फिच रेटिंग्स ने एसीबी के दीर्घकालिक ऋण परिदृश्य को 'सकारात्मक' किया

अंतर्राष्ट्रीय क्रेडिट रेटिंग एजेंसी फिच रेटिंग्स ने एसीबी के दीर्घकालिक विदेशी मुद्रा क्रेडिट परिदृश्य (दीर्घकालिक जारीकर्ता डिफ़ॉल्ट रेटिंग - आईडीआर) को 'स्थिर' से 'सकारात्मक' में अपग्रेड करने की घोषणा की है, जबकि रेटिंग 'बीबी-' को बरकरार रखा है।

फिच ने एसीबी की व्यवहार्यता रेटिंग (वीआर) को "बीबी-" पर, सरकारी सहायता रेटिंग (जीएसआर) को "बीबी-" पर बनाए रखा, तथा पहली बार दीर्घकालिक स्थानीय मुद्रा आईडीआर को "सकारात्मक" दृष्टिकोण के साथ "बीबी-" पर जारी किया।

फिच रेटिंग्स की नवीनतम मूल्यांकन रिपोर्ट के अनुसार, एसीबी ने कई कारकों को प्राप्त किया है, जिसके कारण इस संगठन को सतत और दीर्घकालिक विकास संभावनाओं के अपने आकलन में रेटिंग को समायोजित करने के लिए प्रेरित किया है, जैसे कि बेहतर ऋण क्षमता, एक सही खुदरा रणनीति, एक नियंत्रित खराब ऋण अनुपात के साथ-साथ एक सख्त जोखिम प्रबंधन प्रणाली, जबकि लाभप्रदता में वृद्धि का अनुमान है और स्थिर पूंजी भंडार हैं।

फिच ने एसीबी की दीर्घकालिक आईडीआर (IDR) रेटिंग को उसकी वीआर रेटिंग के आधार पर पुष्ट किया, जो बैंक की अपने ऋण जोखिम को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने की क्षमता को दर्शाती है। "सकारात्मक" दृष्टिकोण अगले 12-18 महीनों में बेहतर परिसंपत्ति गुणवत्ता की उम्मीदों को दर्शाता है, जिसे अनुकूल आर्थिक माहौल और सुसंगत अंडरराइटिंग मानकों के साथ-साथ अन्य कारकों का समर्थन प्राप्त है जो तीव्र ऋण वृद्धि से जुड़े जोखिमों को कम करते हैं।

वियतनाम के अग्रणी निजी बैंकों में से एक होने के नाते, एसीबी ने रैंक किए गए घरेलू निजी बैंकों में खुदरा ऋण और मोबिलाइज़ेशन के उच्चतम अनुपात के साथ अपनी स्थिति पुष्ट की है, जो क्रमशः 65% और 80% है। यह रैंक किए गए घरेलू निजी बैंकों में सबसे अधिक अनुपात है और   बैंक को स्थिर विकास बनाए रखने में मदद करने वाले महत्वपूर्ण कारकों में से एक। फिच ने बताया कि एसीबी न केवल खुदरा क्षेत्र पर ध्यान केंद्रित कर रहा है, बल्कि कॉर्पोरेट क्षेत्र को भी चुनिंदा रूप से बढ़ावा दे रहा है, कई नए उत्पाद और सेवाएँ लॉन्च कर रहा है और हाल के दिनों में वियतनामी उद्यमों के लिए अधिक मूल्य लाने के लिए काम कर रहा है।

एसीबी एक ऐसा बैंक भी है जो डूबते कर्ज को अच्छी तरह नियंत्रित करता है। हालाँकि 2024 के पहले 9 महीनों में, एसीबी का डूबते कर्ज का अनुपात थोड़ा बढ़कर 1.5% हो गया,   यह अनुपात अभी भी उद्योग के औसत और अन्य रेटिंग प्राप्त बैंकों से कम है, जो बैंक की अच्छे ग्राहकों का चयन करने की क्षमता को दर्शाता है। इसलिए, फिच ने परिसंपत्ति गुणवत्ता स्कोर के दृष्टिकोण को "नकारात्मक" से "सकारात्मक" कर दिया है। उद्योग के सामान्य रुझानों के अनुरूप, एसीबी का ऋण-जमा अनुपात (एलडीआर) सितंबर 2024 तक बढ़कर 99% हो जाएगा। स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम द्वारा निर्धारित एलडीआर अनुपात हमेशा 84% से कम रहा है। फिच रेटिंग्स बैंक की जोखिम प्रबंधन क्षमता की बहुत सराहना करती है और उम्मीद करती है कि आने वाले वर्ष में तरलता संकेतक रेटिंग के अनुरूप स्तर पर बने रहेंगे और इसमें सुधार होगा।

हालांकि एसीबी का फिच कोर कैपिटलाइज़ेशन टियर 1 पूंजी पर्याप्तता अनुपात सितंबर 2024 तक घटकर 12.3% हो जाएगा, फिर भी यह पर्याप्त पूंजी बफर बनाए रखेगा। बेहतर आंतरिक पूंजी सृजन के कारण, एसीबी से अपेक्षा की जाती है कि वह अपने रेटेड समकक्षों के औसत से ऊपर टियर 1 पूंजी बनाए रखेगा।

फिच के अनुसार, 2024 के पहले 9 महीनों में वियतनाम की जीडीपी वृद्धि दर 6.8% तक पहुँचने के संदर्भ में, आने वाले वर्षों में 6.5% की औसत वृद्धि का पूर्वानुमान एसीबी के लिए अपने व्यावसायिक संचालन का विस्तार करने और परिसंपत्ति गुणवत्ता से संबंधित जोखिमों को कम करने के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ बनाता रहेगा। फिच का अनुमान है कि खुदरा ऋणों की बढ़ती माँग के कारण 2025 में एसीबी की लाभप्रदता में सुधार होगा, और बाजार के स्थिर विकास के साथ बाजार-आधारित आय में सुधार होगा।

फिच रेटिंग्स ने भी एसीबी के ईएसजी कारकों को तटस्थ या कम प्रभाव वाला माना है, जो पर्यावरण, सामाजिक और प्रशासनिक मुद्दों के सतत प्रबंधन के प्रति बैंक की दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। एसीबी पर्यावरण के अनुकूल ऋण नीतियों के निर्माण, समुदाय का समर्थन करने और व्यावसायिक कार्यों में पारदर्शिता पर केंद्रित है। बैंक ने एक सतत वित्त ढाँचा शुरू किया है और सतत विकास की ओर व्यवसायों को आगे बढ़ाने में सहायता के लिए अपने हरित/सामाजिक ऋण पैकेज को बढ़ाकर 4,000 बिलियन वियतनामी डोंग कर दिया है।

बैंक अपनी दीर्घकालिक विकास रणनीति में ईएसजी पहलों को निरंतर एकीकृत करता है, जिसका उद्देश्य ग्राहकों, शेयरधारकों और समाज के लिए स्थायी मूल्य सृजन करना है। ये प्रयास न केवल एसीबी की स्थिति को सुदृढ़ करते हैं, बल्कि वियतनामी अर्थव्यवस्था के सतत विकास को बढ़ावा देने में भी योगदान देते हैं।

फिच रेटिंग्स द्वारा परिदृश्य में सुधार तथा क्रेडिट रेटिंग को "बीबी-" पर बनाए रखना, एक बार फिर वियतनामी वित्तीय बाजार में एसीबी की मजबूत स्थिति की पुष्टि करता है, जो निरंतर नवाचार, सेवा की गुणवत्ता बनाए रखने तथा दीर्घकालिक रूप से ग्राहकों के साथ टिकाऊ वित्तीय समाधानों पर ध्यान केंद्रित करने की अपनी यात्रा के माध्यम से है।

फिच रेटिंग्स के आकलन के बारे में अधिक जानकारी यहां पढ़ें।

एसीबी को हमेशा एक व्यापक बैंक माना जाता है जब वह सभी महत्वपूर्ण व्यावसायिक और प्रबंधन मानदंडों में शीर्ष 10 बैंकों में शामिल होता है। वर्तमान में, एसीबी का पिछली चार तिमाहियों से सिस्टम में तीसरा सबसे ज़्यादा रिटर्न ऑन इक्विटी (आरओई) है। बैंक उच्चतम आरओए के लिए शीर्ष 5 में भी है, और सबसे कम खराब ऋण/ऋण अनुपात वाले शीर्ष 5 बैंकों में भी है।

स्रोत: https://thanhnien.vn/fitch-ratings-nang-muc-trien-vong-tin-dung-dai-han-cua-acb-len-tich-cuc-185241126165310795.htm