ऋण वसूली, खराब ऋण अनुपात में मामूली कमी

तीसरी तिमाही में ऋण वसूली से पूरे सिस्टम के खराब ऋण अनुपात में थोड़ी कमी आई, जो ऋण गतिविधियों की वसूली और प्रभावी ऋण प्रबंधन समाधानों के कार्यान्वयन को दर्शाता है।

ऋण बाजार में फिर से तेजी

2025 की तीसरी तिमाही के अंत तक, बैंकिंग प्रणाली की ऋण स्थिति वर्ष की पहली तिमाहियों की तुलना में बेहतर दिखाई देगी। ऋण वृद्धि में जोरदार सुधार हुआ, ऋण बाजार ने गति पकड़ी, जबकि पूरे उद्योग के डूबत ऋण अनुपात में अप्रत्याशित रूप से थोड़ी कमी आई।

ऋण वसूली, खराब ऋण अनुपात में गिरावट का एक प्रेरक बल रही है, जो बैंकों द्वारा बकाया ऋणों को संभालने के प्रयासों और ऋण पोर्टफोलियो की वसूली एवं पुनर्गठन के उपायों की प्रभावशीलता को दर्शाता है। यह घटनाक्रम वर्ष के अंत में खराब ऋण के "बढ़ने" की संभावना के बारे में पिछली चिंताओं के बिल्कुल विपरीत है, जब बाजार का दबाव अभी भी बढ़ रहा है।

सूचीबद्ध बैंकों की तीसरी तिमाही की वित्तीय रिपोर्टों के आंकड़ों के अनुसार, 28 बैंकों का कुल डूबा हुआ ऋण 274,377 अरब वियतनामी डोंग से अधिक है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 19% अधिक है। यह आँकड़ा पूरी व्यवस्था में ऋण में हुई ज़बरदस्त वृद्धि के संदर्भ से अलग करके देखा जाए तो और भी ज़्यादा स्पष्ट हो सकता है।

बाजार रिपोर्ट से पता चलता है कि दूसरी और तीसरी तिमाही में स्पष्ट सुधार हुआ है, बकाया ऋण में दूसरी तिमाही में 6.6% की वृद्धि हुई और तीसरी तिमाही में 4.6% की वृद्धि जारी रही, जबकि खराब ऋण के पैमाने में मामूली वृद्धि हुई, जिसके कारण उद्योग-व्यापी खराब ऋण अनुपात लगभग 2% बना रहा, जो पहली तिमाही के 2.2% के स्तर से कम है।

विश्लेषकों के अनुसार, तीसरी तिमाही में उद्योग जगत में खराब ऋण में कमी आई, जिसका मुख्य कारण ऋण वसूली, रियल एस्टेट में सुधार और बैंकों द्वारा ऋण वसूली गतिविधियों को बढ़ावा देना है।

28 बैंकों का कुल खराब ऋण 274,377 बिलियन VND से अधिक है।

ऋण प्रवाह के साथ-साथ बैंकिंग समूहों के बीच गहरा अंतर भी देखा जा रहा है। एक ओर, अच्छी जोखिम प्रबंधन क्षमता वाले बड़े बैंकों और बैंकिंग समूहों ने खराब ऋण अनुपात में स्पष्ट कमी दर्ज की है।

वीपीबैंक उन इकाइयों में से एक है जिसने समेकित अशोध्य ऋण अनुपात में उल्लेखनीय सुधार किया है, जो घटकर 2.98% हो गया है, जबकि मूल बैंक का अशोध्य ऋण अनुपात 2.23% रह गया है। वियतिनबैंक का अशोध्य ऋण अनुपात 1.24% से घटकर 1.09% हो गया है। एग्रीबैंक ने अपनी बैलेंस शीट पर अशोध्य ऋण अनुपात को घटाकर 1.19% कर दिया है, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 0.39% कम है। टेककॉमबैंक ने सकारात्मक रुख बनाए रखा है और यह 1.32% से घटकर 1.23% हो गया है। एबीबैंक का अशोध्य ऋण अनुपात 3.74% से घटकर 2.63% हो गया है।

एसीबी अपने डूबत ऋण अनुपात को 1.5% से घटाकर 1.09% करने के साथ सबसे कम डूबत ऋण समूह के करीब पहुँच गया। नाम ए बैंक में 2.85% से 2.53% की कमी दर्ज की गई। वीआईबी में भी 0.23 प्रतिशत अंकों की गिरावट आई और यह 2.45% पर आ गया। एसएचबी ने अपने डूबत ऋण अनुपात को 2% से नीचे रखा। यह बैंकों का एक ऐसा समूह है जिसे ऋण में तेज़ी से सुधार और बैलेंस शीट पर ऋण वसूली के प्रयासों के प्रभावी होने से काफ़ी फ़ायदा हुआ।

दूसरी ओर, कुछ बैंक अभी भी परिसंपत्ति गुणवत्ता को लेकर दबाव में हैं। एमबी ने अपना खराब ऋण अनुपात 1.62% से बढ़ाकर 1.87% कर दिया; वियतकॉमबैंक का अनुपात 0.96% से थोड़ा बढ़कर 1.03% हो गया; वियतएबैंक का अनुपात 1.37% से बढ़कर 1.79% हो गया; पीजीबैंक का अनुपात 2.57% से तेज़ी से बढ़कर 3.85% हो गया।

ड्रैगन वियत सिक्योरिटीज ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (वीडीएससी) की विश्लेषण टीम ने बताया कि एमबी के लिए, 2025 की तीसरी तिमाही में खराब ऋण में वृद्धि केवल अस्थायी है, जो नवीकरणीय ऊर्जा क्षेत्र में कुछ ग्राहकों की कठिनाइयों से उपजी है, जो ईवीएन के साथ बिजली खरीद अनुबंधों पर बातचीत करने में फंस गए हैं और 2025 की चौथी तिमाही में इसका समाधान होने की उम्मीद है।

यह ध्यान देने योग्य है कि, हालांकि प्रणाली में खराब ऋण का पैमाना अभी भी निरपेक्ष मूल्य में बढ़ रहा है, वीडीएससी के आकलन के अनुसार, "यह विकास चिंताजनक नहीं है" क्योंकि शुद्ध खराब ऋण गठन पिछली तिमाही की तुलना में कम हो रहा है, केवल लगभग 28,000 बिलियन वीएनडी तक, जबकि इस अवधि में बैंकों के जोखिम प्रबंधन का पैमाना 21,000 बिलियन वीएनडी है, जो नवगठित खराब ऋण की मात्रा से कम है।

मजबूत आरक्षित वृद्धि, उच्च कवरेज अनुपात एक सुरक्षित "ढाल" बनाता है

तिमाही के अंत तक, 28 सूचीबद्ध बैंकों के कुल ऋण जोखिम प्रावधान लगभग VND230,000 बिलियन तक पहुँच गए, जो 2024 के अंत की तुलना में 11.3% की वृद्धि है। कई बैंकों ने क्रेडिट बाजार में व्यापक आर्थिक अनिश्चितताओं और उतार-चढ़ाव से निपटने के लिए अपने वित्तीय "बफ़र्स" को सक्रिय रूप से बढ़ाया।

प्रावधानीकरण में स्पष्ट अंतर यह दर्शाता है कि बैंक सक्रिय रूप से परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार कर रहे हैं। ऋण निपटान में तेजी लाने के लिए प्रावधानीकरण में 75.3% (>15,500 बिलियन VND) तक की वृद्धि करने में सैकॉमबैंक अग्रणी है, वहीं ACB और VIB जैसी कुछ इकाइयों ने ऋण वसूली की अपनी क्षमता और डूबत ऋण पर अच्छे नियंत्रण के कारण इसे कम कर दिया है। पूरे उद्योग के डूबत ऋण अनुपात को कम करने में मदद करने वाला महत्वपूर्ण कारक यह है कि चार प्रमुख बैंक 100% से अधिक का डूबत ऋण कवरेज अनुपात बनाए रखते हैं, जो प्रणाली की ठोस वित्तीय नींव की पुष्टि करता है।

वीडीएससी के आकलन के अनुसार, तीसरी तिमाही में बैंकों के कुल विशिष्ट प्रावधान लगभग VND34,000 बिलियन तक पहुंच गए, जिससे पूरे उद्योग का खराब ऋण कवरेज अनुपात 96% तक बढ़ गया, जो 2025 की दूसरी तिमाही के 91% के स्तर की तुलना में सुधार है।

युआंता वियतनाम सिक्योरिटीज़ कंपनी की एक रिपोर्ट के अनुसार, ऋण वसूली गतिविधियों ने मुनाफ़े को काफ़ी बढ़ावा दिया है और यह रुझान 2025 की चौथी तिमाही में भी जारी रहने की उम्मीद है, क्योंकि प्रस्ताव 42 के संहिताबद्ध होने के बाद क़ानूनी गलियारा ज़्यादा स्पष्ट हो गया है, जिससे संपार्श्विक संपत्तियों के प्रबंधन के लिए अनुकूल परिस्थितियाँ पैदा हुई हैं। बड़े पैमाने पर डूबे हुए ऋणों, ख़ासकर बैलेंस शीट से बाहर के ऋणों वाले बैंकों के पास ऋण प्रबंधन गतिविधियों से आय बढ़ाने के ज़्यादा अवसर होंगे।

पूर्वानुमान, सांख्यिकी और मौद्रिक एवं वित्तीय स्थिरीकरण विभाग (स्टेट बैंक) के सर्वेक्षण परिणामों से यह भी पता चला है कि ऋण संस्थानों को डूबत ऋण को नियंत्रित करने की क्षमता पर भरोसा है। बैंकों का अनुमान है कि 2025 की तीसरी तिमाही में डूबत ऋण अनुपात में थोड़ी कमी जारी रहेगी और चौथी तिमाही में इसमें और ज़्यादा कमी आने की उम्मीद है, जो पिछले वर्ष की इसी अवधि के रुझान के बिल्कुल विपरीत है।

कई ऋण संस्थाओं ने पिछले सर्वेक्षण की तुलना में 2025 के अंत तक खराब ऋण अनुपात के लिए अपने पूर्वानुमानों को संशोधित किया है, जो इस बात का संकेत है कि बैंक ऋण गुणवत्ता की सुधार की दिशा में आश्वस्त हैं।

अब से लेकर वर्ष के अंत तक, विशेष रूप से विनिर्माण, सेवाओं और रियल एस्टेट क्षेत्र में, ऋण में मज़बूत वृद्धि जारी रहने का अनुमान है। तीसरी तिमाही में पूरे सिस्टम में डूबे हुए ऋणों में कमी उल्लेखनीय है, जो दर्शाता है कि स्थिरता धीरे-धीरे लौट रही है और बैंक अपनी सुरक्षा नींव को मज़बूत करने की दिशा में सही रास्ते पर हैं। हालाँकि, बढ़ते डूबे हुए ऋणों और उच्च जोखिम वाले क्षेत्रों वाले बैंकों की परिसंपत्ति गुणवत्ता पर अभी भी कड़ी नज़र रखना आवश्यक है।

फिनरेटिंग्स के अनुमानों के अनुसार, बैंकिंग क्षेत्र के कुल बकाया ऋणों का शुद्ध अशोध्य ऋण बट्टे खाते में डालने का अनुपात 2025 के मध्य तक लगभग 1% तक पहुँच जाएगा, जो पिछले 4 वर्षों का उच्चतम स्तर है, और कुछ बैंकों में तो यह 1.5-2% तक भी पहुँच सकता है। इससे पता चलता है कि परिसंपत्ति गुणवत्ता में सुधार आंशिक रूप से तकनीकी उपायों के कारण हो रहा है, न कि ऋण चुकौती नकदी प्रवाह में वास्तविक सुधार के कारण।

स्रोत: https://congthuong.vn/tin-dung-phuc-hoi-keo-ty-le-no-xau-giam-nhe-430433.html