ऋण सीमा हटाना: सुधार का रोडमैप धीरे-धीरे स्पष्ट होता जा रहा है

(Chinhphu.vn) - स्टेट बैंक एक उपयुक्त रोडमैप के अनुसार धीरे-धीरे ऋण "रूम" तंत्र को हटा रहा है, जिससे प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित हो, मुद्रास्फीति पर नियंत्रण हो और आर्थिक विकास टिकाऊ हो, साथ ही व्यापक आर्थिक विकास और पूंजी अवशोषण क्षमता पर भी बारीकी से नजर रखी जा रही है।

श्री फाम ची क्वांग - मौद्रिक नीति विभाग के निदेशक, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) - फोटो: वीजीपी/एचटी

ऋण सीमा को हटाने की रूपरेखा को धीरे-धीरे क्रियान्वित किया जा रहा है।

8 जुलाई को हनोई में 2025 के पहले 6 महीनों में बैंकिंग गतिविधियों के परिणामों की जानकारी देने के लिए आयोजित प्रेस कॉन्फ्रेंस में, क्रेडिट सीलिंग टूल (जिसे क्रेडिट "रूम" भी कहा जाता है) को खत्म करने के मुद्दे पर काफी ध्यान आकर्षित हुआ। स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (एसबीवी) के मौद्रिक नीति विभाग के निदेशक श्री फाम ची क्वांग ने कहा कि ओवरहीटिंग क्रेडिट ग्रोथ की स्थिति को नियंत्रित करने के लिए 2012 से क्रेडिट "रूम" तंत्र का व्यापक रूप से उपयोग किया जा रहा है।

श्री फाम ची क्वांग के अनुसार, ढीली मौद्रिक नीति की पिछली अवधि के दौरान, ऋण वृद्धि दर एक वर्ष में 54% से अधिक हो गई थी। इसके कारण कई ऋण संस्थानों को तरलता खोने का जोखिम उठाना पड़ा, जिससे स्टेट बैंक को ब्याज दरों पर अस्वस्थ प्रतिस्पर्धा की स्थिति से निपटने के लिए कड़े प्रशासनिक उपाय करने पड़े, जिससे डूबते ऋणों के जोखिम को रोका जा सके और प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित हो सके।

हालाँकि, मौद्रिक नीति विभाग के निदेशक ने भी स्पष्ट रूप से कहा कि कोई भी प्रबंधन उपकरण स्थायी नहीं होता। इसलिए, हाल के वर्षों में, स्टेट बैंक ने ऋण देने की व्यवस्था को बाज़ार के विकास और अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं के अनुरूप ढालना शुरू कर दिया है।

2024 की शुरुआत से, स्टेट बैंक ने पहले की तरह समान रूप से लागू करने के बजाय, नियंत्रित ऋण संस्थानों (CI) को ऋण लक्ष्य प्रदान करना शुरू कर दिया है। 2025 तक, विदेशी बैंकों और गैर-बैंकिंग वित्तीय संस्थानों के लिए ऋण लक्ष्य पूरी तरह से हटा दिए गए हैं। वर्तमान में, ये केवल घरेलू वाणिज्यिक बैंकों पर लागू होते हैं। इसे ऋण "कमरे" उपकरण को पूरी तरह से समाप्त करने की दिशा में एक महत्वपूर्ण कदम माना जा रहा है।

श्री फाम ची क्वांग ने कहा, "स्टेट बैंक को वियतनाम की विशिष्ट परिस्थितियों के अनुकूल एक व्यापक प्रबंधन नीति की आवश्यकता है, ताकि बैंकिंग प्रणाली के संचालन में स्वायत्तता सुनिश्चित हो सके, मुद्रास्फीति पर प्रभावी नियंत्रण हो सके और आर्थिक सुरक्षा बनी रहे।"

अंतरराष्ट्रीय सिफारिशों के अनुसार, सैद्धांतिक रूप से, ऋण सीमा हटाने से पूरे सिस्टम का कुल बकाया ऋण तेज़ी से बढ़ सकता है, जिससे ब्याज दरों में वृद्धि का दबाव बढ़ सकता है। इसलिए, स्टेट बैंक को ब्याज दर नीति को लचीले ढंग से प्रबंधित करने में अधिक सक्रिय होने की आवश्यकता है, जिससे मुद्रा आपूर्ति, ब्याज दरों और विनिमय दरों के बीच सामंजस्य सुनिश्चित हो सके।

श्री फाम ची क्वांग ने कहा, "आने वाले समय में, स्टेट बैंक व्यापक आर्थिक स्थिरता पर प्रभाव के सावधानीपूर्वक आकलन और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने के लक्ष्य के आधार पर, इस उपकरण को पूरी तरह से समाप्त करने के रोडमैप पर सरकार को रिपोर्ट देगा।"

वाणिज्यिक बैंक तैयार हैं

वियतनाम स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम थान हा ने कहा कि जून 2025 के अंत तक, पूरी अर्थव्यवस्था का कुल बकाया ऋण संतुलन 17.2 मिलियन बिलियन वीएनडी से अधिक हो गया, जो 2024 के अंत की तुलना में 9.9% की वृद्धि है। यह एक उल्लेखनीय वृद्धि दर है, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि की तुलना में लगभग 2.5 गुना अधिक है।

हालाँकि 2025 के लिए ऋण वृद्धि का लक्ष्य 16% निर्धारित किया गया है, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम (SBV) का कहना है कि यह कोई "निश्चित सीमा" नहीं है। अर्थव्यवस्था की पूँजी अवशोषण क्षमता और मुद्रास्फीति के विकास के आधार पर, एजेंसी प्रणाली सुरक्षा और व्यापक आर्थिक स्थिरता सुनिश्चित करने के लिए वर्ष के दौरान लक्ष्य को समायोजित करती रहेगी।

वाणिज्यिक बैंकों के दृष्टिकोण से, वियतिनबैंक के निदेशक मंडल के सदस्य श्री ले थान तुंग ने बताया कि ऋण "कक्ष" तंत्र पिछली अवधि में प्रभावी रहा है, जिससे स्टेट बैंक को वृहद अर्थव्यवस्था को स्थिर करने और मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने में मदद मिली है। हालाँकि, श्री तुंग के अनुसार, प्रशासनिक साधनों से बाज़ार-आधारित प्रबंधन की ओर बदलाव एक अपरिहार्य प्रवृत्ति है।

वर्तमान में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के पास बेसल II जैसे अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार कई उपकरण हैं। विशेष रूप से, परिपत्र 41/2016/TT-NHNN पूंजी पर्याप्तता अनुपात को नियंत्रित करता है; परिपत्र 13/2018/TT-NHNN आंतरिक नियंत्रण प्रणाली को नियंत्रित करता है; परिपत्र 22/2019/TT-NHNN बैंकिंग गतिविधियों में सीमाओं और सुरक्षा अनुपातों को नियंत्रित करता है... ये नियम तरलता और जोखिमों की प्रभावी निगरानी में मदद करते हैं।

"सरकार के निर्देशों के साथ-साथ स्टेट बैंक के निरंतर अनुसंधान और अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुरूप समायोजन के साथ, यह एक बड़ा कदम है। वाणिज्यिक बैंक नए नियमों का पालन करने के लिए पूरी तरह तैयार हैं," श्री ले थान तुंग ने पुष्टि की।

इससे पहले, 3 जुलाई को स्थानीय लोगों के साथ सरकारी सम्मेलन में , प्रधानमंत्री फाम मिन्ह चिन्ह ने एक बहुत ही उल्लेखनीय सुधार संदेश दिया था। उन्होंने स्टेट बैंक से ऋण प्रबंधन में प्रशासनिक उपकरणों को तत्काल हटाने का अनुरोध किया था - विशेष रूप से, प्रत्येक वाणिज्यिक बैंक को ऋण कोटा (कमरा) आवंटित करने की प्रक्रिया को समाप्त करने का अनुरोध किया था।

यह निर्देश न केवल कठोर सुधार की भावना को प्रतिबिम्बित करता है, बल्कि 2025 तक बैंकिंग उद्योग विकास रणनीति में स्पष्ट रूप से उल्लिखित अभिविन्यास के अनुरूप भी है, जिसमें 2030 तक का दृष्टिकोण (निर्णय 986/QD-TTg) है, जिसका लक्ष्य एक आधुनिक बैंकिंग प्रणाली का निर्माण करना है, जो निष्पक्ष और पारदर्शी प्रतिस्पर्धा के साथ समाजवादी-उन्मुख बाजार तंत्र के अनुसार संचालित हो।

वास्तव में, जब बैंकिंग उद्योग ने बेसल II मानकों को लागू कर दिया है, तो क्रेडिट रूम बनाए रखना अब उचित नहीं रह गया है, कई बैंक पूंजी पर्याप्तता अनुपात (सीएआर), ऋण-से-जमा अनुपात (एलडीआर) सीमाओं का अनुपालन करते हैं... इस बीच, क्रेडिट रूम एक कठोर प्रशासनिक उपकरण है, जिसके कारण क्रेडिट बाजार "बंधा हुआ" हो जाता है, जिससे बैंकों की स्व-विनियमन क्षमता बाधित होती है।

इस प्रशासनिक उपकरण की जगह, एसबीवी कई बाज़ार उपायों को लागू कर सकता है। उदाहरण के लिए, सीएआर अनुपात बैंकों को जोखिम भरे क्षेत्रों में ऋण बढ़ाने के लिए पूँजी बढ़ाने के लिए बाध्य करेगा; आरक्षित आवश्यकता उपकरण भुगतान के कुल साधनों को नियंत्रित कर सकता है; और खुले बाज़ार परिचालन (ओएमओ) नियंत्रण उपायों की आवश्यकता के बिना अल्पकालिक पूँजी के लचीले निवेश/निकासी की अनुमति देते हैं।

विशेषज्ञों का कहना है कि स्टेट बैंक के लिए यह बदलाव करने का सही समय है, क्योंकि बैंक अपनी जोखिम प्रबंधन क्षमता में ज़्यादा "परिपक्व" हो गए हैं। सरकार के निर्देशों के अनुसार ऋण संबंधी छूट को समाप्त करने से बैंकिंग प्रणाली की प्रतिस्पर्धात्मकता, स्वायत्तता और पारदर्शिता बढ़ेगी, साथ ही प्रशासनिक आदेशों के बजाय विशिष्ट वित्तीय मानदंडों के माध्यम से ऋण नियंत्रण का लक्ष्य सुनिश्चित होगा।

श्री मिन्ह

स्रोत: https://baochinhphu.vn/go-tran-tin-dung-lo-trinh-cai-cach-dang-dan-ro-net-10225070819334774.htm