बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन में तेजी: डेटा एक रणनीतिक परिसंपत्ति है

वर्षों से, बैंकिंग को डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में अग्रणी उद्योगों में से एक माना जाता रहा है, जो न केवल ग्राहकों की बढ़ती ज़रूरतों को पूरा करता है, बल्कि राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन लक्ष्य में भी योगदान देता है। पूरे उद्योग की डिजिटल परिवर्तन यात्रा बहुआयामी है।

अर्थव्यवस्था की जीवनरेखा के रूप में, बैंकिंग उद्योग डिजिटल परिवर्तन की यात्रा में अग्रणी भूमिका निभा रहा है, न केवल ग्राहकों की बढ़ती ज़रूरतों को पूरा कर रहा है, बल्कि राष्ट्रीय डिजिटल परिवर्तन लक्ष्य में भी योगदान दे रहा है। पूरे उद्योग की डिजिटल परिवर्तन यात्रा तेज़ हो रही है, लेकिन अभी भी कई बाधाएँ और चुनौतियाँ हैं, खासकर डेटा और पुरानी तकनीक के बीच तालमेल का अभाव। विशेषज्ञों के अनुसार, आने वाले समय में, डेटा एक रणनीतिक संपत्ति होगी, जो बैंकों के लिए अपनी डिजिटलीकरण प्रक्रिया को तेज़ी से आगे बढ़ाने का एक महत्वपूर्ण कारक होगा।

वियतनाम के निवेश और विकास बैंक ( BIDV ) के मुख्य अर्थशास्त्री डॉ. कैन वैन ल्यूक ने कहा कि वियतनाम 6.36% प्रति वर्ष की औसत से स्थिर जीडीपी विकास दर बनाए हुए है। हालाँकि, नई ऊँचाइयों तक पहुँचने के लिए, देश को नई प्रेरक शक्ति - डिजिटल परिवर्तन - का प्रभावी ढंग से उपयोग करने की आवश्यकता है, जिसमें डिजिटल वित्तीय सेवाएँ अन्य क्षेत्रों में अपने मजबूत प्रसार के कारण महत्वपूर्ण भूमिका निभाती हैं। तदनुसार, डिजिटल परिवर्तन पर राष्ट्रीय रणनीति ने निर्णय 749/QD-TTg (2020), संकल्प 57-NQ/TW (2024) जैसे महत्वपूर्ण निर्णयों और प्रस्तावों के माध्यम से एक व्यापक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र की नींव रखी है, जो डिजिटल युग में अर्थव्यवस्था को नया आकार देने में योगदान दे रहा है। डॉ. कैन वैन ल्यूक ने ज़ोर देकर कहा, "वित्त-बैंकिंग क्षेत्र वियतनाम में डिजिटल परिवर्तन में सबसे आगे है।"

दरअसल, भुगतान विभाग के उप निदेशक, श्री ले आन्ह डुंग के अनुसार, हाल के वर्षों में, वियतनामी बैंकिंग उद्योग ने डिजिटल परिवर्तन में तेज़ी से और मज़बूत प्रगति की है, जो बैंकिंग उद्योग के लिए 2025 तक की डिजिटल परिवर्तन योजना और 2030 के विज़न (निर्णय 810/QD-NHNN) के अनुरूप है। ऋण संस्थानों ने परिचालन दक्षता में सुधार, ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने और जोखिमों का अधिक प्रभावी ढंग से प्रबंधन करने के लिए कृत्रिम बुद्धिमत्ता (AI), मशीन लर्निंग, बिग डेटा, क्लाउड कंप्यूटिंग, रोबोटिक प्रोसेस ऑटोमेशन (RPA) जैसी उन्नत तकनीकों को लागू करने में भारी निवेश किया है।

सूचीबद्ध वाणिज्यिक बैंकों की वार्षिक वित्तीय रिपोर्टों के आँकड़े बताते हैं कि 2024 वियतनामी बैंकिंग उद्योग में प्रौद्योगिकी निवेश में एक बड़ी छलांग लगाएगा, जिसमें प्रौद्योगिकी पर कुल खर्च 32,437 बिलियन वियतनामी डोंग तक पहुँच जाएगा, जो पूरे उद्योग की कुल परिचालन लागत का 14.85% है। यह पिछले चार वर्षों में सबसे अधिक दर है, जो वित्तीय संस्थानों की रणनीतिक सोच में एक स्पष्ट बदलाव का प्रतीक है। जहाँ बैंक पहले लागत बाधाओं और कार्यान्वयन जोखिमों के कारण प्रौद्योगिकी बजट को लेकर सतर्क थे, वहीं अब डिजिटल परिवर्तन उत्पादकता में सुधार, लागत अनुकूलन और बाजार हिस्सेदारी की रक्षा में एक महत्वपूर्ण कारक बन गया है।

इन प्रयासों के प्रभावशाली परिणाम सामने आए हैं। 2025 की शुरुआत तक, कई क्रेडिट संस्थानों में 90% से ज़्यादा वित्तीय लेन-देन डिजिटल माध्यमों से किए जाएँगे, जो ग्राहकों पर ध्यान केंद्रित करने, बेहतर अनुभव प्रदान करने और सेवा उपयोगकर्ताओं को व्यावहारिक लाभ प्रदान करने के उद्देश्य से पूरे उद्योग के अथक प्रयासों और सफलता को दर्शाता है। ज़्यादातर बैंकों ने राष्ट्रीय जनसंख्या डेटाबेस को जोड़ा है और उसका प्रभावी ढंग से उपयोग किया है, चिप-युक्त नागरिक पहचान पत्रों के माध्यम से ग्राहक पहचान को लागू किया है।

व्यक्तिगत भुगतान खातों की संख्या 200 मिलियन से अधिक हो गई, इंटरनेट, मोबाइल उपकरणों और क्यूआर कोड के माध्यम से लेनदेन की वृद्धि 2024 में इसी अवधि की तुलना में क्रमशः 35%, 33% और 66% तक पहुंच गई। कई बैंकों ने अपने लागत-से-आय अनुपात (सीआईआर) को 30% की सीमा से नीचे कर दिया है, जो व्यापक डिजिटल परिवर्तन के लिए दक्षता का प्रदर्शन करता है, इस क्षेत्र में अग्रणी वित्तीय संस्थानों से संपर्क करता है।

श्री ले आन्ह डुंग ने जोर देकर कहा, "ये आंकड़े न केवल डिजिटल परिवर्तन की गति को दर्शाते हैं, बल्कि वित्तीय समावेशन को भी दर्शाते हैं, जिससे लाखों लोगों को, विशेष रूप से ग्रामीण और दूरदराज के क्षेत्रों में, सुविधाजनक और आधुनिक वित्तीय सेवाओं तक पहुंच बनाने में मदद मिलती है।"

डिजिटल परिवर्तन में अग्रणी बैंकों में से एक, वियतिनबैंक के उप-महानिदेशक, श्री त्रान कांग क्विन लान ने कहा कि प्रतिस्पर्धा और तेज़ी से बदलती ग्राहक ज़रूरतों के संदर्भ में, डिजिटल परिवर्तन बैंकों के लिए एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। इसलिए, वियतिनबैंक का उद्देश्य न केवल लेन-देन माध्यमों, बल्कि आंतरिक प्रक्रियाओं, डेटा प्रबंधन और संचालन को भी डिजिटल रूप से बदलना है।

पीवीकॉमबैंक डिजिटल बैंकिंग की निदेशक सुश्री गुयेन थी नगा ने भी कहा कि डिजिटलीकरण को ग्राहक अनुभव से जोड़ा जाना चाहिए, न कि केवल ऐप्स या चैटबॉट्स के ज़रिए, बल्कि अनुभव को पूरी तरह से बेहतर बनाने के लिए। सेवाओं को वैयक्तिकृत करने और ग्राहक अनुभव को बेहतर बनाने के लिए डेटा के दोहन पर विशेष ध्यान दिया जाना चाहिए।

हालाँकि बैंकों द्वारा डिजिटल परिवर्तन गतिविधियों को ज़ोरदार तरीके से लागू किया गया है और सकारात्मक परिणाम प्राप्त हुए हैं, फिर भी बैंक प्रतिनिधियों का मानना ​​है कि बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन की राह में अभी भी कई बाधाएँ और चुनौतियाँ हैं। उदाहरण के लिए, पुराने डेटा और तकनीक के बीच समन्वय का अभाव। कई बैंक ऐसी स्थिति का सामना कर रहे हैं जहाँ डेटा बिखरा हुआ है और कोई केंद्रीय प्रणाली नहीं है, जिससे निर्णय लेना या कृत्रिम बुद्धिमत्ता का विश्लेषण करना मुश्किल हो रहा है। पुरानी कोर बैंकिंग प्रणालियाँ नई तकनीक को एकीकृत करना मुश्किल बनाती हैं; मानव संसाधन तैयार नहीं हैं, क्योंकि बैंक में हर कोई तकनीक को नहीं समझता है, इसलिए डिजिटल परिवर्तन को लागू करते समय, उन्हें अक्सर बदलाव का डर या नई प्रणाली को संचालित करने के कौशल की कमी का सामना करना पड़ता है... इसके अलावा, कानूनी गलियारा अभी भी अधूरा है; ग्राहक मनोविज्ञान अभी भी विभाजित है, जबकि कई ग्राहक अभी भी पारंपरिक लेनदेन से परिचित हैं...

उपरोक्त कठिनाइयों और चुनौतियों का सामना करते हुए, श्री त्रान कांग क्विन लान ने बैंकों - व्यवसायों - ग्राहकों को जोड़ने वाला एक डिजिटल पारिस्थितिकी तंत्र बनाने का प्रस्ताव रखा। साथ ही, नए डिजिटल वित्तीय उत्पादों, विशेष रूप से ऐप के माध्यम से सेवाओं, ई-केवाईसी इलेक्ट्रॉनिक पहचान के लिए जल्द ही एक स्पष्ट कानूनी ढाँचा लागू करने की भी बात कही... बैंकों के भीतर, श्री त्रान कांग क्विन लान ने कहा कि कागजी कार्रवाई पर निर्भरता कम करने और निर्णय लेने की गति बढ़ाने के लिए ऋण प्रक्रियाओं, अनुमोदन, पोस्ट-ऑडिट... के डिजिटलीकरण में तेज़ी लाना आवश्यक है।

अगले 3-5 वर्षों के लिए अपना दृष्टिकोण साझा करते हुए, श्री त्रान कांग क्विन लान ने पुष्टि की: डेटा एक रणनीतिक संपत्ति होगी। इसलिए, बैंक को "डेटा-संचालित" की ओर उन्मुख करना आवश्यक है, ताकि वास्तविक समय के डेटा के आधार पर निर्णय लिए जा सकें। जोखिम संबंधी निर्णयों, क्रेडिट स्कोरिंग को स्वचालित करने और उपयुक्त उत्पादों का सुझाव देने के लिए मशीन लर्निंग का सक्रिय रूप से उपयोग करें...

डिजिटल परिवर्तन को वास्तव में विकास की प्रेरक शक्ति बनाने के लिए, डॉ. कैन वैन ल्यूक ने प्रमुख समाधान प्रस्तावित किए। विशेष रूप से, डिजिटल परिवर्तन पर कानून, डिजिटल उद्योग पर कानून और फिनटेक जैसे नए व्यावसायिक मॉडलों के लिए सैंडबॉक्स ढाँचे को लागू करने जैसे कानूनी गलियारे को बेहतर बनाना। साथ ही, अनुसंधान एवं विकास में प्रशिक्षण और निवेश बढ़ाना, विशेष रूप से उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधन विकसित करने पर ध्यान केंद्रित करना; प्रौद्योगिकी हस्तांतरण, साइबर सुरक्षा, सीमा-पार डिजिटल व्यापार के क्षेत्रों में अंतर्राष्ट्रीय सहयोग को बढ़ावा देना; एक डिजिटल संस्कृति का निर्माण और जन जागरूकता बढ़ाना।

डॉ. कैन वान ल्यूक ने कहा कि मजबूत डिजिटल परिवर्तन रणनीति के साथ, विशेष रूप से वित्तीय क्षेत्र में, वियतनाम निश्चित रूप से सफलता प्राप्त कर सकता है, 2030 तक सकल घरेलू उत्पाद में 30% योगदान देने वाली डिजिटल अर्थव्यवस्था के लक्ष्य को प्राप्त कर सकता है और नवाचार और प्रौद्योगिकी में इस क्षेत्र के अग्रणी देशों के समूह में शामिल हो सकता है।

बैंकिंग एसोसिएशन के उपाध्यक्ष और महासचिव श्री गुयेन क्वोक हंग ने भी इसी विचार को साझा करते हुए कहा कि आने वाले समय में, बैंकिंग और वित्त उद्योग में डिजिटल परिवर्तन की प्रक्रिया को और तेज़ किया जाएगा और निम्नलिखित मुख्य कार्यों पर ध्यान केंद्रित किया जाएगा: बैंकिंग उद्योग में डिजिटल परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए कानूनी ढाँचे का निर्माण और उसे बेहतर बनाना, एआई और ब्लॉकचेन जैसी डिजिटल तकनीकों के अनुप्रयोग को प्रोत्साहित करना, ओपन बैंकिंग, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन, इंटरनेट पर सुरक्षा और संरक्षा का विकास करना, और सैंडबॉक्स के माध्यम से फिनटेक का परीक्षण करना। इसके अलावा, बैंकिंग उद्योग के अंदर और बाहर डेटा को जोड़ने और साझा करने के लिए डेटा और तकनीकी मानकीकरण को लागू करना, साथ ही केंद्रीय बैंक के डिजिटल मुद्रा अनुसंधान को भी लागू करना आवश्यक है।

इसके साथ ही, भुगतान प्रणाली का आधुनिकीकरण और अंतर्संबंध बढ़ाकर डिजिटल बुनियादी ढाँचा विकसित करना भी आवश्यक है, जिसमें अंतर-बैंक इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली (आईबीपीएस) को उन्नत करना और क्यूआर, ई-वॉलेट और मोबाइल भुगतान जैसी नई भुगतान विधियों के साथ खुदरा भुगतान के लिए बुनियादी ढाँचे का विस्तार करना शामिल है। साथ ही, जोखिम प्रबंधन में सहायता के लिए डेटा प्रोसेसिंग बुनियादी ढाँचे का विस्तार और क्रेडिट सूचना पोर्टल को उन्नत करना भी आवश्यक है।

इसके अलावा, क्रेडिट संस्थानों में डिजिटल बैंकिंग मॉडल का निर्माण और विकास किया जाएगा। स्टेट बैंक और क्रेडिट संस्थानों के डिजिटल डेटा को बिग डेटा मॉडल के अनुसार प्रभावी ढंग से विकसित और उपयोग किया जाएगा, साथ ही डेटा संग्रह और सफाई को बढ़ावा दिया जाएगा। इसके अलावा, घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय मानकों के अनुसार डेटा सुरक्षा और नेटवर्क सुरक्षा सुनिश्चित की जाएगी। सूचना प्रौद्योगिकी और डिजिटल परिवर्तन कौशल के उपयोग में ज्ञान और कौशल के साथ उच्च-गुणवत्ता वाले मानव संसाधनों का विकास और प्रशिक्षण किया जाएगा...

प्रबंधन की ओर से, भुगतान विभाग के उप निदेशक, श्री ले आन्ह डुंग ने कहा कि चुनौतियों से पार पाने और नवाचार एवं प्रौद्योगिकी के सशक्त अनुप्रयोग की दिशा में डिजिटल बैंकिंग परिवर्तन को बढ़ावा देने के लिए, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम कई महत्वपूर्ण नीतियों और रणनीतियों को लागू कर रहा है। श्री डुंग ने ज़ोर देकर कहा, "आने वाले समय में, स्टेट बैंक ऑफ़ वियतनाम कानूनी ढाँचे को बेहतर बनाने, तकनीकी बुनियादी ढाँचे में निवेश करने, नेटवर्क सुरक्षा को मज़बूत करने, बैंकिंग उद्योग में डिजिटल मानव संसाधन विकसित करने और वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देने पर ध्यान केंद्रित करेगा।"

कलाकार: क्विन ट्रांग

स्रोत: https://thoibaonganhang.vn/tang-toc-chuyen-doi-so-nganh-ngan-hang-du-lieu-la-tai-san-chien-luoc-163124.html