रोफ़ाइल (डिजिटल चैनलों पर लेन-देन करने वाले कुल व्यक्तिगत खातों की संख्या का लगभग 100%) और 927,000 से ज़्यादा संगठनात्मक ग्राहक प्रोफ़ाइल बायोमेट्रिक रूप से सत्यापित की जा चुकी हैं (डिजिटल चैनलों पर लेन-देन करने वाले कुल संगठनात्मक भुगतान खातों की संख्या का 75% से ज़्यादा)। आज तक, लगभग 87% वियतनामी वयस्कों के पास बैंक खाते हैं; 2024 में गैर-नकद भुगतानों का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद से 25 गुना ज़्यादा है।

इसलिए, उप-गवर्नर ने सुझाव दिया कि स्टेट बैंक की विशेष इकाइयों को फिनटेक इकाइयों और व्यवसायों की भागीदारी के लिए परिस्थितियां बनाने हेतु डिक्री की भावना, आवश्यकताओं, प्रक्रियाओं, समय आदि को स्पष्ट करने की आवश्यकता है।

उप-गवर्नर ने यह भी अनुरोध किया कि मंत्रालय और शाखाएं डिक्री 94 को लागू करने के लिए स्टेट बैंक के साथ समन्वय करना जारी रखें, यह सुनिश्चित करें कि भाग लेने वाले उद्यमों के आवेदनों की शीघ्र समीक्षा की जाए, भाग लेने वाले उद्यमों के लिए अनुकूल परिस्थितियां और समर्थन तैयार किया जाए, जिससे ग्राहकों को सुविधाजनक वित्तीय सेवाएं प्रदान करने में योगदान दिया जा सके।

(वियतनाम+)

स्रोत: https://www.vietnamplus.vn/sandbox-thuc-day-tai-chinh-toan-dien-va-doi-moi-sang-tao-tai-viet-nam-post1047500.vnp