'हर बैंक के पीछे एक कॉर्पोरेट टाइकून है'

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नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों ने सुझाव दिया कि सरकार के पास कानून में संशोधन करते समय स्वस्थ बाजार सुनिश्चित करने के लिए मौलिक समाधान मौजूद हैं, क्योंकि क्रॉस-ओनरशिप और "बैंकों के पीछे बड़े लोगों" की स्थिति अभी भी सिरदर्द बनी हुई है।

यह टिप्पणी नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों द्वारा 5 जून की दोपहर को क्रेडिट संस्थानों पर कानून (संशोधित) के मसौदे पर समूहों में चर्चा करते समय की गई।

क्वांग त्रि प्रांत के उपाध्यक्ष, श्री हा सी डोंग ने टिप्पणी की कि बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप से कुछ जोखिम बढ़ जाते हैं, जैसे निवेश के लिए उधार लेकर आभासी पूँजी में वृद्धि, एक-दूसरे को पूँजी का योगदान (प्रत्यक्ष या अप्रत्यक्ष रूप से सहायक कंपनियों और उनके वंशजों के माध्यम से)। या इसका एक और परिणाम बड़े शेयरधारकों और संबंधित पक्षों द्वारा अधिग्रहण और प्रभुत्व का जोखिम है: मूल बैंक, सहायक कंपनियाँ और संबद्ध कंपनियाँ संयुक्त रूप से किसी उद्यम में निवेश करती हैं, और वाणिज्यिक बैंकों की व्यावसायिक गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले शेयरों का स्वामित्व रखती हैं।

श्री डोंग ने विश्लेषण किया, "इससे सम्पूर्ण प्रणाली की पूंजी वास्तविक रूप में नहीं बढ़ती, बल्कि केवल बहीखातों में ही बढ़ती है, जिसके परिणामस्वरूप बैंक प्रबंधन के साथ-साथ जोखिम मूल्यांकन, प्रावधान या वित्तीय गतिविधियों के पर्यवेक्षण में भी विकृति आती है।"

आर्थिक समिति के स्थायी सदस्य, श्री गुयेन हाई नाम, बैंकों और वित्तीय कंपनियों के क्रॉस-स्वामित्व को लेकर भी चिंतित हैं। उन्होंने बताया कि स्वामित्व अनुपात और ऋण सीमा संबंधी कानून को दरकिनार करके, बैंक 'ए' से बैंक 'बी' या वित्तीय कंपनी 'ए' से वित्तीय कंपनी 'बी' में "पूंजी हस्तांतरण" के ज़रिए उधार लेने की एक प्रवृत्ति चल रही है; या बैंक 'ए' के बाद, बैंक 'ए' या उद्यम 'बी' की छाया होती है, जिनमें से ज़्यादातर रियल एस्टेट उद्यम हैं। इसका मतलब है हेरफेर और क्रॉस-स्वामित्व।

उन्होंने मुद्दा उठाते हुए कहा, "क्या कानून के प्रावधान क्रॉस-ओनरशिप की स्थिति से निपटने के लिए पर्याप्त हैं? बैंकों में क्रॉस-ओनरशिप निष्पक्ष और समान रूप से प्रतिस्पर्धा करने और बैंकिंग प्रणाली को स्वस्थ रूप से विकसित करने की क्षमता में बाधा है, इसलिए अधिक मौलिक उपायों की आवश्यकता है।"

क्वांग न्गाई प्रांतीय पार्टी समिति के स्थायी उप सचिव श्री डांग न्गोक हुई ने भी इस वास्तविकता की ओर ध्यान दिलाया कि एससीबी या वान थिन्ह फाट की कहानी के अलावा, कई उद्यम हैं जो बैंकों के पीछे बड़े खिलाड़ी हैं। क्रॉस-ओनरशिप की स्थिति पूरी तरह से हल नहीं हुई है, लेकिन क्रेडिट संस्थानों पर कानून ने अभी तक इन सीमाओं को रोकने और दूर करने के लिए नियम नहीं बनाए हैं।

उन्होंने कहा, "कड़ी निगरानी के बिना, मालिक अपने पिछवाड़े की परियोजनाओं में नकदी प्रवाह को नियंत्रित कर सकते हैं। बैंकों के बीच स्वामित्व संबंधों के जटिल नेटवर्क के कारण, जब जोखिम उत्पन्न होते हैं, तो डोमिनोज़ प्रभाव उत्पन्न होना आसान होता है, न केवल बैंकिंग गतिविधियों में।"

क्वांग ट्राई प्रांत के उपाध्यक्ष श्री हा सी डोंग ने 5 जून की दोपहर को बैठक में भाषण दिया। फोटो: होआंग फोंग — क्वांग ट्राई प्रांत के उपाध्यक्ष श्री हा सी डोंग ने 5 जून की दोपहर को बैठक में भाषण दिया। फोटो: *होआंग फोंग*

इसलिए, प्रतिनिधियों के अनुसार, बड़े पैमाने पर होने वाली घटनाओं को कड़ा/सीमित करने के लिए कानूनी प्रणाली की समकालिक समीक्षा करना आवश्यक है, जो वित्तीय प्रणाली को गंभीर नुकसान पहुंचाती हैं, विशेष रूप से हाल ही में एससीबी - वान थिन्ह फाट घटना के बाद।

क्रॉस-ओनरशिप को सीमित करने के लिए, मसौदा कानून व्यक्तिगत शेयरधारकों, संस्थागत शेयरधारकों, शेयरधारकों और ऐसे शेयरधारकों के संबंधित व्यक्तियों के शेयरधारिता अनुपात को क्रमशः 5%, 15%, 20% से बढ़ाकर 3%, 10% और 15% कर देता है। विशेष रूप से, बैंकिंग परिचालन में प्रमुख शेयरधारकों के प्रभुत्व को सीमित करने के लिए, प्रमुख शेयरधारकों का शेयरधारिता अनुपात 5% से घटाकर 3% कर दिया गया है।

टिप्पणी करते हुए, नेशनल असेंबली के चेयरमैन वुओंग दिन्ह ह्यु ने कहा कि 3% या 5% की दर महत्वपूर्ण नहीं है, बल्कि यह क्रेडिट संस्थानों के प्रचार और रिपोर्ट करने के दायित्व और जिम्मेदारी में निहित है।

अन्य देशों की वास्तविकता का उल्लेख करते हुए उन्होंने कहा कि अन्य देशों के कानूनों के अनुसार, बैंकों और ऋण संस्थाओं में शेयर रखने पर, सार्वजनिक रूप से खुलासा करने और रिपोर्ट करने का दायित्व होना चाहिए ताकि "लोगों को इसमें शामिल लोगों के समूह के बारे में पता चले और वास्तव में उस बैंक या ऋण संस्था को कौन नियंत्रित कर रहा है"।

श्री ह्यू के अनुसार, यह एक ऐसा अनुभव है जिसका उल्लेख तब किया जाना आवश्यक है जब वास्तविकता में वित्तीय समूहों या मूल-सहायक कंपनियों के समान संगठनात्मक मॉडल आकार लेने लगे हैं, लेकिन मूल कंपनी एक ऋण संस्थान या एक समूह है जिसके सदस्य वाणिज्यिक बैंक हैं।

नेशनल असेंबली के अध्यक्ष ने ऋण संस्थानों के वित्तीय मुद्दों को और स्पष्ट रूप से परिभाषित करने का भी सुझाव दिया। श्री वुओंग दीन्ह हुए ने कहा, "मसौदे में केवल कुछ पंक्तियाँ निर्धारित करना स्वीकार्य नहीं है।"

उन्होंने कहा कि विधेयक में राजस्व, व्यय और आरक्षित प्रावधानों के मुद्दों को विशेष रूप से विनियमित करने की आवश्यकता है, ताकि इस प्रश्न का स्पष्टीकरण किया जा सके कि "मुद्रास्फीति कम क्यों है, लेकिन जमा ब्याज दरें इतनी अधिक क्यों हैं कि समाज को आश्चर्य नहीं होता"।

प्रतिनिधियों ने यह भी कहा कि प्रस्तावित कटौती को 3% तक करने के आधार को स्पष्ट करना आवश्यक है, साथ ही मौजूदा शेयरधारकों के लिए पूंजी विनिवेश हेतु एक उपयुक्त रोडमैप भी शामिल करना आवश्यक है।

इसके अतिरिक्त, मसौदा कानून में "संबंधित व्यक्तियों" पर कानूनी विनियमों की समीक्षा करने तथा शेयरधारकों और संबंधित व्यक्तियों के शेयर स्वामित्व अनुपात पर विनियमों पर ध्यान केंद्रित करने की आवश्यकता है, ताकि क्रेडिट संस्थान में नियंत्रण स्वामित्व अनुपात को अप्रत्यक्ष रूप से बढ़ाने के लिए असंबंधित लोगों को शेयर रखने के लिए "नौकरी पर रखने" या "पूछने" के कुछ मामलों से बचा जा सके।

इसके अलावा, क्रॉस-स्वामित्व के नकारात्मक प्रभाव को सीमित करने के लिए, सभी शेयरधारकों, जो संगठन, व्यक्ति और संबंधित समूह हैं, के लिए सूचना प्रकटीकरण के दायरे का अध्ययन और विस्तार करना आवश्यक है, जो किसी क्रेडिट संस्थान की चार्टर पूंजी का 1% या उससे अधिक हिस्सा रखते हैं, ताकि स्वामित्व की पारदर्शिता बढ़ाई जा सके और क्रेडिट संस्थानों के संचालन के लिए सुरक्षा सुनिश्चित की जा सके।

श्री डोंग ने कहा, "विदेशी निवेशकों के लिए "विदेशी" पूंजी प्रवाह को आकर्षित करने के लिए "जगह" खोलने पर विचार करना संभव है - जो बैंकों के पुनर्गठन के लिए धन का एक वास्तविक स्रोत होगा और बैंकों में कॉर्पोरेट प्रशासन प्रौद्योगिकी को बेहतर बनाने में योगदान देगा।"

कमजोर बैंकों से निपटने के संबंध में, नेशनल असेंबली के प्रतिनिधियों ने भी कहा कि यह प्रक्रिया बहुत धीमी रही है और अपने लक्ष्य हासिल नहीं कर पाई है।

श्री हा सी डोंग ने अक्टूबर 2022 में साइगॉन बैंक (एससीबी) में बड़े पैमाने पर निकासी की घटना को याद किया और कहा कि "यह कमजोर बैंकों के धीमे संचालन का एक गंभीर लेकिन अपरिहार्य परिणाम है"।

संशोधित कानून के मसौदे में वर्तमान में उन कमज़ोर बैंकों के लिए शीघ्र हस्तक्षेप और 0% की तरजीही ब्याज दरों पर विशेष ऋण देने का प्रावधान है जिनके दिवालिया होने और बड़े पैमाने पर निकासी का खतरा है। श्री गुयेन है नाम ने कहा कि विशेष ऋणों के आधार पर विचार करना आवश्यक है; किस एजेंसी या विभाग का अधिकार, किस सीमा तक, और "बाद में इसे लागू करने वाले कार्यकर्ताओं की सुरक्षा" कैसे की जाए।

इस बीच, श्री डांग न्गोक हुई ने सुझाव दिया कि मसौदा तैयार करने वाली एजेंसी को विशेष निगरानी और नियंत्रण के तहत बैंकों पर अंतर्राष्ट्रीय प्रथाओं को लागू करना चाहिए, ताकि राज्य की गहरी भागीदारी से बचा जा सके।

उन्होंने आर्थिक समिति के इस प्रस्ताव पर भी सहमति व्यक्त की कि ऋण संस्थाओं पर कानून को तीन सत्रों की प्रक्रिया में स्थानांतरित किया जाए, क्योंकि इसमें अभी भी कई अस्पष्ट विषय-वस्तुएं हैं।

आन्ह मिन्ह - सोन हा

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