नकदी रहित भुगतान में वृद्धि: बैंक डिजिटल बुनियादी ढांचे के विकास पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं

डिजिटल प्लेटफॉर्म पर भुगतान की मात्रा और मूल्य दोनों में लगातार वृद्धि हुई है, जिससे पता चलता है कि लोगों की नकदी का उपयोग करने की आदत धीरे-धीरे कम हो रही है।

डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करके भुगतान की मांग को पूरा करने के लिए, जिसके वर्ष के अंत तक नाटकीय रूप से बढ़ने की उम्मीद है, वाणिज्यिक बैंक लगातार बुनियादी ढांचे के विकास में निवेश पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं।

ग्राहक टीएन फोंग कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक में धन हस्तांतरण लेनदेन करने के लिए बायोमेट्रिक डेटा प्रमाणित करते हैं।

नकदी रहित लेनदेन की मात्रा में 43.32% की वृद्धि हुई

स्टेट बैंक ऑफ वियतनाम के अनुसार, 2025 के पहले 9 महीनों में, पूरे सिस्टम में गैर-नकद भुगतान लेनदेन में 2024 की इसी अवधि की तुलना में मात्रा में 43.32% और मूल्य में 24.23% की वृद्धि हुई, जो दर्शाता है कि इलेक्ट्रॉनिक भुगतान की प्रवृत्ति अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है।

इनमें से, इंटरनेट के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 51.2% और मूल्य में 37.17% की वृद्धि हुई; मोबाइल फ़ोन के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 37.37% और मूल्य में 21.79% की वृद्धि हुई। विशेष रूप से, क्यूआर कोड के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 61.63% और मूल्य में 150.67% की वृद्धि हुई। इसके विपरीत, एटीएम के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 16.77% और मूल्य में 5.74% की कमी जारी रही, जो दर्शाता है कि लोगों की नकदी निकासी की आदतें बदल रही हैं।

राष्ट्रीय भुगतान अवसंरचना प्रणाली स्थिर, सुरक्षित और प्रभावी ढंग से संचालित हो रही है। विशेष रूप से, अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली के माध्यम से लेनदेन के मूल्य में 46.87% की वृद्धि हुई; वित्तीय स्विचिंग और इलेक्ट्रॉनिक समाशोधन प्रणाली के माध्यम से लेनदेन की मात्रा में 19.14% की वृद्धि हुई। आज तक, 53 संगठनों को मध्यस्थ भुगतान सेवाएँ प्रदान करने के लिए लाइसेंस दिया गया है, जिनमें से 49 संगठन ई-वॉलेट प्रदान करते हैं, जिससे बाजार विविधीकरण में योगदान मिलता है।

इलेक्ट्रॉनिक भुगतान का एक अपेक्षाकृत नया रूप, मोबाइल मनी, व्यापक वित्त को सार्वभौमिक बनाने में वास्तव में प्रभावी रहा है। इसके 10.89 मिलियन से अधिक खाते हैं, जिनमें से 70% ग्रामीण, पर्वतीय और द्वीपीय क्षेत्रों में हैं। मोबाइल मनी के माध्यम से कुल लेनदेन 290.4 मिलियन से अधिक हो गए, जिनकी कीमत लगभग 8,511 बिलियन वियतनामी डोंग है, जिससे दूरदराज के क्षेत्रों में रहने वाले लाखों लोगों को बिना बैंक खाते के आधुनिक वित्तीय सेवाओं तक पहुँचने में मदद मिली है।

वियतनाम कृषि एवं ग्रामीण विकास बैंक ( एग्रीबैंक ) के एक प्रतिनिधि ने कहा कि बैंक एक अनुकूल इंटरफ़ेस और अनेक उपयोगिताओं वाले इलेक्ट्रॉनिक बैंकिंग अनुप्रयोगों के विकास पर विशेष ध्यान देता है। विशेष रूप से, एग्रीबैंक डिजिटल एक लघु बैंक शाखा मॉडल के रूप में कार्य करता है, जो सभी ग्राहकों, विशेष रूप से ग्रामीण क्षेत्रों और दूरदराज के क्षेत्रों में, ग्राहकों को वित्तीय सेवाओं तक आसानी से पहुँचने में मदद करता है, जिससे पारंपरिक बैंक शाखाओं में जाने की तुलना में समय और प्रयास कम होता है।

एशिया कमर्शियल ज्वाइंट स्टॉक बैंक ( एसीबी ) ने भी डिजिटल परिवर्तन में भारी निवेश किया है। एसीबी ने एसीबी वन डिजिटल बैंक को पारंपरिक बैंकिंग के समानांतर एक प्रमुख व्यावसायिक चैनल के रूप में विकसित किया है। इसके कारण, एसीबी ने अपने मोबिलाइज़ेशन चैनल का विस्तार किया है और नए ग्राहकों को आकर्षित किया है, जिससे बाजार हिस्सेदारी बढ़ी है। एसीबी के 6.7 मिलियन व्यक्तिगत ग्राहक और 305,000 कॉर्पोरेट ग्राहक डिजिटल बैंकिंग सेवाओं का उपयोग करने के लिए पंजीकृत हैं।

अधिकांश बैंकिंग सेवाओं का डिजिटलीकरण

स्टेट बैंक के डिप्टी गवर्नर फाम तिएन डुंग ने कहा कि आज तक, अधिकांश बुनियादी बैंकिंग सेवाएँ डिजिटल हो चुकी हैं और लगभग 95% लेन-देन डिजिटल माध्यमों से होते हैं। डिजिटल भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र ने बैंकों और सार्वजनिक सेवाओं जैसे बिजली, पानी, दूरसंचार, स्वास्थ्य सेवा, शिक्षा, ई-कॉमर्स, पर्यटन, और राष्ट्रीय लोक सेवा पोर्टल पर ऑनलाइन सार्वजनिक सेवाओं को आपस में गहराई से जोड़ा है। लोग सीधे परिचित बैंकिंग एप्लिकेशन या डिजिटल प्लेटफ़ॉर्म पर भुगतान, खरीदारी, टिकट बुक, शुल्क और सामाजिक सुरक्षा शुल्क का भुगतान कर सकते हैं।

गैर-नकद भुगतानों की मांग को पूरा करने के लिए, जिसके वर्ष के अंत में नाटकीय रूप से बढ़ने की उम्मीद है, स्टेट बैंक ऋण संस्थानों को डिजिटल परिवर्तन में तेज़ी लाने और ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करते हुए डिजिटल सेवा पारिस्थितिकी तंत्र का विस्तार करने हेतु अन्य उद्योगों और क्षेत्रों से जुड़ने के लिए प्रोत्साहित करता है। कई बैंकों ने अब ग्राहक व्यवहार और मूल्यांकन का विश्लेषण करने, उत्पादों को वैयक्तिकृत करने, प्रक्रियाओं को अनुकूलित करने और व्यावसायिक संचालन को स्वचालित करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (एआई), बिग डेटा और मशीन लर्निंग का उपयोग किया है।

हालांकि, बैंकिंग को डिजिटल रूप से प्रभावी रूप से रूपांतरित करने के लिए, बैंकों को जोखिमों की पहचान करने और सुरक्षा नीतियों को नियमित रूप से अद्यतन करने की आवश्यकता है... ताकि ग्राहकों के अधिकार सुनिश्चित किए जा सकें और प्रतिष्ठा बढ़ाई जा सके।

कार्ड स्विचिंग इकाई के संबंध में, वियतनाम के राष्ट्रीय भुगतान निगम (एनएपीएएस) के उप महानिदेशक गुयेन होआंग लोंग ने कहा कि इकाई के नेटवर्क ने 68 बैंकों और वित्तीय कंपनियों को जोड़ा है, जो प्रतिदिन औसतन 35-36 मिलियन लेनदेन संसाधित करते हैं, जो 70 मिलियन उपयोगकर्ताओं के बराबर है।

2025 तक, NAPAS को 11-12 अरब लेनदेन तक पहुँचने की उम्मीद है, जो वियतनाम की एक-तिहाई आबादी तक प्रतिदिन पहुँचेगा। भुगतान पारिस्थितिकी तंत्र में VCCS कार्ड, NAPAS 247, NAPAS टैप एंड पे, VietQR, VietQR ग्लोबल... शामिल हैं, जो सार्वजनिक परिवहन से लेकर सार्वजनिक सेवाओं और VNeID तक सब कुछ कवर करते हैं। विशेष रूप से, हो ची मिन्ह सिटी जैसे बड़े शहरों में लोग NAPAS कार्ड से मेट्रो टिकटों का भुगतान कर सकते हैं और जल्द ही इसका विस्तार हनोई तक होगा। NAPAS VNeID को बैंकिंग प्रणाली से भी जोड़ता है, जिससे लोगों को इस एप्लिकेशन के माध्यम से सामाजिक सुरक्षा राशि प्राप्त करने में मदद मिलती है, जैसे कि हाल ही में 2 सितंबर को राष्ट्रीय दिवस की छुट्टी के दौरान।

लेन-देन सुरक्षा के संबंध में, NAPAS ने स्टेट बैंक के साथ मिलकर SIMO प्रणाली लागू की, धोखाधड़ी की निगरानी और चेतावनी देने के लिए बिग डेटा और AI का प्रयोग किया, तथा बैंकों के बीच नकदी प्रवाह अनुरेखण के समन्वय के लिए एक प्रक्रिया स्थापित की।

अंतर्राष्ट्रीय एकीकरण के क्षेत्र में, NAPAS ने थाईलैंड, लाओस और कंबोडिया के साथ सीमा पार क्यूआर भुगतान कनेक्शन पूरा कर लिया है और 2026 में विपरीत दिशा खोलने से पहले 2025 में वियतनाम में प्रवेश करने वाले चीनी पर्यटकों के लिए भुगतान चैनल खोलने की योजना बना रहा है।

स्रोत: https://hanoimoi.vn/thanh-toan-khong-dung-tien-mat-tang-ngan-hang-tap-trung-phat-trien-ha-tang-so-722849.html