20 मिलियन VND की आय वाले लोगों के लिए खर्च नियंत्रित करने के सुझाव

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विशेषज्ञ 20 लाख की आय वाले लोगों को सलाह देते हैं कि वे इसे बचत, आनंद और आवश्यकताओं के समूहों में विभाजित करें, तथा प्रत्येक समूह के लिए निर्धारित राशि ही खर्च करें।

मैं हर महीने लगभग 2 करोड़ वियतनामी डोंग कमाता हूँ। लेकिन जब से मैंने काम करना शुरू किया है, मेरे पास हर महीने लगभग कुछ भी पैसा नहीं बचता। हर महीने, मैं लगभग 80 लाख वियतनामी डोंग किराए पर खर्च करता हूँ; और खाने पर भी उतना ही। मैं शायद ही कभी खरीदारी करता हूँ, लेकिन मुझे कॉफ़ी शॉप में बैठना, कराओके जाना और दोस्तों के साथ फ़िल्में देखना बहुत पसंद है।

अब मैं सचमुच अपने निजी खर्च पर नियंत्रण रखना चाहता हूँ, लेकिन मुझे समझ नहीं आ रहा कि शुरुआत कहाँ से करूँ, कौन से मानदंड अपनाऊँ। उम्मीद है कोई विशेषज्ञ मुझे सलाह दे सकेगा।

वैन टीएन

खर्च को नियंत्रित करने का एक महत्वपूर्ण कदम है, जीवन-यापन की ज़रूरतों के अनुसार आय की पहचान करना और उसे अलग-अलग समूहों में बाँटना। फोटो: फोर्ब्स — खर्च को नियंत्रित करने का एक महत्वपूर्ण कदम है, जीवन-यापन की ज़रूरतों के अनुसार आय की पहचान करना और उसे अलग-अलग समूहों में बाँटना। फोटो: *फोर्ब्स*

सलाहकार:

खर्च पर नियंत्रण करने से पहले, मुझे लगता है कि सबसे ज़रूरी बात यह है कि आप एक विशिष्ट, स्पष्ट, व्यवहार्य और मापनीय वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें। यह लक्ष्य 2 अरब वियतनामी डोंग में अपना पहला अपार्टमेंट खरीदना हो सकता है, या अपने माता-पिता को हर साल 10 करोड़ वियतनामी डोंग की विदेश यात्रा करवाना हो सकता है। जब आपके पास एक विशिष्ट लक्ष्य हो और आप उसे हासिल करना चाहते हों, तो खर्च प्रबंधन आसान और ज़्यादा व्यावहारिक हो जाएगा।

खर्च को नियंत्रित करने के लिए, जिसे खर्च प्रबंधन भी कहा जाता है, वित्तीय विशेषज्ञ कई प्रभावी तरीके सुझाते हैं, जैसे "6 जार विधि", "50-30-20 नियम" या "लिफाफा विधि"। प्रत्येक विधि के अपने फायदे हैं, हालाँकि, इनमें से अधिकांश में खर्च प्रबंधन अनुप्रयोगों का उपयोग, नोट्स लेना या खर्च प्रबंधन के लिए एक्सेल फ़ाइलों का उपयोग करना शामिल है।

इस प्रबंधन के लिए उपयोगकर्ता से अनुशासन की आवश्यकता होगी। आमतौर पर, यह अनुशासन कुछ हफ़्तों या ज़्यादा से ज़्यादा कुछ महीनों तक ही कायम रहता है। वे इसे छोड़ देते हैं, इसका मुख्य कारण यह है कि इसमें समय लगता है और वे सब कुछ रिकॉर्ड नहीं कर पाते क्योंकि कभी उन्हें याद रहता है और कभी भूल जाते हैं। इसके अलावा, एप्लिकेशन, नोट्स या एक्सेल फ़ाइलों के ज़रिए प्रबंधन का उद्देश्य भविष्य के खर्चों को अलग-थलग करने के बजाय, पिछले खर्चों को प्रबंधित और रिकॉर्ड करना होगा।

यहाँ, मैं 50-30-20 खर्च प्रबंधन नियम से अनुकूलित एक सरल, प्रभावी तरीका साझा करूँगा। इस तरीके का मुख्य बिंदु यह है कि आप अपने मासिक खर्चों को अलग-अलग करेंगे, और खुद को केवल निर्धारित सीमा के भीतर ही खर्च करने देंगे। शुरुआत से ही अनुशासन और सहायक साधनों के साथ, बचत अधिक प्रभावी और आसान हो जाएगी।

सबसे पहले, हमें यह तय करना होगा कि आय को तीन भागों में बाँटा जाएगा । पहला है बचत और निवेश। दूसरा, मनोरंजन और आनंद के खर्च जैसे बाहर खाना (जिसकी लागत सामान्य खाने-पीने के खर्च से 20-30% ज़्यादा है), यात्रा और बाहर घूमने-फिरने पर होने वाले खर्च। तीसरा, ज़रूरी खर्च जैसे किराया, बाज़ार, बुनियादी खरीदारी, जीवन बीमा और माता-पिता के लिए उपहार।

ध्यान दें कि कौन से खर्च मनोरंजन और आनंद के लिए हैं और कौन से ज़रूरी खर्च, यह हर व्यक्ति की जीवनशैली और जीवन-शैली पर निर्भर करेगा। उदाहरण के लिए, आप कॉफ़ी पीने के खर्च को ज़रूरी, ज़रूरी मान सकते हैं, जबकि कोई दूसरा व्यक्ति इस खर्च को मनोरंजन और आनंद, ज़रूरत के बजाय ज़रूरत का खर्च मान सकता है।

अपने खर्चों की पहचान करने के बाद, अगला कदम है अपने खर्च और बचत का प्रबंधन करना । आपके पास खर्च के लिए दो मुख्य खाते होने चाहिए: एक आवश्यक खर्च खाता और दूसरा मनोरंजन खर्च खाता।

जब आपको अपनी आय प्राप्त हो, तो सबसे पहले आपको "पहले खुद को भुगतान करें" करना चाहिए, अपनी आय का 10-20% बचत में निकालना चाहिए। 2 करोड़ प्रति माह की आय और एक आश्रित के लिए हम यही स्तर सुझाते हैं। अगर आपके कोई आश्रित नहीं हैं, तो यह बचत स्तर 20% से ज़्यादा हो जाना चाहिए, जितना ज़्यादा होगा उतना अच्छा होगा। बाद में, अगर आपकी आय बढ़ती है, तो बचत दर भी आपकी आय के साथ बढ़नी चाहिए।

फिर, आप अपनी आय का 10% अपने मनोरंजन व्यय खाते में, अधिकतम 15% तक, काट लेंगे। बाकी राशि आपके आवश्यक व्यय खाते में जाएगी। किराया, रहने का खर्च, परिवहन और बुनियादी खरीदारी जैसे निश्चित खर्चों को घटाने के बाद, शेष राशि किराने के सामान और खाने-पीने के लिए होगी।

उदाहरण के लिए, महीने के चौथे हफ़्ते तक, आपके ज़रूरी खाते में किराने के सामान के लिए सिर्फ़ 500,000 VND बचे होंगे। यह पिछले हफ़्ते का किराने का सामान होगा और आपको इसे इसी राशि में समेटना होगा। इस तरीके की अच्छी बात यह है कि आप पहले से तय राशि से ज़्यादा खर्च नहीं करेंगे।

हर महीने, आप अपने खातों में नियमित रूप से पैसे ट्रांसफर करते रहते हैं, भले ही आपके खाते में अभी भी पैसे बचे हों। अगर महीने के अंत में आपके ज़रूरी खाते में अभी भी पैसे हैं, तो आप उनका पूरा इस्तेमाल कर सकते हैं या उन्हें अपने बचत खाते में ट्रांसफर कर सकते हैं। यह आपके खर्चों को नियंत्रित और प्रबंधित करने का एक इनाम भी माना जाता है। आप ज़िंदगी का आनंद ले सकते हैं और इस बात की चिंता नहीं कर सकते कि कुछ खरीदने से आपके खर्च पर असर पड़ेगा या नहीं।

मनोरंजन और आनंद खाते के लिए, बचा हुआ जमा पैसा यात्रा निधि, खरीदारी निधि होगा। अब आपको यह सोचने की ज़रूरत नहीं होगी कि अपनी आगामी यात्रा के लिए 4-स्टार या 3-स्टार होटल में ठहरना उचित है या नहीं, क्योंकि आपको पहले से ही पता है कि इस निधि का पैसा आपकी आगामी यात्रा के लिए है।

मैं आपको एक विशिष्ट उदाहरण देता हूँ, मान लीजिए कि आपके कोई आश्रित नहीं हैं और आपकी मासिक आय 2 करोड़ है। इस हिसाब से, आप 40 लाख VND बचाते और निवेश करते हैं। फिर, आनंद और मनोरंजन की लागत 20 लाख VND तक सीमित रहेगी। अंततः, आवश्यक लागत 1 करोड़ 40 लाख VND होगी।

अपनी जीवनशैली के अनुरूप संकेतकों को अनुकूलित करने और बदलने में समय लगेगा। यह नियम आपको योजना के भीतर आराम से खर्च करने में मदद कर सकता है, बिना खर्च करने से पहले ज़्यादा सोचे-समझे।

गुयेन थी थुय ची

व्यक्तिगत वित्तीय योजना विशेषज्ञ

एफआईडीटी निवेश परामर्श और परिसंपत्ति प्रबंधन कंपनी में

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