जब डेटा कनेक्ट हो जाएगा तो ओपन बैंकिंग का भविष्य कैसा दिखेगा?

ओपन एपीआई बैंकिंग उद्योग के लिए एक नया दृष्टिकोण खोलता है, जिससे सेवाओं को अधिक सहजता से जोड़ने, सेवा की गुणवत्ता में सुधार करने और एक व्यापक डिजिटल यात्रा के लिए लाभ पैदा करने में मदद मिलती है।

सुरक्षित डेटा साझाकरण के लिए खुले API और खुले गलियारे

वित्तीय डिजिटलीकरण की प्रक्रिया में, ओपन एपीआई (ओपन एप्लीकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस) केवल एक कनेक्शन विधि नहीं है, बल्कि डिजिटल अर्थव्यवस्था की आम भाषा बनती जा रही है। बैंकिंग डेटा को नियंत्रित तरीके से अन्य प्लेटफार्मों से जोड़ने का मार्ग प्रशस्त करने की क्षमता के साथ, ओपन एपीआई बैंकिंग सेवाओं को उपयोगकर्ताओं की ज़रूरत के अनुसार, ई-कॉमर्स से लेकर डिजिटल भुगतान तक, लेन-देन काउंटर पर केंद्रित पारंपरिक दृष्टिकोण को बदलने में मदद करता है। इस मॉडल की नवीनता विशुद्ध तकनीक में नहीं, बल्कि "ओपन बैंकिंग" के दर्शन में निहित है, जहाँ डेटा नए व्यावसायिक मॉडलों के लिए प्रेरक शक्ति बन जाता है, नवाचार को बढ़ावा देता है और सेवाओं के दायरे का विस्तार करता है।

इस प्रवृत्ति की गहराई को समझते हुए, वियतनामी बैंकिंग उद्योग ने सभी खुले कनेक्शनों में ग्राहकों की सुरक्षा के लिए एक अपेक्षाकृत समकालिक कानूनी आधार तैयार किया है। 14 नवंबर को स्टेट बैंक द्वारा आयोजित "वित्तीय समावेशन और नवाचार की दिशा में डेटा साझा करने हेतु फिनटेक कनेक्शन कार्यक्रम" में, स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि 3 नवंबर, 2025 को जारी बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन रणनीति 2030 में डेटा को एक महत्वपूर्ण परिसंपत्ति और रणनीतिक संसाधन के रूप में पहचाना गया है। ये अभिविन्यास 2021 से 2025 तक बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन योजना और 2030 के अभिविन्यास के प्रयासों की श्रृंखला को जारी रखते हैं। विशेष रूप से, इसे परिपत्र 64/2024/TT-NHNN द्वारा निर्दिष्ट किया गया है, जो 1 मार्च, 2025 से प्रभावी, ओपन एपीआई गतिविधियों को सीधे विनियमित करने वाला पहला विशेष कानूनी दस्तावेज़ है।

14 नवंबर को स्टेट बैंक द्वारा आयोजित "वित्तीय समावेशन और नवाचार की दिशा में डेटा साझा करने के लिए फिनटेक कनेक्शन इवेंट"। फोटो: डुक खान

उपयोगकर्ता डेटा को केंद्र में रखते हुए, परिपत्र 64 तीन संस्थाओं की भूमिकाओं को स्पष्ट रूप से परिभाषित करता है: बैंक, तृतीय पक्ष और ग्राहक। तदनुसार, बैंक डेटा नियंत्रक हैं और अंततः सूचना सुरक्षा के लिए ज़िम्मेदार हैं; तृतीय पक्षों को केवल ग्राहक की अनुमति के दायरे में ही डेटा संसाधित करने की अनुमति है; और ग्राहकों को अपने डेटा पर पूर्ण निर्णय लेने की शक्ति प्राप्त है, जिसमें सहमति देने, सहमति वापस लेने या साझाकरण इतिहास देखने का अधिकार शामिल है। यह मॉडल न केवल सिस्टम सुरक्षा सुनिश्चित करता है, बल्कि डिजिटल सेवाओं के संचालन में पारदर्शिता और जवाबदेही के नए मानक भी स्थापित करता है।

तकनीकी दृष्टिकोण से, परिपत्र 64 कनेक्शन सुरक्षा पर सख्त आवश्यकताओं के साथ एक मानकीकृत संरचना तैयार करता है। स्टेट बैंक के सूचना प्रौद्योगिकी विभाग के नीति प्रबंधन विभाग के उप प्रमुख, श्री थाई थान सोन ने कहा कि API को REST आर्किटेक्चर, JSON डेटा, OAuth 2.0 प्रमाणीकरण, संस्करण 1.2 से TLS संचार का अनुपालन करना होगा और JWS डिजिटल हस्ताक्षरों का उपयोग करना होगा। बैंक की सूचना प्रणाली को सुरक्षा के मामले में कम से कम स्तर 3 प्राप्त करना होगा, और तृतीय पक्षों का इस स्तर के लिए मूल्यांकन किया जाना चाहिए और उचित सुरक्षा प्रतिबद्धताओं पर हस्ताक्षर करने चाहिए। सुरक्षा की ये परतें एक तकनीकी "बाधा" उत्पन्न करती हैं जो सुरक्षा सुनिश्चित करते हुए डेटा साझाकरण प्रक्रिया को सुविधाजनक बनाने में मदद करती है।

हालिया कार्यान्वयन से पता चलता है कि प्रमुख वाणिज्यिक बैंक ई-वॉलेट और फिनटेक प्लेटफ़ॉर्म से सक्रिय रूप से जुड़े हैं और खाता पूछताछ, भुगतान आरंभ करने या एपीआई के माध्यम से वितरण चैनलों का विस्तार करने जैसी कई सेवाओं का परीक्षण कर रहे हैं। हालाँकि प्रत्येक बैंक की तैयारी का स्तर अलग-अलग है, लेकिन सामान्य बात यह है कि उन्होंने सर्कुलर 64 के अनुपालन को सुनिश्चित करने के लिए प्रणाली को मानकीकृत करने हेतु एक रोडमैप तैयार किया है, जिससे एक अधिक खुले, पारदर्शी और कुशल वित्तीय सेवा बाज़ार की तैयारी हो रही है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने इस कार्यक्रम में अपनी बात साझा की। फोटो: डुक खान

वियतनाम के डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र के लिए अंतर्राष्ट्रीय अनुभव और अपेक्षाएँ

ओपन एपीआई केवल एक तकनीकी समस्या ही नहीं है, बल्कि वियतनाम में नवाचार की प्रक्रिया को गति देने और वित्तीय समावेशन का विस्तार करने में भी महत्वपूर्ण भूमिका निभा रहा है। अंतर्राष्ट्रीय दृष्टिकोण से, एशियाई विकास बैंक (ADB) के निजी आर्थिक विकास विभाग की प्रमुख सुश्री मारिया जोआओ पाटेगुआना ने आकलन किया कि वियतनाम एक ऐसे निर्णायक दौर में प्रवेश कर रहा है जब डिजिटल परिवर्तन वित्तीय सेवाओं के प्रदान करने के तरीके को नया रूप दे रहा है। उन्होंने इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन कानून, ऋण संस्थानों पर कानून से लेकर सर्कुलर 64 तक, एक कानूनी गलियारा बनाने में स्टेट बैंक की सक्रिय भूमिका की सराहना की, जिसने ओपन बैंकिंग मॉडल और नियंत्रित डेटा साझाकरण को बढ़ावा देने के लिए एक आधार तैयार किया, जिससे छोटे और मध्यम उद्यमों को पूंजी तक बेहतर पहुँच प्राप्त करने में मदद मिली।

एक अन्य दृष्टिकोण से, स्विस फेडरल एजेंसी फॉर इकोनॉमिक डेवलपमेंट (SECO) की प्रतिनिधि सुश्री गुयेन होंग गियांग ने टिप्पणी की कि वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र वियतनाम के विकास मॉडल को बदलने में सबसे आगे है। गैर-नकद भुगतानों के मजबूत विस्तार ने एक बड़ा उपयोगकर्ता आधार तैयार किया है, जिससे बाजार के लिए डिजिटल वित्तीय मॉडलों को स्वीकार करना आसान हो गया है। यह ओपन एपीआई को वियतनाम के लिए वित्तीय डिजिटलीकरण की प्रक्रिया में गहराई से जाने और एक अधिक आधुनिक, कनेक्टेड और सुरक्षित बाजार की ओर बढ़ने के लिए एक आवश्यक घटक बनाता है।

वियतनाम में फिनटेक डेवलपमेंट सपोर्ट प्रोग्राम, एडीबी और एसईसीओ के साथ मिलकर, ओपन एपीआई को क्षमता निर्माण और ज्ञान हस्तांतरण के केंद्र के रूप में देख रहा है। यह साझेदारी, अंतर्राष्ट्रीय दृष्टिकोण से वियतनामी बैंकिंग उद्योग की आंतरिक क्षमता तक, एक ऐसे भविष्य को बेहतर ढंग से आकार देने में मदद करती है जहाँ ओपन कनेक्टिविटी एक आदर्श बन जाए। ओपन एपीआई का लक्ष्य एक पारदर्शी, कुशल और नवोन्मेषी वित्तीय सेवा बाज़ार है।

व्यापक परिप्रेक्ष्य में, ओपन एपीआई न केवल नए व्यावसायिक मॉडलों का मार्ग प्रशस्त करता है, बल्कि राष्ट्रीय डेटा प्लेटफ़ॉर्म को बेहतर बनाने में भी योगदान देता है। जब डेटा को सही ढंग से, सही उद्देश्य के लिए और सही मानकों के अनुसार साझा किया जाता है, तो बैंकिंग उद्योग डिजिटल आर्थिक पारिस्थितिकी तंत्र में अधिक प्रभाव डालेगा, वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देगा और सभी उपयोगकर्ताओं के लिए सेवाओं तक पहुँच में सुधार करेगा। इसलिए, ओपन एपीआई केवल एक तकनीकी या कानूनी कहानी नहीं है, बल्कि एक आधुनिक वित्तीय बाजार के निर्माण में एक महत्वपूर्ण कड़ी है जो तेज़ी से अनुकूलन कर सके और अर्थव्यवस्था की अधिक प्रभावी ढंग से सेवा कर सके।

स्टेट बैंक के भुगतान विभाग के निदेशक श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि बैंकिंग उद्योग की डिजिटल परिवर्तन रणनीति के लिए अन्य उद्योगों और क्षेत्रों के साथ एकीकरण और विस्तारित कनेक्टिविटी की आवश्यकता है, ताकि एक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का निर्माण किया जा सके, जैसे कि ओपन बैंकिंग, एम्बेडेड फाइनेंस और बैंकिंग एज ए सर्विस (BaaS)।

स्रोत: https://congthuong.vn/khi-du-lieu-duoc-ket-noi-tuong-lai-ngan-hang-mo-the-nao-430504.html