उच्च तकनीक युग और नई पीढ़ी के बैंकिंग "सुपर ऐप्स" की दौड़

अगर कभी "डिजिटल बैंकिंग" ही मंज़िल थी, तो आज के हाई-टेक युग में यह बस शुरुआत है। क्या पाँच साल बाद भी उपयोगकर्ता उस बैंक को पहचान पाएँगे जिसका वे इस्तेमाल कर रहे हैं?

डिजिटल परिवर्तन की लहर बैंकों के संचालन और ग्राहकों की सेवा करने के तरीके में गहरा बदलाव ला रही है। बिग डेटा, मशीन लर्निंग, क्लाउड कंप्यूटिंग और प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA) जैसी तकनीकों का वैश्विक स्तर पर ज़ोरदार इस्तेमाल हो रहा है, जिससे बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म ज़्यादा व्यक्तिगत, स्मार्ट और लचीले बन रहे हैं।

वियतनाम स्टेट बैंक के अनुसार, 90% से ज़्यादा व्यक्तिगत लेन-देन अब ऑनलाइन माध्यमों से होते हैं। उदाहरण के लिए, SHB में 95% से ज़्यादा लेन-देन डिजिटल हो चुके हैं, जबकि व्यक्तिगत और कॉर्पोरेट ग्राहकों के 98% से ज़्यादा लेन-देन पूरी तरह से डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर होते हैं, जो तकनीकी दौड़ में बैंक की मज़बूत प्रगति को दर्शाता है।

हालाँकि, डिजिटलीकरण की तेज़ दौड़ के कारण, "डिजिटल बैंकिंग" की अवधारणा का प्रतिस्पर्धात्मक लाभ धीरे-धीरे लुप्त होता जा रहा है। अगर पाँच साल पहले, एक सुंदर इंटरफ़ेस वाला तेज़ धन हस्तांतरण एप्लिकेशन अभी भी उपयोगकर्ताओं को चकित कर देता था, तो अब ये कारक न्यूनतम मानक बन गए हैं। आज के उपयोगकर्ता एक लचीला वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म चाहते हैं जहाँ वे भुगतान, बचत से लेकर निवेश, बीमा या स्मार्ट खर्च तक, अपनी अधिकांश ज़रूरतें सहजता और सुरक्षा के साथ पूरी कर सकें।

आज के उपयोगकर्ता एक लचीला वित्तीय मंच चाहते हैं जहां उनकी अधिकांश आवश्यकताएं पूरी हो सकें।

यह ज़रूरत युवा उपयोगकर्ता समूह में सबसे ज़्यादा स्पष्ट है - वह पीढ़ी जो डिजिटल परिवेश में जन्मी है और फ़ोन को सभी वित्तीय गतिविधियों का केंद्र मानती है। सुश्री मिन्ह ट्रांग (28 वर्षीय, हनोई में मीडिया कर्मचारी) ने बताया: "पैसे ट्रांसफर करने, बिल चुकाने से लेकर मूवी टिकट, हवाई जहाज़ के टिकट, संगीत टिकट वगैरह खरीदने तक, मैं लगभग हर काम फ़ोन पर ही करती हूँ। मुझे बस उम्मीद है कि बैंकिंग ऐप्लिकेशन ज़्यादा से ज़्यादा सुविधाजनक होते जाएँगे, कई सेवाओं को एक ही जगह पर बंडल कर पाएँगे, और बहुत सारे दूसरे ऐप्स इंस्टॉल करने से बचेंगे।"

श्री गुयेन शुआन थान (फुलब्राइट यूनिवर्सिटी वियतनाम) के अनुसार, तकनीकी युग पूरे वित्तीय अनुभव को नया रूप दे रहा है। उपयोगकर्ता चाहते हैं कि हर लेन-देन तत्काल, सहज और व्यक्तिगत हो, इलेक्ट्रॉनिक पहचान (ई-केवाईसी) से लेकर वित्त, उपभोग और समाज को एकीकृत करने वाले "सुपर ऐप्स" तक। इसके साथ ही, ओपन बैंकिंग और एम्बेडेड फ़ाइनेंस मुख्यधारा की दिशा बन रहे हैं, जहाँ डेटा और सेवाएँ एपीआई के माध्यम से साझा की जाती हैं, जिससे एक समृद्ध और कड़ी प्रतिस्पर्धा वाला पारिस्थितिकी तंत्र बनता है।

" डिजिटल बैंकिंग अब इस बात की दौड़ नहीं रह गई है कि किसके पास कौन सा एप्लिकेशन है, बल्कि यह अनुभव, निजीकरण और ग्राहकों के साथ चलने की क्षमता की दौड़ है। उपयोगकर्ताओं को अब एक लचीले, स्मार्ट प्लेटफ़ॉर्म की ज़रूरत है जो सिर्फ़ एक साधारण वित्तीय लेनदेन टूल नहीं, बल्कि कई 'अनुकूलित' सेवाओं को एकीकृत करता हो ," एसएचबी के उपाध्यक्ष श्री डो क्वांग विन्ह ने कहा ।

सुपर ऐप्स: भविष्य की बैंकिंग का अपरिहार्य विकास  

व्यापक डिजिटलीकरण की अवधि के बाद, "डिजिटल बैंकिंग" की अवधारणा अब यह बताने के लिए पर्याप्त नहीं है कि क्या हो रहा है, क्योंकि वित्तीय सेवाएं खरीदारी, यात्रा से लेकर निवेश और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन तक सभी उपयोगकर्ताओं की दैनिक जरूरतों में गहराई से अंतर्निहित होने लगी हैं।   अमेरिकी डिजिटल कंसल्टिंग फर्म पब्लिसिस सैपिएंट के अनुसार, 2025 में संबद्ध सेवाओं से वित्तीय राजस्व लगभग 160 बिलियन अमरीकी डालर होगा, 2021-2025 की अवधि में वैश्विक स्तर पर इस बाजार की वृद्धि दर 41%/वर्ष है और अभी भी मजबूती से बढ़ रही है।

वियतनाम में भी यह प्रवृत्ति स्पष्ट रूप से आकार ले रही है। नई पीढ़ी के कोर बैंकिंग बुनियादी ढाँचे और राष्ट्रीय डेटाबेस को जोड़ने वाली इलेक्ट्रॉनिक पहचान (ई-केवाईसी) की बदौलत, बैंक अपने डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र का लगातार विस्तार कर रहे हैं। कई बैंकों ने तो अपनी शाखाओं और लेनदेन कार्यालयों में भी कटौती कर दी है, और इसके बजाय तकनीक, डेटा आदि में भारी निवेश किया है। डिजिटल चैनल बैंकों के सहायक चैनल के बजाय मुख्य व्यावसायिक चैनल बनने के लिए दृढ़ हैं।

धन हस्तांतरण, बचत, बिल भुगतान जैसी बुनियादी सेवाएँ प्रदान करने से लेकर, कई बैंक एक ही एप्लिकेशन पर "वित्तीय सुपर ऐप्स" में तब्दील हो रहे हैं। यहाँ, उपयोगकर्ता भुगतान कर सकते हैं, बचत कर सकते हैं, निवेश कर सकते हैं (बीमा, स्टॉक, बॉन्ड, आदि) और खरीदारी, यात्रा, स्थानांतरण आदि जैसी जीवन सेवाओं का अनुभव कर सकते हैं, जो वास्तव में डिजिटल युग में एक व्यापक वित्तीय सहायक है।

कई बैंक एक ही ऐप पर “वित्तीय सुपर ऐप” में तब्दील हो रहे हैं।

इस तस्वीर में, SHB वियतनाम में सुपर ऐप मॉडल को साकार करने वाले अग्रणी बैंकों में से एक है। जून 2025 में नई पीढ़ी के डिजिटल बैंक SHB SAHA का शुभारंभ व्यापक डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में एक रणनीतिक कदम है, जिसका लक्ष्य एक स्मार्ट वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म बनना है, जो दैनिक खर्च से लेकर दीर्घकालिक निवेश तक, हर निर्णय में ग्राहकों का साथ दे।

श्री डो क्वांग विन्ह के अनुसार, अगर एसएचबी मोबाइल पहले मुख्य रूप से धन हस्तांतरण, बिल भुगतान, सूचना संबंधी पूछताछ या बचत जैसी बुनियादी ज़रूरतों को पूरा करता था, तो एसएचबी साहा एक कदम आगे बढ़कर एक बहु-उपयोगी डिजिटल वित्तीय प्लेटफ़ॉर्म बन गया है, जो एक ही ऐप्लिकेशन में कई सेवाओं को एकीकृत करता है। उपयोगकर्ताओं को न केवल धन हस्तांतरण-प्राप्ति, उपयोगिताओं और बिलों का भुगतान करने में मदद करने के साथ-साथ, एसएचबी साहा ने लाभदायक निवेश, बीमा और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन जैसी दीर्घकालिक वित्तीय ज़रूरतों को भी पूरा किया है।

एसएचबी साहा जनरेशन बैंकिंग ऐप एसएचबी का रणनीतिक हथियार है

उल्लेखनीय रूप से, यह एप्लिकेशन VETC (डिजिटल ट्रैफ़िक), दाई-इची लाइफ़ (बीमा), वीनाकैपिटल (निवेश) से लेकर FUTA बस लाइन्स (परिवहन) और कई अन्य सेवा एवं उपभोक्ता व्यवसायों तक के भागीदारों के एक बड़े पारिस्थितिकी तंत्र से भी जुड़ता है... जिससे ग्राहकों को सभी वित्तीय और जीवन गतिविधियों में एक सहज अनुभव प्राप्त होता है। उपयोगकर्ता पुरस्कार भी प्राप्त कर सकते हैं, भागीदारों से प्रोत्साहन प्राप्त कर सकते हैं, या सीधे एप्लिकेशन पर इंटरैक्टिव गेम्स में भाग ले सकते हैं - जिससे युवा उपयोगकर्ताओं के लिए एक अधिक गतिशील, मैत्रीपूर्ण और कनेक्टेड डिजिटल वित्तीय स्थान बनता है।

श्री मिन्ह वु (32 वर्षीय, हो ची मिन्ह सिटी में कार्यालय कर्मचारी) ने बताया: "काफी समय से, मैं बैंकिंग ऐप्स का इस्तेमाल सिर्फ़ पैसे ट्रांसफर करने के लिए नहीं करता, बल्कि मुनाफ़ा कमाने, गिफ्ट पॉइंट्स का आदान-प्रदान करने, या सिर्फ़ प्रचार संबंधी जानकारी पढ़ने या काम के बाद मन को शांत करने के लिए गेम खेलने के लिए भी करता हूँ। एक ऐसा ऐप्लिकेशन जो ये सब कर सके, मुझे ज़्यादा सुविधाजनक और इस्तेमाल करने में आसान लगता है।"

डिजिटल बैंकिंग पर पहले से लागू अंतरराष्ट्रीय मानकों को बनाए रखने के अलावा, हाई-टेक अपराधों और ऑनलाइन धोखाधड़ी में वृद्धि को देखते हुए, SHB ने SHB SAHA एप्लिकेशन की सुरक्षा में निवेश किया है, जिससे ग्राहकों को ऑनलाइन लेनदेन करते समय अपने खातों की सक्रिय रूप से सुरक्षा करने के लिए उपकरणों का एक व्यापक सेट उपलब्ध होता है। यह एक सुरक्षित, आधुनिक और ग्राहक-केंद्रित डिजिटल बैंकिंग वातावरण बनाने के लिए SHB की प्रतिबद्धता का भी प्रमाण है।

इसके लॉन्च के बाद से, SHB SAHA प्लेटफ़ॉर्म पर खाता खोलने वाले नए ग्राहकों की दर में तेज़ी से वृद्धि हुई है, जो जून से पहले की तुलना में 158% तक पहुँच गई है, जो युवा उपयोगकर्ताओं और डिजिटल ग्राहकों के लिए इस एप्लिकेशन की लोकप्रियता को दर्शाता है। साथ ही, SAHA के माध्यम से किए गए लेनदेन की दर भी पिछली अवधि की तुलना में 133% से अधिक बढ़ गई है, जो ग्राहकों के नए डिजिटल चैनलों की ओर स्पष्ट रुझान को दर्शाता है।

विशेषज्ञों के अनुसार, एसएचबी साहा जैसे नई पीढ़ी के बैंकिंग ऐप, डिजिटल बैंकिंग बाज़ार के धीरे-धीरे संतृप्त होते जाने के संदर्भ में, बैंकों को उपयोगकर्ताओं और पूँजी को बनाए रखने में मदद करने के लिए एक रणनीतिक हथियार बन रहे हैं। जब भुगतान, निवेश, गृह ऋण से लेकर यात्रा और मनोरंजन तक सभी ज़रूरतें एक ही ऐप में पूरी हो जाएँगी, तो ग्राहकों के पास उस प्लेटफ़ॉर्म को छोड़ने का कोई कारण नहीं बचेगा।

और शायद, कुछ ही सालों में, उपयोगकर्ता यह पहचान ही नहीं पाएँगे कि वे किस बैंक का इस्तेमाल कर रहे हैं - क्योंकि बैंक उनके हर वित्तीय फ़ैसले, हर लेन-देन, उनके डिजिटल जीवन की हर लय में शामिल हो चुका होगा। भविष्य का बैंक फ़ोन में नहीं, बल्कि हर व्यक्ति की जीवन यात्रा में है।

स्रोत: https://baodautu.vn/ky-nguyen-cong-nghe-cao-va-cuoc-dua-sieu-app-ngan-hang-the-he-moi-d414245.html