क्रेडिट सुइस को खरीदने से दुनिया के सबसे बड़े बैंक को क्या लाभ होगा?

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क्रेडिट सुइस का अधिग्रहण करने से यूबीएस को लगभग 35 बिलियन अमरीकी डॉलर का लाभ प्राप्त करने, स्विट्जरलैंड के सकल घरेलू उत्पाद से दोगुनी संपत्ति अर्जित करने तथा प्रतिभूति व्यापार क्षेत्र में प्रतिस्पर्धियों को समाप्त करने में मदद मिली।

12 जून को, यूबीएस ने अपनी प्रतिद्वंद्वी क्रेडिट सुइस के अधिग्रहण की घोषणा की। 2008 के वित्तीय संकट के बाद से यह विश्व बैंकिंग उद्योग का सबसे बड़ा विलय है। इस सौदे से 1.7 ट्रिलियन अमेरिकी डॉलर की संपत्ति और दुनिया भर में 120,000 कर्मचारियों वाली एक स्विस बैंकिंग दिग्गज का निर्माण हुआ।

विलय के बाद, यूबीएस समूह दो अलग-अलग कंपनियों, यूबीएस और क्रेडिट सुइस, के रूप में काम करेगा। दोनों बैंकों के एकीकरण में तीन से चार साल लगने की उम्मीद है। इस दौरान, दोनों बैंक अपनी-अपनी शाखाएँ चलाते रहेंगे और अपने-अपने ग्राहकों और साझेदारों के साथ काम करते रहेंगे।

स्विस वित्तीय नियामक (FINMA) ने टिप्पणी की कि अधिग्रहण के पूरा होने से "दोनों बैंकों में पारदर्शिता और स्थिरता आई है"। यह स्विट्जरलैंड के लिए राष्ट्रीय महत्व की परियोजना है, क्योंकि उसकी अर्थव्यवस्था वित्तीय क्षेत्र पर बहुत अधिक निर्भर है।

मार्च में, स्विस सरकार द्वारा एक आपातकालीन व्यवस्था के तहत, यूबीएस ने क्रेडिट सुइस का 3 अरब डॉलर से अधिक में अधिग्रहण करने पर सहमति व्यक्त की। उस समय क्रेडिट सुइस विश्वास के संकट से जूझ रहा था और ग्राहकों द्वारा भारी निकासी से जूझ रहा था। स्विस अधिकारियों को डर था कि दुनिया के 30 सबसे महत्वपूर्ण बैंकों में से एक, क्रेडिट सुइस, दिवालिया हो जाएगा, जिससे वैश्विक वित्तीय संकट पैदा हो जाएगा।

यूबीएस के सीईओ सर्जियो एर्मोटी और यूबीएस के चेयरमैन कोलम केल्हेर ने 12 जून को पत्रकारों को लिखे एक पत्र में कहा, "यह यूबीएस और वैश्विक वित्तीय उद्योग दोनों के लिए एक नए अध्याय की शुरुआत है।"

जिनेवा की इमारतों पर यूबीएस और क्रेडिट सुइस के लोगो। फोटो: रॉयटर्स — जिनेवा की इमारतों पर यूबीएस और क्रेडिट सुइस के लोगो। फोटो: *रॉयटर्स*

क्रेडिट सुइस के अधिग्रहण से यूबीएस को भारी नुकसान होगा। पिछले महीने, यूबीएस ने अनुमान लगाया था कि इस सौदे से उसे 17 अरब डॉलर का नुकसान होगा, जिसमें क्रेडिट सुइस की संपत्तियों की 13 अरब डॉलर की कटौती और 4 अरब डॉलर की कानूनी और प्रशासनिक लागत शामिल है।

हालांकि, विश्लेषकों का कहना है कि यूबीएस को मिलने वाले लाभ छोटे नहीं हैं। क्रेडिट सुइस के अधिग्रहण की बदौलत, यूबीएस के परिसंपत्ति प्रबंधन विभाग का आकार रातोंरात 5,000 अरब अमेरिकी डॉलर तक बढ़ गया। वे अमीरों के लिए परिसंपत्ति प्रबंधन के क्षेत्र में दुनिया का अग्रणी नाम भी बनेंगे। 2008 के वित्तीय संकट के बाद यूबीएस ने इसी क्षेत्र को विकसित करने पर ध्यान केंद्रित किया।

वे चीन में इस क्षेत्र में पहले से ही अग्रणी बैंक हैं। इसलिए, क्रेडिट सुइस के साथ विलय से शेष एशिया में यूबीएस की भूमिका और भी मज़बूत होगी।

अकेले स्विट्ज़रलैंड में, इन दोनों बैंकों की संयुक्त संपत्ति अब देश के सकल घरेलू उत्पाद (जीडीपी) से दोगुनी है। जमा राशि भी सकल घरेलू उत्पाद के 45% के बराबर है। स्विट्ज़रलैंड जैसे मज़बूत सार्वजनिक वित्त और कम कर्ज़ वाले देश के लिए भी यह एक बहुत बड़ी संख्या है।

यूबीएस को क्रेडिट सुइस का लाभदायक घरेलू व्यवसाय भी प्राप्त होगा, जिसके बारे में विश्लेषकों का कहना है कि यह यूबीएस द्वारा संपूर्ण क्रेडिट सुइस सौदे के लिए चुकाई गई कीमत से तीन गुना अधिक है।

यूबीएस प्रतिभूति व्यापार व्यवसाय में भी एक प्रतिद्वंद्वी को समाप्त कर देगा। पिछले वर्ष, यूबीएस ने बॉन्ड, स्टॉक और मुद्राओं की खरीद-बिक्री से 7.1 अरब डॉलर कमाए। इस व्यवसाय से क्रेडिट सुइस को 3.2 अरब डॉलर की आय हुई।

यूबीएस को क्रेडिट सुइस को बुक वैल्यू से काफी कम कीमत पर खरीदने से 34.8 अरब डॉलर तक का मुनाफ़ा होने की भी उम्मीद है। यह वित्तीय बफर उन्हें संभावित नुकसान की भरपाई करने और दूसरी तिमाही में मुनाफ़ा बढ़ाने में मदद करेगा।

यूबीएस ने यह भी स्वीकार किया कि दोनों बैंकों की लागत को मिलाकर, मुख्यतः कर्मचारियों की संख्या में कटौती करके, अरबों डॉलर की बचत हो सकती है। इस विलय से न्यूयॉर्क और लंदन सहित, जहाँ यूबीएस क्रेडिट सुइस के निवेश बैंकिंग व्यवसाय का केवल एक हिस्सा ही अपने पास रखने की योजना बना रहा है, हज़ारों नौकरियाँ खत्म हो सकती हैं।

बैंक को अधिकारियों से भी महत्वपूर्ण समर्थन मिला। पिछले हफ़्ते, स्विस सरकार क्रेडिट सुइस के बचाव से होने वाले 9 अरब फ़्रैंक (10 अरब डॉलर) के नुकसान को वहन करने के लिए सहमत हो गई। यह विलय को पूरा करने में अंतिम बड़ी बाधा थी, जिससे यूबीएस को संक्रमण के दौरान बाज़ार का विश्वास बनाए रखने में मदद मिली। यूबीएस को स्विस नेशनल बैंक से एक बड़ी ऋण सुविधा भी मिलेगी।

यूबीएस के अधिकारियों को इस जटिल सौदे पर अभी भी बहुत काम करना है, खासकर यह तय करने में कि किन व्यवसायों और कर्मचारियों को बनाए रखना है, बदलना है या हटाना है। फिर भी, वे आशावादी बने हुए हैं।

अप्रैल में, एर्मोटी ने सीएनबीसी को बताया कि क्रेडिट सुइस सौदा जोखिम भरा नहीं था और इससे दीर्घकालिक लाभ होंगे। केल्हेर ने अप्रैल में यूबीएस की वार्षिक आम बैठक में यह भी कहा: "हालाँकि हमने इस सौदे की पहल नहीं की, लेकिन हमारा मानना है कि यह यूबीएस शेयरधारकों के लिए आर्थिक रूप से आकर्षक है। मेरा मानना है कि हमने सही फैसला लिया है।"

हा थू (ब्लूमबर्ग, रॉयटर्स के अनुसार)

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