बैंकिंग उद्योग खराब ऋण से निपटने और ऋण गुणवत्ता में सुधार पर ध्यान केंद्रित कर रहा है

खराब ऋण नियंत्रण में है

2023 में, एग्रीबैंक न्घे आन शाखा की व्यावसायिक गतिविधियों को मिश्रित लाभों और कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा, जिनमें से कुछ पूर्वानुमान से परे और पिछले वर्षों से भिन्न हैं: कोविड-19 महामारी के बाद, अर्थव्यवस्था खुलेगी, सरकार सार्वजनिक निवेश संवितरण में तेजी लाने का निर्देश देगी; रियल एस्टेट और शेयर बाजार शांत रहेंगे, इसलिए पूंजी जुटाना अधिक अनुकूल होगा। इसके अलावा, रूस-यूक्रेन संघर्ष का प्रभाव, कोविड-19 महामारी के परिणाम, विश्व अर्थव्यवस्था और घरेलू अर्थव्यवस्था पर नकारात्मक प्रभाव, लोगों और व्यवसायों को निवेश, व्यापार और उपभोग के पैमाने को कम करने के लिए प्रेरित करेगा, जिससे ऋण मांग में भारी गिरावट आएगी, और ऋण वृद्धि को कई कठिनाइयों का सामना करना पड़ेगा...

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम, न्घे अन शाखा से प्राप्त आँकड़ों से पता चलता है कि 31 दिसंबर, 2023 तक, कुल जुटाई गई पूँजी VND232,344 बिलियन तक पहुँच गई, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 16.3% अधिक है। इस बीच, ऋण वितरण कम रहा, कुल बकाया ऋण VND286,222 बिलियन रहा, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 10% अधिक है।

आर्थिक स्थिति कठिन है, और पूरे बैंकिंग उद्योग में डूबते कर्ज में आम तौर पर वृद्धि हो रही है। देश भर में डूबते कर्ज में वृद्धि के रुझान के साथ, न्घे अन में डूबते कर्ज का अनुपात कुल बकाया कर्ज का 1.9% है, जो 2022 की तुलना में 2.8 गुना वृद्धि है (2022 में डूबते कर्ज का अनुपात कुल बकाया कर्ज का 0.55% होगा)। हालाँकि, कई प्रस्तावित समाधानों के साथ, प्रांत में ऋण संस्थानों का डूबता कर्ज पूरे देश के बैंकिंग उद्योग के डूबते कर्ज के अनुपात से कम है, जो 4.95% है।

बैंक डूबे हुए ऋणों से निपटने और उनकी वसूली के काम में तेज़ी ला रहे हैं; ऋण की गुणवत्ता में सुधार हो रहा है। फोटो: थू हुएन

खराब ऋण मुख्य रूप से थोक, खुदरा, कारों, मोटरबाइकों, मोटरबाइकों और अन्य मोटर वाहनों की मरम्मत (73%), अन्य सेवा गतिविधियों (11.5%), कला, मनोरंजन (4.5%), परिवारों में नौकरियों की भर्ती की गतिविधियों, परिवारों के स्वयं के उपभोग के लिए भौतिक उत्पादों और सेवाओं के उत्पादन (4.3%) के लिए ऋण में केंद्रित है...

स्टेट बैंक के एक प्रतिनिधि ने साझा किया कि, ऐसी सामान्य कठिनाइयों के संदर्भ में, ग्राहकों के लिए ऋण आस्थगन और ऋण समूहों के प्रतिधारण की नीति को स्टेट बैंक द्वारा 2020 की शुरुआत से लागू किया गया है। जारी किए गए विनियमों का मुख्य उद्देश्य बैंकों को प्रावधानों की मान्यता और प्रावधान में देरी करने के लिए एक तंत्र प्रदान करना है, साथ ही साथ रियल एस्टेट निवेशकों के लिए परिपक्व होने वाले ऋण दायित्वों को हल करने के लिए अधिक समय बढ़ाने के लिए स्थितियां बनाना है।

न्घे अन में, सरकार और स्टेट बैंक के निर्देशों का पालन करते हुए, कई बैंकों ने ब्याज दरों में सहायता के साथ ऋण पैकेज लागू किए हैं, और कई बैंकों ने डूबते ऋणों को अच्छी तरह से नियंत्रित किया है। उदाहरण के लिए, एग्रीबैंक नाम न्घे अन में, 2023 के अंत तक, कुल डूबते ऋण 30.6 अरब वियतनामी डोंग था, जो वर्ष की शुरुआत की तुलना में 10.7 अरब वियतनामी डोंग कम था; डूबते ऋण का अनुपात 0.8%/कुल बकाया ऋण के तहत निर्धारित 0.24%/योजना था। इसमें से, समूह 5 का बकाया ऋण कुल बकाया ऋण का 92.2% था। परिणामस्वरूप, पूरे सिस्टम का बकाया ऋण 7.4% बढ़ा, लेकिन एग्रीबैंक नाम न्घे अन शाखा का बकाया ऋण 11.2% बढ़ा...

एग्रीबैंक नाम न्घे एन शाखा में लेनदेन। फोटो: थू ह्येन

एग्रीबैंक नाम नघे अन के निदेशक, श्री ट्रुओंग क्वोक बाओ ने कहा: ऋण की गुणवत्ता, स्वीकार्य सीमा के भीतर खराब ऋण को नियंत्रित करने और मुख्यालय द्वारा निर्धारित योजना से परे ऋण वसूली के लिए, हम समकालिक रूप से समाधान लागू करते हैं: खराब ऋण अनुपात, समूह 2 ऋण अनुपात और समूह 5 ऋण अनुपात के लिए योजनाएँ निर्धारित करके इकाइयों/विभागों के लिए खराब ऋण, संभावित जोखिम वाले ऋण को नियंत्रित करें। खराब ऋण, संभावित जोखिम वाले ऋण की सक्रिय रूप से समीक्षा और सूची तैयार करें, प्रत्येक ऋण के लिए विशिष्ट ऋण वसूली योजनाएँ विकसित करें, खराब ऋण से निपटने और वसूली के लिए इकाई प्रमुख और संबंधित अधिकारियों को ज़िम्मेदारी सौंपें। ऋण वसूली और जोखिमों से निपटने के लिए कई प्रभावी उपायों को सक्रिय रूप से लागू करें जैसे कि हैंडलिंग के लिए संपार्श्विक जब्त करना, ब्याज में छूट देना, मुकदमे दायर करना...

ऋण गुणवत्ता में सुधार

आकलन के अनुसार, 2023 के आखिरी महीने में ऋण में तेजी से डूबते कर्ज को कम करने में मदद मिलेगी, जिससे बैंकों का डूबते कर्ज का अनुपात निचले स्तर पर आ जाएगा। हालाँकि, 2024 की पहली छमाही में यह अनुपात फिर से बढ़ सकता है, जब ऋण वृद्धि धीमी हो जाएगी और व्यापक आर्थिक कारक सुधार के कोई स्पष्ट संकेत नहीं दिखाएंगे...

2024 में बैंकिंग क्षेत्र के प्रमुख कार्यों के कार्यान्वयन के आयोजन पर निर्देश संख्या 01 में, स्टेट बैंक के गवर्नर ने क्रेडिट संस्थानों से अनुरोध किया कि वे "2021-2025 की अवधि में खराब ऋणों से निपटने से जुड़े क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली का पुनर्गठन" परियोजना को दृढ़ता और प्रभावी ढंग से लागू करें, जिससे गुणवत्ता और दक्षता के साथ स्वस्थ रूप से संचालित होने वाले क्रेडिट संस्थानों की प्रणाली के विकास में योगदान हो।

बीआईडीवी न्घे एन बैंक हमेशा ऋण की गुणवत्ता में सुधार, नए फंसे हुए ऋणों को रोकने और सीमित करने पर ध्यान केंद्रित करता है। फोटो: थू हुएन

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम, न्हे एन शाखा की निदेशक सुश्री गुयेन थी थू थू ने कहा: 2024 में बैंकिंग उद्योग के लिए सरकार और राष्ट्रीय सभा द्वारा निर्धारित लक्ष्यों को सुनिश्चित करने के लिए, स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के गवर्नर ने 2024 में बैंकिंग उद्योग के प्रमुख कार्यों के कार्यान्वयन के आयोजन पर निर्देश संख्या 01/CT-NHNN जारी किया, जिसमें, जिन मुद्दों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है उनमें से एक है खराब ऋणों से निपटने और वसूली को बढ़ावा देने के लिए क्रेडिट संस्थानों को निर्देश देना; क्रेडिट की गुणवत्ता में सुधार करना, आने वाले समय में क्षेत्र में लागू और तैनात किए जाने वाले समाधानों के माध्यम से उत्पन्न होने वाले नए खराब ऋणों को रोकना और सीमित करना।

निर्देश को लागू करते हुए, 2024 में, उद्योग सूक्ष्म-सुरक्षा पर्यवेक्षण को सुदृढ़ करेगा; ऋण गुणवत्ता, संभावित जोखिम वाले क्षेत्रों में ऋण प्रदान करने की गतिविधियों, समान बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र के अंतर्गत ऋण प्रदान करने, क्षेत्र के बाहर के ग्राहकों को बड़े मूल्य के ऋण प्रदान करने, कॉर्पोरेट बॉन्ड से संबंधित सेवाओं के प्रावधान, बीमा एजेंसी की गतिविधियों... पर कड़ी निगरानी रखेगा ताकि संभावित जोखिमों और कानून के उल्लंघन के संकेतों का पता लगाया जा सके; असामान्य उतार-चढ़ाव का पता चलने पर बैंकिंग कार्यों की सुरक्षा सुनिश्चित करने के लिए उपयुक्त समाधानों को सक्रिय रूप से लागू करेगा। क्षेत्र में ऋण संस्थानों की पुनर्गठन योजना के कार्यान्वयन का निर्देशन, निगरानी और बारीकी से पर्यवेक्षण करेगा, और उल्लंघनों से सख्ती से निपटेगा।

क्षेत्र में ऋण संस्थाओं को निरीक्षण, परीक्षण और पर्यवेक्षण के माध्यम से स्टेट बैंक के निष्कर्षों, सिफारिशों और चेतावनियों को गंभीरता से लागू करने के लिए निर्देशित करना; मौजूदा समस्याओं और उल्लंघनों को सुधारना और उनका समय पर समाधान प्रस्तावित करना; साथ ही, ऋण संस्थाओं के कार्यान्वयन परिणामों की निगरानी करना, आग्रह करना और जांच करना...

रियल एस्टेट उन समूहों में से एक है जहाँ खराब ऋण बहुत ज़्यादा है और इस पर ज़्यादा नियंत्रण की ज़रूरत है। फ़ोटो: थू हुएन

निरीक्षण, जाँच और पर्यवेक्षण प्रक्रिया के दौरान, ऋण संस्थाओं को खराब ऋणों से निपटने और उनकी वसूली के कार्य को बढ़ावा देने और प्रभावी ढंग से लागू करने, और ऋणों से निपटने और उनकी वसूली में अनुशासन को मजबूत करने के लिए सक्रिय रूप से निर्देशित करें। ऋण की गुणवत्ता में सुधार, खराब ऋणों को रोकने और न्यूनतम करने के लिए समाधानों को दृढ़तापूर्वक लागू करें; ऋणों का वर्गीकरण करें, कानून के प्रावधानों के अनुसार जोखिम भंडार स्थापित करें और उनका उपयोग करें। ऋण मूल्य की अधिकतम वसूली सुनिश्चित करने, ऋण संस्थाओं के लिए नुकसान को कम करने और राज्य और शेयरधारकों के वैध हितों को सुनिश्चित करने के लिए ऋण वसूली के लिए सुरक्षित संपत्तियों को संभालने की प्रक्रिया में सभी स्तरों पर स्थानीय अधिकारियों और सक्षम राज्य एजेंसियों, विशेष रूप से सार्वजनिक सुरक्षा, जन न्यायालयों और प्रवर्तन एजेंसियों के साथ सक्रिय रूप से समन्वय करें। खराब ऋणों की खरीद, बिक्री और प्रबंधन में वियतनामी क्रेडिट संस्थानों (VAMC) के परिसंपत्ति प्रबंधन में विशेषज्ञता वाली एक-सदस्यीय सीमित देयता कंपनी के साथ निकट समन्वय करें।

"इसके अलावा, हम प्रांतीय पार्टी समिति की आंतरिक मामलों की समिति, प्रांतीय पुलिस, प्रांतीय जन अभियोजन पक्ष और प्रांतीय नागरिक न्याय प्रवर्तन कार्यालय जैसी एजेंसियों के साथ भी समन्वय करते हैं ताकि खराब ऋणों से निपटने की प्रक्रिया में तेज़ी लाई जा सके। साथ ही, हम जन ऋण कोषों को निर्देश देते हैं कि वे ज़िला-स्तरीय जन समितियों को खराब ऋणों से निपटने के लिए एक संचालन समिति और ज़िलों व कम्यूनों में खराब ऋणों से निपटने में सहायता के लिए एक टीम स्थापित करने की सलाह दें ताकि खराब ऋणों से प्रभावी ढंग से निपटने के लिए जन ऋण कोषों के साथ समन्वय किया जा सके।" - स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम, न्घे एन शाखा के निदेशक ने साझा किया।

स्रोत: https://baonghean.vn/nganh-ngan-hang-chu-trong-xu-ly-no-xau-nang-cao-chat-luong-tin-dung-post285076.html