डेटा माइनिंग को सुरक्षा और संरक्षा से जोड़ा जाना चाहिए।

"डेटा आधार है, ग्राहक केंद्र है" को डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन की प्रक्रिया में एक महत्वपूर्ण विषय के रूप में पहचाना गया है।

इसे भी एक मुख्य मुद्दा माना जाता है, जब बैंकिंग उद्योग को लोगों को बेहतर से बेहतर सेवा प्रदान करने के लिए प्रणाली की सुरक्षा सुनिश्चित करने में अनेक चुनौतियों का सामना करना पड़ता है...

बैंकों को साइबर सुरक्षा चुनौतियों का सामना करना पड़ रहा है

लोग टीपी बैंक के डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन का इस्तेमाल करके लेन-देन करते हैं। फोटो: ट्रॉन्ग हियू

डिजिटल परिवर्तन में तेज़ी के साथ, बैंकों को सुरक्षा संबंधी चुनौतियों का भी सामना करना पड़ रहा है। इनमें व्यवसायों के लिए मोबाइल उपकरणों पर डेटा सुरक्षा, आंतरिक जोखिमों की पहचान, डेटा लीक, डेटा एन्क्रिप्शन हमले आदि शामिल हैं...

ग्रुप-आईबी के एशिया- प्रशांत परामर्श विभाग के निदेशक श्री गुयेन डुक थांग के अनुसार, हमलों और धोखाधड़ी की प्रवृत्ति बढ़ रही है और साइबर अपराधी नए डिजिटल प्लेटफार्मों की कमजोरियों का फायदा उठाने के लिए लगातार अपनी रणनीति बदल रहे हैं, जिससे प्रतिक्रिया उपायों के लिए बैंकों को संसाधनों के निवेश में वृद्धि करने की आवश्यकता है।

डिजिटल बैंकिंग के दौर में बैंकों के सामने ये चुनौतियाँ कम नहीं हैं। इसके अलावा, बैंकों को सुरक्षा और उपयोगकर्ता अनुभव के बीच संतुलन बनाए रखने की भी चुनौती का सामना करना पड़ता है।

मोबाइल डिवाइस प्रौद्योगिकी के परिप्रेक्ष्य से, सैमसंग वीना इलेक्ट्रॉनिक्स कंपनी लिमिटेड के मोबाइल डिवाइस उद्योग समूह के व्यवसाय समाधान विशेषज्ञ, श्री दिन्ह ट्रोंग डू ने बताया कि जब व्यवसाय अपने परिचालन में व्यापक रूप से मोबाइल डिवाइस का उपयोग करते हैं, तो इससे डेटा सुरक्षा, सूचना नियंत्रण और डिवाइस प्रबंधन में चुनौतियां भी उत्पन्न होती हैं, जो अत्यावश्यक कार्य बन जाते हैं।

इस बीच, नेटवर्क सुरक्षा सेवा प्रदाता, वियतसनशाइन के तकनीकी विभाग के प्रमुख, श्री ट्रान क्वोक लॉन्ग ने बताया कि सिस्टम की सुरक्षा और संरक्षा का नुकसान एन्क्रिप्टेड ट्रैफ़िक और क्षैतिज रूप से चलने वाले आंतरिक ट्रैफ़िक के संभावित जोखिमों से भी होता है, जो ग्राहक डेटा और भुगतान प्रणालियों के लिए सबसे बड़े "ब्लाइंड स्पॉट" हैं। और अगर कोई तैयार योजना नहीं है, तो यही सिस्टम की सुरक्षा के नुकसान का मूल कारण है।

बैंकिंग क्षेत्र में डेटा माइनिंग के बारे में विशेषज्ञ और प्रबंधक जानकारी साझा करते हैं। फोटो: बीटीसी

राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा संघ के उप महासचिव श्री वु दुय हिएन ने कहा कि कई बैंकों के सूचना प्रौद्योगिकी बुनियादी ढाँचे में समय पर निवेश नहीं किया गया है, उसे अद्यतन नहीं किया गया है और विशेषज्ञ मानव संसाधनों का अभाव है। वित्तीय प्रौद्योगिकी कंपनियों से लेकर सॉफ्टवेयर प्रदाताओं के साथ सहयोग और क्लाउड सेवाओं तक, कई बाहरी सेवाओं को एकीकृत करने की जटिलता आपूर्ति श्रृंखला के लिए बड़े जोखिम पैदा करती है।

इसके साथ ही, हालांकि कानूनी विनियमन और साइबर सुरक्षा मानकों पर अधिक ध्यान दिया जा रहा है, फिर भी बैंकों के बीच प्रवर्तन, निरीक्षण, पर्यवेक्षण और मानकीकरण अभी भी असमान है।

"2024-2025 की अवधि में, विशेष रूप से बैंकों और सामान्य रूप से वित्तीय क्षेत्र को साइबर सुरक्षा पर हमेशा भारी दबाव का सामना करना पड़ेगा, जो डिजिटलीकरण, ई-बैंकिंग सेवाओं, ई-वॉलेट, साथ ही फिनटेक, एआई, क्लाउड के एकीकरण में तेजी से वृद्धि से उपजा है... साइबर सुरक्षा जोखिम तेजी से परिष्कृत, जटिल और दूरगामी प्रभाव पैदा करने में सक्षम हैं, न केवल प्रत्येक वित्तीय संस्थान के संचालन पर, बल्कि ग्राहक विश्वास और राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली की स्थिरता पर भी," श्री हिएन ने कहा।

ग्राहक-केंद्रित

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग। फोटो: बीटीसी

विशेषज्ञों के अनुसार, बैंकिंग उद्योग राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन प्रक्रिया में सबसे आगे है, जिसमें डिजिटल बैंकिंग, कृत्रिम बुद्धिमत्ता से लेकर बड़े डेटा विश्लेषण और ब्लॉकचेन तक नई प्रौद्योगिकियों के अनुप्रयोग में मजबूत प्रगति हुई है।

बैंक में डेटा प्रबंधन में अपने अनुभव को साझा करते हुए, टीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन हंग ने कहा कि टीपीबैंक ने निजी डेटा सेंटर के निर्माण, डेटा की सफाई, हानि को रोकने के साथ-साथ सिस्टम के लिए सुरक्षा सिद्धांतों को विनियमित करने जैसे कई समाधान लागू किए हैं...

श्री गुयेन हंग, टीपीबैंक के महानिदेशक। फोटो: बीटीसी

साइबर सुरक्षा जोखिमों की चुनौतियों के बारे में, वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव, श्री गुयेन क्वोक हंग ने कहा कि बैंकिंग उद्योग को एक साथ कई समस्याओं का समाधान करना होगा। इनमें सिस्टम-व्यापी स्तर पर डेटा का मानकीकरण और सफ़ाई; अतिव्यापी समाधानों के बजाय एक एकीकृत डेटा आर्किटेक्चर का निर्माण शामिल है। एक ऐसा डेटा गवर्नेंस ढाँचा स्थापित करना जो सुरक्षा, गोपनीयता और डेटा नैतिकता के साथ-साथ चले। बैंकों और पहचान प्लेटफ़ॉर्म, जनसंख्या डेटा, व्यवसायों, ई-कॉमर्स, बीमा और दूरसंचार के बीच नियंत्रित डेटा को आपस में जोड़ने की क्षमता को बढ़ाना।

साथ ही, बैंकिंग उद्योग को ऋण देने, परिचालन जोखिम प्रबंधन और धोखाधड़ी की निगरानी में तत्काल निर्णय लेने के लिए अपनी वास्तविक समय डेटा विश्लेषण क्षमताओं में सुधार करना होगा। सबसे महत्वपूर्ण सिद्धांत यह है कि "ग्राहकों को वास्तव में मूल्य, अनुभव, सुरक्षा और विश्वास के केंद्र में होना चाहिए"।

श्री गुयेन क्वोक हंग, वियतनाम बैंक एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव। फोटो: बीटीसी

राष्ट्रीय साइबर सुरक्षा एसोसिएशन के महासचिव वु दुय हिएन ने कहा कि बैंकिंग उद्योग को साइबर सुरक्षा प्रशासन को मजबूत करने के लिए कई मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

तदनुसार, बैंकों को एक मानकीकृत साइबर सुरक्षा जोखिम प्रबंधन ढांचा बनाने, रक्षा क्षमताओं को मजबूत करने और घटना का शीघ्र पता लगाने, प्रौद्योगिकी आपूर्ति श्रृंखलाओं और बाहरी भागीदारों का प्रबंधन करने, डेटा और गोपनीयता की रक्षा करने, सहयोग करने और जानकारी साझा करने, जागरूकता बढ़ाने और ग्राहकों से कर्मचारियों तक जिम्मेदारी साझा करने की आवश्यकता है।

डिजिटल परिवर्तन की भूमिका पर ज़ोर देते हुए, स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि डेटा आधार और संसाधन है, लेकिन ग्राहक ही केंद्र हैं। इसलिए, बैंकिंग उद्योग को तीन कारकों पर ध्यान देना होगा: ग्राहकों के लिए अच्छे और स्मार्ट एप्लिकेशन बनाना; ग्राहकों को प्रभावी ढंग से सहायता प्रदान करना; और ग्राहकों के वैध अधिकारों और हितों की रक्षा करना।

सांख्यिकीय रिपोर्टिंग प्रणालियों, क्रेडिट सूचना निगरानी, ​​सीआईसी प्रणालियों, धन शोधन निरोधक प्रणालियों से लेकर सभी व्यावसायिक अनुप्रयोगों तक डेटा संग्रहण कानूनी विनियमों के अनुसार किया जाता है...

वियतनाम बैंकिंग एसोसिएशन से मिली जानकारी के अनुसार, अधिकांश बुनियादी बैंकिंग सेवाओं को इलेक्ट्रॉनिक चैनलों पर डिजिटल कर दिया गया है, और कई बैंकों ने 95% से ज़्यादा लेनदेन डिजिटल चैनलों के ज़रिए दर्ज किए हैं। डिजिटल बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र तेज़ी से विविधतापूर्ण और बुद्धिमान होता जा रहा है, जिससे ग्राहक धन हस्तांतरण, बिल भुगतान, बचत से लेकर ऋण तक, सभी प्रकार की सेवाएँ अपने मोबाइल फ़ोन पर ही प्राप्त कर सकते हैं।

वियतनाम में बैंक खाते रखने वाले वयस्कों का अनुपात लगभग 87% तक पहुँच गया है। गैर-नकद भुगतानों का मूल्य सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) के 25 गुना के बराबर है। 2025 के पहले 7 महीनों में, क्यूआर कोड के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में लगभग 67% की वृद्धि हुई और 2024 की इसी अवधि की तुलना में मूल्य में 159% की वृद्धि हुई।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/khai-thac-du-lieu-phai-gan-voi-an-ninh-an-toan-717334.html