ऋण वसूली के परिणामस्वरूप गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में मामूली कमी आई है।

तीसरी तिमाही में ऋण वसूली के परिणामस्वरूप संपूर्ण प्रणाली में गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में मामूली कमी आई, जो ऋण गतिविधि की रिकवरी और ऋण समाधान उपायों के प्रभावी कार्यान्वयन को दर्शाती है।

क्रेडिट बाजार में फिर से तेजी आ रही है।

2025 की तीसरी तिमाही के अंत तक, बैंकिंग प्रणाली का ऋण परिदृश्य वर्ष की शुरुआती तिमाहियों की तुलना में अधिक उज्ज्वल दिखाई दिया। ऋण वृद्धि में जोरदार सुधार हुआ, ऋण बाजार ने गति पकड़ी, जबकि उद्योग भर में गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में अप्रत्याशित रूप से थोड़ी कमी आई।

ऋण में सुधार, निष्पादित ऋण अनुपात को कम करने में एक प्रेरक शक्ति बन गया है, जो बैंकों द्वारा बकाया ऋणों के प्रबंधन के प्रयासों और ऋण पोर्टफोलियो की वसूली और पुनर्गठन के उपायों की प्रभावशीलता को दर्शाता है। यह विकास, बाजार के दबाव के बढ़ने के दौरान वर्ष के अंत में निष्पादित ऋणों में "वृद्धि" होने की पिछली चिंताओं के बिल्कुल विपरीत है।

सूचीबद्ध बैंकों की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्टों के आंकड़ों के अनुसार, 28 बैंकों के कुल गैर-निष्पादित ऋण 274,377 अरब वीएनडी से अधिक हो गए, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 19% की वृद्धि है। यह आंकड़ा तब उल्लेखनीय हो सकता है जब इसे पूरे बैंकिंग तंत्र में ऋण में आई तीव्र वृद्धि के संदर्भ में देखा जाए।

बाजार रिपोर्टों से संकेत मिलता है कि दूसरी और तीसरी तिमाही में उल्लेखनीय सुधार हुआ है, जिसमें बकाया ऋणों में दूसरी तिमाही में 6.6% और तीसरी तिमाही में 4.6% की और वृद्धि हुई है, जबकि गैर-निष्पादित ऋणों के आकार में केवल मामूली वृद्धि हुई है, जिससे उद्योग-व्यापी गैर-निष्पादित ऋण अनुपात लगभग 2% पर बना हुआ है, जो पहली तिमाही के 2.2% से कम है।

विश्लेषकों के अनुसार, तीसरी तिमाही में बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादित ऋणों में कमी मुख्य रूप से ऋण की रिकवरी, रियल एस्टेट बाजार में तेजी और बैंकों द्वारा ऋण वसूली के प्रयासों में तेजी लाने के कारण हुई।

इन 28 बैंकों के कुल गैर-निष्पादित ऋणों की राशि 274,377 बिलियन वीएनडी से अधिक थी।

ऋण के प्रवाह के साथ-साथ बैंकिंग समूहों के बीच गहरा अंतर भी देखने को मिला है। एक ओर, बड़े बैंकों और अच्छी जोखिम प्रबंधन क्षमताओं वाले बैंकों ने गैर-निष्पादित ऋण अनुपात में उल्लेखनीय कमी दर्ज की है।

वीपीबैंक उन बैंकों में से एक है जिन्होंने उल्लेखनीय सुधार दिखाया है, इसके समेकित गैर-निष्पादित ऋण (एनपीएल) अनुपात में 2.98% की कमी आई है, और मूल बैंक का अनुपात 2.23% तक गिर गया है। विएटिनबैंक ने अपने एनपीएल अनुपात को 1.24% से घटाकर 1.09% कर दिया है। एग्रीबैंक ने अपने बैलेंस शीट पर एनपीएल अनुपात को घटाकर 1.19% कर दिया है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.39% की कमी है। टेककॉमबैंक ने सकारात्मक रुझान बनाए रखा है, और अपने एनपीएल अनुपात को 1.32% से घटाकर 1.23% कर दिया है। एबीबैंक ने अपने एनपीएल अनुपात को 3.74% से घटाकर 2.63% कर दिया है।

एसीबी का गैर-निष्पादित ऋण अनुपात सबसे कम होने के करीब है, जो 1.5% से घटकर 1.09% हो गया है। नाम ए बैंक का एनपीएल अनुपात 2.85% से घटकर 2.53% हो गया है। वीआईबी में भी 0.23 प्रतिशत अंक की कमी आई है, जिससे यह 2.45% पर पहुंच गया है। एसएचबी ने अपना एनपीएल अनुपात 2% से नीचे बनाए रखा है। इन बैंकों को तेजी से ऋण वसूली और बैलेंस शीट पर मौजूद ऋणों की प्रभावी वसूली से काफी लाभ हुआ है।

इसके विपरीत, कुछ बैंक अभी भी परिसंपत्ति गुणवत्ता को लेकर दबाव में हैं। MB ने अपने गैर-निष्पादित ऋण अनुपात को 1.62% से बढ़ाकर 1.87% कर दिया; Vietcombank ने इसे 0.96% से बढ़ाकर 1.03% कर दिया; VietABank ने इसे 1.37% से बढ़ाकर 1.79% कर दिया; और PGBank में भारी वृद्धि देखी गई, जो 2.57% से बढ़कर 3.85% हो गया।

रोंग वियत सिक्योरिटीज जॉइंट स्टॉक कंपनी (VDSC) की विश्लेषण टीम बताती है कि MB के लिए, 2025 की तीसरी तिमाही में खराब ऋण में वृद्धि केवल अस्थायी है, जो नवीकरणीय ऊर्जा क्षेत्र के कुछ ग्राहकों की कठिनाइयों से उत्पन्न हुई है, जो वर्तमान में EVN के साथ बिजली खरीद समझौतों पर बातचीत में शामिल हैं और जिनके 2025 की चौथी तिमाही में हल होने की उम्मीद है।

गौरतलब है कि यद्यपि प्रणाली में गैर-निष्पादित ऋणों का पैमाना निरपेक्ष मूल्य में लगातार बढ़ रहा है, वीडीएससी के आकलन के अनुसार, "यह विकास चिंताजनक नहीं है" क्योंकि नवगठित गैर-निष्पादित ऋणों की शुद्ध राशि पिछली तिमाही की तुलना में लगातार घट रही है, जो लगभग 28,000 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गई है, जबकि इस अवधि के दौरान बैंकों द्वारा जोखिम समाधान का पैमाना 21,000 बिलियन वीएनडी था, जो नवगठित गैर-निष्पादित ऋणों की राशि से कम है।

बढ़े हुए भंडार और उच्च कवरेज दरें एक सुरक्षित "ढाल" का निर्माण करती हैं।

तिमाही के अंत तक, सूचीबद्ध 28 बैंकों के कुल ऋण हानि प्रावधान लगभग 230 ट्रिलियन वीएनडी तक पहुंच गए, जो 2024 के अंत की तुलना में 11.3% की वृद्धि है। कई बैंकों ने व्यापक आर्थिक अनिश्चितता और क्रेडिट बाजार में उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए सक्रिय रूप से अपने वित्तीय बफर को बढ़ाया।

प्रोविज़निंग में स्पष्ट अंतर दर्शाता है कि बैंक परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार के लिए सक्रिय रूप से प्रयासरत हैं। जहां सैकोम्बैंक ने ऋण समाधान में तेजी लाने के लिए प्रोविज़निंग में 75.3% (>VND 15,500 बिलियन) की वृद्धि करके समूह का नेतृत्व किया, वहीं एसीबी और वीआईबी जैसे कुछ संस्थानों ने ऋण वसूली और खराब ऋणों को प्रभावी ढंग से नियंत्रित करने की अपनी क्षमता के कारण प्रोविज़निंग में कमी की। समग्र खराब ऋण अनुपात में कमी का एक प्रमुख कारण यह है कि चार सबसे बड़े बैंकों ने 100% से अधिक का खराब ऋण कवरेज अनुपात बनाए रखा, जो प्रणाली की मजबूत वित्तीय नींव की पुष्टि करता है।

वीडीएससी के आकलन के अनुसार, तीसरी तिमाही में बैंकों के कुल विशिष्ट प्रावधान लगभग 34,000 बिलियन वीएनडी तक पहुंच गए, जिससे पूरे उद्योग का खराब ऋण कवरेज अनुपात बढ़कर 96% हो गया, जो 2025 की दूसरी तिमाही के 91% की तुलना में एक सुधार है।

युआंता सिक्योरिटीज वियतनाम की एक रिपोर्ट के अनुसार, ऋण वसूली गतिविधियों ने मुनाफे को काफी हद तक बढ़ाया है, और संकल्प 42 के वैध होने के बाद स्पष्ट कानूनी ढांचे के कारण, गिरवी रखी गई संपत्तियों के प्रबंधन में आसानी होने से, 2025 की चौथी तिमाही में भी यह प्रवृत्ति जारी रहने की उम्मीद है। बड़ी मात्रा में गैर-निष्पादित ऋणों, विशेष रूप से बैलेंस शीट से बाहर के ऋणों वाले बैंकों को ऋण समाधान गतिविधियों से आय बढ़ाने के अधिक अवसर मिलेंगे।

वियतनाम स्टेट बैंक के पूर्वानुमान, सांख्यिकी और मौद्रिक एवं वित्तीय स्थिरता विभाग के सर्वेक्षण परिणामों से यह भी पता चलता है कि ऋण संस्थानों को खराब ऋणों को नियंत्रित करने की अपनी क्षमता पर भरोसा है। बैंकों का अनुमान है कि 2025 की तीसरी तिमाही में खराब ऋण अनुपात में मामूली गिरावट जारी रहेगी और चौथी तिमाही में इसमें और भी अधिक गिरावट की उम्मीद है, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि के रुझान के बिल्कुल विपरीत है।

कई क्रेडिट संस्थानों ने पिछले सर्वेक्षण की तुलना में 2025 के अंत तक गैर-निष्पादित ऋण अनुपात के लिए अपने पूर्वानुमानों को कम कर दिया है, जो इस बात का संकेत है कि बैंक क्रेडिट गुणवत्ता के सुधार की दिशा में आश्वस्त हैं।

अब से लेकर साल के अंत तक ऋण वृद्धि में मजबूती जारी रहने का अनुमान है, खासकर विनिर्माण, सेवा और रियल एस्टेट क्षेत्रों में। तीसरी तिमाही में पूरे सिस्टम में गैर-निष्पादित ऋणों में आई कमी महत्वपूर्ण है, जो यह दर्शाती है कि स्थिरता धीरे-धीरे लौट रही है और बैंक अपनी सुरक्षा व्यवस्था को मजबूत करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। हालांकि, गैर-निष्पादित ऋणों में वृद्धि वाले बैंकों और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों में परिसंपत्ति गुणवत्ता की कड़ी निगरानी अभी भी आवश्यक है।

FiinRatings के अनुमानों के अनुसार, औसत बैंकिंग क्षेत्र के कुल बकाया ऋणों का शुद्ध गैर-निष्पादित ऋण राइट-ऑफ अनुपात 2025 के मध्य तक लगभग 1% तक पहुंचने की उम्मीद है, जो पिछले चार वर्षों में उच्चतम स्तर होगा, और कुछ बैंकों में यह 1.5-2% तक भी पहुंच सकता है। इससे संकेत मिलता है कि परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार आंशिक रूप से तकनीकी उपायों के माध्यम से हुआ है, न कि ऋण पुनर्भुगतान नकदी प्रवाह में वास्तविक सुधार के कारण।

स्रोत: https://congthuong.vn/tin-dung-phuc-hoi-keo-ty-le-no-xau-giam-nhe-430433.html