"काला ऋण" संचालित करने के लिए वियतनाम में प्रवेश
"काले ऋण" अपराधों पर नकेल कसने के अभियान के चरम के दौरान, क्षेत्र और विषयों के प्रबंधन के कार्य के माध्यम से, आपराधिक पुलिस विभाग ने विदेशियों के एक समूह को वियतनामी नागरिकों के साथ मिलकर गुप्त रूप से व्यवसाय स्थापित करने, तथा बड़े पैमाने पर "काले ऋण" को संचालित करने के लिए उच्च तकनीक का उपयोग करने का पता लगाया।
विदेशियों द्वारा संचालित अंतरराष्ट्रीय ऋण शार्क प्रणाली ने वियतनाम में एक नेटवर्क खोल दिया। घरेलू लोगों से प्राप्त पूंजी योगदान के अलावा, विदेशों से लाया गया धन और विदेशी संगठनों से प्राप्त ऋण भी थे... आपराधिक गिरोह की गंभीर और जटिल प्रकृति को देखते हुए, आपराधिक पुलिस विभाग ने प्रमुख अपराध विभाग को एक विशेष परियोजना स्थापित करने और इससे निपटने के लिए समकालिक पेशेवर उपाय लागू करने का निर्देश दिया।
आपराधिक पुलिस विभाग का प्रमुख अपराध प्रभाग, कैटेरिनचिक रोमन के नेतृत्व वाले "काले ऋण" गिरोह को नष्ट करने के लिए लड़ रहा है।
आपराधिक जाँच विभाग के उप प्रमुख, लेफ्टिनेंट कर्नल ले विन्ह तुंग को जाँच और स्पष्टीकरण के लिए कार्यात्मक इकाइयों के साथ समन्वय स्थापित करने का काम सौंपा गया था। हालाँकि, मामले को सुलझाने के दौरान, जासूसों को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ा क्योंकि अधिकांश कार्य, मूल्यांकन और ऋण स्वीकृति सहित, उनके द्वारा प्रोग्राम किए गए सीआरएम सिस्टम के माध्यम से स्वचालित रूप से किए जाते थे... इसलिए यह निर्धारित करना मुश्किल था कि कंपनी कहाँ है और उसका प्रबंधन कौन करता है। इसके अलावा, उन्होंने कई अलग-अलग कंपनियाँ स्थापित कीं, अपनी आपराधिक गतिविधियों को छिपाने के लिए उन्हें चरणों के अनुसार कई विभागों में विभाजित किया; उन्होंने उधारकर्ताओं को चुकाए जाने वाले वास्तविक ब्याज के बजाय प्रति वर्ष हज़ारों प्रतिशत तक की बहुत ऊँची ब्याज दर पर शुल्क वसूलने की चाल का इस्तेमाल किया। उल्लेखनीय रूप से, पारंपरिक अपराधियों के विपरीत, इन अपराधियों के मुख्य रूप से कई आपराधिक रिकॉर्ड थे... लेकिन इस नेटवर्क में कुछ अपराधी विश्वविद्यालय की डिग्री वाले लोग थे, और कुछ ऐसे भी थे जो विश्वविद्यालय के व्याख्याता थे... इसलिए जब अधिकारी सामान्य प्रशासनिक निरीक्षण करते, तो उनका पता लगाना और उनसे निपटना मुश्किल होता।
कई दिनों की जांच के बाद, पेशेवर उपायों का उपयोग करते हुए, टास्क फोर्स को मामले की कई महत्वपूर्ण "गांठें" मिलीं। 21 मार्च को, वियतनाम में प्रवेश करने वाले उपरोक्त गिरोह के प्रबंधन और संचालन में सीधे तौर पर शामिल दो विदेशियों की पहचान करने के बाद, आपराधिक पुलिस विभाग ने लोक सुरक्षा मंत्रालय , हो ची मिन्ह सिटी पुलिस और खान होआ प्रांतीय पुलिस के पेशेवर विभागों के साथ समन्वय स्थापित किया और एक साथ थू डुक सिटी, हो ची मिन्ह सिटी में मुख्यालय वाली चार कंपनियों की तलाशी और निरीक्षण किया, जिनमें शामिल हैं: IXORA ट्रेडिंग - सर्विस कंपनी लिमिटेड, पता 20 गुयेन डांग गियाई, थाओ डिएन वार्ड; लोक टिन सर्विस कंपनी लिमिटेड, पता 140 गुयेन होआंग, एन फु वार्ड; कैक्टस कंसल्टिंग सर्विस कंपनी लिमिटेड, पता 150 ट्रान नाओ, बिन्ह एन वार्ड इसके अलावा, 68 लैपटॉप, 7 सीपीयू, 1 टैबलेट, लगभग 100 मोबाइल फोन और "ब्लैक क्रेडिट" गतिविधियों से संबंधित कई वस्तुओं और दस्तावेजों को अस्थायी रूप से जब्त कर लिया गया और उपरोक्त 4 कंपनियों की "ब्लैक क्रेडिट" गतिविधियों से संबंधित खातों को फ्रीज कर दिया गया।
जांच और व्यक्तियों के बयानों के माध्यम से एकत्र किए गए दस्तावेजों और साक्ष्यों के आधार पर, लोक सुरक्षा मंत्रालय की जांच पुलिस एजेंसी ने इस आपराधिक गिरोह की "काली साख" गतिविधियों की पहचान की है।
तदनुसार, 2019 में, कटेरिनचिक रोमन (जन्म 1986, यूक्रेनी नागरिकता) वियतनाम में प्रवेश कर गए और अस्थायी रूप से 67 माई ची थो स्ट्रीट, एन फु वार्ड, थू डुक शहर में रहने लगे। इसके बाद रोमन ने लोई टिन ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी लिमिटेड की स्थापना की और वियतनामी लोगों, जिनमें ले थान हुइन्ह कैंग (जन्म 1971, हीप बिन्ह चान्ह वार्ड, थू डुक शहर में रहते हैं) और गुयेन थी नहत फुओंग (जन्म 1990, वार्ड 1, जिला 4, हो ची मिन्ह शहर में रहते हैं) शामिल थे, के साथ मिलकर ऑनक्रेडिट ऐप और वेबसाइट Oncredit.asia.com के माध्यम से "ब्लैक क्रेडिट" का संचालन किया।
2023 की शुरुआत में, जब उन्होंने देखा कि वियतनामी अधिकारी "ब्लैक क्रेडिट" गिरोहों से लड़ रहे थे और उन्हें सख्ती से संभाल रहे थे और अप्रैल 2023 में लोई टिन कंपनी का प्रशासनिक निरीक्षण थु डुक सिटी पीपुल्स कमेटी (थु डुक सिटी पुलिस की अध्यक्षता में) के अंतःविषय कार्य समूह द्वारा किया गया था, रोमन ने वियतनाम छोड़ दिया और ले थान हुइन्ह कैंग और गुयेन थी नहत फुओंग को लोई टिन कंपनी के संचालन को रोकने का निर्देश दिया।
विषय: कैटरिंचिक रोमन, बुगाएव्स्की तैमुर और क्रावचुक इरीना।
उच्च ब्याज दरों पर ऋण देने के लिए 4 कंपनियां स्थापित करें
देश छोड़ने के बाद, रोमन ने विदेश से वियतनाम में काम करना जारी रखा और अलग-अलग कार्यों और ज़िम्मेदारियों वाली चार एलएलसी स्थापित कीं, जैसे कि इक्सोरा ट्रेडिंग एंड सर्विस कंपनी, जो ग्राहक सेवा, फ़ाइल मूल्यांकन और ऋण विज्ञापन में विशेषज्ञता रखती है; लोक टिन सर्विस कंपनी, जो संवितरण और ऋण वसूली में विशेषज्ञता रखती है; कैक्टस कंसल्टिंग सर्विस कंपनी, जो लेखांकन और बहीखाता प्रणालियों में विशेषज्ञता रखती है, और विनेक्स सर्विस कंपनी, जो अतिदेय ऋणों की वसूली में विशेषज्ञता रखती है। ये चारों कंपनियाँ एक बंद ऋण वसूली प्रक्रिया का संचालन करती हैं और एक अतिरिक्त ईज़ीकार्ड ऐप बनाती हैं जो ऑनक्रेडिट ऐप के समानांतर काम करता है।
रोमन ने दो यूक्रेनी नागरिकों, बुगाएवस्की तैमूर (जन्म 1990) और क्रावचुक इरीना (जन्म 1985) को चार कंपनियों की प्रणालियों का प्रबंधन करने और तकनीकी प्रक्रियाओं को संचालित करने के लिए वियतनाम में प्रवेश करने का निर्देश दिया।
तदनुसार, टिमूर डेटा निदेशक हैं, जो सीआरएम डेटा सॉफ़्टवेयर लिखने और सीआरएम सिस्टम की उधारकर्ता मूल्यांकन प्रक्रिया की प्रोग्रामिंग के लिए ज़िम्मेदार हैं। इसके अलावा, टिमूर ने कंपनियों के आईटी विभाग के सदस्यों के साथ मिलकर एक सुरक्षा प्रणाली स्थापित की है जो कर्मचारियों को कंपनी के कंप्यूटर या अन्य इंटरनेट लाइनों से मनमाने ढंग से जुड़ने, बाहरी डेटा स्टोरेज उपकरणों से जुड़ने, सॉफ़्टवेयर का उपयोग करने वाले अन्य लोगों का पता लगाने पर सर्वर की पहचान करने और स्वचालित रूप से डिस्कनेक्ट करने के लिए कैमरों का उपयोग करने से रोकती है; संकेतकों (केपीआई), गुणवत्ता, कार्य कुशलता का मूल्यांकन करने, वेतन, बोनस की गणना करने के लिए कर्मचारी कॉल का स्वचालित रूप से बैकअप लेती है...
यह सीआरएम सॉफ्टवेयर लोक टिन कंपनी के ऋण वसूली विभाग को उन ऋणों की स्वचालित रूप से सूचना देगा जो परिपक्व होने वाले हैं ताकि कर्मचारी उन्हें ऋण की याद दिलाने के लिए कॉल कर सकें। कैक्टस कंपनी का लेखा विभाग प्रतिदिन ऋण वसूली खाते से लेन-देन का विवरण तैयार करता है, और सीआरएम सॉफ्टवेयर में डेटा मैन्युअल रूप से दर्ज करता है ताकि सॉफ्टवेयर स्वचालित रूप से ऋण चुका सके (यदि पूरा भुगतान हो चुका है) या डेटा को आगे की प्रक्रिया के लिए अतिदेय ऋण वसूली विभाग (क्रावचुक इरीना द्वारा प्रबंधित) को स्थानांतरित कर सके।
जहां तक ले थान हुइन्ह कैंग का सवाल है, उन्हें रोमन द्वारा 4 कंपनियों की सभी गतिविधियों को सीधे निर्देशित करने, इक्सोरा कंपनी के सीधे प्रभारी, वेबसाइट, ऋण आवेदन और सीआरएम प्रणाली का प्रबंधन और संचालन करने के लिए नियुक्त किया गया था; जहां तक ले हुय हंग, गुयेन थान ट्रुंग, गुयेन थी तुयेत ज़ुओंग का सवाल है, कैंग ने उन्हें लोक टिन, कैक्टस और विनेक्स कंपनियों के निदेशक के रूप में नियुक्त किया।
कंपनियों में शेष संस्थाओं को कई विभागों में विभाजित किया गया है जैसे: ऋण विज्ञापन के लिए टेलीसेल विभाग; ग्राहक सेवा, ऋण मार्गदर्शन; उधारकर्ताओं की जांच और मूल्यांकन; आईटी विभाग; कंपनियों को खोलने, लाइसेंस के लिए आवेदन करने, अनुबंधों की जांच करने के लिए कानूनी विभाग; मानव संसाधन प्रशासन, भर्ती, समयपालन, वेतन गणना, बीमा... फॉर्म के संदर्भ में, उपरोक्त 4 कंपनियां स्वतंत्र रूप से काम करती हैं, अधिकारियों द्वारा पता लगाने और हैंडलिंग से बचने के लिए प्रत्येक चरण को अलग करती हैं।
प्रारंभिक परिणामों से पता चला कि 2019 से, रोमन ने कैंग को ऋण गतिविधियों के लिए 400,000 अमेरिकी डॉलर दिए। अप्रैल 2023 तक (अंतर्विषयक कार्य समूह द्वारा निरीक्षण किए जाने से पहले), रोमन ने लोक टिन कंपनी को सिंगापुर की एससीए कंपनी और साइप्रस के टीएएस बैंक से 11 मिलियन अमेरिकी डॉलर प्राप्त करना जारी रखने का निर्देश दिया। एकत्रित दस्तावेजों से पता चला कि इन लोगों ने लाखों ग्राहकों को ऋण दिया था, जिससे अवैध रूप से हजारों अरब वियतनामी डोंग की कमाई हुई थी।
लगभग 100 कर्मचारियों वाली 4 कंपनियों में, कंपनी के नेताओं को रोमन द्वारा 20 से 55 मिलियन VND/माह (नौकरी की स्थिति के आधार पर) भुगतान किया गया; कर्मचारियों को 7 से 25 मिलियन VND/माह तक भुगतान किया गया।
लेन-देन की राशि सैकड़ों अरबों डोंग तक
विषयों की ऋण देने की प्रक्रिया बहुत जटिल है, जब ग्राहकों को पैसे उधार लेने की आवश्यकता होती है, तो उन्हें Easycash.vn और Oncredit.vn एप्लिकेशन डाउनलोड करने होंगे या सभी जानकारी भरने और ऋण के लिए पंजीकरण करने के लिए Oncredit.vn वेबसाइट पर जाना होगा। अधिकतम पहली ऋण सीमा 500,000 VND है, अवधि 5 दिनों से कम है और ग्राहकों को आकर्षित करने के लिए ब्याज या शुल्क नहीं लेती है जब कोई ग्राहक नहीं होता है, अन्य ऐप्स के साथ प्रतिस्पर्धा करता है। बाद के ऋणों के लिए, विषय उधारकर्ता के "विश्वसनीयता" स्कोर का मूल्यांकन करने के लिए सॉफ्टवेयर का उपयोग करते हैं, सिस्टम स्वचालित रूप से 500,000 VND - 20,000,000 VND से ऋण को मंजूरी देगा, 5 से 30 दिनों तक की ऋण अवधि। यदि सिस्टम चेतावनी देता है, तो विषय ग्राहक के साथ बातचीत करने और सीधे जांच करने के लिए दूरसंचार नेटवर्क का उपयोग करेंगे।
पहली बार के ऋणों के लिए, जिन ग्राहकों की जानकारी ग्राहक संबंध प्रबंधन (CRM) सॉफ़्टवेयर की 80% शर्तों को पूरा करती है, उनका डेटा स्वचालित रूप से ऋण आवेदन समीक्षा विभाग (IXORA कंपनी) को स्थानांतरित कर दिया जाएगा। जिन ग्राहकों की जानकारी CRM की केवल 20% शर्तें पूरी होती हैं, उनके लिए एक सत्यापन और मूल्यांकन विभाग होगा। योग्य होने पर, सॉफ़्टवेयर ऋण आवेदन समीक्षा विभाग को स्थानांतरित कर देगा। बाद के ऋणों के लिए, CRM सॉफ़्टवेयर स्वचालित रूप से सिस्टम पर पहले से मौजूद उधारकर्ता की व्यक्तिगत जानकारी और लेन-देन इतिहास (ऋणों की संख्या, ऋण सीमा, पुनर्भुगतान प्रतिष्ठा) के आधार पर "विश्वसनीयता" स्कोर की गणना करता है, जिसे समीक्षा के आधार के रूप में लिया जाता है और धीरे-धीरे ऋण सीमा बढ़ाई जाती है।
सीआरएम सॉफ्टवेयर से डेटा प्राप्त करने के बाद, IXORA कंपनी के अधिकारी ऋण आवेदन का मूल्यांकन और अनुमोदन करेंगे, और अनुमोदन जानकारी को सीआरएम सिस्टम में अपडेट करना जारी रखेंगे। दूसरे ऋण के बाद से, सभी ऋणों पर ब्याज और शुल्क लगाया जाता है, कुल ब्याज और शुल्क मिलाकर 365% - 1,971%/वर्ष की ब्याज दर के बराबर होता है (ग्राहक के "क्रेडिट योग्यता" स्कोर के आधार पर, सिस्टम स्वचालित रूप से उधारकर्ता के लिए ब्याज दर और शुल्क की गणना करेगा)। उदाहरण के लिए: 10 दिनों की अवधि के लिए 800,000 VND के ऋण पर 1,232,000 VND का भुगतान करना होगा। तदनुसार, अनुमोदन के बाद, सिस्टम स्वचालित रूप से लोक टिन कंपनी के बैंक खाता संख्या से उधारकर्ता को राशि वितरित कर देगा।
इसके अलावा, CRM सिस्टम की ऋण देय अनुस्मारक सुविधा के आधार पर, लोक टिन कंपनी के कर्मचारी ऋण (देय होने वाला) के बारे में याद दिलाने, ऋण (देय, अतिदेय) वसूलने और लोक टिन कंपनी के बैंक खाते में धन हस्तांतरण का अनुरोध करने के लिए कॉल करेंगे। जब उधारकर्ता लोक टिन कंपनी के खाते में भुगतान करता है, तो कैक्टस कंपनी का लेखा विभाग ऋण को हटाने के लिए CRM सिस्टम में डेटा का मिलान और अद्यतन करने के लिए ज़िम्मेदार होगा। यदि ऋण मूलधन और ब्याज का भुगतान किए बिना 30 दिनों से अधिक समय से अतिदेय है, तो विनेक्स कंपनी के कर्मचारी 3 स्तरों (G1, G2, G3) पर ऋण वसूलने के लिए कॉल करेंगे। 90 दिनों से अतिदेय ऋणों के लिए, विनेक्स कंपनी उन्हें ऋण मूल्य के 2-5% की कीमत पर पुनर्खरीद के लिए अन्य संस्थाओं को संश्लेषित और बेच देगी...
रोमन की शुरुआती रकम (400,000 अमेरिकी डॉलर) और लोई टिन कंपनी के अवैध मुनाफे के अलावा, रोमन ने लोई टिन कंपनी को वियतनाम के एक बैंक में एक विदेशी मुद्रा (यूएसडी) खाता पंजीकृत करने और खोलने का निर्देश दिया ताकि सिंगापुर की एससीए कंपनी और साइप्रस की टीएएस से "काले ऋण" गतिविधियों के लिए धन प्राप्त किया जा सके... उपरोक्त दोनों ऐप्स से शुरुआती दस्तावेज़ एकत्र करके, लोक सुरक्षा मंत्रालय की जाँच पुलिस एजेंसी ने यह निर्धारित किया है कि लाखों ग्राहक उधार ले रहे हैं। हर महीने, उपरोक्त खाते से सैकड़ों अरब वियतनामी डोंग (VND) तक की राशि का लेन-देन होता है।
लोक सुरक्षा मंत्रालय की जांच पुलिस एजेंसी ने सिविल लेनदेन में उच्च ब्याज दरों पर उधार देने के कृत्य के लिए एक मामला शुरू किया है और 16 व्यक्तियों पर मुकदमा चलाया है। उनमें से ले थान हुइन्ह कैंग हैं, जो रोमन की ओर से वियतनाम में 4 कंपनियों के सभी कार्यों का प्रबंधन करते हैं (रोमन के साथ पूंजी का योगदान करते हैं); तैमूर रोमन और कैंग को ऐप सॉफ्टवेयर तकनीक में मदद करता है; इरीना रोमन और कैंग को अतिदेय ऋण वसूली का प्रबंधन करने में मदद करती है; गुयेन थुय अन कैंग को संचालन के दौरान उत्पन्न होने वाली सॉफ्टवेयर त्रुटियों को संपादित और पूरा करने में मदद करता है; ले हुई हंग (1985 में जन्मे, जिला 3, हो ची मिन्ह शहर में रहते हैं); गुयेन थान ट्रुंग (1990 में जन्मे, बिन्ह दीन्ह प्रांत में रहते हैं), गुयेन थी तुयेत ज़ुओंग (1992 में जन्मे, अन गियांग प्रांत)
अन्य 9 विषय संवितरण, ऋण अनुस्मारक, ऋण वसूली, लेखांकन, विपणन और ग्राहक सेवा विभाग हैं, जिनमें हो होआंग थान न्हा, ट्रूओंग थी हिएन, बुई ट्रा फुओंग थाओ, गुयेन न्हु क्विन, न्गुयेन थी न्हाट फुओंग, गुयेन हु विन्ह, गुयेन मासा, गुयेन क्वोक अन्ह, और ट्रान थान हियू (टीम लीडर के रूप में नियुक्त) शामिल हैं। आईटी विभागों के प्रबंधन और संचालन के लिए)।
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