अच्छा कारोबार, बैंक को पछतावा नहीं होगा

होआंग मिन्ह न्हाट संयुक्त स्टॉक कंपनी का मुख्यालय कैन थो शहर के थोई लाई जिले में है और यह चावल निर्यात में विशेषज्ञता रखती है, जिसका वार्षिक राजस्व हज़ारों अरब वियतनामी डोंग है। कंपनी के महानिदेशक, श्री गुयेन वान न्हाट ने बताया कि होआंग मिन्ह न्हाट, वियतकॉमबैंक कैन थो शाखा से 5%/वर्ष की ब्याज दर पर पूंजी उधार ले रही है, और कंपनी ने हाल ही में वियतकॉमबैंक कैन थो शाखा के साथ केवल 4.8%/वर्ष की ब्याज दर पर ऋण संबंध स्थापित किया है।

इससे पहले, इस चावल निर्यातक उद्यम ने लगातार 18 वर्षों तक वियतकॉमबैंक कैन थो से पूंजी उधार ली थी। श्री नहुत ने बताया कि 2023 के मध्य में, उनके उद्यम ने वियतकॉमबैंक से 6.5%/वर्ष की ब्याज दर पर पूंजी उधार ली थी। उस वर्ष के अंत तक, ब्याज दर घटकर 5.5%/वर्ष हो गई, और अब यह 5%/वर्ष है।

श्री गुयेन वान नुट ने कहा, "व्यवसायों को हमेशा ब्याज दरों में कमी की उम्मीद रहती है, जितनी कम होगी उतना अच्छा होगा; यदि ऐसा नहीं होता है, तो वे स्थिर रहेंगी।"

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श्री गुयेन वान नहट, होआंग मिन्ह न्हाट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के जनरल डायरेक्टर। फोटो: तुआन गुयेन।

सस्ती पूँजी उधार लेने का "रहस्य" साझा करते हुए, पश्चिमी चावल उद्योग के दिग्गज ने कहा: "अच्छे व्यवसायों के लिए, बैंक ऋण प्राप्त करना बहुत आसान है। ये वे कंपनियाँ हैं जिन्होंने साबित किया है कि नकदी प्रवाह हमेशा सही दिशा में आगे बढ़ रहा है, प्रभावी ढंग से काम कर रहा है, या कम से कम कठिन परिस्थितियों में स्थिरता बनाए रखता है।"

5%/वर्ष की यह ऋण ब्याज दर, वियतिनबैंक की हाउ गियांग शाखा द्वारा हाउ गियांग प्रांत के फुंग हीप जिले के किन्ह कुंग कस्बे में रहने वाले कैटफ़िश किसान श्री गुयेन वान हियू के परिवार के लिए लागू की जा रही है। श्री हियू ने बताया कि पिछले वर्ष इसी अवधि में पहले से ही कम 5.5%/वर्ष की तुलना में बैंक की ब्याज दर में उल्लेखनीय कमी आई है।

"पिछले साल, मुझ पर वियतिनबैंक हाउ गियांग का 5.5%/वर्ष की ब्याज दर वाला 15 अरब वीएनडी का कर्ज़ था, जो मुझे बहुत सस्ता लगा था, लेकिन इस साल बैंक ने इसे और भी कम कर दिया है। इसी वजह से, शुरुआती 4,000 वर्ग मीटर के तालाब से, मैंने इसे 8 तालाबों में विकसित किया है जिनका कुल क्षेत्रफल 40,000 वर्ग मीटर से ज़्यादा है, और जिनसे प्रति वर्ष लगभग 500 टन मछली का उत्पादन होता है," श्री हियू ने कहा।

हालाँकि, आज कई व्यवसायों के लिए समस्या सिर्फ ब्याज दरें नहीं, बल्कि ऑर्डर हैं।

डोंग नाई स्थित एक जलीय कृषि चारा उत्पादन सुविधा के मालिक, श्री फान हू ल्यूक ने कहा: "पिछले एक साल में बैंक ब्याज दरों में काफ़ी कमी आई है, लेकिन व्यवसाय अभी भी उधार लेने की हिम्मत नहीं जुटा पा रहे हैं क्योंकि ऑर्डर नहीं मिल रहे हैं। ऑर्डर मिलने पर, भले ही ब्याज दर 10-12% ही क्यों न हो, हम उधार लेने को तैयार हैं।"

वीपीबैंक के अनुसार, वर्तमान सामान्य ऋण ब्याज दर व्यवसाय रैंकिंग के आधार पर 7-9%/वर्ष के बीच है, जो पिछले वर्ष के अंत की तुलना में 0.3-1%/वर्ष से कम है। हालाँकि, प्राथमिकता वाले क्षेत्रों और अच्छे ऋण भुगतान इतिहास वाले व्यवसायों के लिए, बैंक द्वारा लागू ऋण ब्याज दर 6%-6.5%/वर्ष है।

यह ब्याज दर एलपीबैंक द्वारा आयात-निर्यात कारकों वाले व्यवसायों पर भी लागू की जाती है।

सरकार और प्रधानमंत्री के निर्देशानुसार, व्यवसायों और लोगों को उत्पादन और व्यवसाय विकसित करने, बैंक ऋण पूंजी तक पहुंच बढ़ाने के लिए समर्थन देने के लिए, मई के अंत में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) ने ऋण संस्थानों से अनुरोध किया कि वे लागत कम करने, प्रक्रियाओं को सरल बनाने के लिए समाधानों को तेजी से लागू करना जारी रखें,... उधार ब्याज दरों को 1-2%/वर्ष तक कम करने का प्रयास करें।

कई बैंकों ने वास्तव में इसमें कदम उठाया है। वास्तव में, ऋण दरें, विशेष रूप से प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में, लगभग 5%/वर्ष तक गिर गई हैं।

एक शीर्ष वाणिज्यिक बैंक के महानिदेशक ने कहा कि बैंक, व्यवसायों के लिए पूंजी तक पहुंच के लिए अधिकतम परिस्थितियां बनाने का प्रयास कर रहे हैं, सबसे पहले ऋण ब्याज दरों को कम करके।

"बैंकों द्वारा ऋण ब्याज दर में कमी के कई कार्यक्रमों के साथ, आज की तरह कम ब्याज दर का स्तर देखने में काफी समय लग गया है। खुदरा ग्राहकों के साथ-साथ अंतर्राष्ट्रीय भुगतान और व्यापार वित्त ग्राहकों के लिए सभी शुल्क माफ कर दिए गए हैं ताकि ग्राहकों को सहायता प्रदान की जा सके, और उम्मीद है कि ग्राहक इस कठिन दौर से उबरकर एक साथ विकास करेंगे," महानिदेशक ने साझा किया।

बैंक के सीईओ ने अनुमान लगाया कि अप्रैल 2024 से, जब रियल एस्टेट बाज़ार में तेज़ी आई है, ऋण वृद्धि में तेज़ी आई है। इसके अलावा, पिछले दो महीनों में, विनिर्माण क्षेत्र के कई व्यवसायों ने भी पुनर्निवेश के लिए बैंकों से पूँजी उधार लेने की अपील की है।

मई में औसत ऋण ब्याज दर: कुछ बैंकों ने 1%/वर्ष से अधिक की कटौती की

एक सर्वेक्षण के अनुसार, मई में औसत ऋण ब्याज दर (जून में बैंकों द्वारा घोषित) वर्ष की शुरुआत की तुलना में सस्ती थी।

सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों में , वियतकॉमबैंक और बीआईडीवी ने मई में क्रमशः 5.9% और 5.82%/वर्ष की औसत ऋण ब्याज दरें घोषित कीं। जमा और ऋण ब्याज दरों के बीच का अंतर क्रमशः 3.2% और 3.13%/वर्ष है। पूंजी जुटाने और पूंजी उपयोग से संबंधित लागतों को घटाने के बाद ब्याज दरों में अंतर क्रमशः 1.5% और 1.84%/वर्ष है।

वियतिनबैंक में, 9 मई से 15 जुलाई तक, प्राथमिकता वाले ग्राहकों को प्रति वर्ष 0.2% की ब्याज दर में छूट मिलेगी। इसके अनुसार, अल्पकालिक ऋणों पर ब्याज दर 5% प्रति वर्ष और मध्यम एवं दीर्घकालिक ऋणों पर ब्याज दर 5.6% प्रति वर्ष होगी।

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ऋण ब्याज दरें, विशेष रूप से प्राथमिकता वाले क्षेत्रों में, लगभग 5% प्रति वर्ष तक गिर गई हैं। चित्रांकन: नाम ख़ान।

एग्रीबैंक में, इस बैंक ने घोषणा की कि 2024 की शुरुआत से, उसने उधार ब्याज दर के तल को तीन बार समायोजित किया है, जिसमें अल्पकालिक उधार ब्याज दरों में 0.5-1%/वर्ष की कमी आई है, और मध्यम और दीर्घकालिक उधार ब्याज दरों में वर्ष की शुरुआत की तुलना में 1-1.5%/वर्ष की कमी आई है।

तदनुसार, एग्रीबैंक की सामान्य अल्पकालिक ऋण ब्याज दर केवल 5%/वर्ष है, तथा मध्यम और दीर्घकालिक ऋण के लिए ब्याज दर 7.5%/वर्ष है।

संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों में , वीपीबैंक की सामान्य ऋण ब्याज दर वर्तमान में उद्यम की रैंकिंग के आधार पर 7-9%/वर्ष के बीच है, जो पिछले वर्ष के अंत की तुलना में 0.3-1%/वर्ष से कम है। हालाँकि, प्राथमिकता वाले क्षेत्रों के उद्यमों, अच्छे ऋण चुकौती इतिहास और अच्छे जोखिम स्तर वाले उद्यमों के लिए, बैंकों द्वारा लागू ऋण ब्याज दर 6-6.5%/वर्ष है।

एलपीबैंक आयात-निर्यात कारकों वाले व्यवसायों पर भी 6.5%/वर्ष की ब्याज दर लागू कर रहा है। बाओवियत बैंक यह ब्याज दर उन छोटे और सूक्ष्म उद्यमों के ग्राहकों पर लागू कर रहा है जो व्यावसायिक गतिविधियों के लिए कार्यशील पूँजी की पूर्ति हेतु पूँजी उधार लेते हैं।

उल्लेखनीय रूप से, मई 2024 से एबीबैंक में व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए औसत उधार ब्याज दर केवल 4.74%/वर्ष होगी, जबकि कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए औसत उधार ब्याज दर 6.8%/वर्ष होगी।

VIB में मई माह में औसत उधार ब्याज दर 6.81%/वर्ष (व्यक्तिगत) और 5.8%/वर्ष (कॉर्पोरेट) थी, जो पिछले माह की तुलना में क्रमशः 0.66% और 1.18%/वर्ष कम थी।

मई 2024 में एसीबी की औसत ऋण ब्याज दर 6.7%/वर्ष थी, जो पिछले महीने की तुलना में 0.08%/वर्ष कम है। ऋण और मोबिलाइज़ेशन के बीच का अंतर भी 0.24%/वर्ष घटकर 3.44%/वर्ष हो गया है।

एक्ज़िमबैंक ने मई में औसत ब्याज दर में 0.53%/वर्ष की कटौती की थी, जबकि उसने अभी-अभी 7.23%/वर्ष की दर की घोषणा की थी।

मई में सैकोमबैंक की औसत ऋण ब्याज दर 7.53%/वर्ष थी, जो पिछले महीने की तुलना में 0.1%/वर्ष कम थी। जमा और ऋण ब्याज दरों के बीच का अंतर 3.43%/वर्ष था, जो पिछले महीने की तुलना में 0.07%/वर्ष कम था।

हालांकि, कुछ बैंकों ने पिछले महीने की तुलना में अपनी ऋण ब्याज दरों को अपरिवर्तित रखा है जैसे कि टीपीबैंक, नाम ए बैंक, एसएचबी, ओसीबी,...

तदनुसार, ओसीबी में व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए औसत उधार ब्याज दर 7.76%/वर्ष है, जबकि कॉर्पोरेट ग्राहकों के लिए यह 8.02%/वर्ष है, मोबिलाइजेशन और उधार के बीच ब्याज दर का अंतर 3.64%/वर्ष है।

टीपीबैंक में 6 महीने और 12 महीने की अवधि वाले व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए आधार ऋण ब्याज दरें क्रमशः 8.05% और 8.25%/वर्ष हैं। गौरतलब है कि कार ऋणों पर लागू 3 महीने की अवधि के लिए ऋण ब्याज दर 8.95%/वर्ष है।

एसएचबी अभी भी अप्रैल की औसत उधार ब्याज दर लागू करता है, जो 7.9%/वर्ष है। उधार और जमा ब्याज दरों के बीच का अंतर 3.7%/वर्ष है।