सैंडबॉक्स नई वित्तीय सेवाओं का मार्ग प्रशस्त करता है

सरकार ने बैंकिंग क्षेत्र में नियंत्रित परीक्षण तंत्र को विनियमित करने के लिए आधिकारिक तौर पर डिक्री संख्या 94/2025/ND-CP जारी की है। यह बैंकिंग क्षेत्र में वित्तीय प्रौद्योगिकी (फिनटेक) समाधानों के लिए नियंत्रित परीक्षण तंत्र (सैंडबॉक्स) के आधिकारिक कार्यान्वयन में एक नया मोड़ है।

Thời báo Ngân hàng•14/05/2025

बैंकिंग परिचालनों में नियंत्रित परीक्षण तंत्र से पारदर्शी, सुरक्षित और उचित लागत पर नवाचार और वित्तीय सार्वभौमिकरण की प्रेरक शक्ति बनने की उम्मीद है। यह तंत्र न केवल फिनटेक समाधानों के परीक्षण के लिए एक गहन निगरानी वाले वातावरण में गुंजाइश बनाता है, बल्कि बाजार की ज़रूरतों और मौजूदा कानूनी नियमों के अनुसार उत्पाद के जोखिमों, लाभों और उपयुक्तता का व्यापक आकलन करने में भी मदद करता है। इस प्रकार, फिनटेक सेवाओं तक पहुँचने की प्रक्रिया में उपयोगकर्ताओं के अधिकारों की रक्षा और जोखिमों को सीमित करने में योगदान देता है। विशेष रूप से, परीक्षण के परिणाम प्रबंधन एजेंसियों के लिए एक सुरक्षित, प्रभावी और टिकाऊ डिजिटल वित्तीय बाजार विकसित करने की दिशा में कानूनी ढाँचे को पूर्ण करने में एक महत्वपूर्ण व्यावहारिक आधार होंगे।

नियमों के अनुसार, फिनटेक समाधानों का परीक्षण वियतनाम के क्षेत्र तक ही सीमित है और सीमा पार परीक्षण की अनुमति नहीं है। फिनटेक समाधानों के लिए अधिकतम परीक्षण अवधि, विशिष्ट समाधान और क्षेत्र के आधार पर, स्टेट बैंक द्वारा परीक्षण तंत्र में भाग लेने के लिए प्रमाणपत्र जारी करने के समय से 2 वर्ष है।

डिक्री 94 में फिनटेक समाधानों के परीक्षण तंत्र में भागीदारी के लिए शर्तें और मानदंड स्पष्ट रूप से निर्धारित किए गए हैं। तदनुसार, क्रेडिट संस्थानों और विदेशी बैंक शाखाओं को परीक्षण तंत्र में भागीदारी का प्रमाण पत्र प्रदान किया जा सकता है। इसके अलावा, वियतनामी फिनटेक कंपनियाँ भी निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने पर इस तंत्र में भाग ले सकती हैं: कोई विदेशी निवेश पूंजी नहीं, कानूनी प्रतिनिधि वियतनामी नागरिक हो, वित्तीय और बैंकिंग क्षेत्र में कम से कम 2 वर्षों का प्रबंधन अनुभव हो; प्रौद्योगिकी प्रणाली वियतनाम में स्थित हो, सुरक्षा, सुरक्षा, तकनीकी बैकअप सुनिश्चित हो और संचालन से पहले उसका परीक्षण किया गया हो।

विशेष रूप से, डिक्री 94 में पीयर-टू-पीयर लेंडिंग (पी2पी लेंडिंग) के कार्यान्वयन के परीक्षण के मानदंड भी स्पष्ट रूप से निर्धारित किए गए हैं। स्टेट बैंक परीक्षण गतिविधियों और संबंधित फिनटेक समाधानों का मूल्यांकन करने के लिए भाग लेने वाले संगठनों की निगरानी करेगा।

डिक्री 94 के प्रभाव का आकलन करते हुए, विशेषज्ञों का मानना है कि बैंक और फिनटेक कंपनियां दोनों स्पष्ट रूप से नई चुनौतियों और अवसरों की पहचान करेंगे। बैंकों के लिए, हालांकि प्रतिस्पर्धी दबाव में वृद्धि का सामना करना पड़ रहा है, विशेष रूप से खुदरा ऋण खंड में जब सहकर्मी से सहकर्मी उधार का परीक्षण किया जाता है, यह रणनीतिक पुनर्स्थापन का समय भी है। एकाधिकार का क्रमिक नुकसान बैंकों को खुले बैंकिंग मॉडल की ओर परिवर्तन में तेजी लाने, एपीआई को सक्रिय रूप से एकीकृत करने और मूल्य श्रृंखला को अनुकूलित करने के लिए फिनटेक के साथ अधिक गहराई से सहयोग करने के लिए मजबूर कर सकता है। विशेष रूप से, क्रेडिट स्कोर करने और उपभोक्ता व्यवहार का विश्लेषण करने की क्षमता वाले प्रौद्योगिकी प्लेटफॉर्म बैंकों को क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन की गुणवत्ता में सुधार करने में मदद करेंगे, खासकर गैर-पारंपरिक ग्राहकों के साथ - एक समूह जो तेजी से डिजिटल अर्थव्यवस्था का एक बड़ा हिस्सा बना रहा है।

जहाँ तक फिनटेक कंपनियों का सवाल है, यह स्पष्ट है कि नवीन वित्तीय सेवाओं के लिए नए अवसर उपलब्ध होंगे। "कानूनी रूप से अस्पष्ट" कई कंपनियों के व्यावसायिक मॉडल वैध हो जाएँगे, उनकी पूँजी जुटाने और प्रतिभाओं को आकर्षित करने की क्षमता में वृद्धि होगी। हालाँकि, फिनटेक कंपनियों को अपने संचालन को प्रभावी ढंग से संचालित करने के लिए संसाधनों, प्रबंधन क्षमताओं आदि के मामले में भी तैयार रहने की आवश्यकता है।

जहां तक पीयर-टू-पीयर लेंडिंग की बात है, यह मॉडल वियतनाम में कई वर्षों से दिखाई दे रहा है, लेकिन अब केवल विकास को प्रबंधित करने और उन्मुख करने के लिए एक आधिकारिक परीक्षण तंत्र है। हो ची मिन्ह सिटी के अर्थशास्त्र विश्वविद्यालय के एसोसिएट प्रोफेसर, डॉ. गुयेन हू हुआन ने टिप्पणी की कि वास्तव में, पीयर-टू-पीयर लेंडिंग मॉडल दुनिया में लंबे समय से विकसित है। हालाँकि वियतनाम ने इस समय एक परीक्षण कानूनी ढाँचे का निर्माण और तैनाती शुरू कर दी है, हालाँकि यह थोड़ी देर से है, यह पीछे पड़ने से बचने के लिए एक आवश्यक कदम है। विशेष रूप से तेजी से बदलती वित्तीय प्रौद्योगिकी के संदर्भ में, नए मॉडलों के लिए एक सुरक्षित और सतत विकास वातावरण बनाने के लिए कानूनी ढांचे को भी तुरंत अद्यतन किया जाना चाहिए।

वियतनामी ऋण बाजार में अभी भी कई कमियाँ हैं, खासकर काले ऋण, उच्च खराब ऋण और ऋण चुकौती जागरूकता की कमी, ऐसे में पी2पी ऋण के लिए कानूनी ढाँचे का शीघ्र पूरा होना एक अत्यावश्यक आवश्यकता है। स्पष्ट कानूनी गलियारे के अभाव में कई ऋण आवेदन अब काले ऋण की आड़ में बदल गए हैं और छिप गए हैं। इसलिए, विशेषज्ञों के अनुसार, परीक्षण तंत्र के प्रभावी होने के लिए, ब्याज दर की अधिकतम सीमा, लेनदेन प्रक्रियाओं और एक व्यक्तिगत क्रेडिट रेटिंग प्रणाली के विकास पर विशिष्ट नियमन आवश्यक है, जिससे एक पारदर्शी और टिकाऊ ऋण वातावरण को बढ़ावा देने में योगदान मिल सके।

कानूनी ढाँचे को बेहतर बनाने के साथ-साथ, विशेषज्ञों ने पी2पी ऋण के सतत विकास के लिए वित्तीय शिक्षा और संचार के महत्व पर भी ज़ोर दिया। एक विशेषज्ञ ने सुझाव दिया, "लोगों की सुरक्षा और सैंडबॉक्स व्यवस्था की प्रभावशीलता में सुधार के लिए, पी2पी ऋण, डिजिटल वित्त और ओपन डेटा जैसे नए वित्त रूपों पर प्रचार कार्यक्रमों को जल्द ही बढ़ावा देना आवश्यक है। जागरूकता बढ़ाना बाज़ार के स्वस्थ और सही दिशा में विकास में मदद करने के लिए एक महत्वपूर्ण कारक होगा।"

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/sandbox-mo-duong-cho-cac-dich-vu-tai-chinh-moi-164076.html