बैंकों और व्यवसायों ने ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 को बढ़ाने का प्रस्ताव रखा

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बैंकों और व्यवसायों ने ऋण पुनर्गठन पर परिपत्र 02 को बढ़ाने का प्रस्ताव रखा — फोटो: एसबीवी

अच्छा सर्कुलर लेकिन ज्यादा लंबे समय तक नहीं चलना चाहिए

लाओ डोंग से बात करते हुए, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह ने कहा: "परिपत्र 02 राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में बैंकों और उद्यमों के बीच कठिनाइयों का एक साझाकरण है। यदि उद्यम ऋण और ब्याज चुकाने में असमर्थ हैं, तो बैंक भुगतान की मांग कर सकता है, लेकिन उद्यम ऋण नहीं चुका सकते हैं। ऐसी स्थिति में जहां उद्यम कठिनाई में हैं, खराब ऋण हैं, या दिवालिया हैं, उद्यम ऋण एकत्र नहीं कर सकते हैं।

परिपत्र 02 के तहत ऋण समूहों को हस्तांतरित न करने, ऋण वसूली अवधि को बढ़ाने या स्थगित करने और डूबत ऋणों को हस्तांतरित न करने से, व्यवसाय जीवित रह सकते हैं, विकास कर सकते हैं और बैंकों को ऋण चुका सकते हैं। यह व्यवसायों और बैंकों, दोनों के लिए अच्छा है।"

हालांकि, सर्कुलर 02 को बढ़ाने के प्रस्ताव से पहले, एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह ने असहमति जताई और कहा कि सर्कुलर को सही समय पर समाप्त किया जाना चाहिए।

तदनुसार, एसोसिएट प्रोफेसर डॉ. दिन्ह ट्रोंग थिन्ह ने विश्लेषण किया: "वास्तव में, एक ओर हमें व्यवसायों का समर्थन करने की आवश्यकता है, लेकिन दूसरी ओर, परिपत्र 02 का विस्तार करने से खराब ऋण बुलबुले में और भी अधिक वृद्धि होगी, जिससे संपूर्ण वित्तीय और मौद्रिक प्रणाली के लिए एक बुरा खतरा पैदा हो जाएगा।

हमें इस बात पर भी ध्यान से विचार करना चाहिए कि परिपत्र संख्या 2 को आगे बढ़ाया जाए या नहीं। मेरी राय में, अगर हम जून 2024 तक व्यवसायों में अपेक्षाकृत सुधार की भविष्यवाणी करते हैं, तो डूबत ऋणों को भी संभालना होगा। हमें अर्थव्यवस्था के हितों को सर्वोपरि रखना होगा।"

इसी राय को साझा करते हुए कि परिपत्र 02 को बहुत लंबे समय तक नहीं बढ़ाया जाना चाहिए, आर्थिक विशेषज्ञ डॉ. ले झुआन नघिया ने कहा कि इसे अधिकतम 1 वर्ष के लिए, जून 2025 तक बढ़ाया जा सकता है, जब अचल संपत्ति बाजार में सुधार होने की उम्मीद है।

आर्थिक विशेषज्ञ डॉ. ले झुआन न्घिया ने कहा कि अगर सर्कुलर 02 की अवधि नहीं बढ़ाई गई, तो बैंकों को मुश्किलों का सामना करना पड़ेगा क्योंकि उन्हें सही ऋण समूह के अनुसार पुनर्गणना करनी होगी और बहुत संभव है कि इनमें से कई ऋणों को और भी गहरे समूहों में स्थानांतरित करना पड़े, जोखिम प्रावधान बढ़ा दिए जाएँ, और मुनाफ़े में भी तेज़ी से कमी आए। सर्कुलर की प्रभावी अवधि बढ़ाने का उद्देश्य ऋण निपटान प्रक्रिया में देरी करना है, जिससे वित्तीय आधार को ज़्यादा प्रभावित किए बिना जोखिम प्रावधान प्रक्रिया को धीरे-धीरे आगे बढ़ाने में मदद मिलेगी।

बढ़ते खराब ऋण के संदर्भ में, डॉ. ले झुआन न्हिया ने चेतावनी दी कि बैंकिंग प्रणाली को एक नए "तूफान" का सामना करने के लिए मानसिक रूप से तैयार रहने की आवश्यकता है, जो यह है कि यदि खराब ऋण को आज नहीं संभाला गया, तो नया खराब ऋण उत्पन्न होगा और इस प्रकार वाणिज्यिक बैंकों की वित्तीय स्थिति पर भारी दबाव पड़ेगा।

यदि ऋण विस्तार, स्थगन और ऋण समूह हस्तांतरण को शामिल किया जाए तो बैंकिंग उद्योग का खराब ऋण कम से कम दोगुना हो जाएगा।

बैंकों में खराब ऋण कैसे बढ़ता है?

2023 की तीसरी तिमाही के अंत में, वाणिज्यिक बैंकों की वित्तीय रिपोर्टों से पता चला कि डूबते कर्जों ने बैंकों पर दबाव जारी रखा। कई बैंकों के मुनाफे में कमी आई।

विशेष रूप से, 2023 की तीसरी तिमाही के अंत तक, वियतकॉमबैंक का अशोध्य ऋण अनुपात दूसरी तिमाही के अंत में 0.83% से बढ़कर 1.21% हो गया। एमबी में, अशोध्य ऋण 1.89% था, जो 2016 के बाद से उच्चतम स्तर है।

एचडीबैंक का खराब ऋण अनुपात दूसरी तिमाही से बढ़ना शुरू हुआ और 2023 की तीसरी तिमाही तक 2.3% तक पहुंच गया (दूसरी तिमाही के अंत की तुलना में 0.1% की वृद्धि)।

इसी तरह, एसीबी का खराब ऋण अनुपात 2022 की चौथी तिमाही से लगातार बढ़ रहा है, जो 2023 की तीसरी तिमाही के अंत तक 1.2% तक पहुंच गया है।

पिछली तीन तिमाहियों में टेककॉमबैंक का खराब ऋण अनुपात क्रमशः 0.8%, 1.1% और 1.4% था।

वीपीबैंक का खराब ऋण अनुपात दूसरी तिमाही के अंत में 3.88% से बढ़कर 2023 की तीसरी तिमाही के अंत में 3.96% हो गया।

यद्यपि वित्तीय रिपोर्टों में खराब ऋणों की संख्या बढ़ रही है, लेकिन विशेषज्ञों का कहना है कि रिपोर्टों में दी गई संख्याएं "सत्य का केवल आधा हिस्सा" हैं।

डॉ. ले झुआन न्घिया ने कहा: "बैंकों के खराब ऋण को आस्थगन, स्थगन और ऋण समूह हस्तांतरण सहित शामिल नहीं किया गया है, और यदि इसे एक साथ जोड़ा जाए, तो यह कम से कम दोगुना बढ़ जाएगा।"

पिछले हफ़्ते स्टेट बैंक और निर्माण मंत्रालय द्वारा संयुक्त रूप से आयोजित रियल एस्टेट और सामाजिक आवास विकास पर ऋण सम्मेलन में, स्टेट बैंक के स्थायी उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तू ने कहा: "परिपत्र 02 वियतनाम की एक बहुत ही अनूठी नीति है। कोविड-19 महामारी के बीच में ही, स्टेट बैंक ने 2023 की कठिनाइयों को हल करने के लिए परिपत्र 01 और फिर परिपत्र 02 जारी किया।"

वृहद परिप्रेक्ष्य से, परिपत्र 02 के विस्तार पर सामंजस्यपूर्ण ढंग से विचार करने की आवश्यकता है। अल्पावधि में, यह परिपत्र बहुत प्रभावी है, लेकिन मध्यम और दीर्घावधि में, परिपत्र 02 ऋण संस्थानों की सुरक्षा, वित्त और सुरक्षा पर बोझ डालेगा।

पिछले कुछ समय से, स्टेट बैंक ने हमेशा व्यवसायों के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ बनाना वर्तमान दौर में एक महत्वपूर्ण कार्य माना है। सर्कुलर 02 आज व्यवसायों की कठिनाइयों को दूर करने के व्यावहारिक समाधानों में से एक है।

देय ऋणों की विस्तारित अवधि और एक वर्ष की अधिकतम पुनर्गठन अवधि के साथ, इसने व्यवसायों के लिए अधिक संसाधन और व्यावसायिक पूँजी के पुनर्जनन हेतु अनुकूल परिस्थितियाँ निर्मित की हैं। व्यवसायों के पास यह सुनिश्चित करने के लिए अधिक वित्तीय स्थितियाँ भी हैं कि अनसुलझे इन्वेंट्री ऑर्डर का समाधान किया जा सके और कठिनाइयों पर काबू पाया जा सके।

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स्रोत