ऋण की गुंजाइश को खत्म करना: विकास को बढ़ावा देते हुए प्रशासन में सुधार

ऋण सीमा को हटाकर, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) कई अन्य उपायों का उपयोग करके ऋण गुणवत्ता और प्रणालीगत तरलता जोखिमों का प्रबंधन करेगा।

ऋण सीमा का प्रभाव समाप्त हो गया है।

6 अगस्त, 2025 को, प्रधान मंत्री फाम मिन्ह चिन्ह ने आधिकारिक डिस्पैच संख्या 128/सीडी-टीटीजी पर हस्ताक्षर किए, जिसमें स्टेट बैंक से अनुरोध किया गया कि वह 2026 से लागू होने वाले ऋण वृद्धि लक्ष्यों को निर्धारित करने के उपायों को हटाने के लिए तत्काल एक रोडमैप विकसित करने और पायलट प्रोजेक्ट के लिए संबंधित एजेंसियों के साथ समन्वय स्थापित करे।

प्रधानमंत्री ने स्टेट बैंक को ऋण संस्थाओं के लिए मानक और मानदंड विकसित करने का कार्य सौंपा, ताकि वे प्रभावी और स्वस्थ तरीके से काम कर सकें, उनके पास अच्छा प्रशासन और प्रबंधन क्षमता हो, बैंकिंग परिचालन में सुरक्षा अनुपात और उच्च सुरक्षा ऋण गुणवत्ता सूचकांक का अनुपालन हो...

स्टेट बैंक निरीक्षण, जांच, पर्यवेक्षण और पश्च-लेखापरीक्षा, प्रणालीगत जोखिमों को रोकने, ऋण संस्थान प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने और निर्धारित लक्ष्य के अनुसार मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लिए जिम्मेदार है।

ग्राहक BIDV में लेन-देन करते हैं। फोटो: क्वांग थाई

बेसिको लॉ फर्म के सीईओ वकील ट्रान मिन्ह हाई के अनुसार, ऋण वृद्धि सीमा, संक्षिप्त रूप से वह विशिष्ट सीमा दर है जिसे स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम अभी भी बैंकों पर लागू कर रहा है, ताकि पिछले वर्ष की तुलना में बकाया ऋण की वृद्धि को सीमित किया जा सके।

ऋण वृद्धि की उच्चतम सीमा 2008 से चले आ रहे आर्थिक संकट के बाद 2011 में सामने आई थी और यह संकट के दौरान बैंकिंग प्रणाली को बनाए रखने में एसबीवी की मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण समाधान था।

हालाँकि, ऋण वृद्धि सीमा के सकारात्मक प्रभाव धीरे-धीरे कम होते जा रहे हैं। वियतनाम में ऋण संस्थान वियतनामी वित्तीय बाजार की आवश्यकताओं और विकास के अनुसार एक नए विकास चरण में प्रवेश करने के लिए तैयार हैं।

वकील हाई ने कहा, "वर्तमान ऋण वृद्धि सीमा वित्तीय बाजार के विकास में बाधा डालती है। अच्छी तरलता, अच्छी ऋण गुणवत्ता और प्रचुर मात्रा में जुटाई गई पूंजी के बावजूद, कई बैंकों को अभी भी ऋण विकसित करने की अनुमति नहीं है, जबकि वे वृद्धि सीमा का उपयोग कर चुके हैं।"

दरअसल, 2024 के बाद से, स्टेट बैंक ने इस समूह की विशेषताओं और ऋण पैमाने के अनुसार, विदेशी बैंक शाखाओं को ऋण वृद्धि लक्ष्य नहीं दिए हैं। हालाँकि, शेष ऋण संस्थाओं के लिए, स्टेट बैंक ऋण गुंजाइश आवंटित करना जारी रखता है, लेकिन बैचों में अनुदान देने के बजाय, स्टेट बैंक ने वर्ष की शुरुआत से ही 15% का लक्ष्य निर्धारित किया है और वर्ष की शुरुआत से ही पूरी गुंजाइश आवंटित कर दी है।

आर्थिक विशेषज्ञ डॉ. ले झुआन न्घिया ने टिप्पणी की: "यह ऋण वृद्धि सीमा उपकरण को पूरी तरह से समाप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम है। हालाँकि, स्टेट बैंक को वियतनाम की विशिष्ट परिस्थितियों के अनुकूल एक व्यापक प्रबंधन नीति की आवश्यकता है, जिससे बैंकिंग प्रणाली के संचालन में स्वायत्तता सुनिश्चित हो, मुद्रास्फीति पर प्रभावी नियंत्रण हो और आर्थिक सुरक्षा बनी रहे।"

वकील हाई के अनुसार, सरकारी बैंकों जैसे बड़ी कुल संपत्ति वाले बैंकों के लिए, केवल एक प्रतिशत की वृद्धि, संयुक्त स्टॉक बैंकों के संपूर्ण विकास की गुंजाइश के बराबर है। उपरोक्त समस्या अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा का कारण बनती है, जब संयुक्त स्टॉक बैंक, चाहे कितने भी अच्छे क्यों न हों, बड़ी कुल संपत्ति वाले बैंकों के साथ ऋण बाजार में हिस्सेदारी की दौड़ में आगे बढ़ने में कठिनाई महसूस करते हैं।

वकील हाई ने बताया, "इन सीमाओं के कारण, ऋण वृद्धि की अधिकतम सीमा ऋण बाजार के विकास में बाधा डालती है, जिससे न केवल बैंकिंग क्षेत्र प्रभावित होता है, बल्कि व्यवसाय भी सीधे तौर पर प्रभावित होते हैं। व्यापारिक समुदाय की पूंजी वृद्धि की चाहत को उस समय एक कठिन बाधा का सामना करना पड़ता है, जब बैंक - जो उन्हें पूंजी प्रदान करते हैं - ऋण वृद्धि की अधिकतम सीमा को पार नहीं कर पाते।"

नई स्वचालित प्रणाली बनाने के लिए ऋण सीमा हटाई जाएगी

वकील हाई के अनुसार, व्यवसाय कार्य है, उद्यम की स्वायत्तता, जोखिम प्रबंधन प्रत्येक बैंक के "स्वाद" और वित्तीय क्षमता पर आधारित है।

अच्छे जोखिम प्रबंधन, अच्छे मानव संसाधन और स्वस्थ वित्तीय स्थिति वाले अच्छे बैंक के लिए, यदि ऋण वृद्धि की अधिकतम सीमा को नहीं हटाया जाता है, तो बैंक अपनी वास्तविक क्षमता के अनुसार स्वतंत्र रूप से विकास और लाभ प्राप्त नहीं कर सकता है।

ऋण सीमा को हटाने से, स्टेट बैंक के पास अभी भी परिचालन में सुरक्षा अनुपात के माध्यम से ऋण की गुणवत्ता और प्रणालीगत तरलता जोखिमों का प्रबंधन करने के लिए पर्याप्त उपाय हैं, जो ऋण संस्थाएं लागू कर रही हैं या फिर जोखिमपूर्ण बैंकों को वर्गीकृत करने, हस्तक्षेप करने, नियंत्रित करने और निगरानी करने के लिए कानूनी उपकरण हैं।

वकील हाई ने कहा, "इसलिए, वर्तमान ऋण वृद्धि सीमा को हटाकर बैंकिंग क्षेत्र में सुधार करने का समय आ गया है।"

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव डॉ. गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि "क्रेडिट रूम" को हटाने और बाजार तंत्र के अनुसार काम करने की दिशा में आगे बढ़ना एक महत्वपूर्ण दिशा है, लेकिन इसे सावधानीपूर्वक और स्पष्ट रोडमैप के साथ लागू करने की आवश्यकता है।

गौरतलब है कि वियतनाम स्टेट बैंक ने परिपत्र 14/2025/TT-NHNN जारी किया है, जिसमें पूंजी सुरक्षा बफर्स ​​पर विस्तृत नियम निर्धारित किए गए हैं, इसलिए ऋण संस्थाओं को इनका गंभीरता से अध्ययन और कार्यान्वयन करना होगा। ऋण सीमाएँ हटाते समय, स्टेट बैंक द्वारा पूंजी सुरक्षा संकेतकों की गणना करने के बजाय, ऋण संस्थाओं को स्वयं उनकी गणना करनी चाहिए और पूरी ज़िम्मेदारी लेनी चाहिए। उल्लंघन होने पर, बैंक को पूर्व चेतावनी दी जाएगी और सख्त अनुशासनात्मक कार्रवाई की जाएगी।

दरअसल, बैंक "परिवर्तन" के लिए तैयार हैं। जैसा कि एग्रीबैंक के ऋण नीति विभाग के उप प्रमुख श्री गुयेन क्वांग न्गोक ने प्रमाणित किया है, ऋण की गुंजाइश खत्म करने के मामले में, एग्रीबैंक जैसी ऋण संस्थाएँ सक्रिय रूप से वार्षिक ऋण वृद्धि योजनाएँ विकसित करती हैं।

यह योजना न केवल पूंजी और परिसंपत्ति के आकार पर आधारित है, बल्कि इसमें प्रणाली में प्रत्येक इकाई की जोखिम प्रबंधन क्षमता को भी सटीक रूप से प्रतिबिंबित किया जाना चाहिए।

श्री एनगोक के अनुसार, जोखिमों को सीमित करने के लिए, एग्रीबैंक आंतरिक निरीक्षण और नियंत्रण प्रणाली को बेहतर बनाकर ऋण नियंत्रण को मजबूत कर रहा है।

शाखाओं में, प्रतिदिन प्रत्येक लेनदेन की निगरानी और जाँच के लिए पोस्ट-ऑडिट विभाग स्थापित किए गए हैं। साथ ही, मुख्यालय में, बैंक ने प्रत्येक क्षेत्र में आंतरिक निरीक्षण और नियंत्रण विभाग स्थापित किए हैं जो पूरे सिस्टम की गतिविधियों पर नज़र रखते हैं, खासकर जब सीमा उपलब्ध न हो, तो ऋण देने की गतिविधियों पर। ऋण संबंधी विषयों के अलावा, एग्रीबैंक जोखिम प्रबंधन में सूचना प्रौद्योगिकी के अनुप्रयोग को भी बढ़ावा देता है।

श्री नोगोक ने कहा, "एक और उत्कृष्ट समाधान आंतरिक क्रेडिट रेटिंग प्रणाली को बेहतर बनाना है, विशेष रूप से लघु और मध्यम उद्यम क्षेत्र के लिए। तदनुसार, क्रेडिट रेटिंग प्रणाली को मानक और उन्नत दोनों तरीकों के आधार पर बनाया गया है, जिससे बैंकों को प्रत्येक विषय के साथ-साथ संगठन में प्रत्येक ऋण का विस्तार से विश्लेषण करने की सुविधा मिलती है।"

बैंकिंग प्रशिक्षण और परामर्श विशेषज्ञ (एकीकृत वित्तीय समाधान संयुक्त स्टॉक कंपनी) श्री ले होई एन ने टिप्पणी की कि वर्तमान व्यापक आर्थिक संदर्भ में, ऋण "कक्ष" को हटाने की नीति एक ओर वाणिज्यिक बैंकिंग क्षेत्र की क्षमता को मुक्त करती है; दूसरी ओर, यह 2026-2030 की अवधि के दोहरे अंक के सकल घरेलू उत्पाद विकास लक्ष्य का समर्थन करने के लिए अधिक मध्यम और दीर्घकालिक पूंजी स्थान बनाती है।

"ऋण सीमा हटाने का अर्थ यह नहीं है कि वाणिज्यिक बैंकिंग क्षेत्र पर एसबीवी का नियंत्रण पूरी तरह से सीमित हो जाएगा। प्रत्यक्ष सीमाएँ लगाने के बजाय, प्रबंधन एजेंसी ऋण प्रवाह की निगरानी के लिए अप्रत्यक्ष पद्धति अपनाएगी, जिससे यह सुनिश्चित होगा कि ऋण देने की गतिविधियाँ आर्थिक दिशा के अनुरूप रहें, और साथ ही, बैंकों को मज़बूत वित्तीय प्रबंधन के आधार पर सक्रिय रूप से ऋण विकसित करने के लिए प्रोत्साहित किया जाएगा। यह एक नई स्वचालित व्यवस्था है - जो पिछले विशुद्ध प्रशासनिक ढाँचे की तुलना में अधिक लचीली, अधिक पारदर्शी और आर्थिक चक्र के अधिक निकट है," श्री आन ने टिप्पणी की।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/go-room-tin-dung-vua-cai-cach-hanh-chinh-vua-thuc-day-tang-truong-711908.html