बचत ब्याज दरें ऐतिहासिक निम्नतम स्तर पर

अंतिम ब्याज दर

हाल ही में 5 करोड़ VND का साल के अंत का बोनस प्राप्त करने के बाद, सुश्री गुयेन हा (न्हा बे ज़िला, हो ची मिन्ह सिटी) ने एक ऑनलाइन बचत बैंक ऐप खोला और यह देखकर हैरान रह गईं कि एक महीने की ब्याज दर केवल 2%/वर्ष थी। उन्होंने बताया कि पिछले साल इसी समय, एक महीने की बचत ब्याज दर 6%/वर्ष थी, जो अब से तीन गुना ज़्यादा है। "यह देखकर कि ब्याज दर बहुत कम थी, मैंने जमा अवधि बढ़ाकर 12 महीने कर दी, लेकिन यह केवल 5%/वर्ष थी, जो पहले की आधी थी।"

वियतकॉमबैंक ने बचत ब्याज दरों को घटाकर 1.7%/वर्ष के न्यूनतम स्तर पर कर दिया है

"एक साल पहले," सुश्री गुयेन हा ने दुःख जताया। पिछले साल इस समय पर गौर करें तो, बैंकों ने 9-9.5%/वर्ष की ब्याज दरों के साथ 12 महीने की अवधि की जमा राशि जुटाई थी, कुछ बैंकों ने ब्याज दरों को 11-12%/वर्ष तक बढ़ा दिया था। बैंक में जमा 1 बिलियन VND के साथ, ब्याज दर 10%/वर्ष, आपको ब्याज में 100 मिलियन VND प्राप्त होंगे। 5%/वर्ष की वर्तमान ब्याज दर के साथ, जमाकर्ताओं को केवल 50 मिलियन VND ब्याज प्राप्त होगा। सुश्री हा ने कहा कि इससे जमाकर्ताओं को "दिल टूट गया" है।

बचत ब्याज दरें ऐतिहासिक रूप से निम्नतम स्तर पर, 2%/वर्ष से नीचे

यह देखा जा सकता है कि ब्याज दर बाजार में बदलाव आ रहा है। एक साल पहले की तरह बचत ब्याज दरों को बढ़ाने की होड़ में बैंकों ने जमा ब्याज दरों में लगातार कमी की है। हाल ही में, चार सरकारी स्वामित्व वाले वाणिज्यिक बैंकों, जिनकी पूरे सिस्टम में पूंजी जुटाने के बाजार में लगभग आधी हिस्सेदारी है, ने जमा ब्याज दरों को कम कर दिया है। वियतकॉमबैंक ने 1-2 महीने की अवधि के लिए बचत ब्याज दरों को घटाकर 1.7%/वर्ष कर दिया, जबकि बाकी तीन बैंकों, BIDV, वियतिनबैंक और एग्रीबैंक ने भी ब्याज दरें घटाकर 1.8-1.9%/वर्ष कर दीं। इन बैंकों ने 3-5 महीने की अवधि के लिए ब्याज दरें घटाकर 2-2.2%/वर्ष; 6-11 महीने की अवधि के लिए 3-3.2%/वर्ष; और 12 महीने और उससे अधिक की अवधि के लिए 4.7-5.3%/वर्ष कर दीं।

उसके तुरंत बाद, बैंक विशेष नियंत्रण में था, एससीबी ने भी विएतकॉमबैंक की मोबिलाइजेशन ब्याज दर के समान स्तर पर मोबिलाइजेशन ब्याज दर को कम कर दिया। सबसे कम दर 1-2 महीने की अवधि के लिए 1.7% / वर्ष थी, उच्चतम ब्याज दर 12 महीने या उससे अधिक की अवधि के लिए 4.7% / वर्ष थी। टेककॉमबैंक, एलपीबैंक , एमएसबी, वियतएबैंक जैसे संयुक्त स्टॉक वाणिज्यिक बैंकों की एक श्रृंखला ने भी एक साथ प्रतिक्रिया दी, वर्ष के पहले दिनों में मोबिलाइजेशन ब्याज दरों को कम किया। नए साल के पहले 2 हफ्तों में, 10 से अधिक बैंकों ने अपनी बचत ब्याज दरों को कम कर दिया। इस बिंदु तक, 6% / वर्ष की मोबिलाइजेशन ब्याज दर लगभग गायब हो गई है।

अंतर-बैंक बाज़ार में, बैंकों के बीच ब्याज दरें लगातार ऐतिहासिक निचले स्तर पर गिरती रहीं। 16 जनवरी को ओवरनाइट टर्म के लिए औसत अंतर-बैंक ब्याज दर घटकर 0.15%/वर्ष, 1 सप्ताह बाद 0.29%/वर्ष, 2 सप्ताह बाद 0.49%/वर्ष, 1 माह बाद 1.06%/वर्ष, 3 माह बाद 2.98%/वर्ष, और 6 माह बाद 4.11%/वर्ष हो गई...; अंतर-बैंक बाज़ार में बैंकों की ब्याज दरें व्यक्तियों से जुटाई गई ब्याज दरों से भी कम हैं। इससे पता चलता है कि बैंकों में तरलता काफ़ी प्रचुर है।

यद्यपि बचत ब्याज दरें लगातार कम हो रही हैं, बैंकिंग प्रणाली में जमा धनराशि में वृद्धि जारी है। स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम (SBV) के अनुसार, क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली ने अतिरिक्त VND 1.7 मिलियन बिलियन जुटाए हैं, जो VND 13.5 मिलियन बिलियन तक है, जो 2022 के अंत की तुलना में 13.2% अधिक है। यह इतिहास में सबसे अधिक जुटाव वृद्धि वाला वर्ष है। SBV की हो ची मिन्ह सिटी शाखा के डेटा से पता चलता है कि यद्यपि VND ब्याज दरें लगातार कम हो रही हैं, जुटाव में 10.75% की वृद्धि हुई है, जो कुल जुटाव का 92% है। क्रेडिट संस्थानों द्वारा विदेशी मुद्राओं का जुटाव 19.7% की तीव्र गिरावट के साथ कुल जुटाव का 8% है।

बचत ब्याज दरें अभी भी सकारात्मक हैं

अर्थशास्त्री दीन्ह द हिएन ने टिप्पणी की कि चार सरकारी बैंकों की ब्याज दर लगभग 5%/वर्ष है, और संयुक्त स्टॉक बैंकों की ब्याज दर 5-6%/वर्ष है, जो वर्तमान संदर्भ में उचित है। हालाँकि, उनके अनुसार, आने वाले समय में बचत ब्याज दर मुश्किल होगी और इसे और कम नहीं किया जाना चाहिए।

"यह जुटाई गई ब्याज दर अपेक्षित मुद्रास्फीति की तुलना में भी सकारात्मक है, और साथ ही ऋण ब्याज दर को लगभग 7-9%/वर्ष, यानी स्थिर रखने में मदद करती है। व्यवसाय और व्यक्ति अभी भी चाहते हैं कि ऋण ब्याज दर कम हो, लेकिन अगर ऐसा होता है, तो इससे ऋण देना आसान हो जाएगा। व्यवसायों को यह भी गणना करनी होगी कि कैसे प्रभावी ढंग से उधार लिया जाए, न कि उधार लेकर अनुचित तरीके से निवेश किया जाए। ऐसा कम ऋण ब्याज दरों वाले वर्षों में हुआ है," श्री हिएन ने चेतावनी देते हुए कहा कि 2024 में ब्याज दरों में और कमी आने का कोई कारण नहीं है क्योंकि अर्थव्यवस्था धीरे-धीरे बेहतर ढंग से उबरेगी, इसलिए पूँजी की माँग भी बढ़ेगी। बैंकों को भी संगठनों और व्यक्तियों की ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पूँजी जुटानी होगी।

"यह उम्मीद कि मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर 5%/वर्ष पर बनी रहेगी, उचित है। 5 वर्षों तक यह स्तर आर्थिक विकास को सहारा देगा। ऐसी मोबिलाइज़ेशन ब्याज दर के साथ, बॉन्ड चैनल फिर से आकर्षक हो जाएगा जब इसकी ब्याज दर 8-9%/वर्ष होगी, क्योंकि यह बचत ब्याज दर से लगभग 30% अधिक है। बचत और बॉन्ड, दोनों चैनल एक-दूसरे के प्रतिसंतुलन होंगे, लेकिन उच्च जोखिम स्तर के कारण बॉन्ड आवश्यक रूप से बचत चैनल से अधिक आकर्षक नहीं हैं," श्री हिएन ने भविष्यवाणी की।

त्वरित दृश्य 20H 20.1: बचत ब्याज दरें ऐतिहासिक निम्नतम स्तर पर

यह उम्मीद करना उचित है कि जमा ब्याज दर 5% प्रति वर्ष बनी रहेगी, जो अगर 5 वर्षों तक बनी रहे, तो आर्थिक विकास को बढ़ावा देगी। ऐसी जमा ब्याज दर के साथ, बॉन्ड चैनल फिर से आकर्षक हो जाएगा जब यह 8-9% प्रति वर्ष की ब्याज दर तक पहुँच जाएगा, क्योंकि यह बचत ब्याज दर से लगभग 30% अधिक है। बचत और बॉन्ड, दोनों चैनल एक-दूसरे के प्रतिसंतुलन होंगे, लेकिन उच्च जोखिम स्तर के कारण बॉन्ड आवश्यक रूप से बचत चैनल से अधिक आकर्षक नहीं हैं।

अर्थशास्त्री दीन्ह द हिएन

एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. गुयेन हू हुआन (अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय, हो ची मिन्ह सिटी) के अनुसार, 2024 में मुद्रास्फीति को नियंत्रित करने का लक्ष्य औसतन लगभग 4 - 4.5% है, इसलिए बैंकों की वर्तमान ब्याज दर 5%/वर्ष से ऊपर है, जो अभी भी सकारात्मक है। पिछले वर्षों में, मुद्रास्फीति बढ़ने पर नकारात्मक वास्तविक ब्याज दरों की घटना घटी थी। हालाँकि, निवेश के रास्ते आकर्षक नहीं हैं, जोखिम का डर बढ़ रहा है, इसलिए पैसा अभी भी बचत के लिए आश्रय की तलाश में है।

हालाँकि 2024 में बचत ब्याज दर में थोड़ी कमी आने का अनुमान है, लेकिन 2023 जितनी तेज़ी से नहीं, श्री गुयेन हू हुआन ने यह भी कहा कि ब्याज दर के 0% तक गिरने की संभावना नहीं है। वर्तमान बचत ब्याज दर 12 महीनों के लिए 1.7% है, इसलिए प्रति माह ब्याज दर 0.14% है। बैंकों के पास प्रचुर तरलता होने के कारण, अतिरिक्त जुटाई गई धनराशि को उधार नहीं दिया जा सकता, इसलिए बैंक पूँजी जुटाने को सीमित कर देंगे। इससे अल्पावधि में ब्याज दरों के 0% के करीब गिरने का जोखिम है। श्री हुआन ने टिप्पणी की, "यदि स्टेट बैंक धन नहीं निकालता है, तो बचत ब्याज दरों में गिरावट की संभावना अपरिहार्य है।"

2024 में ब्याज दरों में गिरावट की उम्मीद

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के पूर्वानुमान और सांख्यिकी विभाग द्वारा घोषित 2024 की पहली तिमाही में व्यावसायिक रुझान सर्वेक्षण के परिणामों के अनुसार, जमा और उधार ब्याज दरों में थोड़ी कमी जारी रह सकती है, 2024 की पहली तिमाही में औसतन 0.3 - 0.4% की कमी और 2024 के पूरे वर्ष में 0.2% की कमी की उम्मीद है। पूरे बैंकिंग सिस्टम में पूंजी जुटाने में 2024 की पहली तिमाही में औसतन 2.6% और 2024 में 12.1% की वृद्धि होने की उम्मीद है, जो पिछले सर्वेक्षण में अपेक्षा के बराबर है। बैंकिंग प्रणाली का बकाया ऋण 2024 की पहली तिमाही में 4.4% और 2024 में 14.2% बढ़ने का अनुमान है, जो पिछले सर्वेक्षण में 13.8% के पूर्वानुमान की तुलना में 0.4% की वृद्धि है। पहली तिमाही में बैंकों के ग्राहक जोखिम आकलन में पिछली तिमाही की तुलना में अभी भी वृद्धि हुई है, लेकिन वृद्धि की दर धीमी हो रही है और 2024 में इसमें कमी आ सकती है।

स्रोत लिंक: https://thanhnien.vn/lai-tiet-kiem-xuong-thap-nhat-lich-su-18524011923111518.htm