आज युवा लोग डिजिटल बैंकों से क्या अपेक्षा रखते हैं?

युवाओं की नज़र में, बैंकिंग अब सिर्फ़ "सुरक्षित रूप से पैसे भेजने" का ज़रिया नहीं रह गया है, बल्कि एक डिजिटल अनुभव होना चाहिए - सुविधाजनक, व्यक्तिगत, उपयुक्त और मनोरंजक भी। डिजिटल पीढ़ी तक पहुँचने के लिए, बैंकों को न सिर्फ़ डिजिटलीकरण करना होगा, बल्कि उन्हें सही मायने में समझना भी होगा। जब अनुभव एक मुख्य रणनीति बन जाए

हाल के वर्षों में, वियतनाम की बैंकिंग प्रणाली ने डिजिटल माध्यमों में एक मज़बूत बदलाव किया है। स्टेट बैंक के आंकड़ों के अनुसार, कई क्रेडिट संस्थानों ने डिजिटल माध्यमों से लेनदेन दर 90% से अधिक दर्ज की है। 2025 की पहली तिमाही के अंत तक, पूरे उद्योग ने 5.2 अरब से ज़्यादा लेनदेन किए होंगे, जिनका कुल मूल्य 80 अरब वियतनामी डोंग से ज़्यादा होगा, जो 2024 की इसी अवधि की तुलना में मात्रा में 44.43% और मूल्य में 24.34% की वृद्धि दर्शाता है। साथ ही, बैंक खाते रखने वाले वयस्कों की दर भी 87% से ज़्यादा हो गई है, जो वित्तीय सेवाओं की मज़बूत लोकप्रियता को दर्शाता है।

वियतनाम के अधिकांश वाणिज्यिक बैंकों ने कई ऐसे डिजिटल एप्लिकेशन विकसित किए हैं जिनमें बुनियादी लेनदेन से कहीं आगे तक की सुविधाएँ हैं। उल्लेखनीय रूप से, युवा ग्राहक समूह (18-35 वर्ष) - "कैशलेस" पीढ़ी - डिजिटल परिवर्तन की मुख्य प्रेरक शक्ति बन रही है। वे न केवल धन हस्तांतरित करते हैं और भुगतान करते हैं, बल्कि वित्त प्रबंधन, निवेश और उपभोग के लिए भी डिजिटल बैंकिंग का उपयोग करते हैं, जिससे बैंकों को पहले से कहीं अधिक तेज़ी से अनुकूलन और निजीकरण करने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

डिजिटल चैनलों के माध्यम से लेनदेन की दर अब 90% से अधिक हो गई है।

क्वांग आन्ह (जन्म 1995, हनोई ) ने कहा कि वे ऐसे बैंकिंग ऐप्स को प्राथमिकता देते हैं जिनमें तेज़ लेन-देन की गति हो, कुछ ही ऑपरेशनों में आसान हों, और फेस आईडी, फ़िंगरप्रिंट या स्मार्ट ओटीपी द्वारा त्वरित लॉगिन/भुगतान की सुविधा हो - जो सुरक्षित और सुविधाजनक दोनों हों। क्वांग आन्ह ने कहा, "व्यक्तिगत डेटा की सुरक्षा सर्वोच्च प्राथमिकता है, लेकिन मुझे यह भी उम्मीद है कि ऐप को अनावश्यक ऑपरेशनों के साथ बार-बार सत्यापन की आवश्यकता नहीं होगी।"

इस बीच, न्गोक क्विन (जन्म 1999, हो ची मिन्ह सिटी) के लिए, आदर्श डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन एक "वित्तीय-उपभोक्ता सुपर एप्लिकेशन" जैसा होना चाहिए जिसमें एक मज़बूत व्यक्तिगत स्पर्श हो। वह उन ऐप्स को प्राथमिकता देती हैं जो प्राथमिकताओं के अनुसार इंटरफ़ेस को अनुकूलित करने, आदतों के आधार पर सेवाएँ सुझाने, खर्चों को स्वचालित रूप से वर्गीकृत करने और सीमा पार करने पर चेतावनी देने की सुविधा प्रदान करते हैं।

विशेषज्ञों के अनुसार, डिजिटलीकरण अब एक अनिवार्य शर्त बन गया है। जब ज़्यादातर बैंकों के पास पहले से ही ऐप, ई-केवाईसी और बुनियादी लेन-देन सुविधाएँ मौजूद हैं, तो अंतर धीरे-धीरे कम होते जा रहे हैं। चुनौती अनुभव में है - जहाँ उपयोगकर्ता पारंपरिक डिजिटल बैंक से कहीं ज़्यादा की माँग करते हैं। एप्लिकेशन सहज, सहज, संक्षिप्त, तार्किक और विशेष रूप से युवा पीढ़ी की ज़रूरतों और मनोविज्ञान को छूने वाला होना चाहिए।

"अगर ऐप उपयोगकर्ता के अनुकूल नहीं है या उसमें अच्छे प्रोत्साहन नहीं हैं, तो वे बैंक बदलने को तैयार हैं क्योंकि ई-वॉलेट में कड़ी प्रतिस्पर्धा है। डिजिटल परिवर्तन के पीछे यही मुख्य प्रेरक शक्ति है, जिसमें सुविधा, गति, बहुमुखी प्रतिभा और वैयक्तिकरण की उच्च अपेक्षाएँ हैं। अनुभव अर्थव्यवस्था में, जो भी उनके स्वाद के अनुकूल नहीं होगा, वह ग्राहकों को खो देगा," विशेषज्ञों ने ज़ोर दिया।

बैंकिंग ऐप "युद्ध" कैसा चल रहा है?

इस स्थिति का सामना करते हुए, कई बैंकों ने इंटरफ़ेस और सेवाओं को निजीकृत करने के लिए एआई प्रौद्योगिकी में भारी निवेश किया है, जिससे उपयोगकर्ताओं को यह महसूस करने में मदद मिलती है कि उन्हें खर्च, बचत या निवेश पर एक व्यक्तिगत "वित्तीय सहायक" द्वारा सलाह दी जा रही है।

उदाहरण के लिए, सिंगापुर की वित्तीय दिग्गज कंपनी डीबीएस बैंक ने डीबीएस डिजीबैंक एप्लिकेशन को एक स्मार्ट इकोसिस्टम में बदल दिया है, जिससे उपयोगकर्ताओं को स्वचालित रूप से भुगतान, बचत और निवेश करने में मदद मिलती है। यूरोप में, पहला लाइसेंस प्राप्त डिजिटल बैंक, एन26, एक न्यूनतम इंटरफ़ेस, स्वचालित व्यय वर्गीकरण और व्यक्तिगत वित्तीय प्रबंधन में सहायता के लिए एक "टारगेट वॉलेट" के साथ अपनी अलग पहचान बनाता है। ये सभी बैंक पूरी तरह से डिजिटल वातावरण में संचालित होते हैं, बिना किसी भौतिक शाखा के और आधुनिक वैश्विक बैंकिंग की विकास रणनीति में एक महत्वपूर्ण कारक बन गए हैं।

अनुमान है कि 2025 तक वियतनाम में 30 से ज़्यादा डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन, जैसे कि लियो बैंक, वीपीबैंक नियो, टेककॉमबैंक मोबाइल, बीआईडीवी स्मार्टबैंकिंग, एनसीबी इज़ीमोबाइल, आदि, काम कर रहे होंगे, जिससे उपभोक्ताओं के लिए विविध विकल्पों वाला एक बेहद प्रतिस्पर्धी बाज़ार तैयार होगा। हालाँकि इसकी तुलना डीबीएस डिजीबैंक या एन26 जैसे व्यापक डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्रों से नहीं की जा सकती, लेकिन ये प्रगति दर्शाती है कि घरेलू बैंक धीरे-धीरे आधुनिक उपयोगकर्ताओं की सही अनुभव अपेक्षाओं के करीब पहुँच रहे हैं - जहाँ तकनीक न केवल लेनदेन संचालित करती है, बल्कि ग्राहकों के हर व्यक्तिगत वित्तीय व्यवहार में भी उनका साथ देती है।

वियतनाम में कुछ मोबाइल ऐप्स ने ऑनलाइन गेम को एकीकृत करके अपने "सुरक्षित क्षेत्र" से बाहर कदम रखा है।

हाल ही में, तेज़ी से बदलते डिजिटल परिवर्तन के दौर में, SHB भी अपनी भूमिका से पीछे नहीं है। हाल के वर्षों में एक मज़बूत पुनर्स्थापन रणनीति के साथ, यह बैंक धीरे-धीरे तकनीकी अवसंरचना, उपयोगकर्ता अनुभव और डिजिटल वित्तीय पारिस्थितिकी तंत्र में व्यवस्थित रूप से निवेश कर रहा है। उम्मीद है कि जून 2025 में, SHB आधिकारिक तौर पर एक नई पीढ़ी का डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन लॉन्च करेगा, जो आधुनिक तकनीक, अनुकूल इंटरफ़ेस और गहन वैयक्तिकरण क्षमताओं को एकीकृत करेगा, जिसका उद्देश्य युवा उपयोगकर्ताओं की स्मार्ट और लचीली वित्तीय प्रबंधन आवश्यकताओं को पूरा करना है।

एसएचबी का डिजिटल बैंकिंग एप्लिकेशन आधुनिक पीढ़ी के उपयोगकर्ताओं के लिए डिजिटल अनुभव को नए सिरे से परिभाषित करने की अपनी महत्वाकांक्षा को दर्शाता है। इसका इंटरफ़ेस न्यूनतम, सहज और युवा तकनीक से भरपूर है, और इसमें देश भर में 200,000 से ज़्यादा स्थानों पर बायोमेट्रिक्स, स्मार्ट ओटीपी और क्यूआर भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र जैसी उन्नत सुविधाएँ शामिल हैं। ये सभी सुविधाएँ एक ही प्लेटफ़ॉर्म पर उपलब्ध हैं, जो युवा उपयोगकर्ताओं की मल्टीटास्किंग, लचीलेपन और बढ़ती हुई निजीकरण आवश्यकताओं को पूरा करती हैं।

विशेष रूप से, SHB आधुनिक प्रमाणीकरण परतों के साथ सुरक्षा मानकों में निरंतर सुधार कर रहा है, जिससे उपयोगकर्ताओं को कहीं भी, कभी भी वित्तीय लेनदेन करते समय पूर्ण सुरक्षा का अनुभव प्राप्त होता है। बैंक व्यक्तिगत ग्राहकों के लिए एक व्यापक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र के निर्माण में प्रगति कर रहा है। ग्राहकों और बाज़ार को केंद्र में रखते हुए, SHB दृढ़ता से डिजिटलीकरण कर रहा है, देश के डिजिटल परिवर्तन में योगदान दे रहा है, और ग्राहकों, लोगों और समाज की डिजिटल जीवनशैली को अपना रहा है।

बैंकिंग उद्योग के हालिया डिजिटल परिवर्तन कार्यक्रम में, प्रधानमंत्री फाम मिन्ह चीन्ह ने इस बात पर ज़ोर दिया कि बैंकिंग उद्योग के डिजिटल परिवर्तन के लिए दिशानिर्देशों का कड़ाई से पालन करना, कठोर कदम उठाना, दक्षता में सुधार करना, अवसरों का लाभ उठाना, प्रौद्योगिकी में अग्रणी होना, विकास को बढ़ावा देना, प्रौद्योगिकी में अग्रणी होना और नवाचार में अग्रणी होना ज़रूरी है। उद्योग को विविध उत्पाद, पेशेवर सेवाएँ प्रदान करने, सुरक्षा और गोपनीयता सुनिश्चित करने, जनहित और व्यवसायों के विकास को ध्यान में रखते हुए प्रचार, पारदर्शिता सुनिश्चित करने और भ्रष्टाचार, अपव्यय और नकारात्मकता को रोकने की आवश्यकता है।

डिजिटल परिवर्तन का लक्ष्य तेजी लाना, सफलता प्राप्त करना तथा अपेक्षा से पहले ही अंतिम रेखा तक पहुंचना है, जिसके लिए 5 स्तंभों पर ध्यान केंद्रित किया गया है: संस्थानों को परिपूर्ण बनाना; डिजिटल बुनियादी ढांचे का विकास करना; लोगों और व्यवसायों के लिए डिजिटल परिवर्तन - विशेष रूप से दूरदराज, सीमावर्ती, द्वीप क्षेत्रों और कमजोर समूहों में; डिजिटल परिवर्तन के लिए मानव संसाधन विकसित करना तथा डिजिटल परिवर्तन में सुरक्षा सुनिश्चित करना।

डुओंग चुंग (thoibaotaichinhvietnam.vn के अनुसार)

स्रोत: http://baovinhphuc.com.vn/tin-tuc/Id/129718/Nguoi-tre-ky-vong-gi-o-ngan-hang-so-hien-nay