बैंकों के लिए "सिरदर्द" की स्थिति है, क्योंकि खराब ऋण की स्थिति दिन-प्रतिदिन बदतर होती जा रही है।

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ANTD.VN - डूबत ऋण बढ़ रहा है जबकि डूबत ऋण कवरेज अनुपात तेज़ी से घट रहा है। ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 जल्द ही समाप्त हो जाएगा, और डूबत ऋण निपटान के संचालन पर संकल्प 42 भी समाप्त हो जाएगा। इसलिए, डूबत ऋण के और भी गंभीर होने का खतरा है।

खराब ऋण बढ़ता जा रहा है

28 वाणिज्यिक बैंकों ( एग्रीबैंक को छोड़कर) की वर्ष के पहले 9 महीनों की वित्तीय रिपोर्ट से पता चलता है कि वर्ष की शुरुआत की तुलना में अधिकांश खराब ऋण में वृद्धि हुई है।

पूर्ण संख्या के संदर्भ में, उद्योग में सबसे अधिक खराब ऋण वाले बैंकों में शामिल हैं: वीपीबैंक, बीआईडीवी, वियतिनबैंक, वियतकॉमबैंक, एसएचबी , एनसीबी, सैकॉमबैंक, एमबी बैंक, वीआईबी, एलपीबैंक।

इसमें से, वीपीबैंक का बकाया ऋण शेष 29,934 अरब वियतनामी डोंग तक है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 19% से अधिक की वृद्धि है। अनुपात के संदर्भ में, वीपीबैंक का बकाया ऋण वर्तमान में 5.74% है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.01% की वृद्धि है।

इसके बाद बिग4 हैं, जिनकी BIDV 26,394 बिलियन VND है, जो लगभग 50% अधिक है; वियतिनबैंक 18,941 बिलियन VND है, जो 19.9% अधिक है; वियतकॉमबैंक 14,393 बिलियन VND है, जो 84% अधिक है।

छठे स्थान पर एसएचबी बैंक है, जिसका खराब ऋण भी 24% से अधिक बढ़कर 13,484 बिलियन वीएनडी हो गया।

हालाँकि निरपेक्ष मूल्य के संदर्भ में एनसीबी बैंक का डूबत ऋण प्रणाली में सातवाँ सबसे बड़ा स्थान है, फिर भी अनुपात के मामले में यह पूरे उद्योग में अग्रणी है, जिसका ऋण 13,460 अरब वीएनडी से अधिक है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 57% से अधिक की वृद्धि है। 51,100 अरब वीएनडी से थोड़े अधिक के मामूली ऋण पैमाने के साथ, एनसीबी का डूबत ऋण अनुपात 26.3% से अधिक है।

इसके अलावा, बड़े अशोध्य ऋण शेष वाले कुछ अन्य बैंकों में शामिल हैं सैकोमबैंक (वीएनडी 10,388 बिलियन); एमबी बैंक (वीएनडी 10,111 बिलियन); वीआईबी (वीएनडी 9,040 बिलियन); एलपीबैंक (वीएनडी 7,367 बिलियन)...

Nợ xấu ngân hàng vẫn tiếp tục xu hướng gia tăng

खराब बैंक ऋण में वृद्धि जारी

विकास दर के संदर्भ में, टीपीबैंक उद्योग में सबसे अधिक खराब ऋण वृद्धि दर वाला बैंक है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 3 गुना (294%) बढ़कर 5,350 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गया है।

इसके बाद सैकोमबैंक (142% ऊपर); एलपीबैंक (115% ऊपर); टेककॉमबैंक (113% ऊपर); एमबी (101% ऊपर) और एमएसबी (100%) हैं...

रिकॉर्ड के अनुसार, कोविड-19 ऋण पुनर्गठन से संबंधित परिपत्र 14 की समाप्ति के बाद से उद्योग का खराब ऋण लगातार चौथी तिमाही में बढ़ा है, जो 2.2% (पिछली तिमाही की तुलना में +6.9%) बढ़कर VND196,755 बिलियन हो गया है।

इसके अलावा, एक और नकारात्मक बात यह है कि 2023 में बैंकों का रिजर्व बफर कम हो जाएगा, जिससे अगले वर्ष ऋण निपटान की गुंजाइश कम हो जाएगी।

आंकड़ों के अनुसार, केवल एक बैंक, बाओवियत बैंक, का खराब ऋण कवरेज अनुपात वर्ष के पहले 9 महीनों में बढ़ा है, लेकिन यह वृद्धि केवल 0.8% से 30% तक है। इसका मतलब है कि प्रत्येक 100 डोंग खराब ऋण के लिए, बैंक केवल 30 डोंग प्रावधान के रूप में अलग रख सकता है।

कई अन्य बड़े बैंकों में, हालाँकि खराब ऋण कवरेज अनुपात ऊँचा है, फिर भी यह घटता रहता है। इस वर्ष की तीसरी तिमाही के अंत तक, केवल पाँच बैंकों ने 100% सीमा से अधिक खराब ऋण कवरेज अनुपात दर्ज किया: वियतकॉमबैंक (207%, वर्ष की शुरुआत की तुलना में 47% कम), वियतिनबैंक (172.4%, वर्ष की शुरुआत की तुलना में लगभग 16% कम), बीआईडीवी (158.4%, 58.5% कम), बैक ए बैंक (144.2%, लगभग 60% कम) और एमबी (122%, लगभग 120% कम)। 2022 के अंत तक देखें तो 10 बैंक ऐसे थे जिन्होंने 100% सीमा पार कर ली थी।

विशेषज्ञों के अनुसार, प्रावधानों में वृद्धि के बावजूद, बैंकों में खराब ऋण कवरेज अनुपात वर्ष के पहले नौ महीनों में तेजी से गिरा है, क्योंकि प्रावधान खराब ऋण में वृद्धि के साथ तालमेल नहीं रख पा रहे हैं।

हालाँकि, तीसरी तिमाही में बैंकिंग क्षेत्र की परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के सकारात्मक पहलू की झलक समूह 2 के बकाया ऋणों में दिखाई दी, जिसमें पिछली तिमाही की तुलना में 7.7% की कमी दर्ज की गई, जबकि पिछली तिमाहियों में इसमें लगातार वृद्धि हुई थी। इससे पता चलता है कि नए बने डूबत ऋणों में कमी आ रही है।

खराब ऋण से निपटने में कई अड़चनें

वियतनाम बैंक एसोसिएशन (वीएनबीए) के महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग के अनुसार, ऋण संस्थानों की वर्तमान खराब ऋण स्थिति, कठिनाइयों का सामना कर रहे व्यवसायों और मंदी के संकेत दिखा रही वैश्विक अर्थव्यवस्था के संदर्भ में बहुत चिंताजनक है।

इस बीच, सुरक्षित परिसंपत्तियों को बेचकर खराब ऋण से निपटना, विशेष रूप से बड़े ऋणों को, जिन्हें बाजार मूल्य पर बेचा जाना आवश्यक है, स्थिर अचल संपत्ति बाजार के संदर्भ में करना बहुत कठिन है।

संवाददाताओं के अनुसार, कई बैंकों को अचल संपत्ति से संबंधित सुरक्षित परिसंपत्तियों को दर्जनों बार बिक्री के लिए रखना पड़ा है, लेकिन फिर भी वे उन्हें बेच नहीं पाते हैं।

उदाहरण के लिए, वियतिनबैंक में, यह बैंक 2019 से वो थी थू हा इम्पोर्ट-एक्सपोर्ट ट्रेडिंग कंपनी लिमिटेड का ऋण बेच रहा है, लेकिन उसे बेच नहीं पाया है। नवीनतम नीलामी में, इस ऋण को सुरक्षित करने वाली संपत्तियाँ (मुख्यतः अचल संपत्ति) वियतिनबैंक द्वारा केवल 142 बिलियन VND की शुरुआती कीमत पर पेश की गईं, जो इस ग्राहक के प्राप्य ऋण (मूलधन और ब्याज सहित लगभग 1,500 बिलियन VND) के 10% से भी कम है।

वीपीबैंक के महानिदेशक श्री गुयेन डुक विन्ह ने कहा कि आज बैंकों के लिए सबसे बड़ी समस्या खराब ऋणों में वृद्धि और संपार्श्विक को संभालने में कठिनाई है। खासकर असुरक्षित ऋणों के लिए, ऋण वसूली बहुत मुश्किल है।

वीपीबैंक में बकाया असुरक्षित ऋणों की राशि 100,000 बिलियन वीएनडी से अधिक है, जबकि बैंक को ऋण वसूलने में बहुत कठिनाई हो रही है, क्योंकि वह "चाकू को धार से पकड़े हुए" है और ऋण वसूली में उसे प्राधिकारियों का समर्थन प्राप्त नहीं है।

वीपीबैंक के नेतृत्व में बढ़ती हुई कठिन ऋण वसूली की स्थिति का उदाहरण इस बैंक के 3,000 से ज़्यादा ऋण वसूली अधिकारियों द्वारा वर्ष की शुरुआत से ही अपनी नौकरी छोड़ने का आंकड़ा है, जबकि डूबत ऋण अनुपात में भी वृद्धि हुई है। सबसे चिंताजनक बात व्यक्तियों और व्यवसायों, दोनों के लिए अनसुलझे ऋणों की स्थिति है।

जबकि खराब ऋण बढ़ रहा है, बैंकों की सबसे बड़ी चिंताओं में से एक यह है कि ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 जल्द ही समाप्त हो जाएगा, जिससे पुनर्गठित ऋणों में "छिपे" कई खराब ऋण सामने आ जाएंगे।

स्टेट बैंक के अनुसार, सितंबर 2023 के अंत तक, सर्कुलर 02 के तहत पुनर्गठित कुल बकाया ऋण 140 ट्रिलियन वियतनामी डोंग (पूरी प्रणाली में कुल ऋण का 1.09% हिस्सा) तक पहुँच जाएगा। सर्कुलर 02 की समाप्ति पर इस ऋण के डूबत ऋण में बदलने का खतरा होगा।

इतना ही नहीं, आने वाले समय में डूबे हुए ऋणों के निपटान के कानूनी गलियारे में कई खामियाँ होंगी। डूबे हुए ऋणों के निपटान के संचालन पर राष्ट्रीय सभा का प्रस्ताव संख्या 42/2017/QH14 (संकल्प 42) इस साल 31 दिसंबर को समाप्त हो जाएगा, जबकि ऋण संस्थानों पर मसौदा कानून (संशोधित) अगले साल राष्ट्रीय सभा में अनुमोदन के लिए प्रस्तुत किया जाएगा।

अगर डूबते कर्जों से निपटने में आने वाली मुश्किलों का समाधान नहीं किया गया, तो ऐसी स्थिति पैदा हो सकती है कि कई बैंक जोखिम प्रबंधन पर ध्यान केंद्रित करने के बजाय, कर्ज देने में "झिझक" दिखाएँ। दरअसल, साल की शुरुआत से ही, जब व्यवसायों की "स्वास्थ्य" खराब चल रही है, कई बैंकों ने ऋण वृद्धि दर बेहद कम दर्ज की है, यहाँ तक कि कुछ बैंकों की ऋण वृद्धि दर नकारात्मक भी रही है।

इसलिए, कई बैंकों ने आशा व्यक्त की कि नेशनल असेंबली खराब ऋण निपटान पर प्रस्ताव 42 के कार्यान्वयन की अवधि बढ़ाएगी ताकि बैंकों को खराब ऋण से निपटने में सहायता मिल सके।

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