अंतरराष्ट्रीय ऋण शार्क गिरोह का खात्मा

"काला ऋण" संचालित करने के लिए वियतनाम में प्रवेश

क्षेत्र और विषयों के प्रबंधन के काम के माध्यम से, "काले क्रेडिट" अपराधों पर हमला करने और दबाने के चरम को अंजाम देते हुए, आपराधिक पुलिस विभाग ने विदेशियों के एक समूह की खोज की, जो वियतनामी विषयों के साथ मिलकर छिपे हुए व्यवसायों की स्थापना कर रहे थे, बड़े पैमाने पर "काले क्रेडिट" को संचालित करने के लिए उच्च तकनीक का उपयोग कर रहे थे।

विदेशियों द्वारा संचालित अंतरराष्ट्रीय ऋण शार्क प्रणाली ने वियतनाम में एक नेटवर्क खोल दिया। घरेलू लोगों से प्राप्त पूंजी योगदान के अलावा, विदेशों से लाया गया धन और विदेशी संगठनों से उधार लिया गया धन भी था... आपराधिक गिरोह की गंभीर और जटिल प्रकृति को देखते हुए, आपराधिक पुलिस विभाग ने प्रमुख अपराध विभाग को एक विशेष परियोजना स्थापित करने और इससे निपटने के लिए समकालिक पेशेवर उपाय लागू करने का निर्देश दिया।

आपराधिक पुलिस विभाग का प्रमुख अपराध प्रभाग, कैटेरिनचिक रोमन के नेतृत्व वाले "काले ऋण" गिरोह को नष्ट करने के लिए लड़ रहा है।

प्रमुख अपराध विभाग के उप प्रमुख, लेफ्टिनेंट कर्नल ले विन्ह तुंग को जाँच करने और मामले को स्पष्ट करने के लिए कार्यात्मक इकाइयों के साथ समन्वय स्थापित करने का काम सौंपा गया था। हालाँकि, मामले को सुलझाने के दौरान, जासूसों को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ा क्योंकि अधिकांश कार्य, मूल्यांकन और ऋण स्वीकृति सहित, उनके द्वारा प्रोग्राम किए गए सीआरएम सिस्टम के माध्यम से स्वचालित रूप से किए जाते थे... इसलिए यह निर्धारित करना मुश्किल था कि कंपनी कहाँ थी और उसका प्रबंधन कौन करता था। इसके अलावा, जासूसों ने कई अलग-अलग कंपनियाँ स्थापित कीं और अपनी आपराधिक गतिविधियों को छिपाने के लिए उन्हें चरणों के अनुसार कई विभागों में विभाजित किया; उधारकर्ताओं को प्रति वर्ष हज़ारों प्रतिशत तक की बहुत ऊँची ब्याज दर पर, वास्तविक ब्याज के बजाय शुल्क वसूलने की चाल का इस्तेमाल किया। उल्लेखनीय रूप से, पारंपरिक अपराधियों के विपरीत, जासूसों के मुख्य रूप से कई आपराधिक रिकॉर्ड थे... लेकिन इस गिरोह में कुछ जासूस विश्वविद्यालय की डिग्री वाले लोग थे, और कुछ विश्वविद्यालय के व्याख्याता थे... इसलिए जब अधिकारी नियमित प्रशासनिक निरीक्षण करते थे, तो उनका पता लगाना और उनसे निपटना मुश्किल होता था।

कई दिनों की जांच के बाद, पेशेवर उपायों का उपयोग करते हुए, टास्क फोर्स को मामले की कई महत्वपूर्ण "गांठें" मिलीं। 21 मार्च को, वियतनाम में प्रवेश करने वाले उपरोक्त गिरोह के प्रबंधन और संचालन में सीधे तौर पर शामिल दो विदेशियों की पहचान करने के बाद, आपराधिक पुलिस विभाग ने लोक सुरक्षा मंत्रालय , हो ची मिन्ह सिटी पुलिस और खान होआ प्रांतीय पुलिस के पेशेवर विभागों के साथ समन्वय स्थापित किया और एक साथ थु डुक सिटी, हो ची मिन्ह सिटी में मुख्यालय वाली 4 कंपनियों की तलाशी और निरीक्षण किया, जिनमें शामिल हैं: IXORA ट्रेडिंग - सर्विस कंपनी लिमिटेड, पता 20 गुयेन डांग गियाई, थाओ डिएन वार्ड; लोक टिन सर्विस कंपनी लिमिटेड, पता 140 गुयेन होआंग, एन फु वार्ड; कैक्टस कंसल्टिंग सर्विस कंपनी लिमिटेड, पता 150 ट्रान नाओ, बिन्ह एन वार्ड इसके अलावा, 68 लैपटॉप, 7 सीपीयू, 1 टैबलेट, लगभग 100 मोबाइल फोन और "ब्लैक क्रेडिट" गतिविधियों से संबंधित कई वस्तुओं और दस्तावेजों को अस्थायी रूप से जब्त कर लिया गया और उपरोक्त 4 कंपनियों की "ब्लैक क्रेडिट" गतिविधियों से संबंधित खातों को फ्रीज कर दिया गया।

जांच और व्यक्तियों के बयानों के माध्यम से एकत्र किए गए दस्तावेजों और साक्ष्यों के आधार पर, लोक सुरक्षा मंत्रालय की जांच पुलिस एजेंसी ने इस आपराधिक गिरोह की "काली साख" गतिविधियों की पहचान की है।

तदनुसार, 2019 में, कटेरिनचिक रोमन (जन्म 1986, यूक्रेनी नागरिकता), वियतनाम में प्रवेश किया और अस्थायी रूप से 67 माई ची थो स्ट्रीट, एन फु वार्ड, थू डुक शहर में रहने लगा। इसके बाद, रोमन ने लोई टिन ट्रेडिंग - सर्विस कंपनी लिमिटेड की स्थापना की और वियतनामी नागरिकों, जिनमें ले थान हुइन्ह कैंग (जन्म 1971, हीप बिन्ह चान्ह वार्ड, थू डुक शहर में रहते हैं) और गुयेन थी नहत फुओंग (जन्म 1990, वार्ड 1, जिला 4, हो ची मिन्ह शहर में रहते हैं) शामिल थे, के साथ मिलकर ऑनक्रेडिट ऐप और वेबसाइट Oncredit.asia.com के माध्यम से "ब्लैक क्रेडिट" का संचालन किया।

2023 की शुरुआत में, जब वियतनामी अधिकारियों को "ब्लैक क्रेडिट" गिरोहों से लड़ते और दृढ़ता से निपटते हुए देखा गया और अप्रैल 2023 में लोई टिन कंपनी का प्रशासनिक रूप से थु डुक सिटी पीपुल्स कमेटी (थु डुक सिटी पुलिस की अध्यक्षता में) के अंतःविषय कार्य समूह द्वारा निरीक्षण किया गया, तो रोमन ने वियतनाम छोड़ दिया और ले थान हुइन्ह कैंग और गुयेन थी नहत फुओंग को लोई टिन कंपनी के संचालन को रोकने का निर्देश दिया।

विषय: कैटरिंचिक रोमन, बुगाएव्स्की तैमुर और क्रावचुक इरीना।

उच्च ब्याज दरों पर ऋण देने के लिए 4 कंपनियां स्थापित करें

देश छोड़ने के बाद, रोमन ने विदेश से वियतनाम में काम करना जारी रखा और अलग-अलग कार्यों और ज़िम्मेदारियों वाली चार एलएलसी स्थापित कीं, जैसे कि इक्सोरा ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी, जो ग्राहक सेवा, फ़ाइल मूल्यांकन और ऋण विज्ञापन में विशेषज्ञता रखती है; लोक टिन सर्विस कंपनी, जो संवितरण और ऋण वसूली में विशेषज्ञता रखती है; कैक्टस कंसल्टिंग सर्विस कंपनी, जो लेखांकन और बहीखाता प्रणालियों में विशेषज्ञता रखती है, और विनेक्स सर्विस कंपनी, जो अतिदेय ऋणों की वसूली में विशेषज्ञता रखती है। ये चारों कंपनियाँ एक बंद ऋण वसूली प्रक्रिया का संचालन करती हैं और एक अतिरिक्त ईज़ीकार्ड ऐप बनाती हैं जो ऑनक्रेडिट ऐप के समानांतर काम करता है।

रोमन ने दो यूक्रेनी नागरिकों, बुगाएवस्की तैमूर (जन्म 1990) और क्रावचुक इरीना (जन्म 1985) को चार कंपनियों की प्रणालियों और तकनीकी प्रक्रियाओं का प्रबंधन करने के लिए वियतनाम में प्रवेश करने का निर्देश दिया।

तदनुसार, टिमूर डेटा निदेशक हैं, जो सीआरएम डेटा सॉफ़्टवेयर लिखने और सीआरएम सिस्टम की उधारकर्ता मूल्यांकन प्रक्रिया की प्रोग्रामिंग के लिए ज़िम्मेदार हैं। इसके अलावा, टिमूर ने कंपनियों के आईटी विभाग के साथ मिलकर एक सुरक्षा प्रणाली स्थापित की है जो कर्मचारियों को कंपनी के कंप्यूटर या अन्य इंटरनेट कनेक्शनों से मनमाने ढंग से जुड़ने, बाहरी डेटा स्टोरेज उपकरणों से जुड़ने, सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने वाले अन्य लोगों का पता लगाने पर सर्वर की पहचान करने और स्वचालित रूप से डिस्कनेक्ट करने के लिए कैमरों का उपयोग करने से रोकती है; संकेतकों (केपीआई), गुणवत्ता, कार्य कुशलता का मूल्यांकन करने, वेतन, बोनस आदि की गणना करने के लिए कर्मचारी कॉल का स्वचालित रूप से बैकअप लेती है।

यह CRM सॉफ़्टवेयर, लोक टिन कंपनी के ऋण वसूली विभाग को देय ऋणों की स्वचालित रूप से सूचना देगा ताकि कर्मचारी उन्हें ऋण की याद दिलाने के लिए कॉल कर सकें। कैक्टस कंपनी का लेखा विभाग प्रतिदिन ऋण वसूली खाते से लेन-देन की प्रतिलिपि बनाता है, और CRM सॉफ़्टवेयर में मैन्युअल रूप से डेटा दर्ज करता है ताकि सॉफ़्टवेयर स्वचालित रूप से ऋण चुका सके (यदि पूरा भुगतान हो चुका है) या डेटा को आगे की प्रक्रिया के लिए अतिदेय ऋण वसूली विभाग (क्रावचुक इरीना द्वारा प्रबंधित) को स्थानांतरित कर सके।

जहां तक ले थान हुइन्ह कैंग का सवाल है, रोमन ने उन्हें चारों कंपनियों की सभी गतिविधियों को सीधे निर्देशित करने, इक्सोरा कंपनी के सीधे प्रभारी, वेबसाइट, ऋण आवेदन और सीआरएम प्रणाली का प्रबंधन और संचालन करने का काम सौंपा; जहां तक ले हुय हंग, गुयेन थान ट्रुंग, गुयेन थी तुयेत ज़ुओंग का सवाल है, कैंग ने उन्हें लोक टिन, कैक्टस और विनेक्स कंपनियों के निदेशक के रूप में नियुक्त किया।

कंपनियों में शेष संस्थाओं को कई विभागों में विभाजित किया गया है जैसे: ऋण विज्ञापन के लिए टेलीसेल विभाग; ग्राहक सेवा, ऋण मार्गदर्शन; उधारकर्ताओं की जांच और मूल्यांकन; आईटी विभाग; कंपनियों को खोलने, लाइसेंस के लिए आवेदन करने, अनुबंधों की जांच करने के लिए कानूनी विभाग; मानव संसाधन प्रशासन, भर्ती, समयपालन, वेतन गणना, बीमा... फॉर्म के संदर्भ में, उपरोक्त 4 कंपनियां स्वतंत्र रूप से काम करती हैं, अधिकारियों द्वारा पता लगाने और हैंडलिंग से बचने के लिए प्रत्येक चरण को अलग करती हैं।

प्रारंभिक परिणामों से पता चला कि 2019 से, रोमन ने कैंग को ऋण गतिविधियों के लिए 400,000 अमेरिकी डॉलर दिए। अप्रैल 2023 तक (अंतर्विषयक कार्य समूह द्वारा निरीक्षण किए जाने से पहले), रोमन ने लोक टिन कंपनी को सिंगापुर की एससीए कंपनी और साइप्रस के टीएएस बैंक से 11 मिलियन अमेरिकी डॉलर प्राप्त करना जारी रखने का निर्देश दिया। एकत्रित दस्तावेजों से पता चला कि इन लोगों ने सैकड़ों-हजारों ग्राहकों को पैसे उधार दिए थे, और अवैध रूप से हजारों अरबों वियतनामी डोंग कमाए थे।

लगभग 100 कर्मचारियों वाली 4 कंपनियों में, कंपनी के नेताओं को रोमन द्वारा 20 से 55 मिलियन VND/माह (नौकरी की स्थिति के आधार पर) भुगतान किया गया; कर्मचारियों को 7 से 25 मिलियन VND/माह तक भुगतान किया गया।

लेन-देन की राशि सैकड़ों अरबों डोंग तक

विषयों की ऋण देने की प्रक्रिया बहुत जटिल है, जब ग्राहकों को पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है, तो उन्हें Easycash.vn और Oncredit.vn एप्लिकेशन डाउनलोड करने होंगे या Oncredit.vn वेबसाइट पर जाकर सभी जानकारी भरनी होगी और ऋण के लिए पंजीकरण करना होगा। अधिकतम पहली ऋण सीमा 500,000 VND है, अवधि 5 दिनों से कम है और ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्याज या शुल्क नहीं लेती है जब कोई ग्राहक नहीं होता है, अन्य ऐप्स के साथ प्रतिस्पर्धा करता है। बाद के ऋणों के लिए, विषय उधारकर्ता के "विश्वसनीयता" स्कोर का मूल्यांकन करने के लिए सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं, सिस्टम स्वचालित रूप से 500,000 VND - 20,000,000 VND से ऋण को मंजूरी देगा, 5 से 30 दिनों तक की ऋण अवधि। यदि सिस्टम चेतावनी देता है, तो विषय दूरसंचार नेटवर्क के माध्यम से ग्राहक के साथ बातचीत करेंगे और सीधे जांच करेंगे।

पहली बार के ऋणों के लिए, जिन ग्राहकों की जानकारी ग्राहक संबंध प्रबंधन (CRM) सॉफ़्टवेयर की 80% शर्तों को पूरा करती है, उनका डेटा स्वचालित रूप से ऋण आवेदन समीक्षा विभाग (IXORA कंपनी) को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। जिन ग्राहकों की जानकारी CRM की केवल 20% शर्तें पूरी होती हैं, उनके लिए एक सत्यापन और मूल्यांकन विभाग होगा। योग्य होने पर, सॉफ़्टवेयर ऋण आवेदन समीक्षा विभाग को स्थानांतरित कर देगा। बाद के ऋणों के लिए, CRM सॉफ़्टवेयर स्वचालित रूप से सिस्टम पर पहले से मौजूद उधारकर्ता की व्यक्तिगत जानकारी और लेन-देन इतिहास (ऋणों की संख्या, ऋण सीमा, पुनर्भुगतान प्रतिष्ठा) के आधार पर "विश्वसनीयता" स्कोर की गणना करता है, जिसे समीक्षा के आधार के रूप में लिया जाता है और धीरे-धीरे ऋण सीमा बढ़ा दी जाती है।

सीआरएम सॉफ्टवेयर से डेटा प्राप्त करने के बाद, IXORA कंपनी के अधिकारी ऋण आवेदन का मूल्यांकन और अनुमोदन करेंगे, और अनुमोदन जानकारी को सीआरएम सिस्टम में अपडेट करना जारी रखेंगे। दूसरे ऋण के बाद से, सभी ऋणों पर ब्याज और शुल्क लगाया जाता है, कुल ब्याज और शुल्क मिलाकर 365% - 1,971%/वर्ष की ब्याज दर के बराबर होता है (ग्राहक के "क्रेडिट योग्यता" स्कोर के आधार पर, सिस्टम स्वचालित रूप से उधारकर्ता के लिए ब्याज दर और शुल्क की गणना करेगा)। उदाहरण के लिए: 10 दिनों की अवधि के लिए 800,000 VND उधार लेने पर, आपको 1,232,000 VND का भुगतान करना होगा। तदनुसार, अनुमोदन के बाद, सिस्टम स्वचालित रूप से लोक टिन कंपनी के बैंक खाता संख्या से उधारकर्ता को राशि वितरित कर देगा।

इसके अलावा, CRM सिस्टम की ऋण देय अनुस्मारक सुविधा के आधार पर, लोक टिन कंपनी के कर्मचारी ऋण (देय होने वाला) के बारे में याद दिलाने, ऋण (देय, अतिदेय) वसूलने और लोक टिन कंपनी के बैंक खाते में धन हस्तांतरण का अनुरोध करने के लिए कॉल करेंगे। जब उधारकर्ता लोक टिन कंपनी के खाते में भुगतान करता है, तो कैक्टस कंपनी का लेखा विभाग ऋण को हटाने के लिए CRM सिस्टम में डेटा का मिलान और अद्यतन करने के लिए ज़िम्मेदार होगा। यदि ऋण 30 दिनों से अधिक समय से अतिदेय हैं और मूलधन और ब्याज का पूरा भुगतान नहीं किया गया है, तो विनेक्स कंपनी के कर्मचारी 3 स्तरों (G1, G2, G3) पर ऋण वसूलने के लिए कॉल करेंगे। 90 दिनों से अधिक समय से अतिदेय ऋणों के लिए, विनेक्स कंपनी उन्हें सारांशित करेगी और ऋण मूल्य के 2-5% की कीमत पर अन्य संस्थाओं को वापस खरीदने के लिए बेच देगी...

रोमन की शुरुआती रकम (400,000 अमेरिकी डॉलर) और लोई टिन कंपनी के अवैध मुनाफे के अलावा, रोमन ने लोई टिन कंपनी को वियतनाम के एक बैंक में एक विदेशी मुद्रा (यूएसडी) खाता पंजीकृत करने और खोलने का निर्देश दिया ताकि वह सिंगापुर की एससीए कंपनी और साइप्रस की टीएएस कंपनी से "काले ऋण" गतिविधियों के लिए धन प्राप्त कर सके... उपर्युक्त दोनों ऐप्स से शुरुआती दस्तावेज़ एकत्र करके, लोक सुरक्षा मंत्रालय की जाँच पुलिस एजेंसी ने निर्धारित किया कि लाखों ग्राहक उधार ले रहे थे। हर महीने, उपरोक्त खाते से सैकड़ों अरब वियतनामी डोंग (VND) तक की राशि का लेन-देन होता है।

लोक सुरक्षा मंत्रालय की जांच पुलिस एजेंसी ने सिविल लेनदेन में उच्च ब्याज दरों पर उधार देने के कृत्य के लिए एक मामला शुरू किया है और 16 व्यक्तियों पर मुकदमा चलाया है। उनमें से ले थान हुइन्ह कैंग हैं, जिन्होंने रोमन की ओर से वियतनाम में 4 कंपनियों के सभी कार्यों का प्रबंधन किया (रोमन के साथ पूंजी का योगदान दिया); तैमूर ने ऐप सॉफ्टवेयर तकनीक के साथ रोमन और कैंग की मदद की; इरीना ने रोमन और कैंग को अतिदेय ऋण वसूली का प्रबंधन करने में मदद की; गुयेन थुय अन ने कैंग को संचालन के दौरान उत्पन्न हुई सॉफ्टवेयर त्रुटियों को संपादित करने और पूरा करने में मदद की; ले हुई हंग (1985 में जन्मे, जिला 3, हो ची मिन्ह शहर में रहते हैं); गुयेन थान ट्रुंग (1990 में जन्मे, बिन्ह दीन्ह प्रांत में रहते हैं), गुयेन थी तुयेत ज़ुओंग (1992 में

अन्य 9 विषय संवितरण, ऋण अनुस्मारक, ऋण वसूली, लेखांकन, विपणन, ग्राहक सेवा के विभाग हैं जिनमें हो होआंग थान न्हा, ट्रूओंग थी हिएन, बुई ट्रा फुओंग थाओ, गुयेन न्हु क्विन, न्गुयेन थी न्हाट फुओंग, न्गुयेन हु विन्ह, न्गुयेन मसा, न्गुयेन क्वोक अन्ह और ट्रान थान हियु (आईटी के प्रबंधन और संचालन के लिए टीम लीडर के रूप में नियुक्त) शामिल हैं। विभाग)।

cand.com.vn

स्रोत