राष्ट्रीय सभा के प्रतिनिधियों ने बीमा उद्योग के व्यापक निरीक्षण का प्रस्ताव रखा

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प्रतिनिधि गुयेन थी थुई ने अनुरोध किया कि निरीक्षण किया जाए और स्पष्ट किया जाए कि बीमा परामर्श और बिक्री में ग्राहकों के साथ धोखाधड़ी और छल के संकेत हैं या नहीं।

आज सुबह राष्ट्रीय सभा में सामाजिक- आर्थिक और बजट पर चर्चा सत्र में, न्यायिक समिति की उपाध्यक्ष सुश्री गुयेन थी थुई ने बीमा बाज़ार की कमियों की ओर इशारा किया। उन्होंने ख़ास तौर पर जीवन बीमा और निवेश से जुड़े बीमा उत्पादों का ज़िक्र किया, जिनमें बैंक ग्राहकों को कर्ज़ लेकर बीमा खरीदने के लिए मजबूर करते हैं या उन्हें बचत करने से रोककर बीमा खरीदने के लिए प्रेरित करते हैं।

न्यायिक समिति के उपाध्यक्ष ने कहा, "वित्त मंत्रालय को जीवन बीमा का व्यापक निरीक्षण करना चाहिए, जिसमें निवेश से जुड़े बीमा पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए। सार्वजनिक सुरक्षा मंत्रालय को यह सत्यापित और स्पष्ट करना चाहिए कि ग्राहकों के साथ धोखाधड़ी या छल के संकेत तो नहीं हैं। यदि ऐसा है, तो उसे जांच शुरू करने का प्रस्ताव देना चाहिए।"

उन्होंने कहा कि बीमा कम्पनियों को अनुबंध डिजाइन, परामर्श, अनुबंध पर हस्ताक्षर और ग्राहक शिकायत निपटान के चरणों की समीक्षा करने की आवश्यकता है।

प्रतिनिधि गुयेन थी थुई जीवन बीमा के बारे में बोलती हैं

नेशनल असेंबली के प्रतिनिधि का प्रस्ताव जीवन बीमा खरीदारों और इन उत्पादों को बेचने वाली कंपनियों द्वारा हाल ही में की गई कई शिकायतों और मुकदमों के संदर्भ में रखा गया था, जिससे खरीदार असहज हो गए थे।

उन्होंने विश्लेषण किया कि जीवन बीमा अनुबंध प्रायः सैकड़ों पृष्ठों के होते हैं, तथा यदि खरीदार को किसी बेईमान सलाहकार का सामना करना पड़ता है तो मुख्य नुकसान खरीदार का ही होता है।

सुश्री थ्यू ने कहा, "वित्तीय और कानूनी विशेषज्ञों को भी बीमा अनुबंधों को समझने में कठिनाई होती है। कई विशेषज्ञों का कहना है कि वे अनुबंध की केवल 70% सामग्री ही समझ पाते हैं। चाहे वे इसे कितनी भी सावधानी से पढ़ें, फिर भी वे बीमा अनुबंध की सामग्री के लचीलेपन को नहीं समझ पाते।"

इसके अलावा, जीवन बीमा अनुबंध अक्सर निवेश लिंक के रूप में होते हैं, जिसका अर्थ है कि ग्राहक के पैसे का एक हिस्सा कंपनी द्वारा प्रतिभूतियों और बांड क्षेत्र में निवेश करने के लिए उपयोग किया जाता है, जिससे यह और भी जटिल हो जाता है।

नेशनल असेंबली की न्यायिक समिति की उपाध्यक्ष सुश्री गुयेन थी थुई ने 31 मई की सुबह सामाजिक-आर्थिक चर्चा सत्र में भाषण दिया। फोटो: होआंग फोंग — नेशनल असेंबली की न्यायिक समिति की उपाध्यक्ष सुश्री गुयेन थी थुई ने 31 मई की सुबह सामाजिक-आर्थिक चर्चा सत्र में भाषण दिया। फोटो: *होआंग फोंग*

इस बीच, बीमा सलाहकारों की टीम - जो हाल के विवादों और मुकदमों का प्रमुख कारण है - उनमें से कई ने शीघ्रता से "सौदे बंद करने", अनुबंधों पर हस्ताक्षर करने और कमीशन प्राप्त करने के लिए उत्पादों पर अस्पष्ट और भ्रामक सलाह दी।

वित्त मंत्रालय के नियमों के अनुसार, सलाहकारों के लिए अधिकतम कमीशन दर पहले वर्ष में अनुबंध मूल्य का 40% है। और वर्तमान में बीमा कंपनियों में यह दर 30-40% है। उदाहरण के लिए, 100 मिलियन VND के बीमा अनुबंध पर, सलाहकार को पहले वर्ष में 30-40 मिलियन VND प्राप्त होंगे।

इसलिए, बिक्री हासिल करने के लिए, कई सलाहकारों ने गलत सलाह दी है, जिससे ग्राहकों को गलती से विश्वास हो गया है कि वे एक अत्यधिक लाभदायक उत्पाद में भाग ले रहे हैं, स्वास्थ्य और मुआवजे से सुरक्षित हैं यदि कुछ दुर्भाग्यपूर्ण होता है, और जब अनुबंध समाप्त होता है, तो उन्हें भुगतान की गई पूरी राशि और लाभ प्राप्त होगा।

लेकिन असल में, उन्होंने कहा, कुछ निवेश-आधारित बीमा उत्पादों से होने वाला मुनाफ़ा सिर्फ़ उम्मीदें हैं, जो पूरी तरह बाज़ार पर निर्भर हैं। इतनी राशि निवेश करने वाली बीमा कंपनियों को मुनाफ़ा मिलना तय नहीं है।

या कई सलाहकार ग्राहकों को केवल उन लाभों के बारे में बताते हैं जिनके वे हकदार हैं, बिना स्पष्ट रूप से बाध्यकारी शर्तें बताए। अनुबंध की समय से पहले समाप्ति (जॉइनिंग के बाद पहले 1-2 साल) का नुकसान यह है कि भुगतान की गई सारी राशि गँवाने का जोखिम होता है। उन्होंने टिप्पणी की, "परामर्श में पारदर्शिता की कमी के कारण हाल ही में निराशा का यही कारण है।"

इसके अलावा, वियतनाम बीमा संघ के अनुसार, 2022 में 3,100 बीमा एजेंटों ने नियमों का उल्लंघन किया, जिसमें बीमा अनुबंधों पर जानबूझकर गलत सलाह देना भी शामिल है। न्यायिक समिति के उपाध्यक्ष ने यह मुद्दा उठाते हुए कहा, "सलाहकारों के पास इतना साहस और क्षमता न होना अनुचित और अनैतिक है कि वे सारी ज़िम्मेदारी खरीदार पर डाल दें। बीमा कंपनियाँ जानती हैं, लेकिन जानबूझकर सलाहकारों और बीमा एजेंटों की गलतियों को अनदेखा करती हैं, जिससे ग्राहकों को नुकसान होता है?"

हाल ही में बीमा बाज़ार के बारे में बात करते हुए, वित्त मंत्री हो डुक फोक ने भी स्वीकार किया कि कई बीमा कंपनियाँ केवल राजस्व पर ध्यान केंद्रित करती हैं और गुणवत्ता की उपेक्षा करती हैं, जिससे उद्योग मात्रा में तो तेज़ी से बढ़ता है, लेकिन गुणवत्ता में नहीं। मंत्री ने कहा, "वास्तव में कई बीमा कंपनियाँ केवल एजेंटों को उत्पाद बेचने के प्रशिक्षण पर ही ध्यान केंद्रित करती हैं। इसका मतलब है कि वे बुनियादी आर्थिक ज्ञान, बीमा विशेषज्ञता और पेशेवर नैतिकता की तुलना में बिक्री कौशल पर ज़्यादा प्रशिक्षण देती हैं।"

उन्होंने यह भी कहा कि बाज़ार में व्यापक बदलाव की ज़रूरत है। मंत्री महोदय ने कहा कि संशोधित बीमा व्यवसाय कानून के मसौदा दस्तावेज़ों में बैंकाश्योरेंस सहित बीमा एजेंटों पर कई नए नियमों को और भी कड़े और व्यापक तरीके से निर्दिष्ट किया गया है। वित्त मंत्रालय ने इन्हें सरकार को सौंप दिया है और उम्मीद है कि ग्राहकों के अधिकारों की रक्षा की दिशा में गुणवत्ता में सुधार के लिए इन्हें जल्द ही जारी कर दिया जाएगा।

आंकड़ों के अनुसार, वियतनाम में जीवन बीमा में भागीदारी दर कुल जनसंख्या का 11% है, जबकि फिलीपींस में यह 38%, मलेशिया में 50% और अमेरिका में 90% है। सुश्री थ्यू का मानना है कि बीमा कंपनियों को ग्राहकों को समझाने की ज़रूरत है।

सुश्री गुयेन थी थुई ने निष्कर्ष देते हुए कहा, "बीमा में भागीदारी के लिए लाभ प्राप्त करने हेतु दोनों पक्षों की ओर से ईमानदारी और पारदर्शिता की आवश्यकता होती है। केवल पारदर्शिता और ईमानदारी के कारण ही लोग जीवन बीमा से मुंह नहीं मोड़ेंगे।"

होई थू

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