व्यक्तिगत क्यूआर कोड व्यापक रूप से प्रचलित: डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में एक बड़ी 'अड़चन'

लेन-देन डेटा में भारी वृद्धि हो रही है, लेकिन व्यक्तिगत क्यूआर कोड का उपयोग करने की आदत एक बड़ी बाधा बन रही है, जिससे बाजार में मानकीकरण नहीं हो रहा है और पारदर्शिता का अभाव है।

क्यूआर भुगतान ढांचे में खामियां हैं

हाल के वर्षों में, वियतनाम में डिजिटल भुगतान का प्रवाह "तेज़" गति से बदल रहा है। छोटे-छोटे स्टॉल, फुटपाथ कैफ़े से लेकर ई-कॉमर्स प्लेटफ़ॉर्म तक, क्यूआर कोड तेज़ी से दिखाई दे रहे हैं और आधुनिक भुगतान लेनदेन की "आम भाषा" बनते जा रहे हैं। इसकी सुविधा, गति और लोकप्रियता उपभोक्ताओं को भुगतान के एक नए क्षेत्र में ले जा रही है, जहाँ स्क्रीन पर हर स्पर्श पूरे पारंपरिक लेनदेन चक्र की जगह ले सकता है।

19 नवंबर को भुगतान विभाग (स्टेट बैंक), वियतनाम नेशनल पेमेंट ज्वाइंट स्टॉक कंपनी (एनएपीएएस) और संबंधित इकाइयों के सहयोग से वीएनइकोनॉमी द्वारा आयोजित कार्यशाला "क्यूआर कोड भुगतान: पारदर्शिता और असीमित अनुभव" में, उद्योग एवं व्यापार मंत्रालय के घरेलू बाजार प्रबंधन एवं विकास विभाग के बाजार प्रबंधन विभाग के उप प्रमुख, श्री गुयेन डुक ले ने कहा कि क्यूआर भुगतान केवल एक उपयोगिता नहीं है, बल्कि ई-कॉमर्स और घरेलू बाजार को बढ़ावा देने का एक आधार बन गया है। उन्होंने क्यूआर कोड को "एक सुविधाजनक, लोकप्रिय और विश्वसनीय उपकरण" बताया, जिसके लिए लोगों को लेन-देन करने के लिए केवल एक स्मार्टफोन की आवश्यकता होती है; छोटे व्यवसायों को भुगतान प्राप्त करने के लिए केवल कोड प्रिंट करना होता है, बिना किसी अतिरिक्त उपकरण में निवेश किए।

उद्योग एवं व्यापार मंत्रालय के घरेलू बाज़ार प्रबंधन एवं विकास विभाग के बाज़ार प्रबंधन विभाग के उप प्रमुख, श्री गुयेन डुक ले ने कार्यशाला में अपने विचार साझा किए। चित्र: लैन आन्ह

श्री ले ने लेन-देन में विश्वास पर ज़ोर दिया। कोड स्कैन करते समय, खरीदार को भुगतान की जाने वाली राशि स्पष्ट रूप से दिखाई देती है, जिससे भ्रम की स्थिति कम होती है। छोटे खुदरा सामानों के लिए, लेन-देन की गति तेज़ी से बढ़ जाती है क्योंकि छोटे-मोटे बदलाव करने की ज़रूरत नहीं होती। और प्रबंधन के स्तर पर, क्यूआर लेन-देन को पारदर्शी बनाने में मदद करता है, बैंकिंग प्रणाली और बाज़ार प्रबंधन एजेंसियों को सटीक डेटा प्रदान करता है। उनका मानना ​​है कि कैशलेस भुगतान से उपभोक्ता की सकारात्मक मानसिकता भी बनती है, और खाते से भुगतान करने पर लोग ज़्यादा आराम से खर्च करते हैं।

लेकिन इस लोकप्रियता के पीछे बाजार की जटिलताएं, व्यक्तिगत क्यूआर कोड का उपयोग करने की आदत है जो हर व्यावसायिक घराने में व्याप्त है; क्यूआर ब्रांडों के बीच कनेक्टिविटी की कमी; निर्बाध लेनदेन डेटा की कमी और शहरी और ग्रामीण क्षेत्रों के बीच तेजी से स्पष्ट डिजिटल अंतर... डिजिटल भुगतान की वृद्धि दर इतनी मजबूत है कि यह प्रबंधन एजेंसियों, प्रौद्योगिकी व्यवसायों और बैंकों को एक साथ बैठकर एक बड़े सवाल का जवाब देने के लिए मजबूर करती है: क्यूआर पारिस्थितिकी तंत्र पारदर्शी, सुरक्षित और अंतरराष्ट्रीय मानकों के अनुसार कैसे काम कर सकता है?

भुगतान विभाग (स्टेट बैंक) के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन ने कहा कि हालाँकि डेटा में तेज़ी से वृद्धि हुई है, क्यूआर भुगतान ढाँचे में अभी भी खामियाँ हैं जिन्हें दूर करने की आवश्यकता है। वर्तमान में, अधिकांश भुगतान स्वीकृति इकाइयाँ वस्तुओं और सेवाओं के लिए धन प्राप्त करने हेतु व्यक्तिगत क्यूआर कोड का उपयोग कर रही हैं। सुविधा, कोई शुल्क नहीं, कोई अनुबंध नहीं... इस पद्धति के प्रसार में मदद करते हैं, लेकिन साथ ही बिक्री की गणना न कर पाने, उपभोक्ताओं की सुरक्षा न कर पाने, सीमाओं के पार संपर्क न बना पाने और कर प्रबंधन के लिए पारदर्शी आधार न बना पाने जैसे अँधेरे क्षेत्र भी लाते हैं।

श्री फाम आन्ह तुआन ने क्यूआर कोड ब्रांडों के बीच कनेक्टिविटी की कमी की ओर भी खुलकर ध्यान दिलाया, जिससे दोनों पक्ष एक "तकनीकी नखलिस्तान" की तरह बन गए हैं, जिससे ग्राहकों को असुविधा हो रही है और बाज़ार खंडित हो रहा है। उन्होंने कहा, " हालाँकि थाईलैंड, लाओस और कंबोडिया के साथ संपर्क स्थापित हो गए हैं, फिर भी सीमा पार लेन-देन की मात्रा अभी भी माँग के अनुरूप नहीं है," उन्होंने पुष्टि करते हुए कहा कि ये कमियाँ अभी भी मौजूद हैं, जिससे बाज़ार को अपनी मज़बूत विकास गति को खोने से बचाने के लिए मानकीकरण की आवश्यकता है।

स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम के भुगतान विभाग के निदेशक, श्री फाम आन्ह तुआन, बोलते हुए। फोटो: लैन आन्ह

क्यूआर मनी ट्रांसफर को क्यूआर भुगतान में शीघ्रता से "अपग्रेड" करें

इस मुद्दे पर, बीआईडीवी कार्ड और संचालन केंद्र की निदेशक, सुश्री फान थी थान न्हान ने सीधे तकनीकी, लागत और आदत संबंधी चुनौतियों पर बात की। सुश्री न्हान ने कहा कि सबसे बड़ी कठिनाई छोटे व्यापारियों की मानसिकता है जब उन्हें मुफ़्त व्यक्तिगत क्यूआर से शुल्क (लगभग 0.8 - 1%) के साथ क्यूआर पे पर स्विच करना पड़ता है। "शून्य शुल्क" मॉडल बहुत ज़्यादा आदत बनाता है, जबकि क्यूआर पे, हालाँकि पारदर्शी, मानकीकृत, सामंजस्य स्थापित करने वाला और खरीदारों की सुरक्षा करने वाला है, फिर भी कई छोटे व्यापारियों को हिचकिचाहट होती है।

सुश्री नहान ने सिर्फ़ लागत ही नहीं, बल्कि ई-वॉलेट और बैंकों के बीच "कनेक्शन की रुकावट" की ओर भी इशारा किया। वॉलेट हर जगह भुगतान करना चाहते हैं; बैंक ग्राहकों द्वारा वॉलेट में पैसा जमा करने पर टॉप-अप शुल्क नहीं देना चाहते। साथ ही, सीमा पार भुगतान के लिए, खासकर धन शोधन विरोधी मामलों में, उच्च जोखिम प्रबंधन मानकों की आवश्यकता होती है, जिससे सिस्टम को सख्त प्रक्रियाएँ अपनाने के लिए मजबूर होना पड़ता है।

उनके अनुसार, क्यूआर पे में परिवर्तन को व्यवहार्य बनाने के लिए, बैंकों, एनएपीएएस और छोटे व्यापारियों के बीच लागत को साझा करने की आवश्यकता है, और स्टेट बैंक की ओर से अधिक पारदर्शी पर्यवेक्षण और विनियमन की आवश्यकता है।

कार्यशाला "क्यूआर कोड भुगतान: पारदर्शिता और असीमित अनुभव"। फोटो: लैन आन्ह

व्यावसायिक घरानों से संपर्क करने की अग्रिम पंक्ति में, KiotViet टेक्नोलॉजी ज्वाइंट स्टॉक कंपनी के उप-महानिदेशक, श्री दो तुआन आन्ह ने कहा कि 300,000 से अधिक विक्रेताओं द्वारा प्लेटफ़ॉर्म का उपयोग करने के साथ, KiotViet ने दर्ज किया कि केवल 2 वर्षों में, पूरे सिस्टम के कुल लेनदेन में 42% से अधिक की वृद्धि हुई, जबकि QR लेनदेन लगभग 3.5 गुना बढ़कर 70.5 मिलियन से 243.7 मिलियन हो गए। हालाँकि, श्री तुआन आन्ह ने बताया कि हनोई , हो ची मिन्ह सिटी, डा नांग में डिजिटलीकरण का अंतर, QR का एक बड़ा हिस्सा है; जबकि कई जिले और कम्यून अभी भी 0.5% से नीचे हैं। इससे पता चलता है कि रूपांतरण की गुंजाइश बहुत बड़ी है।

व्यावहारिक कार्यान्वयन से, उन्होंने समाधानों की एक तिकड़ी प्रस्तावित की: एकीकृत एपीआई तकनीकों, केवाईसी प्रक्रियाओं और इंटरफेस को मानकीकृत करना ताकि क्यूआर पे प्रणाली को स्थिर और सुसंगत बनाया जा सके; पारदर्शी लागत, जिसकी शुरुआत से ही घोषणा की गई हो, सरल प्रक्रियाएं, 100% ऑनलाइन का लक्ष्य; वास्तविक कार्यान्वयन का समर्थन, कियोटवियत इंटरफेस पर प्रत्यक्ष निर्देश, स्थानीय समर्थन, व्यापारिक घरानों को प्रशिक्षित करने के लिए बैंकों और कर अधिकारियों के साथ समन्वय।

श्री तुआन आन्ह ने इस बात पर जोर दिया कि जब क्यूआर पे को समकालिक रूप से लागू किया जाएगा, तो कर क्षेत्र के पास एक "पारदर्शी, संरचित और सत्यापन योग्य डेटा स्रोत" होगा, जिससे मैन्युअल जांच को कम करने और जोखिम वर्गीकरण को बढ़ाने में मदद मिलेगी।

उपर्युक्त समस्याओं का सामना करते हुए, भुगतान विभाग के निदेशक फाम अन्ह तुआन ने कहा कि प्रबंधन एजेंसी कई समाधानों पर विचार कर रही है।

सबसे पहले, भुगतान सेवा प्रदाताओं/भुगतान मध्यस्थों को लोगों और व्यवसायों की बढ़ती ज़रूरतों को पूरा करने के लिए भुगतान स्वीकृति इकाइयों के नेटवर्क के विस्तार पर ध्यान केंद्रित करना होगा। भुगतान स्वीकृति इकाइयों को धन हस्तांतरण के लिए क्यूआर कोड के बजाय भुगतान के लिए क्यूआर कोड का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित करने के उपाय किए जा रहे हैं।

दूसरा, ग्राहकों को भुगतान सुविधा प्रदान करने के लिए विभिन्न क्यूआर कोड प्रदान करने वाले ब्रांडों के बीच भुगतान अंतर-संचालन को मजबूत करना,

तीसरा, चीन, कोरिया, सिंगापुर, भारत, ताइवान (चीन), मलेशिया, जैसे अन्य देशों के साथ संबंध लागू करने की दिशा में...

चौथा, संचार में वृद्धि करें ताकि ग्राहकों को सेवा के बारे में पता चले, भुगतान स्वीकृति इकाइयों में कर्मचारियों के लिए प्रशिक्षण में वृद्धि करें ताकि यह सुनिश्चित हो सके कि ग्राहक क्यूआर कोड के माध्यम से द्विपक्षीय खुदरा भुगतान सेवाओं की पहचान कर सकें और उनका उचित उपयोग कर सकें।

स्टेट बैंक के अनुसार, वर्ष के पहले 9 महीनों में ही, वियतनाम में कैशलेस भुगतान प्रणाली ने 17.8 बिलियन से अधिक लेनदेन दर्ज किए, जिनका कुल मूल्य 260 ट्रिलियन वियतनामी डोंग से अधिक था, जो मात्रा में 43.32% और मूल्य में 24.23% की वृद्धि दर्शाता है। इनमें से, इंटरनेट के माध्यम से लेनदेन 3.4 बिलियन से अधिक, मोबाइल फोन के माध्यम से 11.5 बिलियन से अधिक और खुदरा भुगतान में सबसे लोकप्रिय विधि, क्यूआर कोड के माध्यम से 337 मिलियन से अधिक लेनदेन हुए, जो मात्रा में 61.63% और मूल्य में 150.67% की वृद्धि दर्शाता है।

स्रोत: https://congthuong.vn/qr-ca-nhan-tran-lan-nut-that-lon-trong-he-sinh-thai-thanh-toan-so-431197.html