'बैंकों ने पिछले 25 वर्षों से अपनी ऋण देने की शर्तों में कोई बदलाव नहीं किया है'

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कृषि उद्यमों को पूंजी की कमी के कारण अवसर खोने की चिंता

20 अक्टूबर की दोपहर स्टेट बैंक द्वारा आयोजित सेंट्रल हाइलैंड्स बैंक-एंटरप्राइज़ कनेक्शन सम्मेलन में, लाम डोंग फ्लावर एसोसिएशन के उपाध्यक्ष श्री लाई डुक हंग ने कहा कि 2023 में, कठिन आर्थिक स्थिति के कारण, फूलों की कीमतों में गिरावट आएगी। इस बीच, उर्वरकों और कृषि सामग्री जैसे इनपुट की कीमतों में तेज़ी से वृद्धि हुई है।

उपरोक्त स्थिति से व्यवसायों और फूल उत्पादकों के लिए कई कठिनाइयां पैदा होती हैं।

इसके अलावा, मौसमी कारकों के कारण, व्यवसायों को तत्काल ऋण आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए बैंक ऋण की आवश्यकता होती है, लेकिन ऋण प्रक्रियाओं के कारण, वितरण धीमा होता है, जिससे व्यवसायों को अवसर गंवाने पड़ते हैं।

विन्ह हीप जिया लाइ कॉफी एक्सपोर्ट कंपनी की निदेशक सुश्री ट्रान थी लान आन्ह ने बताया कि उनका कारोबार 25 वर्षों से कॉफी निर्यात क्षेत्र में चल रहा है, लेकिन पिछले 25 वर्षों में क्रेडिट उत्पादों के लिए शर्तों और नीतियों में कोई बदलाव नहीं हुआ है, केवल एक ही विकल्प है कि सीमा बढ़ाने के लिए अतिरिक्त अचल संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में रखा जाए।

"यह वास्तव में उन व्यवसायों के लिए उपयुक्त नहीं है जो उत्पादन और निर्यात व्यवसाय के लिए पूँजी उधार लेते हैं। इस प्रकार के ऋण के माध्यम से हमारा व्यवसाय विदेशी व्यवसायों के साथ प्रतिस्पर्धा नहीं कर सकता," सुश्री लैन आन्ह ने कहा। साथ ही, उन्होंने बैंकों को अनुबंधों, प्राप्तियों, नकदी प्रवाह और वस्तुओं सहित उत्पादन और व्यावसायिक योजनाओं के आधार पर ऋण उत्पादों को लागू करने की सलाह दी, ताकि व्यवसायों को असुरक्षित ऋण प्राप्त हो सकें और पूँजी के बारे में सक्रिय होने के लिए परिस्थितियाँ बन सकें।

*कॉफी प्रसंस्करण उद्यम लचीले मौसमी ऋण पैकेज का प्रस्ताव करते हैं।*

कॉफ़ी क्षेत्र के एक अन्य व्यवसायी, क्वांग ट्रियू वन मेंबर कंपनी लिमिटेड (डाक नॉन्ग) के निदेशक, श्री ता क्वांग फु ने कहा कि 2023 कॉफ़ी की कीमतों में अचानक वृद्धि का वर्ष होगा। वर्तमान में, कॉफ़ी की कीमतें पिछले 30 वर्षों के उच्चतम स्तर पर हैं, इसलिए इस उद्योग की पूंजीगत ज़रूरतें भी बढ़ गई हैं।

हालाँकि क्वांग ट्रियू कंपनी लिमिटेड हमेशा स्थानीय बैंकों के साथ मिलकर काम करती है, जिससे ऋण प्राप्त करने के लिए परिस्थितियाँ बनती हैं और उन्हें साझा किया जाता है, पूंजीगत आवश्यकताओं के उच्चतम संभव स्तर को पूरा किया जाता है, और यहाँ तक कि 1-2% तक की ब्याज दर सहायता भी प्राप्त होती है। हालाँकि, श्री फु ने कहा कि बैंकों से प्रोत्साहन प्राप्त करने के लिए, व्यवसायों को कई उच्च मानकों को पूरा करना होगा, इसलिए बहुत सी कंपनियाँ उन्हें पूरा नहीं कर पाती हैं।

श्री फू ने सुझाव दिया कि स्टेट बैंक, व्यवसायों के साथ सीधा संवाद करने के लिए वाणिज्यिक बैंकों के साथ समन्वय स्थापित करे, ताकि व्यवसाय राज्य की नीतियों को बेहतर ढंग से समझ सकें, जिससे उन्हें उपरोक्त कार्यक्रमों और नीतियों के तहत ऋण प्राप्त करने में सहायता मिल सके।

असुरक्षित ऋण देने में अधिक खुलापन होगा

वाणिज्यिक बैंक की ओर से, बीआईडीवी के उप महानिदेशक श्री ट्रान फुओंग ने कहा कि यद्यपि बैंक ने व्यवसायों को समर्थन देने के लिए कई समाधान लागू किए हैं, लेकिन सामान्य कठिन परिस्थिति के कारण, पूंजी अवशोषण अभी भी कमजोर है।

श्री ट्रान फुओंग ने सुझाव दिया कि व्यवसायों को कॉर्पोरेट पुनर्गठन उपायों को लागू करने, अप्रभावी व्यावसायिक गतिविधियों में कटौती करने और व्यवसाय की मुख्य व्यावसायिक गतिविधियों की सेवा के लिए वित्त सुनिश्चित करने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

एग्रीबैंक की उप महानिदेशक सुश्री फुंग थी बिन्ह के अनुसार - बैंकिंग उद्योग के समाधानों और नीतियों के अतिरिक्त, उत्पादन और व्यापार की कठिनाइयों को दूर करने, विकास चालकों को समर्थन और बढ़ावा देने तथा समग्र मांग को प्रोत्साहित करने में योगदान देने के लिए मंत्रालयों, शाखाओं और स्थानीय निकायों के बीच समकालिक समन्वय की आवश्यकता है।

इसके अलावा, व्यवसायों को वित्तीय पारदर्शिता बढ़ाने की भी आवश्यकता है ताकि बैंक ऋण तक पहुंच, मूल्यांकन और ऋण प्रदान कर सकें।

सुश्री फुंग थी बिन्ह ने कहा, "उद्यमों को सक्रिय रूप से व्यवहार्य उत्पादन और व्यवसाय योजनाएं विकसित करने, नकदी प्रवाह प्रबंधन, वित्तीय पारदर्शिता को मजबूत करने, सक्रिय रूप से संपर्क करने और प्रस्ताव रखने की आवश्यकता है ताकि बैंकों के पास मूल्यांकन, नए ऋण या व्यवसायों के लिए कठिनाइयों को दूर करने का आधार हो।"

*उप-गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने सम्मेलन में भाषण दिया।*

सम्मेलन का समापन करते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के उप गवर्नर दाओ मिन्ह तु ने कहा कि आने वाले समय में, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम वाणिज्यिक बैंकों को असुरक्षित ऋण देने में अधिक साहसी होने और अचल संपत्ति संपार्श्विक के संबंध में प्रक्रियाओं को कम करने का निर्देश देगा।

डिप्टी गवर्नर ने कहा, "निःसंदेह, ऋण देते समय सुरक्षा सुनिश्चित होनी चाहिए तथा यह कार्य लापरवाही से नहीं किया जाना चाहिए, जिससे बाद में मूलधन और ब्याज की वसूली न हो सके।"

कृषि क्षेत्र में ऋण देने की मौसमी प्रवृत्ति पर निर्भर होने की राय के बारे में, डिप्टी गवर्नर ने कहा कि मौसमी उत्पादों को पूंजी की बहुत जल्दी आवश्यकता होती है। इसलिए, बैंकों को प्रवृत्ति, दक्षता को समझना चाहिए और मौसम की सफलता का मूल्यांकन करके यह देखना चाहिए कि क्या यह एक अच्छा मौसम है और इसकी कीमत भी अच्छी है, और व्यवसायों के साथ-साथ क्षेत्र और उद्योग की पूंजीगत आवश्यकताओं पर भी बारीकी से नज़र रखनी चाहिए।

ब्याज दरों के बारे में, डिप्टी गवर्नर दाओ मिन्ह तू ने कहा कि व्यवसायों और बैंकों के बीच संबंधों में, व्यवसाय अक्सर कहते हैं कि ब्याज दरें अभी भी ऊँची हैं, जबकि कई बैंक कहते हैं कि ब्याज दरें गिर गई हैं। लेकिन यह भी स्वीकार करना होगा कि अभी भी कुछ बैंक ऊँची ब्याज दरों पर ऋण दे रहे हैं क्योंकि उन्होंने पहले ही ऊँची जमा राशि जुटा ली है।

कई बैंकों ने ग्राहकों के लिए ऋण चुकाने की नियत तारीख से पहले ब्याज दरें कम नहीं की हैं, कुछ ने बहुत कम की हैं, कुछ ने बहुत कम। लेकिन हकीकत यह है कि कुछ बैंकों ने ब्याज दरें कम करने में देरी की है, इसलिए व्यवसायों ने बताया है कि उन्हें 11-12%/वर्ष की ब्याज दर पर उधार लेना पड़ रहा है।

"स्टेट बैंक ऋण ब्याज दरों पर निर्णय नहीं ले सकता क्योंकि यह वाणिज्यिक बैंकों का एकमात्र अधिकार है, लेकिन ब्याज दरें सामान्य स्तर के अनुरूप होनी चाहिए और बैंकों को समुदाय के प्रति ज़िम्मेदारी दिखानी चाहिए। सरकार और स्टेट बैंक का निर्देश है कि ऋण ब्याज दरों को कई रूपों में कम किया जाए," डिप्टी गवर्नर ने कहा।

डिप्टी गवर्नर ने बैंकों को नागरिक संबंधों को अपराध घोषित करने की चिंताओं के बारे में भी "आश्वस्त" किया। तदनुसार, यदि ग्राहक वस्तुनिष्ठ कारणों से अपने ऋण का भुगतान नहीं कर सकते हैं, तो सामान्य नीति नागरिक संबंधों को अपराध घोषित न करने की है।

"यह तभी आपराधिक माना जाता है जब उल्लंघनों का पता चलता है, जैसे कि दो पक्ष बैंक से पैसे निकालकर पूंजी का दुरुपयोग करने के लिए सांठगांठ करते हैं। अगर ऋण सही व्यक्ति को, सही प्राधिकारी को, सही दायरे में और सही सीमा के भीतर दिया जाता है, तो कोई भी उस पर आपराधिक मुकदमा नहीं चलाएगा," डिप्टी गवर्नर ने कहा।

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