बैंकिंग क्षेत्र खराब ऋणों के समाधान और ऋण गुणवत्ता में सुधार पर ध्यान केंद्रित कर रहा है।

गैर-निष्पादित ऋण नियंत्रण में हैं।

2023 में, एग्रीबैंक की न्घे आन शाखा को कई तरह के लाभ और हानियों का सामना करना पड़ा, जिनमें से कुछ चुनौतियाँ अप्रत्याशित थीं और पिछले वर्षों से भिन्न थीं: कोविड-19 महामारी के बाद, अर्थव्यवस्था फिर से खुल गई, सरकार ने सार्वजनिक निवेश वितरण में तेजी लाने का निर्देश दिया; रियल एस्टेट और शेयर बाजार सुस्त थे, जिससे पूंजी जुटाना आसान हो गया। हालांकि, रूस-यूक्रेन संघर्ष का प्रभाव, कोविड-19 महामारी के दीर्घकालिक परिणाम और वैश्विक एवं घरेलू अर्थव्यवस्थाओं के नकारात्मक प्रभावों के कारण व्यक्तियों और व्यवसायों द्वारा निवेश, कारोबार और उपभोग में कमी आई, जिसके परिणामस्वरूप ऋण की मांग में भारी गिरावट आई और ऋण वृद्धि में महत्वपूर्ण कठिनाइयाँ उत्पन्न हुईं।

वियतनाम स्टेट बैंक की न्घे आन शाखा से प्राप्त एकत्रित आंकड़ों के अनुसार, 31 दिसंबर 2023 तक कुल जुटाई गई पूंजी 232,344 अरब वियतनामी वेंकट (VND) तक पहुंच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 16.3% की वृद्धि है। वहीं, उधार में कमी आई है, कुल बकाया ऋण 286,222 अरब वेंकट (VND) रहा, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 10% की वृद्धि है।

कठिन आर्थिक स्थिति के कारण बैंकिंग क्षेत्र में गैर-निष्पादित ऋणों (एनपीएल) में सामान्य वृद्धि हुई है। देशव्यापी स्तर पर एनपीएल में हो रही तीव्र वृद्धि के मद्देनजर, न्घे आन प्रांत में कुल बकाया ऋणों का 1.9% एनपीएल रहा, जो 2022 की तुलना में 2.8 गुना अधिक है (2022 में एनपीएल कुल बकाया ऋणों का 0.55% था)। हालांकि, लागू किए गए विभिन्न उपायों के कारण, प्रांत के ऋण संस्थानों का एनपीएल राष्ट्रीय औसत 4.95% से कम है।

बैंक खराब ऋणों से निपटने और उनकी वसूली के प्रयासों को तेज कर रहे हैं; जिससे ऋण गुणवत्ता में सुधार हो रहा है। फोटो: थू हुएन।

गैर-निष्पादित ऋण मुख्य रूप से थोक और खुदरा ऋणों, ऑटोमोबाइल, मोटरसाइकिल और अन्य मोटर वाहनों की मरम्मत (73%); अन्य सेवा गतिविधियों (11.5%); कला, मनोरंजन और अवकाश गतिविधियों (4.5%); घरेलू काम, परिवारों द्वारा स्वयं के उपभोग के लिए भौतिक वस्तुओं और सेवाओं के उत्पादन (4.3%) में केंद्रित हैं।

वियतनाम के स्टेट बैंक के प्रतिनिधियों ने बताया कि मौजूदा कठिनाइयों को देखते हुए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम ने 2020 की शुरुआत से ही ग्राहकों के लिए ऋण स्थगन और ऋण वर्गीकरण को यथावत बनाए रखने की नीति लागू की है। जारी किए गए नियमों का मुख्य उद्देश्य बैंकों को ऋणों की मान्यता और प्रावधान में देरी करने के लिए एक तंत्र प्रदान करना है, साथ ही रियल एस्टेट डेवलपर्स को अपने आगामी ऋण दायित्वों को निपटाने के लिए समय बढ़ाने की स्थिति बनाना है।

न्घे आन प्रांत में, सरकार और वियतनाम स्टेट बैंक के निर्देशों का पालन करते हुए, कई बैंकों ने ब्याज दरों में छूट के साथ ऋण पैकेज लागू किए हैं और कई बैंकों ने प्रभावी रूप से खराब ऋणों को नियंत्रित किया है। उदाहरण के लिए, एग्रीबैंक नाम न्घे आन में, 2023 के अंत तक कुल खराब ऋण 30.6 बिलियन वियतनामी वेंकट था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 10.7 बिलियन वेंकट कम था; खराब ऋण अनुपात 0.24% था, जो कुल बकाया ऋणों के 0.8% के निर्धारित लक्ष्य से कम था। इसमें से, समूह 5 के ऋण कुल खराब ऋण का 92.2% थे। परिणामस्वरूप, पूरे सिस्टम के कुल बकाया ऋणों में 7.4% की वृद्धि हुई, लेकिन एग्रीबैंक नाम न्घे आन शाखा में 11.2% की वृद्धि हुई।

एग्रीबैंक की नाम न्घे आन शाखा में लेन-देन। फोटो: थू हुएन

एग्रीबैंक नाम न्घे आन के निदेशक श्री ट्रूंग क्वोक बाओ के अनुसार, "ऋण गुणवत्ता को नियंत्रित करने और खराब ऋणों को स्वीकार्य सीमा के भीतर रखने तथा मुख्यालय द्वारा निर्धारित लक्ष्यों से अधिक ऋणों की वसूली के लिए, हमने समाधानों का एक व्यापक सेट लागू किया है: इकाइयों/विभागों के लिए खराब ऋण अनुपात, समूह 2 ऋणों का अनुपात और समूह 5 ऋणों का अनुपात निर्धारित करके खराब ऋणों और संभावित जोखिमपूर्ण ऋणों को नियंत्रित करना। खराब ऋणों और संभावित जोखिमपूर्ण ऋणों की सक्रिय रूप से समीक्षा और सूची बनाना, प्रत्येक ऋण के लिए विशिष्ट ऋण वसूली योजनाएँ विकसित करना और खराब ऋणों के प्रबंधन और वसूली में इकाई प्रमुख और संबंधित कर्मचारियों को जिम्मेदारी सौंपना। ऋणों की वसूली और जोखिमों से निपटने के लिए कई प्रभावी उपाय सक्रिय रूप से लागू करना, जैसे कि प्रसंस्करण के लिए गिरवी रखी गई संपत्ति को जब्त करना, ब्याज माफ करना या कम करना, कानूनी कार्रवाई शुरू करना आदि, जिससे निर्धारित लक्ष्यों को सफलतापूर्वक पूरा किया जा सके। समस्याग्रस्त ऋण सुविधाओं के प्रबंधन पर नियमों का सख्ती से पालन करना।" योजनाएँ और कार्यसूची विकसित करें, और ऋणों को समूह 2 में पुनर्वर्गीकृत करने के तुरंत बाद समस्या का समाधान करने के लिए लचीले ढंग से उपाय लागू करें…

क्रेडिट गुणवत्ता में सुधार करें

आकलनों के अनुसार, 2023 के अंतिम महीने में ऋण प्रवाह में तेजी से नकारात्मक ऋणों में कमी आई, जिससे बैंकों का गैर-निष्पादित ऋण अनुपात निचले स्तर पर आ गया। हालांकि, ऋण वृद्धि धीमी होने और व्यापक आर्थिक कारकों में सुधार के स्पष्ट संकेत न दिखने के कारण 2024 की पहली छमाही में यह अनुपात फिर से बढ़ सकता है।

2024 में बैंकिंग क्षेत्र के प्रमुख कार्यों के कार्यान्वयन को व्यवस्थित करने संबंधी निर्देश संख्या 01 में, वियतनाम के स्टेट बैंक के गवर्नर ने ऋण संस्थानों से "2021-2025 की अवधि में खराब ऋणों से निपटने से संबंधित ऋण संस्थानों की प्रणाली का पुनर्गठन" परियोजना को निर्णायक और प्रभावी ढंग से लागू करने का अनुरोध किया, जिससे ऋण संस्थानों की एक स्वस्थ, उच्च-गुणवत्ता वाली और कुशल प्रणाली के विकास में योगदान मिले।

क्रेडिट की गुणवत्ता में सुधार करना और नए खराब ऋणों के उत्पादन को रोकना या सीमित करना हमेशा बीआईडीवी न्घे आन बैंक की प्राथमिकता रही है। फोटो: थू हुएन

वियतनाम स्टेट बैंक की न्घे आन शाखा की निदेशक सुश्री गुयेन थी थू थू ने कहा: 2024 में बैंकिंग क्षेत्र के लिए सरकार और राष्ट्रीय सभा द्वारा निर्धारित लक्ष्यों को सुनिश्चित करने के लिए, वियतनाम स्टेट बैंक के गवर्नर ने 2024 में बैंकिंग क्षेत्र के प्रमुख कार्यों के कार्यान्वयन को व्यवस्थित करने के लिए निर्देश संख्या 01/CT-NHNN जारी किया है। ध्यान केंद्रित किए जाने वाले प्रमुख क्षेत्रों में से एक है ऋण संस्थानों को खराब ऋणों के निपटान और वसूली को मजबूत करने; ऋण गुणवत्ता में सुधार करने; और आने वाले समय में प्रांत में लागू किए जाने वाले समाधानों के माध्यम से नए खराब ऋणों के उद्भव को रोकने और सीमित करने का निर्देश देना।

निर्देशों का पालन करते हुए, 2024 में बैंकिंग क्षेत्र सूक्ष्म स्तर पर सुरक्षा पर्यवेक्षण को मजबूत करेगा; संभावित जोखिम वाले क्षेत्रों में ऋण गुणवत्ता और ऋण गतिविधियों, एक ही बैंकिंग प्रणाली के भीतर ऋण देने, स्थानीय क्षेत्र से बाहर के ग्राहकों को बड़े मूल्य के ऋण देने, कॉर्पोरेट बॉन्ड से संबंधित सेवाओं के प्रावधान, बीमा एजेंसी गतिविधियों आदि की बारीकी से निगरानी करेगा ताकि संभावित जोखिमों और कानून के उल्लंघनों का पता लगाया जा सके; असामान्य उतार-चढ़ाव का पता चलने पर बैंकिंग सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उचित समाधानों को सक्रिय रूप से लागू करेगा। यह क्षेत्र में ऋण संस्थानों के पुनर्गठन योजनाओं के कार्यान्वयन की भी बारीकी से निगरानी और पर्यवेक्षण करेगा और उल्लंघनों से सख्ती से निपटेगा।

क्षेत्र के ऋणदाता संस्थानों को निरीक्षण, जांच और पर्यवेक्षण के माध्यम से वियतनाम स्टेट बैंक के निष्कर्षों, सिफारिशों और चेतावनियों को गंभीरता से लागू करने का निर्देश देना; मौजूदा कमियों और उल्लंघनों का सुधार और निवारण करना तथा समय पर समाधान प्रस्तावित करना; और साथ ही, ऋणदाता संस्थानों के कार्यान्वयन परिणामों की निगरानी, ​​प्रोत्साहन और जांच करना...

रियल एस्टेट उन क्षेत्रों में से एक है जिनमें खराब ऋण का स्तर बहुत अधिक है और इस पर अधिक नियंत्रण की आवश्यकता है। फोटो: थू हुएन

निरीक्षण, लेखापरीक्षा और पर्यवेक्षण के दौरान, ऋण संस्थानों को सक्रिय रूप से निर्देश दें कि वे खराब ऋणों के प्रबंधन और वसूली को सुदृढ़ और प्रभावी ढंग से लागू करें, और ऋण प्रबंधन और वसूली में अनुशासन बढ़ाएं। ऋण गुणवत्ता में सुधार, खराब ऋणों के उत्पादन को रोकने और कम करने के लिए निर्णायक उपाय लागू करें; ऋणों का वर्गीकरण करें, और कानून के अनुसार जोखिम प्रावधानों को स्थापित और उपयोग करें। ऋण वसूली के लिए गिरवी रखी गई संपत्तियों के प्रबंधन की प्रक्रिया में स्थानीय अधिकारियों और सक्षम राज्य एजेंसियों, विशेष रूप से पुलिस, जन न्यायालयों और सभी स्तरों पर प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय करें, ताकि ऋण मूल्य की अधिकतम वसूली सुनिश्चित हो सके, ऋण संस्थानों के नुकसान को कम किया जा सके और राज्य और शेयरधारकों के वैध हितों की रक्षा की जा सके। खराब ऋणों की खरीद, बिक्री और प्रबंधन में वियतनाम एसेट मैनेजमेंट कंपनी (VAMC) के साथ घनिष्ठ समन्वय करें।

“इसके अलावा, हम प्रांतीय पार्टी समिति के आंतरिक मामलों के विभाग, प्रांतीय पुलिस, प्रांतीय जन अभियोजक कार्यालय और प्रांतीय नागरिक प्रवर्तन एजेंसी जैसी एजेंसियों के साथ समन्वय कर रहे हैं ताकि खराब ऋणों से निपटने की प्रक्रिया में तेजी लाई जा सके। साथ ही, हम जन ऋण कोषों को निर्देश दे रहे हैं कि वे जिला स्तरीय जन समितियों को खराब ऋणों से निपटने के लिए संचालन समितियां और कार्य समूह स्थापित करने की सलाह दें, ताकि जिलों और कम्यूनों में खराब ऋणों से निपटने में सहायता मिल सके और जन ऋण कोषों के साथ समन्वय स्थापित करके खराब ऋणों का प्रभावी ढंग से निपटान किया जा सके,” वियतनाम स्टेट बैंक की न्घे आन शाखा के निदेशक ने बताया।

स्रोत: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html