जब परिवार 2 बिलियन डाँग दे तो क्या करें?

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विशेषज्ञों के अनुसार, आपको एक आरक्षित निधि स्थापित करनी चाहिए, फिर अपने लाभ की उम्मीदों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर सोना, अचल संपत्ति और शेयर खरीदने पर विचार करना चाहिए।

नमस्ते विशेषज्ञ। मेरे माता-पिता ने रिटायरमेंट लेकर बुढ़ापे का आनंद लेने का फैसला किया है। मैंने अपने भाई-बहनों की तरह पारिवारिक व्यवसाय नहीं संभाला, इसलिए मेरे माता-पिता ने मुझे भविष्य के लिए पूँजी के रूप में इस्तेमाल करने के लिए 2 अरब वियतनामी डोंग दिए।

फ़िलहाल, मुझे अभी भी अपनी ऑफिस की नौकरी पसंद है, और अपना खुद का व्यवसाय शुरू करने या चलाने का मेरा कोई इरादा नहीं है। मेरी मासिक आय खुद का (और एक बिल्ली का) खर्च उठाने, पैसे बचाने, बीमा का भुगतान करने और कभी-कभार यात्रा करने के लिए पर्याप्त है... इसलिए, मुझे जो 2 अरब वियतनामी डोंग दिए गए हैं, उन्हें मैं कम से कम अगले 5 सालों तक नहीं छूऊँगा।

मैं इस बारे में विशेषज्ञ सलाह लेना चाहूँगा कि बची हुई राशि को कैसे सुरक्षित रखा जाए और कैसे आवंटित किया जाए, ताकि मूल्यह्रास से बचा जा सके और हो सके तो औसत मुनाफ़ा कमाया जा सके, जो और भी बेहतर होगा। धन्यवाद!

थान तान

सलाहकार:

आपके पास आय का एक स्थिर स्रोत है, जीवन बीमा के माध्यम से अपने वित्त की सुरक्षा के लिए एक योजना है, और वर्तमान में आपके कोई वित्तीय आश्रित नहीं हैं। आपको दिए गए 2 बिलियन VND, जो अगले 5 वर्षों तक निष्क्रिय रहेंगे, को आवंटित करने से पहले, आपको नीचे दिए गए दो चरणों पर विचार करना चाहिए।

सबसे पहले, एक आपातकालीन निधि बनाएँ (अगर आपके पास अभी तक नहीं है)। इस निधि का उपयोग अप्रत्याशित परिस्थितियों में किया जाएगा, जैसे अचानक आय का नुकसान या कमी, माता-पिता को तत्काल पैसे भेजने की ज़रूरत...

एक आपातकालीन निधि आमतौर पर 3 से 6 महीने के खर्च के बराबर होती है। आपके मामले में (कोई वित्तीय आश्रित और जीवन बीमा नहीं है), इस निधि को 3 महीने के खर्च के बराबर बनाया जाना चाहिए और एक महीने के लिए बचत खाते में रखा जाना चाहिए।

दूसरा, आवंटन से पहले प्रासंगिक कारकों का निर्धारण करें। आपको केवल 2 अरब VND आवंटित करने के तरीके पर विचार करने के बजाय, अपने कुल पोर्टफोलियो (वर्तमान बचत सहित) पर विचार करना चाहिए। क्योंकि यदि आपके पास 1 अरब VND की बचत है, जो कुल परिसंपत्ति पोर्टफोलियो (3 अरब VND) के 33.33% के बराबर है, तो आवंटन बहुत अलग होगा, और यदि आपके पास 50 करोड़ VND की बचत है, जो कुल परिसंपत्ति पोर्टफोलियो (2.5 अरब VND) के 20% के बराबर है, तो आवंटन बहुत अलग होगा।

आप स्वयं इस प्रश्न का उत्तर दें: क्या कुल पोर्टफोलियो का आवंटन रिटर्न के संदर्भ में कुशलतापूर्वक (जोखिम उठाने की क्षमता के अनुरूप) किया जाएगा? आपने बताया कि आप केवल "औसत" रिटर्न अर्जित करना चाहते हैं, लेकिन आपने यह नहीं बताया कि औसत क्या है, जिसे भी स्पष्ट रूप से परिभाषित करने की आवश्यकता है।

यदि आपका वांछित प्रदर्शन स्तर 6-8% प्रति वर्ष है, बैंक बचत अभी भी इस स्तर को पूरा कर रही है, तो जोखिम लगभग शून्य है।

यदि आपका वांछित प्रदर्शन 8-10% प्रति वर्ष है, तो आपको बैंक बचत की तुलना में अधिक वृद्धि वाले परिसंपत्ति वर्गों को जोड़ना होगा, जैसे कि बॉन्ड, 6 वर्षों से कम समय में सौंपे गए अपार्टमेंट, या आवासीय अचल संपत्ति। हालाँकि पिछले वर्ष के अंत और इस वर्ष की शुरुआत में बचत ब्याज दरें 11% प्रति वर्ष तक पहुँच गई हैं, मध्यम अवधि में ब्याज दरें 6-6.5% प्रति वर्ष पर ही रहेंगी।

यदि वांछित प्रदर्शन प्रति वर्ष लगभग 12-15% है, तो आपके पास अब मजबूत वृद्धि वाले अतिरिक्त परिसंपत्ति वर्ग जैसे स्टॉक (फंड प्रमाणपत्र या प्रत्यक्ष निवेश), उपनगरीय अचल संपत्ति और कृषि अचल संपत्ति होनी चाहिए।

अपनी जोखिम सहनशीलता का ध्यान रखें क्योंकि किसी परिसंपत्ति की वृद्धि दर जितनी ज़्यादा होगी, जोखिम भी उतना ही ज़्यादा होगा। अगर आप अपनी परिसंपत्तियों में सालाना 12-15% की वृद्धि की उम्मीद करते हैं, तो आपको यह स्वीकार करना होगा कि ऐसे समय भी आएंगे जब शेयर जैसी उच्च-वृद्धि वाली परिसंपत्तियाँ 15% या 30% तक गिर जाएँगी। अगर आप इस स्तर का जोखिम नहीं उठा सकते, तो आपको अपने वांछित प्रदर्शन पर पुनर्विचार करना चाहिए।

इसके अलावा, आपको इन सवालों के जवाब ढूँढ़ने होंगे: क्या पोर्टफोलियो में परिसंपत्ति वर्ग में पर्याप्त विविधता है? क्या परिसंपत्ति की तरलता या ज़रूरत पड़ने पर नकदी प्रवाह को परिवर्तित करने की क्षमता में संतुलन है? क्या आपका परिसंपत्ति पोर्टफोलियो आपको मनचाहा मुनाफ़ा देता है, और क्या यह अधिकतम जोखिम भरा है?

परिसंपत्ति वर्गों पर सुझाव

पहला है बैंक बचत । आपको तरलता बनाए रखने के लिए 1 महीने (आरक्षित निधि के लिए), 6 या 12 महीने के लिए जमा करना चाहिए। इसकी वजह यह है कि 1 और 3 महीने या 6 और 9 महीने की ब्याज दरें लगभग एक जैसी होती हैं।

आप सोने का हवाला दे सकते हैं । मैं आपको अपने एसेट पोर्टफोलियो का लगभग 5% हिस्सा रखने की सलाह देता हूँ। यह अभी भी लंबी अवधि के लिए एक उपयुक्त रक्षात्मक चैनल है।

रियल एस्टेट के संदर्भ में , स्थिर बाजार के साथ-साथ उच्च ऋण ब्याज दरों और खराब तरलता जैसे कारकों ने रियल एस्टेट निवेशकों पर दबाव डाला है। इसलिए, इस चैनल में 2023 की चौथी तिमाही या अगले साल की पहली तिमाही में कई संपत्तियों की कीमतें बाजार मूल्य से कम होंगी।

अंत में, शेयर । साल की शुरुआत में बाज़ार इतिहास के मुक़ाबले सस्ता था। मौजूदा दौर में बाज़ार में काफ़ी तेज़ी आई है और हाल ही में साल की शुरुआत से ही इसमें भारी गिरावट और उतार-चढ़ाव देखने को मिले हैं। इस समय शेयरों में निवेश करने वालों को अल्पकालिक जोखिम उठाने पड़ेंगे (खातों में कमी आ सकती है), लेकिन लंबी अवधि में बाज़ार अभी भी आकर्षक है क्योंकि पिछले 10 सालों में P/E और P/B जैसे संकेतक औसत स्तर से ऊपर नहीं गए हैं। शेयर संचय में अभी भी काफ़ी संभावनाएँ हैं।

गुयेन थी थुय ची
व्यक्तिगत वित्तीय योजना विशेषज्ञ
एफआईडीटी निवेश परामर्श और परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी

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