सामाजिक आवास के लिए ऋण स्रोतों को अनब्लॉक करना

हाल ही में, बैंकिंग प्रणाली द्वारा सामाजिक आवास के लिए ऋण पर ध्यान केंद्रित किया गया है, लेकिन वास्तव में, इस पूंजी स्रोत का उपयोग वास्तव में प्रभावी नहीं रहा है।

इसलिए, सामाजिक आवास विकास के लिए ऋण देने हेतु ऋण पूंजी को अनलॉक करना, ऋण संस्थानों के साथ-साथ वर्तमान बैंकिंग प्रणाली का एक महत्वपूर्ण कार्य माना जाता है।

तिएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक में लेन-देन करते ग्राहक । फोटो: क्वांग थाई

3 सामाजिक आवास ऋण कार्यक्रमों की वर्तमान स्थिति

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम क्वांग डुंग के अनुसार, स्टेट बैंक को वर्तमान में सामाजिक आवास विकास से संबंधित तीन ऋण कार्यक्रमों को लागू करने का काम सौंपा गया है। विशेष रूप से, 120,000 बिलियन वीएनडी कार्यक्रम के लिए, अब तक 9 बैंकों ने 145,000 बिलियन वीएनडी की राशि के साथ भाग लेने के लिए पंजीकरण कराया है, जो 120,000 बिलियन वीएनडी की सीमा से अधिक है।

दूसरा कार्यक्रम जो लागू किया जा रहा है वह 35 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए ऋण प्रदान करना है। तीसरा कार्यक्रम सरकार के आदेश संख्या 100/2024/ND-CP (दिनांक 26 जुलाई, 2024) के अनुसार सामाजिक आवास ऋणों के लिए है, जिसमें सामाजिक आवास के विकास और प्रबंधन पर आवास कानून के कई अनुच्छेदों का विवरण दिया गया है (अधिकतम ऋण राशि सामाजिक आवास की खरीद या किराया-खरीद के अनुबंध के मूल्य का 80% है, ब्याज दर गरीब परिवारों को दिए जाने वाले ऋणों पर ब्याज दर के बराबर है)।

अकेले 120,000 बिलियन VND क्रेडिट पैकेज के लिए, स्टेट बैंक ने ऋण संस्थानों से छह बार ऋण ब्याज दरों को कम करने का अनुरोध किया है, निवेशकों के लिए प्रारंभिक 8.7%/वर्ष से 6.4%/वर्ष और घर खरीदारों के लिए 5.9%/वर्ष, जो गरीब परिवारों के लिए ऋण दर (लगभग 6.6%/वर्ष) से ​​भी कम है।

परिणामस्वरूप, वाणिज्यिक बैंकों ने 41 सामाजिक आवास परियोजनाओं के लिए 8,300 अरब VND वितरित करने की प्रतिबद्धता जताई है, जो कि केवल 5.7% है। इसके अलावा, सामाजिक नीति बैंक के पास डिक्री 100 के तहत बकाया सामाजिक आवास ऋण 19,000 अरब VND से अधिक है।

ज्ञातव्य है कि 145 ट्रिलियन VND मूल्य के सामाजिक आवास ऋण कार्यक्रम में भाग लेने वाले 9 बैंकों में शामिल हैं: एग्रीबैंक , वियतिनबैंक, वियतकॉमबैंक, BIDV, HDBank, VPBank, Techcombank, TPBank और MB। तदनुसार, इन बैंकों की 35 वर्ष से कम आयु के लोगों के लिए अपनी स्वयं की अधिमान्य नीतियाँ हैं, जब वे सामाजिक आवास खरीदने हेतु ऋण लेते हैं, जिसमें अधिमान्य ब्याज दरें होती हैं, जो आमतौर पर 4 राज्य के स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों (एग्रीबैंक, BIDV, वियतकॉमबैंक और वियतिनबैंक) की VND में औसत मध्यम और दीर्घकालिक ऋण ब्याज दर से 1%/वर्ष कम होती हैं और स्टेट बैंक द्वारा निर्धारित आवश्यकताओं और नीतियों के अनुसार होती हैं (हर 6 महीने में एक बार ब्याज दरों की पुनः घोषणा)।

35 वर्ष से कम आयु के ग्राहकों और जिन लोगों को घर खरीदने, निर्माण/मरम्मत के लिए ऋण की आवश्यकता है, उनके लिए अधिमान्य कार्यक्रमों के साथ, वाणिज्यिक बैंक सक्रिय रूप से भाग ले रहे हैं जिनमें एमबी, एचडीबैंक, बीआईडीवी, सैकोमबैंक, एसएचबी, एसीबी शामिल हैं...

ऋण ब्याज दरों को समायोजित करने की आवश्यकता

वियतनाम निवेश एवं विकास संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंक में ग्राहकों के लिए ब्याज दर परामर्श। फोटो: दो टैम

कुछ निश्चित परिणाम प्राप्त करने के बावजूद, सामाजिक आवास विकास को सहायता प्रदान करने वाले ऋण कार्यक्रमों के वितरण की गति कई बाधाओं के कारण वास्तव में बेहतर नहीं हो पाई है। यदि ऋण नीतियाँ केवल ब्याज दरों को कम करने तक ही सीमित रहती हैं और कार्यान्वयन को समर्थन देने वाला कोई तंत्र नहीं है, तो पूँजी प्राप्त करना बहुत कठिन होगा। कई ऋण पैकेजों का कार्यान्वयन एक सकारात्मक संकेत है, लेकिन यदि आपूर्ति पक्ष की मूल समस्या का समाधान नहीं किया जाता है, तो तरजीही ऋण नीतियों की प्रभावशीलता को बढ़ावा देना भी मुश्किल होगा।

विशेषज्ञों का कहना है कि सामाजिक आवास के लिए तरजीही ऋण कार्यक्रमों को लागू करने में अभी भी कई बाधाएँ हैं। खास तौर पर, सामाजिक आवास की आपूर्ति अभी भी कम है और यह माँग को पूरा नहीं कर पा रही है। भूमि की कमी, जटिल कानूनी प्रक्रियाएँ और कम मुनाफ़ा, कई निवेशकों को इसमें रुचि नहीं लेने देते। परियोजना अनुमोदन प्रक्रिया धीमी है, जिससे बाज़ार को आकर्षित करने लायक पर्याप्त उत्पाद पैमाने का निर्माण नहीं हो पा रहा है। उधारकर्ताओं के निर्धारण के मानदंडों से जुड़ी कठिनाइयों का तो ज़िक्र ही नहीं है, क्योंकि ऋण के लिए पात्र होने की अधिकतम आय व्यक्तियों के लिए 15 मिलियन VND/माह और परिवारों के लिए 30 मिलियन VND/माह है, जो कई इलाकों की वास्तविकता के लिए उपयुक्त नहीं है।

इसलिए, कई विशेषज्ञ यह सिफारिश करते हैं कि स्टेट बैंक आय मानदंडों को पुनः समायोजित करे तथा ऋण ब्याज दरों पर पुनर्विचार करे, क्योंकि सामाजिक नीति बैंक द्वारा लागू 6.6%/वर्ष की दर कुछ वाणिज्यिक बैंकों की ऋण ब्याज दरों से अधिक है।

उधारकर्ता पक्ष की ओर से, 120,000 बिलियन वीएनडी पैकेज में सामाजिक आवास ऋण के लिए ब्याज दरें तथा 35 वर्ष से कम आयु के युवाओं के लिए ऋण की दरें अभी भी ऊंची और अस्थिर हैं, जिससे अधिकांश निम्न आय वाले लोगों के लिए ऋण प्राप्त करना कठिन हो गया है।

उधारकर्ताओं के लिए सामाजिक आवास ऋण पैकेज लाने का प्रस्ताव करते हुए, विशेषज्ञों ने यह भी कहा कि सरकार को वाणिज्यिक बैंकों को बहुत कम अधिमान्य ब्याज दरों पर, अधिकतम लगभग 3%/वर्ष, पूंजी उपलब्ध करानी चाहिए ताकि बैंक लगभग 5%/वर्ष पर पुनः ऋण दे सकें। बैंकिंग प्रणाली को एक साथ तीन कारकों को पूरा करना होगा: दीर्घकालिक स्थिर ब्याज दरें, पारदर्शी ऋण प्रक्रियाएँ और मुनाफाखोरी रोकने के लिए एक सख्त निगरानी तंत्र। यानी, पूंजी - परियोजना - उधारकर्ता के तीन कारकों के बीच संबंधों को फिर से परिभाषित करना आवश्यक है और इससे भी महत्वपूर्ण बात यह है कि अनुमोदन प्रक्रिया को छोटा किया जाए, रिकॉर्ड प्रबंधन के लिए डिजिटल तकनीक का उपयोग किया जाए और कागजी कार्रवाई कम की जाए...

हाल ही में, निर्माण मंत्रालय ने सामाजिक आवास के खरीदारों और किरायेदारों के लिए अधिमान्य ऋण ब्याज दरों को कम करने का भी प्रस्ताव रखा है। वर्तमान में, लागू ब्याज दर 6.6%/वर्ष है, जो प्रत्येक अवधि में गरीब परिवारों के लिए ऋण ब्याज दर के बराबर है। हालाँकि, यह दर कई अन्य अधिमान्य ऋण कार्यक्रमों की तुलना में अधिक है, जिससे कई उधारकर्ताओं को लागत संतुलन बनाए रखने में कठिनाई होती है।

निर्माण मंत्रालय के अनुसार, सामाजिक आवास खरीदने या पट्टे पर देने के लिए ऋण की ब्याज दर घटाकर 5.4% प्रति वर्ष कर दी जानी चाहिए। मकान बनाने, नवीनीकरण या मरम्मत के लिए ऋण के लिए, ब्याज दर गरीब परिवारों के लिए ऋण स्तर के अनुसार, प्रत्येक अवधि के आधार पर, प्रधानमंत्री द्वारा निर्धारित अनुसार लागू होती रहेगी।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/khoi-thong-nguon-tin-dung-cho-nha-o-xa-hoi-716171.html