बैंकों के माध्यम से बेचे जाने वाले लगभग 60% एआईए बीमा पहले वर्ष के बाद रद्द कर दिए जाते हैं।

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वित्त मंत्रालय ने कहा कि बैंकों के माध्यम से बेचे गए 57% एआईए बीमा पहले वर्ष के बाद रद्द कर दिए गए, और कुछ कर्मचारी योग्य नहीं थे, फिर भी उन्हें बीमा बेच दिया गया।

बीमा प्रबंधन और पर्यवेक्षण विभाग (वित्त मंत्रालय) ने 2022 में एआईए वियतनाम लाइफ इंश्योरेंस कंपनी में बैंकों (बैंकाश्योरेंस) के माध्यम से बीमा की बिक्री के निरीक्षण के समापन की घोषणा की है।

इस अवधि के दौरान, AIA ने VPBank , BVBank, KienlongBank, CitiBank, HSBC, PVBank सहित 6 बैंकों के माध्यम से बीमा वितरित किया। इनमें से, सबसे अधिक नए परिचालन राजस्व वाला बीमा वितरण भागीदार VPBank था। 2022 के अंत तक, AIA ने अपने सबसे बड़े भागीदार, VPBank को 7,200 बिलियन VND से अधिक की प्रारंभिक सहायता राशि का भुगतान कर दिया था।

2022 में, बैंकों के माध्यम से बेचे जाने वाले AIA के प्रीमियम राजस्व का आकार लगभग 5,300 बिलियन VND तक पहुँच जाएगा, जो कुल प्रीमियम राजस्व का 28% होगा। यदि नए अनुबंधों की बिक्री के आधार पर गणना की जाए, तो बैंकिंग चैनल AIA के कुल नए प्रीमियम राजस्व में 42% का योगदान देगा।

तदनुसार, कंपनी ने बैंकिंग चैनल के माध्यम से 73,400 से अधिक नए अनुबंध जारी किए। बीमा प्रीमियम के आधार पर गणना की गई, पहले वर्ष के बाद रद्दीकरण दर 57% थी।

एआईए के अलावा, अन्य व्यवसायों में वित्त मंत्रालय द्वारा किए गए पिछले निरीक्षण के अनुसार, पहले वर्ष के बाद बैंकों के माध्यम से बेचे गए बीमा अनुबंधों को छोड़ने की दर भी अधिक है, जो 32% से बढ़कर 73% (2021 में) हो गई है।

व्यापार	बैंकिंग साझेदार	प्रति वर्ष बैंकाश्योरेंस शुल्क राजस्व (2021 या 2022) (बिलियन वीएनडी)	पहले वर्ष के बाद रद्दीकरण दर (%)
आइआ	वीपीबैंक, बीवीबैंक, किएनलॉन्गबैंक, सिटीबैंक, एचएसबीसी, पीवीबैंक	1,548	57
सन लाइफ	टीपीबैंक, एसीबी	2,000	39-73
प्रूडेंशियल	VIB, MSB, Pvcombank, SeABank, Standard Chartered, VietBank, UOB, Shinhan	6,200	41
एमबी एजियास	एमबी, एम.क्रेडिट	4,460	32
बीआईडीवी मेटलाइफ	बीआईडीवी	1,550	39

एआईए के बैंक बीमा वितरण साझेदार, वीपीबैंक में, इस बैंक के 167 कर्मचारियों ने ग्राहकों को 230 से अधिक संयुक्त बीमा अनुबंधों में भाग लेने के लिए प्रेरित किया, जबकि उन्हें एजेंट प्रशिक्षण प्रमाणपत्र नहीं दिया गया था, या संयुक्त बीमा उत्पादों पर पाठ्यक्रम पूरा करने के लिए प्रमाणित नहीं किया गया था।

इसके अलावा, निरीक्षण से पता चला कि वीपीबैंक, बीवीबैंक, किएनलॉन्गबैंक... के 3,000 से ज़्यादा बैंक कर्मचारियों को एआईए द्वारा यूनिट-लिंक्ड बीमा में भाग लेने के लिए ग्राहकों को प्रशिक्षित किया गया था, लेकिन वित्त मंत्रालय के नियमों के अनुसार पूरी प्रशिक्षण सामग्री और अवधि सुनिश्चित नहीं की गई थी। तदनुसार, इन बैंक कर्मचारियों ने केवल ग्राहकों को भाग लेने के लिए प्रशिक्षित किया, लेकिन परामर्श, प्रस्ताव और अनुबंध पर हस्ताक्षर की व्यवस्था में भाग नहीं लिया।

निरीक्षण परिणामों के अनुसार, अप्रशिक्षित बीमा एजेंसी के कर्मचारियों को ग्राहकों से संपर्क करने की अनुमति देना तथा एआईए और बैंक के बीच समझौते के अनुसार सभी चरणों को पूरा न करना, तथा फिर भी पूर्ण कमीशन और बोनस प्राप्त करना, नियमों के अनुरूप नहीं है।

इसके अलावा, 2022 में, एआईए ने बैंकाश्योरेंस चैनल में व्यक्तिगत बीमा एजेंटों को "निश्चित भत्ते" और बोनस का भुगतान करने के लिए 376 बिलियन से अधिक खर्च किए, लेकिन वित्त मंत्रालय ने निर्धारित किया कि बोनस राशि का निर्धारण और गणना करने की विधि कानूनी नियमों के अनुसार नहीं थी।

तदनुसार, बीमा पर्यवेक्षण एवं प्रबंधन विभाग ने एआईए वियतनाम के महानिदेशक से अनुरोध किया कि वे बैंकों के माध्यम से बीमा बिक्री गतिविधियों के प्रबंधन की समीक्षा करें और उसे सुदृढ़ करें ताकि अनुबंध रद्द होने की घटनाओं में कमी आए और खरीदारों के अधिकार सुनिश्चित हों। बैंकाश्योरेंस नियमों को जारी करते समय यह सुनिश्चित किया जाना चाहिए कि ग्राहकों से उनकी आवश्यकताओं और वित्तीय स्थिति के अनुसार परामर्श किया जाए, और उन्हें अपने अधिकारों, शुल्कों और जोखिमों के बारे में स्पष्ट जानकारी हो...

दरअसल, "तेज़ी" के दौर के बाद, बैंकों के ज़रिए बीमा बेचने में भी काफ़ी सख्ती और स्वस्थ बदलाव देखने को मिला है। कुछ बीमा कंपनियों ने बैंकिंग साझेदारों से अनुबंध प्रतिधारण दर के लिए प्रतिबद्धता की माँग की है, लेकिन ज़्यादातर कंपनियों ने अभी तक यह आँकड़ा सार्वजनिक नहीं किया है।

हाल ही में एक बैठक में, बीमा प्रबंधन एवं पर्यवेक्षण विभाग (वित्त मंत्रालय) की उप निदेशक सुश्री गुयेन थू फुओंग ने बताया कि एजेंसी ने पाँच बीमा कंपनियों का निरीक्षण पूरा कर लिया है। उनकी इकाई ने फरवरी की शुरुआत में विभाग के सूचना पोर्टल पर दाई-इची लाइफ इंश्योरेंस कंपनी के निरीक्षण परिणामों की सार्वजनिक घोषणा भी की।

बीमा कंपनियों के मुख्य उल्लंघन मुख्य रूप से नियमों के जारी करने और बीमा एजेंटों के पर्यवेक्षण से संबंधित हैं जो नियमों के अनुसार नहीं हैं; बीमा एजेंटों का प्रबंधन और उपयोग अभी भी उल्लंघन में हैं; और लेखांकन और बहीखाता अभी भी लापरवाह हैं।

प्रशासनिक उल्लंघनों के लिए दण्डित किया गया है। वर्तमान में, यह एजेंसी कर ऋणों से संबंधित मुद्दों को संभालने के लिए कर विभाग के साथ समन्वय कर रही है।

क्विन ट्रांग

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